Признаки банкротства помощь в проведении анализа и процедуры

Вся правда о банкротстве физических лиц

Плюсы и минусы процедуры банкротства

После многочисленных статей и репортажей о банкротстве физических лиц к нам начали обращаться сотни людей с разными вопросами о процедуре банкротства. Мы сделали выжимку самых основных вопросов и задали их руководителю юридической практики компании «Современная защита» Константину Волкову.

Фото: Ирина Ерохина

Какие преимущества проведения процедуры банкротства?

1. Вы на законных основаниях перестаете выплачивать кредиты, как только вводится процедура банкротства.

2. Со дня признания гражданина банкротом коллекторскими агентствами, службами по работе с просроченной задолженностью не допускается непосредственное взаимодействие с должником (ФЗ №230, ст. 7, п. 2). Таким образом, процедура банкротства позволит избавиться от звонков, угроз и оказания психологического давления на вас и ваших близких.

3. Полностью избавляетесь от всех имеющихся долгов в течение 6–10 месяцев (кроме долгов по алиментам и вреда, причиненного жизни или здоровью).

4. Прекращаются все исполнительные производства (работа судебных приставов), снимаются все ранее наложенные санкции (такие как запрет на регистрационные действия с имуществом, запрет на выезд за пределы РФ, блокировки банковских счетов).

5. Не подлежит взысканию при банкротстве ваше единственное жилье, предметы бытового домашнего обихода, вещи индивидуального пользования, одежда и обувь, имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, и прочее имущество, указанное в ст. 446 ГПК РФ.

6. Не существует «клейма» банкрота. Информация о банкротстве конфиденциальна. После проведения процедуры банкротства, освободившись от непосильных долгов, вы сможете спокойно жить, работать, путешествовать, приобретать и оформлять на себя имущество совершенно беспрепятственно.

7. Банкротство никак не отразится на ваших детях, родственниках, друзьях и знакомых. Ни одно последствие процедуры их не затронет.

Последствия (минусы) банкротства:

1. Три года нельзя занимать руководящие должности в компаниях (становиться ИП или генеральным директором).

2. Пять лет повторно не подавать иск на банкротство.

3. Пять лет при заключении договора о кредите банкрот должен информировать кредитора об этом статусе.

ЧТО ТАКОЕ БАНКРОТСТВО И КТО ИМ МОЖЕТ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ?

Банкротство физических лиц — это признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Любой гражданин, чьи совокупные долги превышают 500 тыс. рублей и обязательства по их исполнению просрочены более 3 месяцев, ОБЯЗАН обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом (ФЗ №127, ст. 213.3, п. 2).

КТО ТАКОЙ ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ И НА ЧЬЕЙ ОН СТОРОНЕ?

Финансовый управляющий является ключевой фигурой в деле банкротстве. Именно на основании его финансовых отчетов судья принимает решение — списать долг банкроту полностью или обязать продолжить погашение.

В обязанности управляющего входит:

  • направление запросов в государственные и регистрационные органы с целью выявления имущества банкрота, подлежащего реализации;
  • обеспечение защиты и сохранности выявленного имущества;
  • взаимодействие с судебными приставами с целью прекращения исполнительных производств;
  • проведение анализа финансового состояния должника;
  • формирование и ведение реестра требований кредиторов;
  • выявление признаков фиктивного и преднамеренного банкротства (иными словами, не является ли должник мошенником);
  • предоставление ежеквартальных отчетов кредиторам о проделанной работе;
  • итоговый отчет в суде направленный на завершение процедуры банкротства;
  • а также комплекс иных мероприятий, проводимых управляющим в рамках процедуры банкротства.

По сути, финансовый управляющий — лицо независимое и быть на чьей-то стороне он не имеет права. И здесь важно, кто именно подал заявление на банкротство: сам должник или кредитор, поскольку в заявлении указывается СРО (саморегулируемая организация), откуда «выходит» управляющий для ведения процедуры. Таким образом, очевидно, что управляющий будет ближе к интересам той стороны, которая выбрала его для ведения процедуры. Мы сами являемся финансовыми управляющими и на процедуру закрепляемся за нашими клиентами. Таким образом, мы берем под контроль всю процедуру и исход дела — списание долга.

Прежде чем инициировать процедуру банкротства, рекомендую проконсультироваться с действующим финансовым управляющим с целью определения рисков и обозначения четкой стратегии ваших дальнейших действий.

Для того чтобы более подробно смогли узнать о банкротстве, посмотрите наш короткий пятиминутный ролик, где я рассказываю про все этапы, которые вас ждут после принятия решения о проведении данной процедуры.

На правах рекламы

Компания «Современная защита» провела уже более 2000 процедур банкротства со списанием всех долгов, и еще более 1500 дел сейчас в производстве.

ООО «Современная защита» — юридическая компания, специализирующаяся на банкротстве физических и юридических лиц.

Офисы компании работают в Москве, Казани, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Самаре и Новосибирске.

Банкротство (Анализ банкротства)

Определение термина “банкротство”

Банкротство , или неплатежеспособность (англ. ” bankruptcy”) – это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Определение, основные понятия и процедуры, связанные с банкротством предприятий (юридических лиц), содержатся в Федеральном законе от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Анализ банкротства

Ключевую роль в анализе банкротства предприятия играет финансовый анализ. Методы финансового анализа используются как для изучения вероятности банкротства предприятия, так и в ходе процедуры банкротства, проводимой арбитражными управляющими. Поэтому, рассматривая термин “анализ банкротства”, можно выделить “неофициальную” и “официальную” стороны данного понятия.

Неофициально термин используют для обозначения методик финансового анализ, призванных выявить неудовлетворительное финансовое состояние предприятия, способное привести к его банкротству. Примером такой методики может случить Z-модель Альтмана.

Официально термин “банкротство” закреплен в Федеральном законе от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, во исполнение которого приняты документы, регламентирующие финансовый анализ для целей установления признаков банкротства организаций. Такой анализ проводится арбитражными управляющими.

Специально для арбитражных управляющих Постановлением Правительства 25.06.2003 г. N 367 утверждены “Правила проведения арбитражным управляющим финансового анализа”. При проведении финансового анализа арбитражный управляющий анализирует финансовое состояние должника на дату проведения анализа, его финансовую, хозяйственную и инвестиционную деятельность, положение на товарных и иных рынках. Финансовый анализ проводится арбитражным управляющим в целях:

а) подготовки предложения о возможности (невозможности) восстановления платежеспособности должника и обоснования целесообразности введения в отношении должника соответствующей процедуры банкротства;

б) определения возможности покрытия за счет имущества должника судебных расходов;

в) подготовки плана внешнего управления;

г) подготовки предложения об обращении в суд с ходатайством о прекращении процедуры финансового оздоровления (внешнего управления) и переходе к конкурсному производству;

д) подготовки предложения об обращении в суд с ходатайством о прекращении конкурсного производства и переходе к внешнему управлению.

В ходе финансового анализа арбитражный управляющий рассчитывает:

  • коэффициенты, характеризующие платежеспособность должника (коэффициент абсолютной ликвидности, коэффициент текущей ликвидности, показатель обеспеченности обязательств должника его активами, степень платежеспособности по текущим обязательствам)
  • коэффициенты, характеризующие финансовую устойчивость должника (коэффициент автономии (финансовой независимости), коэффициент обеспеченности собственными оборотными средствами, доля просроченной кредиторской задолженности в пассивах, показатель отношения дебиторской задолженности к совокупным активам)
  • коэффициенты, характеризующие деловую активность должника (рентабельность активов, норма чистой прибыли)

Помимо указанных правил, арбитражные управляющие руководствуются Временными правилами проверки арбитражным управляющим наличия признаков фиктивного и преднамеренного банкротства (утв. постановлением Правительства РФ от 27 декабря 2004 г. N 855). В этой части финансовый анализ помогает выявить, действительно ли объявившая себе банкротом организация имеет критическое финансовое состояние и не способна вести расчеты с кредиторами.

Пример финансового анализа для арбитражного управляющего (финансового анализа банкротства) можно посмотреть здесь. Данный отчет автоматически сформирован по данным бухгалтерской отчетности должника программой ” Ваш финансовый аналитик”.

Процедура банкротства

В рамках дел о банкротстве предприятий применяются следующие процедуры:

  • наблюдение;
  • финансовое оздоровление;
  • внешнее управление;
  • конкурсное производство;
  • мировое соглашение.

Наблюдение применяется для сохранения имущества должника, проведения анализа финансового его состояния, составления реестра требований кредиторов.

Финансовое оздоровление, как процедура банкротства, применяется к должнику в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности. Для этого же применяется внешнее управление.

Конкурсное производство – эта процедура, применяемая в деле о банкротстве, в целях соразмерного удовлетворения должником требований кредиторов.

Для прекращения банкротства по соглашению сторон используется мировое соглашение – достижение соглашения между должником и кредиторами.

Процедуры банкротства предприятий (юридических лиц) и граждан отличаются. В последнем случае нет внешнего управления, финансового оздоровления, наблюдения.

Этапы процедуры банкротства юридического лица

Адвокаты бюро «Деловой фарватер» имеют многолетний опыт работы и оказывают квалифицированную юридическую помощь в области банкротства юридических лиц. Наши специалисты знают и понимают все тонкости данной процедуры, благодаря чему оказание помощи осуществляется оперативно и эффективно.

Для инициирования процедуры банкротства необходимо соблюдение следующих обязательных условий:

Наличие подтвержденного судебным решением долга в размере не менее 300 тыс. рублей.

Просрочка исполнения обязательства 3 месяца и более.

Описание стандартной процедуры банкротства юридического лица

1-й этап: Подтверждение задолженности

Обращение в суд от имени кредитора с исковым заявлением к организации-должнику о взыскании денежных средств (в сумме не менее 300 тыс. руб.). Получение вступившего в силу решения суда о взыскании с организации-должника денежных средств.

2-й этап: Подача в суд заявления о признании должника банкротом

Подготовка и подача в арбитражный суд от имени кредитора заявления о признании организации-должника банкротом (в заявлении указывается кандидатура арбитражного управляющего). Назначение судом первого судебного заседания (по проверке обоснованности заявления).

3-й этап: Наблюдение

По результатам рассмотрения заявления кредитора суд выносит определение о введении в отношении организации-должника процедуры наблюдения, как правило, сроком на 6 месяцев, а также утверждает кандидатуру временного управляющего. Временный управляющий в ходе наблюдения формирует реестр кредиторов, готовит анализ финансового состояния должника, готовит заключение о наличии/отсутствии признаков преднамеренного банкротства, проводит первое собрание кредиторов, на котором большинством голосов избирается кандидатура конкурсного управляющего, обращается в суд с ходатайством о признании организации-должника банкротом и об открытии в отношении должника конкурсного производства.

4-й этап: Конкурсное производство

По результатам рассмотрения отчета конкурсного управляющего суд принимает решение о признании организации-должника банкротом, открывает конкурсное производство сроком на 6 месяцев, утверждает кандидатуру конкурсного управляющего. В ходе конкурсного производства арбитражный управляющий продолжает формировать реестр кредиторов, осуществляет поиск и реализацию имущества должника, взыскивает или продает дебиторскую задолженность, решает вопрос об оспаривании сделок должника, об обращении в суд с заявлением о привлечении контролирующих лиц должника к субсидиарной ответственности, осуществляет расчеты с кредиторами. Если у организации-должника отсутствует имущество, денежные средства, дебиторская задолженность, то через 6 месяцев конкурсный управляющий подает в суд ходатайство о завершении конкурсного производства.

5-й этап: Внесение в ЕГРЮЛ записи о ликвидации организации

По результатам рассмотрения ходатайства конкурсного управляющего суд выносит определение о завершении конкурсного производства и в течение 2 месяцев направляет указанное определение в регистрирующий орган для внесения записи о ликвидации организации. После получения указанного определения суда регистрирующий орган вносит в ЕГРЮЛ запись о завершении конкурсного производства и ликвидации организации.

Первичные консультации по вопросам банкротства компании – бесплатные.

Банкротство предприятия: понятие, виды, процедура ликвидации компаний с долгами

К банкротству организации могут привести разные причины — предприятие стало убыточным, финансовый кризис привел к тому, что владельцы не могут расплатиться с кредиторами или с банком. Банкротство предприятия — законный способ выйти из бизнеса с наименьшими потерями.

Все вопросы банкротства в нашей стране регулируются Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Последние изменения и дополнения к закону вступили в силу 8 июня 2018 года.

Понятие, признаки и цели банкротства

Банкротство компании по определению Федерального закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)» — это неспособность предприятия в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанности по уплате обязательных платежей.

Банкротство юридических лиц, а точнее — суть процедуры заключается в следующем: если компания не может расплатиться по долгам, она либо предоставляет свое имущество кредиторам для его реализации в счет долга, либо в отношении нее вводятся специальные мероприятия, направленные на восстановление платежеспособности для погашения задолженности.

Далеко не любая организация, испытывающая финансовые трудности, может считаться банкротом. Основной признак банкротства — долг в размере более 300 000 рублей, срок расчета по которому наступил более 3 месяцев назад. Компания признается банкротом по решению арбитражного суда.

Обратиться в суд могут не только кредиторы или налоговая инспекция – само предприятие-должник также может потребовать признать себя банкротом.

Зачастую компания становится банкротом в силу объективных причин, что не должно принести репутационных потерь ее владельцам.

Кейс

Ситуация: Строительная компания после кризиса имеет долги на 30 000 000 рублей. Новых заказов у нее не предвидится. Однако заказчики компании должны выплатить ей по итогу выполненных работ около 40 000 000 рублей. Притом заказчики успели объявить себя банкротами, т. е. взыскать с них долги уже невозможно. Репутация строительной компании на рынке безукоризненна, поэтому часть ее кредиторов готова списать долги. Но другая часть войти в положение не готова и угрожает судебными исками и обращением в правоохранительные органы.

Решение: Чтобы выйти из этой ситуации, потребовалась процедура банкротства строительной компании и ее ликвидация. Компания была ликвидирована без выплат кредиторам, что обеспечило ее собственнику возможность открыть новый бизнес, т. к. финансовых обязательств у него больше не было. Разумеется, для достижения подобного результата потребовалось привлечь команду грамотных юристов и аудиторов из консалтинговой группы.

Виды банкротства организации

Реальное банкротство. Этот вид характеризуется неспособностью предприятия восстановить свою платежеспособность в силу реальных потерь капитала. Компания объявляется арбитражным судом несостоятельной в соответствии с законом о банкротстве. Банкротство организации наступает вследствие неэффективного управления компанией.

Читайте также:  Отпуск вне графика в удобное время

Временное (условное) банкротство. Вызывается превышением актива баланса компании над ее пассивом или же большим размером дебиторской задолженности. В этом случае при помощи процедур административного и внешнего управления можно восстановить платежеспособность предприятия.

Преднамеренное (умышленное) банкротство. Ситуация, когда руководство предприятия специально доводит его до банкротства, различными способами расхищая его средства. Умышленное банкротство юридического лица преследуется по закону.

Фиктивное банкротство. Заведомо ложное объявление о несостоятельности в целях получения от кредиторов отсрочки и рассрочки платежей. Виновные в фиктивном банкротстве и утаивании активов для погашения долгов также преследуются в уголовном порядке.

Процедура банкротства предприятия

Процедура банкротства начинается с подачи заявления о признании компании-должника банкротом, причем, как уже было сказано, такое заявление могут подать как кредиторы, так и само предприятие, которое таким образом в добровольном порядке объявляет себя банкротом. После принятия заявления о признании должника банкротом арбитражный суд рассматривает обоснованность такого заявления.

Процедура банкротства организации состоит из нескольких этапов.

Наблюдение

Этап, необходимый для обеспечения сохранности имущества должника, проведения анализа его финансового состояния, составления реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов.

Срок наблюдения не может превышать семь месяцев с даты принятия заявления

Финансовое оздоровление

Финансовое оздоровление — это процедура, призванная спасти предприятие от ликвидации. Оно направлено на восстановление платежеспособности и покрытие долгов. Для этого проводится реструктуризация долгов и разрабатывается специальный график их погашения, утвержденный арбитражным судом. На этой стадии управляющий не имеет права принимать решения, приводящие к увеличению долга предприятия, он должен согласовывать свои действия с собранием кредиторов. Этот этап может растянуться на срок до 2 лет.

Внешнее управление

По требованию кредиторов арбитражный суд может назначить внешнего управляющего банкротирующей компании. Внешний управляющий заступает на должность на срок, не превышающий 18 месяцев. Во время осуществления внешнего управления должнику не начисляются штрафы или пени по его долгам.

В статье 101 пункте 6 вступившей в силу редакции Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» указано, что внешний управляющий не вправе распоряжаться депонированным имуществом должника, являющегося депонентом по договору условного депонирования (эскроу).

Конкурсное производство

Начинается, если арбитражный судья решит, что шансы на восстановление платежеспособности компании в ходе реабилитационных процедур отсутствуют либо эти процедуры на практике не доказали своей целенаправленной эффективности. Конкурсное производство организуют с целью соразмерного удовлетворения кредиторских требований по погашению накопленных долгов. В качестве дополнительных задач этого этапа можно выделить нацеленность на ликвидацию организации, поиск и аккумулирование в конкурсную массу всего имущества должника-юрлица. Срок конкурсного производства — до 18 месяцев.

Упрощенная процедура банкротства

Как видно из вышесказанного, банкротство фирмы — очень долгий и сложный процесс. Но существует и упрощенная процедура банкротства предприятия, которая позволяет осуществить все необходимые процедуры в сжатые сроки и с минимальными финансовыми потерями. Упрощенная процедура банкротства начинается с ликвидации юридического лица. После внесения соответствующих записей в ЕГРЮЛ производится официальная публикация сообщения о ликвидации компании в печати.

Через два месяца со дня публикации оформляется промежуточный ликвидационный баланс компании, после чего ликвидатор компании в силу прямого указания ч. 2 ст. 224-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обязан уведомить кредиторов о наличии признаков несостоятельности, а также обратиться в арбитражный суд с исковым заявлением о признании предприятия банкротом.

Суд рассматривает обоснованность заявления на основании предоставленных документов и, если доказательства будут весомыми и достаточными, признает должника банкротом и введет процедуру конкурсного производства сроком 6 месяцев. При упрощенной процедуре банкротства наблюдение, финансовое оздоровление и внешнее управление не применяются, что заметно сокращает сроки проведения всей процедуры.

Представление интересов и юридическое сопровождение банкротства

Несмотря на исключение нескольких этапов, упрощенная процедура банкротства остается очень сложным и запутанным процессом, во время которого не обойтись без помощи опытного юриста. Абсолютное большинство руководителей просто не в состоянии справиться с ним самостоятельно, поэтому все чаще юридическое сопровождение банкротства передается на аутсорсинг.

Так называемое «упрощенное банкротство» имеет заметные преимущества для компании-должника. К ним можно отнести продолжение деятельности фирмы до момента ликвидации юридического лица, защиту имущества предприятия от кредиторов. Однако при этом инициатор банкротства должен суметь защитить себя от обвинений в преднамеренном или фиктивном банкротстве. К тому же пакет необходимых документов очень велик, и во время его оформления нельзя допустить ни одной ошибки.

Поэтому надежнее и проще выбрать компанию, юристы которой подготовят все бумаги и будут представлять компанию-должника в суде.

Куда можно обратиться за юридическим сопровождением банкротства?

Мы попросили дать комментарий для наших читателей представителя компании КСК групп.

«Важно понимать, что юридическое сопровождение процедуры банкротства требуется с самых ранних ее этапов, а не только во время судебных разбирательств. Грамотно составленное и поданное в арбитражный суд заявление сэкономит время и расходы вашей компании, а это возможно только при глубоком знании законодательства и понимании всех нюансов процедуры банкротства. В КСК групп можно получить комплекс аудиторских услуг, предшествующих банкротству. Наши специалисты проанализируют правовые риски и защитят вашу компанию от возможной недобросовестности кредиторов, помогут избежать собственных ошибок. Помните, что при запуске процедуры банкротства требуется минимизировать расходы и создать наиболее выгодные условия для вашей компании по выходу из сложившейся неприятной ситуации. В нашей практике бывали случаи, когда компанию удавалось ликвидировать за полгода, а ее собственник мог начинать новый бизнес с нуля. Работая на рынке аудиторско-консалтинговых услуг более 20 лет, мы имеем достаточный опыт для того, чтобы свести к минимуму репутационные и материальные потери наших клиентов».

P. S. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», КСК групп занимает 14 место в списке крупнейших аудиторских групп и сетей по итогам 2017 года [1] .

Банкротство юридических лиц

Юридическая компания «Крайнев, Корчуганова и партнеры» предоставляет комплекс услуг по сопровождению процедуры банкротства со стороны должника и кредиторов.

Оглавление

Кризисные явления в экономике, рост кредитных ставок и курса валют часто приводят к сокращению платежеспособности компаний. Когда убытки уже не покрываются результатами их оперативной работы, а баланс показывает неудовлетворительную структуру, признание банкротства юридического лица — единственный законный способ ликвидировать предприятие с долгами.

Наша компания специализируется на обслуживании бизнеса, в том числе имеет большой опыт в части сопровождения такой сложной процедуры, как банкротство юридических лиц. За период нашей работы мы защитили активы клиентов на общую сумму порядка 3 млрд. долларов. Профессиональный опыт многих юристов и адвокатов составляет более 20 лет.

  • Мы оказываем помощь должникам на любой стадии процедуры банкротства юридических лиц: от проведения комплексной оценки рисков несостоятельности до полной ликвидации предприятия с исключением из ЕГРЮЛ.
  • Осуществляем представительство интересов кредитора от организации и проведения общего собрания, выявления размеров задолженности до сопровождения конкурсного производства.

Предусмотренные законом процедуры при банкротстве юридического лица можно провести с минимальными потерями, если сразу обратиться за помощью опытного юриста.

Понятие несостоятельности, банкротство юридических лиц

Согласно определению — это неспособность организации удовлетворить денежные требования кредиторов, включая неисполнение обязанности по выплате зарплаты работникам и внесение обязательных платежей в бюджет. Признание банкротства юридического лица возможно только по решению арбитражного суда. До его вынесения предприятие считается пребывающим в кризисном состоянии.

Действующий закон «О несостоятельности (банкротстве)» не дает возможности должнику годами не исполнять взятые обязательства. Он приравнивает несостоятельность и банкротство юридических лиц, вводя многоступенчатую процедуру, при реализации которой ему дается шанс восстановить нормальную деятельность, и удовлетворить справедливые требования кредиторов. При невозможности это сделать предприятие ликвидируется, имущество продается, за счет врученных средств погашаются долги.

Достаточным основанием и условием банкротства юридического лица является факт неплатежеспособности. Он должен быть установлен судом общей юрисдикции или арбитражным еще до подачи заявления об инициации процедуры, и подтверждается наличием просроченных обязательств:

  1. требования кредиторов не исполняются на протяжении 3–х месяцев со дня наступления установленного срока;
  2. общая сумма задолженности достигла (или превышает) 300 тысяч рублей.

В отношении организаций, находящихся в стадии ликвидации, или признанных недействующими, допускается упрощенный порядок. Размер долга для банкротства юридического лица в этом случае не имеет значения. Единственная процедура, которая может быть назначена судом — конкурсное производство.

Инициация процесса банкротства юридического лица

Начать процедуру банкротства компания может (обязана), если минимальная сумма задолженности для банкротства юридического лица доказана документами. На практике инициатива реализуется, как минимум, в 3–х ситуациях:

  1. необходимо провести реструктуризацию бизнеса, с целью освобождения от долгов, для оплаты которых недостаточно средств;
  2. вследствие ошибок менеджмента или стечения обстоятельств сумма долга для банкротства юридического лица превысила установленный законом размер;
  3. при нежелании собственников (учредителей) поддержать бизнес дополнительными вложениями.

Кредиторы организации, в том числе государственные структуры, также вправе инициировать процедуру. Для них это означает возможность:

  1. взыскания долгов с неэффективного предприятия;
  2. легальной смены руководства компании–заемщика;
  3. приобрести имущество банкрота по сниженной цене.

Решение принимается, исходя из суммы и сроков банкротства юридического лица. Закон (ст. 141, № 127–ФЗ) допускает замещение активов должника — создание на базе предприятия нового юридического лица. Это возможно при обязательном условии получения согласия всех кредиторов, имеющих обязательства, обеспеченные залогом его имущества.

Процедуры при банкротстве юридического лица

К должнику в соответствии с действующим законом «О несостоятельности . » применяются процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления. До их завершения он не является банкротом. После принятия решения арбитражным судом о признании его несостоятельным — вводится процедура конкурсного производства. Ее цель — ликвидация юридического лица, погашение кредиторской задолженности за счет распродажи имущества предприятия.

Наблюдение

Вводится судом после принятия заявления и признания его обоснованным. Назначается временный управляющий, руководитель и коллегиальные органы предприятия продолжают свою деятельность, но с ограничениями. Управляющий проводит анализ активов с целью выявления фактических (фиктивных) признаков банкротства юридического лица, контролирует их сохранность, выявляет возможности для восстановления работы. Срок проведения — не дольше 7 месяцев.

Финансовое оздоровление

Назначается на срок, не превышающий 2–х лет, проводит его административный управляющий. Составляется график погашения задолженности, при этом кредиторы первой и второй очереди должны быть удовлетворены не позднее чем через 6 месяцев. Общая сумма долга при банкротстве юридического лица должна быть выплачена не позднее, чем за месяц до окончания процедуры. Возможны приостановление начисления штрафных санкций, исполнительного производства, выплаты дивидендов. По результатам принимается решение: назначение внешнего управления или переход в конкурсное производство.

Внешнее управление

Срок реализации — 18 месяцев, возможно продление еще на полгода. Руководство предприятия полностью отстраняется от оперативной деятельности, ее ведет внешний управляющий. Устанавливается мораторий на выплаты кредиторам, средства направляются на восстановление предприятия. Работа проводится по плану, утвержденному комитетом кредиторов. Если размер долга, установленный при банкротстве юридического лица, не уменьшается, на рассмотрение суда выносится вопрос о конкурсном производстве.

Конкурсное производство

Не может превышать 12–и месяцев (продлевается на 6 месяцев). Руководитель организации полностью утрачивает правоспособность. Непогашенные долги списываются, конкурсный управляющий осуществляет реализацию имущества, и удовлетворение кредиторов в порядке очередности, установленной законом. При недостаточности средств на всех участников одной очереди, они делятся между ними пропорционально сумме требований. В итоге: суд принимает решение о прекращении дела, передает сведения в налоговые органы.

На любой из стадий процедуры банкротства юридических лиц можно заключить мировое соглашение, которое утверждает суд. Обычно это подразумевает взаимные уступки с обеих сторон: отсрочку уплаты, снижение процентных ставок. От имени должника его подписывает фактически действующий руководитель (управляющий), с другой стороны — представитель собрания кредиторов.

Сопровождение процесса банкротства юридического лица

Юристы компании «Крайнев, Корчуганова и партнеры» оказывают помощь, как в проведении отдельных процессуальных действий, так и полностью принимают на себя обязанность по проведению процедуры. Мы работаем строго в рамках законодательства, избавляя клиента от массы рутинных дел. Обязательные условия: полная прозрачность, оперативное реагирование на любые нештатные ситуации.

Для предприятия-должника:

  1. Проводим финансовую экспертизу с выявлением минимальной суммы задолженности для банкротства юридического лица по собственной инициативе.
  2. Составляем программу восстановления платежеспособности, финансового оздоровления, внешнего управления.
  3. Разрабатываем план реструктуризации, перемещения и сохранения активов.
  4. Защищаем интересы компании при инициировании процедуры со стороны кредиторов.
  5. Предлагаем условия мирового соглашения, участвуем в переговорах, утверждаем документ в суде.
Читайте также:  Совмещение ЕНВД и ОСНО

Кредиторам предприятия:

  1. Проводим оценку рисков, определяем основания и условия банкротства юридического лица.
  2. Составляем реестр кредиторов, организуем собрание, подаем заявление в арбитражный суд.
  3. Осуществляем контроль над финансовыми потоками должника, взыскиваем долги, оспариваем сделки, уменьшающие конкурсную массу.
  4. Рассчитываем сумму задолженности, определяем сроки банкротства юридического лица.
  5. Обеспечиваем контроль над действиями арбитражного управляющего, процедурой реализации имущества.

В заключение отметим: действующее законодательство предусматривает множество процедур для восстановления платежеспособности предприятия-должника. Однако реальная практика показывает, что в большинстве случаев реализуется конкурсное производство с ликвидацией юридического лица.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Банкротство физических лиц – это официальный законный способ избавиться от долгов, сайт bankrotbook.ru – путеводитель по дебрям банкротства граждан.

ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ

Банкротство физических лиц и ИП
Сопровождение банкротства на любой стадии
Помощь адвоката и банкротных юристов
Представительство в судах общей юрисдикции
Семейные споры: развод, раздел имущества

ЛИКВИДАЦИЯ ООО С ДОЛГАМИ

Законно ликвидировать ООО с долгами перед налоговой или контрагентами можно через банкротство. Альтернативные способы ликвидации компании – подробное описание

ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ

Законная ликвидация компании через банкротство
Помощь по 115 ФЗ об отмывании денежных средств
Помощь адвоката по экономическим преступлениям и ОЭБиПК
Судебное представительство в арбитражных спорах
Защита и привлечение к субсидиарной ответственности

Направление нашей компании – проведение банкротства физических лиц и ИП, оказание юридических услуг по сопровождению банкротства, помощь по 115 ФЗ
Для лиц, готовых пройти банкротство самостоятельно, мы подготовили образцы документов и заявлений, а также ответы на многочисленные вопросы должников. Регион места жительства физического лица для банкротства – Москва, Московская область.

С ВАМИ БУДУТ РАБОТАТЬ СОТРУДНИКИ НАШЕЙ КОМПАНИИ :
Новиков Роман

Направления: экономические преступления, 115 ФЗ, ОЭБиПК Опыт работы: Министерство юстиции, силовые структуры. Стаж 22 года.

Ковалев Евгений

Направления: банкротство физ лиц, оспаривание сделок, семейное право
Опыт работы: Гос. дума РФ, коммерческие структуры

Андреева Дарья

Направления: финансовые нарушения, международное право
Опыт работы: Холдинговые структуры, международные банки

Кочетова Наталья

Направления: документооборот, судебное делопроизводство
Опыт работы: Судебная система, коммерческие структуры

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ – С ЧЕГО НАЧАТЬ

Начать следует с бесплатного звонка адвокату по банкротству или банкротному юристу, для получения предварительных рекомендаций по Вашему конкретному случаю.

В законе большое количество деталей, ограничений, нюансов и особенностей. Незнание или недостаточное внимание к некоторым из них, создаст условия, при которых процесс банкротства пойдет в неконтролируемом русле, и вместо списания долга можно получить продажу имущества и возбуждение уголовного дела на должника.

НАШИ УСЛУГИ ►ПОЛНОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ БАНКРОТСТВА

Отличие нашей компании от многих других, присутствующих на этом рынке в том, что, с Вами сразу будет общаться юрист, а не менеджер по продажам.

Возможно, Вашу проблему или конкретный вопрос можно просто решить телефонной консультацией, и Вам не потребуется приезжать в офис.

По результатам ответов, можно сделать предварительный вывод о том, возможно ли официальное банкротство, перспектива и возможность списания долгов в данном конкретном случае.

Процесс банкротства достаточно долгий и трудоемкий из-за большого количества формальностей, особенностей подготовки документов. Если Вы решили самостоятельно написать заявление в суд, то необходимо сразу собрать полный перечень документов, причем правильно оформленных. В противном случае, ваше заявление может остаться в суде в статусе без рассмотрения, также суд может отказать Вам в банкротстве.

Благодаря большому опыту и профессионализму сотрудников, нам удается оценить перспективу решения проблемы нашего доверителя, в данном случае – физического лица должника.

НАШИ УСЛУГИ ►СОПРОВОЖДЕНИЕ НА ЛЮБОЙ СТАДИИ ТЕКУЩЕГО БАНКРОТСТВА – КАК ДЛЯ ДОЛЖНИКА, ТАК И ДЛЯ КРЕДИТОРОВ

    сбор и подготовка всех необходимых документов, предусмотренных Законом о банкротстве, для подачи заявления о признании физического лица банкротом;

Управляющий при банкротстве – ключевая фигура всей процедуры, важность которого многими недооценивается. От его квалификации, опыта и порядочности, будет зависеть списание ваших долгов.

    Полное юридическое сопровождение от подготовки документов и подачи заявления до завершения процедуры банкротства физического лица. Оказание юридической помощи на любой стадии банкротства физического лица. Представление интересов по обособленным спорам, возникающим в процедуре банкротства физического лица. Как пример, можно привести ситуацию, когда кредиторы оспаривают сделки физического лица банкрота, а также обращаются в правоохранительные органы с заявлением о привлечении должника к уголовной ответственности по статьям УК РФ о преднамеренном и/или фиктивном банкротстве и иным. Споры с арбитражным управляющим, кредиторами и иными лицами, возникающими в процедурах банкротстве должника; Смена арбитражного управляющего; Споры связанные с оценкой имущества составляющего конкурсную массу должника;

НАШИ УСЛУГИ ►УСЛУГИ ДЛЯ КРЕДИТОРА В БАНКРОТСТВЕ

Не секрет, в банкротстве должника, кредиторы не получают почти ничего, т.е. возвратить долг становится почти нереальным. Однако, бывают 2 ситуации, одна – когда у должника нет имущества, и совершенно другая – когда банкротство пущено на самотек и кредиторы фактически бездействуют.

Примером такого банкротства может быть ситуация, когда должник ввел в реестр фиктивных кредиторов. Для этого, он создал фиктивные сделки, чтобы в дальнейшем включить кредитора в реестр кредиторов при банкротстве физического лица и отобрать голоса у независимых кредиторов.

Для противодействия таким ситуациям и нужна юридическая помощь кредитору. Мы предлагаем:

    Исключение фиктивных кредиторов и реестра требований кредиторов должника; Выявление подозрительных сделок, подготовка и подача заявления об оспаривании сделок, совершенных должником; Помощь во включении требований кредитора в реестр требований кредиторов должника; Сопровождение в правоохранительных органах с целью инициирования доследственной проверки по признакам составов преступлений, предусмотренных УК РФ.

НАШИ УСЛУГИ ►БАНКРОТСТВО ПОРУЧИТЕЛЕЙ

    Кредитор предъявил требование одновременно к основному должнику и поручителю, и ни основной должник, ни поручитель долг не вернули; Основной должник признан банкротом и кредитор обратился к поручителю о досрочном взыскании задолженности. Иные случаи.

Все дело в сроках и объеме обеспечиваемых поручителем требований кредитора.

Действующее Законодательство РФ позволяет выдавать поручительство отвечать с основным должником солидарно или в части т.е. субсидиарной (в части).

Также в ГК РФ имеется ряд оснований, по которым поручитель может заявить о признании договора поручительства прекращенным. Самый распространенный случай когда поручительство прекращается, это истечение его срока.

Юридическая помощь для поручителя при банкротстве:

    Изучение договоров, по которым выдавалось поручительство; Выявление оснований для признания требований кредитора к поручителю необоснованными и как следствие прекращение предъявляемых к поручителю со стороны кредитора притязаний. В случае если, поручитель был признан банкротом, оказание юридической помощи при сопровождении процедуры банкротства. Представительно в судах по всем вопросам, связанным с поручительством.

НАШИ УСЛУГИ ►ПОМОЩЬ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ ПО 115-ФЗ (О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ)

Если банк требует предоставить документы по 115 ФЗ, после предоставления которых Вам заблокировали счет, то есть все основания полагать, что его блокировка была ничто иное как незаконные действия финансовой организации – банка.

Как показывает практика, в том числе судебная, при блокировке счета, банк не всегда соблюдает требования 115-ФЗ, поэтому имеются все основания для отмены ограничений и восстановлению работы счет.

    В досудебном порядке – изучить документы в т.ч. документы, запрашиваемые банком, составить претензию, представить интересы организации или ИП в банке; Судебное представительство. Если банк отказал в разблокировке счета, данный отказ возможно признать незаконным и также восстановить работу счета.

Мы имеем положительные собственную положительную наработанную судебную практику по такого рода делам, в том числе по делам, связанным с незаконно удержанной банком комиссии при закрытии расчетного счета.

МЫ ПРОВЕЛИ БОЛЕЕ 130 ПРОЦЕДУР БАНКРОТСТВА

До 2020 года наибольшее количество наших клиентов прошли банкротство в Москве, также мы оказываем услуги в других регионах европейской части России :

    Банкротство в Москве Банкротство в Московской обл. Банкротство в Нижнем Новгороде Банкротство во Владимире Банкротство в Иваново Банкротства в других областях

Банкротство

  • Расторжение брака
  • Брачный договор и соглашение о разделе совместно нажитого имущества
  • Раздел недвижимого имущества при наследовании
  • Раздел имущества
  • Споры о детях
  • Взыскание алиментов
  • Лишение родительских прав
  • Брачный договор
  • Признание брака недействительным
  • Досудебное взыскание долгов
  • Судебное взыскание долгов
  • Взыскание долгов с юридических лиц
  • Взыскание долгов с физических лиц
  • Продажа недвижимости
  • Регистрация ПАО и АО (ОАО)
  • Регистрация некоммерческих организаций
  • Регистрация ООО
  • Регистрация изменений ООО, АО и ПАО
  • Аккредитация иностранного представительства
  • Регистрация реорганизации предприяти

Этот раздел сайта посвящен отношениям, возникающим между должником, кредиторами, третьими лицами в связи с неисполнением должником в полном объеме требований кредиторов, в частности порядок и условия предупреждения банкротства, порядок и условия проведения процедур в рамках рассмотрения арбитражными судами дел о несостоятельности (банкротстве).

Юристы и адвокаты юридической фирмы «Манаенков и партнеры» помогут Вам в разрешении проблем на любой стадии банкротства.

Общие понятия о банкротстве

Согласно требованиям действующего законодательства, дела о несостоятельности (банкротстве) подлежат рассмотрению в Арбитражном суде. Правом обращения в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом обладают, должник, конкурсный кредитор, уполномоченные органы.

Право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора, уполномоченного органа по денежным обязательствам по истечении тридцати дней с даты направления (предъявления к исполнению) исполнительного документа в службу судебных приставов и его копии должнику.

Право на обращение в арбитражный суд возникает у уполномоченного органа по обязательным платежам по истечении тридцати дней с даты принятия решения, налогового органа, таможенного органа о взыскании задолженности за счет имущества должника.

Частичное исполнение требований конкурсного кредитора, уполномоченного органа не является основанием для отказа арбитражным судом в принятии заявления о признании должника банкротом при условии, что требования к должнику – юридическому лицу в совокупности составляют не менее ста тысяч рублей, к должнику-гражданину – не менее десяти тысяч рублей, а также имеются признаки банкротства, а именно, гражданин считается не способным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, и если сумма его обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества, либо юридическое лицо, считается не способным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

Для возбуждения дела о банкротстве по заявлению конкурсного кредитора, а также по заявлению уполномоченного органа по денежным обязательствам принимаются во внимание требования, подтвержденные вступившим в законную силу решением суда, арбитражного суда, третейского суда.

Основные понятия, используемые в Федеральном Законе «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ

несостоятельность (банкротство) – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (далее – банкротство);

должник – гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо, оказавшиеся не способными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом;

денежное обязательство – обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному предусмотренному Гражданским кодексом Российской Федерации основанию;

обязательные платежи – налоги, сборы и иные обязательные взносы в бюджет соответствующего уровня и государственные внебюджетные фонды в порядке и на условиях, которые определяются законодательством Российской Федерации;

руководитель должника – единоличный исполнительный орган юридического лица или руководитель коллегиального исполнительного органа, а также иное лицо, осуществляющее в соответствии с федеральным законом деятельность от имени юридического лица без доверенности;

кредиторы – лица, имеющие по отношению к должнику права требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору;

конкурсные кредиторы – кредиторы по денежным обязательствам, за исключением уполномоченных органов, граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, морального вреда, имеет обязательства по выплате вознаграждения по авторским договорам, а также учредителей (участников) должника по обязательствам, вытекающим из такого участия;

уполномоченные органы – федеральные органы исполнительной власти, уполномоченные Правительством Российской Федерации представлять в деле о банкротстве и в процедурах банкротства требования об уплате обязательных платежей и требования Российской Федерации по денежным обязательствам, а также органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, уполномоченные представлять в деле о банкротстве и в процедурах банкротства требования по денежным обязательствам соответственно субъектов Российской Федерации и муниципальных образований;

досудебная санация – меры по восстановлению платежеспособности должника, принимаемые собственником имущества должника – унитарного предприятия, учредителями (участниками) должника, кредиторами должника и иными лицами в целях предупреждения банкротства;

наблюдение – процедура банкротства, применяемая к должнику в целях обеспечения сохранности имущества должника, проведения анализа финансового состояния должника, составления реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов;

Читайте также:  Порядок выплаты премии по Трудовому кодексу РФ

финансовое оздоровление – процедура банкротства, применяемая к должнику в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности в соответствии с графиком погашения задолженности;

внешнее управление – процедура банкротства, применяемая к должнику в целях восстановления его платежеспособности;

конкурсное производство – процедура банкротства, применяемая к должнику, признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов;

мировое соглашение – процедура банкротства, применяемая на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами;
представитель учредителей (участников) должника – председатель совета директоров (наблюдательного совета) или иного аналогичного коллегиального органа управления должника, либо лицо, избранное советом директоров (наблюдательным советом) или иным аналогичным коллегиальным органом управления должника, либо лицо, избранное учредителями (участниками) должника для представления их законных интересов при проведении процедур банкротства;

представитель собственника имущества должника – унитарного предприятия – лицо, уполномоченное собственником имущества должника – унитарного предприятия на представление его законных интересов при проведении процедур банкротства;

представитель комитета кредиторов – лицо, уполномоченное комитетом кредиторов участвовать в арбитражном процессе по делу о банкротстве должника от имени комитета кредиторов;

представитель собрания кредиторов – лицо, уполномоченное собранием кредиторов участвовать в арбитражном процессе по делу о банкротстве должника от имени собрания кредиторов;

арбитражный управляющий (временный управляющий, административный управляющий, внешний управляющий или конкурсный управляющий) – гражданин Российской Федерации, утверждаемый арбитражным судом для проведения процедур банкротства и осуществления иных установленных настоящим Федеральным законом полномочий и являющийся членом одной из саморегулируемых организаций;

временный управляющий – арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для проведения наблюдения в соответствии с настоящим Федеральным законом;

административный управляющий – арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для проведения финансового оздоровления в соответствии с настоящим Федеральным законом;

внешний управляющий – арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для проведения внешнего управления и осуществления иных установленных настоящим Федеральным законом полномочий;

конкурсный управляющий – арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для проведения конкурсного производства и осуществления иных установленных настоящим Федеральным законом полномочий;

мораторий – приостановление исполнения должником денежных обязательств и уплаты обязательных платежей;

представитель работников должника – лицо, уполномоченное работниками должника представлять их законные интересы при проведении процедур банкротства;

саморегулируемая организация арбитражных управляющих (далее также – саморегулируемая организация) – некоммерческая организация, которая основана на членстве, создана гражданами Российской Федерации, включена в единый государственный реестр саморегулируемых организаций арбитражных управляющих и целями деятельности которой являются регулирование и обеспечение деятельности арбитражных управляющих;

регулирующий орган – федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий контроль за деятельностью саморегулируемых организаций арбитражных управляющих.

Банкротство физических лиц. Панацея для неплательщика №2.

Ура! Завтра, 1 октября 2015 года вступает в силу Закон о Банкротстве Физических лиц! Именно с этого числа разнообразные кредитоманы нахватавшие кредитов по самые гланды и не имеющие желания и возможности их отдать смогут наконец-то объявить себя банкротом!

Счастье, счастье привалило толпе неплательщиков и должников. Вот уже завтра они сбросят с шеи ярмо повешенное им банками и станут чистенькими! Ну, или во всяком случае примерно такое мнение у многих сложилось. Так ли это? А давайте посмотрим?

Так, в соответствии с законом банкротом может быть признано физическое лицо имеющее общую долговую задолженность более 500 000 рублей и не исполняющее обязанности по возврату/обслуживанию кредитов/долга более 3-х месяцев. Тут все просто, предположим кредитов у нас на миллион, забиваем на возврат на три месяца и все, мы готовый претендент на банкротство. Можно даже самому подать в суд. Но дальше…

Радостно прибегаем в суд, пишем заявление и нам остается собрать небольшой пакет документов. Во-первых – полный список кредитных обязательств, суммы кредитов и непогашенного остатка, список кредиторов, даты получения кредитов и последних выплат по ним. Далее – состав имущества, состав семьи, суммы доходов всех членов семьи, информация о всех крупных сделках за последние три(!) года, так-то покупка недвижимости, автомобилей, ценных бумаг, информация о имуществе… Ой вей! Ах, да. Еще внести депозит на сумму 10 000 рублей, из этой суммы будет оплачена работа временного финансового управляющего.

Ну предположим. Собрали, написали, заплатили, отнесли. Что дальше?

С момента принятия заявления началась процедура банкротства и реструктуризации. С этого момента останавливается начисление процентов и пени, фиксируются суммы долга. Вводится мораторий на любые взыскания, срок исполнения обязательств по всем кредитным договорам, в том числе ипотечным устанавливается на дату принятия заявления, то есть – наступает вот уже сейчас.
Информация о том, что у вас наступило банкротство публикуется в государственном реестре. Вот тута – http://bankrot.fedresurs.ru/ и становится доступно совершенно всем. Вам назначается тот самый финансовый управляющий. И вот тут феерия!

Начинается реструктуризация. Финансовый управляющий в первую очередь делает две вещи, рассылает вашим кредиторам уведомления о начале процедуры вашего банкротства, а потом начинает анализировать ваши доходы и расходы. Разрабатывается план реструктуризации, график в рамках которого будет выплачиваться задолженность. Этот план потом пойдет в суд, где будет предоставлен на одобрение кредиторам и утвержден. Если его утвердят, то сам ваш работодатель будет оплачивать ваши кредиты, по графику. Вы сами, по графику. Кто-то там еще вроде вашей жены, по графику. Но у вас вроде как нет нормальных доходов, раз вы не можете возвращать кредиты? Да и кредиторы что-то не сильно радуются. И вот тут наступает то самое, без всякой реструктуризации – банкротство.

Выглядит это так – с момента объявления должника банкротом должник теряет право на совершение сделок, теряет право на выезд за пределы страны. Замораживаются все банковские счета, до момента завершения процедуры проводить какие-либо операции по ним может только финансовый управляющий. Начинается процесс оценки и реализации имущества. Да, не все имущество можно продать. Нельзя лишить единственного жилья, не продается одежда, продукты питания, предметы обычного домашнего обихода. Вот машину, телевизор, игровую приставку и смартфон продать можно. А также все, что найдут до кучи, драгоценности, предметы искусства, что там у вас еще? Но предположим продали. Потом долги начнут возвращать. В первую очередь – 2% от стоимости имущества уйдет управляющему, потом алименты, ущерб, квартплату, уже после этого кредиты и далее – остальные долги.
Все. Деньги кончились. И да, не важно, что их не хватило. Теперь вы официальный банкрот и никому не должны.

Правда, есть еще одно «но». Если при процедуре банкротства всплывет что-нибудь вроде уклонения от уплаты налогов, злостного невозврата кредитов (более года?), мошенничество при получении кредита, в том числе – предоставление заведомо ложной информации о доходах, если будут вскрыты попытки сокрытия имущества, к примеру резкое дарение телевизоров и стиральных машин родителям и так далее и так далее – банкротство будет признано преднамеренным. И тут вы останетесь должником. Это уже после того как все, что найдут продали. Здорово правда?

Но если вы, все-таки прошли процедуру до конца и ничего такого не всплыло, то радуйтесь. Вас объявляют банкротом. Теперь вы никому не должны, да. Можно идти и снова брать кредит. Правда вы обязаны предупредить кредитора о том, что до этого вы были объявлены банкротом. В течении следующий 5-ти лет. И еще, в течении следующих 5-ти лет нельзя повторить процедуру, только через 5 лет и 1 день. Но это не страшно! Удачи!

PS. Ах да, об ипотеке! Ипотечное жилье конечно не принадлежит банку выдавшему вам кредит. Оно всего лишь у него в залоге. Потому все намного смешнее. Факт залога означает, что вы на момент приобретения этого имущества или на момент оформления залога осознавали, что это имущество вам не принадлежит. Так что – его можно реализовать. Да, через суд. Ну и что? Банк так или иначе получит свои деньги, а вы, максимум – получите разницу в сумме реализации и остатка долга. В прочем эти деньги вы не увидите, они пойдут на погашение других долгов.

Обанкротиться, не потеряв лишние деньги: как провести процедуру физлицу и не попасть на уловки юристов и управляющих Материал редакции

Опыт должников, финансовых управляющих и адвокатов.

Банкротство — признанная судом неспособность человека оплатить то, что он должен: кредиты, налоги, сборы или штрафы. Процедура регулируется законом 127-ФЗ.

Запустить процедуру банкротства физического лица могут и должник, и кредитор.

Должник обращается в суд с заявлением о признании банкротом:

  • Добровольно , если понимает, что не сможет погасить долги из-за проблем со здоровьем или отсутствия работы.
  • Обязательно , если должен нескольким кредиторам в сумме больше 500 тысяч рублей и понимает, что платежи одному из них помешают расплатиться с остальными.

Кредитор имеет право инициировать дело о банкротстве, если ему должны более 500 тысяч рублей и платежи не поступают более трёх месяцев.

Для должника банкротство — законный способ не платить по долгам, которые он не в состоянии погасить, а для кредитора — способ вернуть долг.

В материале

  1. Процедура и действующие лица.
  2. Способы провести банкротство.
  3. Чем практика банкротств отличается от теории.
  4. Другие варианты банкротства.
  5. Как банкротство работает в реальной жизни: истории должников.

Процедура и действующие лица

  • Должник или кредитор обращаются в суд, чтобы признать должника банкротом.
  • Суд рассматривает обращение и признаёт гражданина банкротом, если у него не возникает сомнений, что человек не может платить по долгам. Но это не означает, что их больше не надо платить. Вопрос об освобождении от уплаты долгов решает суд в ходе дальнейшего рассмотрения дела.
  • Суд назначает управляющего, который изучает финансовое состояние должника, находит и продаёт его имущество и распределяет деньги от продажи между кредиторами. Свои действия в ходе дела и оценку добросовестности должника управляющий отражает в отчёте, который потом передаёт в суд.
  • На основании отчёта управляющего суд решает, освободить ли должника от выплат по долгам.

Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин отмечает случаи, когда после признания банкротом суд не спишет долги.

  • Должник уклонился от уплаты налогов, предоставил заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
  • Гражданин отказался сотрудничать с финансовым управляющим или обманул его.

Должник привлечён к уголовной или административной ответственности за преднамеренное банкротство.

В процессе обязательно участвуют три стороны:

  1. Должник или кредитор.
  2. Суд.
  3. Финансовый управляющий. Может встречаться термин «арбитражный управляющий», но в делах о банкротстве его правильно называть финансовым.

Дополнительно могут подключаться юристы, адвокаты или помощники финансового управляющего, помогающие должнику с документами, представляющие его интересы в суде и консультирующие по возникающим вопросам.

К их услугам прибегают, чтобы сэкономить время и силы: не разбираться в тонкостях заполнения документов, не ходить в суд и выстроить общение с финансовым управляющим.

Финансовый управляющий

По закону он должен быть независимым по отношению к должнику и кредиторам, поэтому его назначает суд.

Назначение на дело о банкротстве может получить только управляющий, состоящий в одной из саморегулируемых организаций (СРО). Эти организации следят за тем, чтобы управляющие работали в рамках закона.

Задачи финансового управляющего:

  • Понять, не пытается ли должник обмануть кредиторов.
  • Найти и реализовать имущество, которым можно погасить долги.
  • Подготовить отчёт, на основании которого суд принимает решение об освобождении должника от дальнейших выплат.

По закону на время процедуры банкротства управляющий получает полный контроль над деньгами и имуществом должника. С одной стороны, в процессе банкротства должник не может открыть счёт в банке или продать машину. С другой — должник защищён от судебных приставов, которые не могут арестовать имущество во время работы управляющего.

Чтобы понять, не обманывает ли должник кредиторов, управляющий узнаёт, какое имущество есть у должника, и проверяет, что он дарил или продавал накануне банкротства. Если должник продал автомобиль, квартиру или долю в бизнесе перед банкротством, управляющий может посчитать сделку рыночной и не оспаривать её.

А может посчитать способом скрыть имущество и оспорить её. Если сделку оспорят, активы продадут в счёт погашения долга. Если докажут, что управляющий сознательно действовал в интересах должника или кредитора, его ждёт административная, гражданская или уголовная ответственность — в зависимости от характера совершённых действий.

За работу над каждым делом о банкротстве финансовый управляющий получает вознаграждение, зафиксированное законом о банкротстве, — 25 тысяч рублей и 7% от реализованного имущества, минимальный срок работы — шесть месяцев.

Деятельность управляющих можно отследить на сайте арбитражного суда или в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. При выборе и сравнении нескольких управляющих будет видно, кто провёл больше дел и какие были исходы.