Рейтинг нпф 2020-2021 по надежности и доходности оценке независимых

ПРИСВОЕН НЕКРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

ООО «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило некредитный рейтинг надежности и качества услуг АО НПФ «САФМАР» по национальной шкале негосударственных пенсионных фондов для Российской Федерации на уровне «A|ru.pf|», прогноз по рейтингу – «Позитивный».

ПРОГНОЗ

Позитивный прогноз отражает мнение Агентства о реализации в течение 12 месяцев позитивных событий, способных привести к пересмотру рейтинговой оценки после получения аудированной отчетности по МСФО за 2019 год.

РЕЗЮМЕ

Некредитный рейтинг надежности и качества услуг (далее – Рейтинг) НПФ «САФМАР» (далее – Фонд) обусловлен низкими финансовыми рисками инвестиционных портфелей пенсионных накоплений и пенсионных резервов. Агентство отмечает диверсифицированную структуру портфелей и их достаточно высокую ликвидность. Рейтинг также отражает (1) устойчивое рыночное положение Фонда (5 место по объему пенсионных накоплений и 16 место по объему пенсионных резервов по состоянию на 30.09.2019 г.); (2) высокую степень обеспеченности собственным капиталом 1 (свыше 20 лет) и (3) высокое качество предлагаемых услуг с фокусом на диджитализацию бизнеса.

Положительными факторами, влияющими на уровень рейтинга, также являются: (1) следование стратегии умеренного развития бизнеса, направленной на повышение собственной деловой репутации и лояльности клиентской базы, (2) позитивная оценка Агентством усилий по повышению прозрачности деятельности (НПФ «САФМАР» с февраля 2020 г. стал раскрывать структуру собственных портфелей пенсионных накоплений и пенсионных резервов по эмитентам в соответствии с Указанием Банка России 5175-У, требования которых начинают действовать только с 1 июля 2021 г.).

Негативные факторы, оказывающие давление на уровень рейтинга: (1) очень низкие результаты инвестирования средств пенсионных накоплений за последние 3 года в сравнении с доходностью портфеля ВЭБ.РФ расширенный (при этом Агентство отмечает, что результаты инвестирования в 2019 г. смогли превзойти инфляцию потребительских цен за соответствующий год, а также с учетом изменений состава и структуры портфеля пенсионных накоплений Агентство ожидает сохранения положительной динамики инвестирования в 2020 г.); (2) свыше 97% средств пенсионных накоплений, находящихся в доверительном управлении управляющих компаний, близких к Фонду, которые не имеют рейтингов от аккредитованных Банком России кредитных рейтинговых агентств (при этом Агентство отмечает, что Фонд имеет заключенные договоры доверительного управления с широким пулом из 8 рыночных управляющих компаний); (3) умеренный усредненный за 3 последних года показатель CTI (операционные расходы / операционные доходы) и показатель ROE (рентабельность капитала).

Таблица 1. Основные показатели деятельности Фонда на соответствующих сегментах рынка НПФ — средств пенсионных накоплений и/или пенсионных резервов на 30.09.2019г.

Число застрахованных лиц

Источник: данные Банка России «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов».

Единственным акционером Фонда является ПАО «САФМАР Финансовые инвестиции» (бенефициар – Гуцериев Саид Михайлович). Агентство оценивает степень связи поддерживающей стороны и Фонда как сильную, возможности поддержки Фонда со стороны бенефициаров как нейтральные.

В 2015 г. НПФ «Райффайзен» был преобразован в НПФ «САФМАР». В 2016 г. к НПФ «САФМАР» присоединились «Европейский пенсионный фонд», «РЕГИОНФОНД» и НПФ «Образование и наука», а в 2019 г. к Фонду был присоединен НПФ «Доверие».

В конце 2019 г. ПАО «САФМАР Финансовые инвестиции» направил выплаченные НПФ «САФМАР» дивиденды на выкуп части активов, входящих в рисковый портфель пенсионных накоплений Фонда.

Фонд имеет лицензию Банка России на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию № 67/2 от 16.04.2004 г.

Сайт Фонда в телекоммуникационной сети Интернет: www.npfsafmar.ru

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевые рейтинговые факторы:

  • Достаточно высокое качество инвестиционного портфеля средств пенсионных накоплений по состоянию на 30.09.2019 г.: средневзвешенный рейтинг объектов инвестирования, составляющих пенсионные накопления, по национальной рейтинговой шкале аккредитованных Банком России рейтинговых агентств составил «AA», минимальный уровень кредитного рейтинга объектов инвестирования составил «BBB»; средневзвешенная модифицированная дюрация облигационного портфеля – 2,51 года; доля ОФЗ облигационного субпортфеля пенсионных накоплений составила 20,2%, доля сделок обратного РЕПО с Центральным контрагентом (НРД) составила 35,6% субпортфеля облигаций;
  • Высокое качество инвестиционного портфеля средств пенсионных резервов по состоянию на 30.09.2019 г.: средневзвешенный рейтинг объектов инвестирования, составляющих пенсионные резервы, по национальной рейтинговой шкале составил «AA», минимальный уровень кредитного рейтинга объектов инвестирования составил «BBB»; средневзвешенная модифицированная дюрация субпортфеля – 1,77 года; доля ОФЗ облигационного субпортфеля пенсионных резервов составила 22,0%, доля биржевых облигаций составила 62,8% субпортфеля;
  • Высокая деловая репутация актуария Фонда;
  • Высокая оценка качества и возможности исполнения стратегии развития Фонда на 2020 г.;
  • Высокая обеспеченность собственным капиталом;
  • Направленность стратегии развития Фонда на повышение деловой репутации и лояльности клиентской базы.
  • Умеренное значение показателя операционной эффективности CTI;
  • Низкое значение показателя рентабельности капитала;
  • Низкие результаты инвестирования пенсионных накоплений в период с 2017 по 2019 гг. в сравнении с доходностью портфеля ВЭБ.РФ расширенный (бенчмарк).

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе Фонда, включают следующие:

  • Сохранение текущей макроэкономической ситуации в России;
  • Отсутствие законодательных изменений, влияющих на возможность осуществления деятельности Фонда;
  • Сохранение состава и структуры пенсионных накоплений и пенсионных резервов, а также сохранение средневзвешенного уровня кредитных рейтингов субпортфелей облигаций не ниже уровня «АА»;
  • Сохранение и следование стратегии развития до 2020 г., предоставленной Фондом.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

  • Позитивные результаты деятельности Фонда за 2019 гг., представленные в аудированной отчетности по МСФО;
  • Положительная доходность инвестирования средств пенсионных накоплений (не ниже, чем среднерыночная) по итогам 2020 г.;
  • Реализация планов по улучшению делового имиджа и репутации Фонда;
  • Реализация стратегии по привлечению новых участников в программы НПО Фонда, что может привести к улучшению рыночных позиций НПФ;
  • Усиление позиций Фонда на рынке за счет внедрения цифровых клиентских сервисов;
  • Диверсификация пула управляющих компаний Фонда;
  • Повышение показателя операционной эффективности (CTI) за счет роста операционных доходов.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

  • Существенное снижение (ниже значения инфляции потребительских цен) доходности инвестирования;
  • Рост операционных затрат (расходы на персонал и т.д.) свыше 25% за год;
  • Повышение финансовых рисков портфеля пенсионных накоплений и/или пенсионных резервов (снижение кредитного качества, ликвидности, увеличение рыночных рисков);
  • Значительное сокращение (свыше 15%) объема клиентской базы.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Рейтинг по методологиям, описанным ниже, присваивается впервые.

Методология присвоения некредитных рейтингов надежности и качества услуг негосударственным пенсионным фондам по национальной шкале негосударственных пенсионных фондов для Российской Федерации (далее – Методология).

Методологическое описание Программного модуля оценки характеристик инвестиционных портфелей «Анализатор Рисков Финансовых Активов».

Информация, предоставленная Клиентом.

Данные, размещенные на сайте Банка России.

Отраслевые обзоры НРА.

Некредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации об НПФ, которую Экспертный комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении некредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.

Эксперты принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках некредитного рейтингового анализа и присвоения Рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ranational.ru .

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

АО НПФ «Волга-Капитал» подтвердил высокую надежность и лидирующие позиции по доходности

Рейтинг надежности и качества услуг

Ежегодно АО «НПФ «Волга-Капитал» проходит процедуру независимой оценки надежности Фонда рейтинговым агентством.

В результате проведенной оценки Национальное Рейтинговое Агентство (НРА) 13 августа 2020 года присвоило некредитный рейтинг надежности и качества услуг АО «НПФ «Волга-Капитал» по национальной шкале негосударственных пенсионных фондов для Российской Федерации на уровне AA|ru.pf|, прогноз по рейтингу — «Стабильный». По рейтинговой шкале НРА присвоенный Фонду рейтинг означает «Очень высокую степень надежности и качества услуг».

Положительными факторами, определившими уровень рейтинга, стали высокие результаты инвестирования средств пенсионных накоплений и размещения средств пенсионных резервов за последние 3 года, комфортная оценка системы управления рисками, высокая оценка актуарной функции и низкие контрагентские риски Фонда.

Доходность пенсионных накоплений

Эффективное инвестирование средств пенсионных накоплений позволяет Фонду сохранять и приумножать средства клиентов.

В августе 2020 года Банк России опубликовал результаты деятельности негосударственных пенсионных фондов за 2019 год. По итогам прошлого года АО «НПФ «Волга-Капитал» вошел в топ-5 НПФ с лучшей доходностью инвестирования пенсионных накоплений. Доходность по пенсионным накоплениям составила 13,8%, от размещения пенсионных резервов 12,1%.

Читайте также:  Уведомление о непрохождении испытательного срока

Средняя доходность негосударственных пенсионных фондов по пенсионным накоплениям за 2019 год — 11,9% годовых, по пенсионным резервам — 7,6% годовых. При этом инфляция в 2019 году составила 3% (по данным Росстата).

С 1 августа АО «НПФ «Волга-Капитал» произвел повышение выплат клиентам, получающим пожизненные и срочные пенсии, став лидером среди НПФ по размеру корректирующего коэффициента*.

В результате произведенной корректировки размер пожизненной пенсии клиентов Фонда по обязательному пенсионному страхованию увеличился в среднем на 15,6%, размер срочной пенсионной выплаты — на 12,2%.

Генеральный директор Наиля Хисматуллина: «Надежность и доходность НПФ — основные критерии, из которых складывается доверие клиентов. Именно доходность существенно влияет на размер будущей пенсии. Благодаря инвестиционной стратегии и системе контроля за рисками, Фонд на протяжении многих лет остается в числе лидеров по доходности, сохраняя и приумножая накопления клиентов».

На правах рекламы

*Газета «Коммерсантъ» №145 от 14.08.2020

8 800 555-35-50 (звонок по России бесплатный)

Адрес: Казань, ул. Ершова, 55е.

Лицензия ФСФР России 377/2 от 15.03.2007 года

Доход от инвестирования пенсионных накоплений может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем.

Получить подробную информацию о фонде, ознакомиться с уставом, пенсионными и страховыми правилами, с иными документами и информацией, подлежащей раскрытию, можно на сайте www.volga-capital.ru, а также по указанным адресу и телефонам.

Не хотите пропускать важные новости?
Подпишитесь на нас в Инстаграм, ВКонтакте или Телеграм — только главное и интересное.

Выбираем НПФ: 8 критериев, на которые следует обратить внимание

Новый этап пенсионной реформы в очередной раз меняет правила игры. Максимально прочувствовать нововведения на себе смогут граждане, вступающие в трудоспособный возраст в 2015 году – их пенсия будет полностью начисляться по новым правилам. Но изменения пенсионной системы затронут и тех, кто выходит на заслуженный отдых в ближайшие годы: размер их пенсии будет определяться не в рублях, как сейчас, а в баллах. Стоимость одного балла в 2015 году составит 64,1 руб., а минимальное количество баллов для выхода на пенсию – 30 баллов. Правда, последнее правило в полном объеме начнет действовать только с 2025 года, в 2015 году необходимо накопить минимум 6,6 балла.

По новому порядку на размер пенсии будут влиять размер заработной платы (чем она больше, тем выше пенсия), длительность страхового стажа, а также возраст обращения за трудовой пенсией. Кстати, минимальная продолжительность страхового стажа с каждым годом будет расти. Так, продолжительность страхового стажа, необходимого для назначения страховой пенсии по старости в 2015 году, составит шесть лет, а к 2024 году она достигнет 15 лет. Таким образом, у государства будет больше возможностей сбалансировать бюджет ПФР за счет увеличения периода, в течение которого гражданин уплачивает страховые взносы на пенсионное страхование.

Однако сами россияне вряд ли выиграют от таких поправок. Как отмечает экс-министр финансов РФ, глава Комитета гражданских инициатив Алексей Кудрин, без накопительной части пенсии у государства не будет возможности выплачивать достойные пенсии в будущем. Эту позицию он высказал на своем официальном сайте еще в октябре 2012 года – сразу после того, как в Госдуму была внесена отклоненная в последующем поправка, предусматривающая сокращение отчислений в накопительную часть пенсии с 6% до 2%. Не исключено, что без накопительного компонента пенсия в будущем будет даже ниже, чем сейчас. По данным Росстата, средняя пенсия в России в июле 2014 года составляла 10,8 тыс. руб., или около 30% от средней зарплаты по стране.

Россияне в большинстве своем выступают за сохранение накопительной части пенсии. Согласно опросу, проведенному Фондом общественного мнения в августе 2014 года, 52% граждан, на которых распространяется действие нового Федерального закона от 28 декабря 2013 г. № 424-ФЗ “О накопительной пенсии” (1967 года рождения и моложе), высказались против отмены накопительной части пенсии. Еще 28% затруднились с ответом – не исключено, что из-за недостатка информации. Только 20% респондентов 1967 года рождения и моложе высказались однозначно за распределительную пенсионную систему, без сохранения накопительного компонента.

Как выбрать НПФ: руководство к действию

В России самые первые негосударственные пенсионные фонды (НПФ), тогда называвшиеся пенсионными кассами, появились в начале XX века. Первым НПФ в постсоветской России стал НПФ работников науки, созданный в 1990 году.

Вторым НПФ в новейшей истории России можно считать Российский страховой пенсионный фонд, который был учрежден в 1991 году в форме смешанного товарищества.

В 1992 году порядок создания и деятельности НПФ впервые получил нормативное регулирование (Указ Президента РФ от 16 сентября 1992 г. № 1077 “О негосударственных пенсионных фондах”). Так, было определено, что НПФ действует независимо от системы государственного пенсионного обеспечения, а выплаты из фондов не отменяют права граждан на государственную пенсию.

По новым правилам накапливать не баллы, как в страховой части пенсии, а реальные рубли можно только в накопительной части пенсии. Причем, что важно, накопленные в НПФ средства можно передавать по наследству (постановление Правительства РФ от 3 ноября 2007 г. № 741 “Об утверждении Правил выплаты Пенсионным фондом Российской Федерации правопреемникам умершего застрахованного лица средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета”).

До 1 января 2016 года все НПФ должны пройти проверку Банком России и в обязательном порядке присоединиться к системе гарантирования накоплений пенсионных средств, которая заработает с 1 января 2015 года (ст. 20–21 Федерального закона от 28 декабря 2013 г. № 422-ФЗ “О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений”). Новое законодательство подразумевает, что средства накопительной части пенсии, направленные в НПФ, даже при ликвидации фонда будут возвращены застрахованным лицам (ст. 5 Федерального закона от 28 декабря 2013 г. № 422-ФЗ “О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений”).

К выбору НПФ, как и к любому финансовому вопросу, нужно подходить ответственно, поскольку переводить накопительную пенсию из одного НПФ в другой можно не чаще одного раза в год (п. 6 ст. 13 Федерального закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ “О негосударственных пенсионных фондах”).

Мы разработали ряд критериев, которые помогут выбрать надежный НПФ.

Год создания фонда. Фонд необходимо выбирать по тому же принципу, что и вино: чем старше фонд, тем надежнее. В идеале НПФ должен быть создан до 1998 года. Это означает, что он успешно пережил два финансовых кризиса – в 1998 и 2008 годах, а значит, с большой долей вероятности сможет противостоять неблагоприятным экономическим условиям и в будущем.

Учредители фонда. Наибольшего доверия заслуживают НПФ, созданные крупными промышленными предприятиями реального сектора экономики, теплоэнергетическими компаниями, организациями, занимающимися добычей и (или) транспортировкой полезных ископаемых, или крупным банком. Как правило, они более надежны, чем НПФ, учрежденные частными лицами или группой небольших малоизвестных компаний. Сведения об учредителях фонда содержатся в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ). Получить их можно с помощью бесплатного электронного сервиса “Проверь себя и контрагента”, размещенного на сайте ФНС России. Однако более детальную информацию, в том числе о переходе права собственности долей в НПФ от одних лиц к другим, можно увидеть только в выписке из ЕГРЮЛ. Такую выписку по запросу налоговая инспекция выдает гражданам, оплатившим госпошлину. Размер госпошлины составляет 200 руб., срок подготовки – не более пяти-семи дней с даты получения запроса. Но есть возможность получить срочную выписку в течение одного дня с момента обращения. Сумма госпошлины составит в этом случае 400 руб. (постановление Правительства РФ от 19 мая 2014 г. № 462 “О размере платы за предоставление содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц и Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей сведений и документов и признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации”).

Наличие на предприятии, учредившем НПФ, профсоюзной организации. Если в организации, выступающей учредителем фонда, работает профсоюз, это дополнительный плюс. Назначение профсоюза – отстаивать интересы работников, в том числе и интересы, связанные с ростом их пенсионных накоплений. Следовательно, деятельность НПФ подвергается не только внешнему контролю со стороны государства, но и внутреннему – со стороны профсоюза.

Доходность фонда. О том, насколько успешны финансовые операции того или иного НПФ, можно узнать на сайте самого фонда и из отчетов Банка России.

Однако реальные значения доходности могут отличаться от указанных в этих источниках, поскольку серьезные фонды несколько процентов от доходов, полученных от инвестирования, направляют на свое развитие и обслуживание собственных операционных расходов.

Если же заявленный процент доходности фонда на его официальном сайте выше, чем указано в данных Банка России, это повод насторожиться. Скорее всего, высокие проценты – не что иное, как просто красивые цифры, взятые с потолка. Если фонд показывает годовую доходность в 30-40% и при этом имеет всего 100-200 клиентов, не стоит доверять ему свои пенсионные накопления – он может оказаться обычной финансовой пирамидой. Куда надежнее выглядят меньшие показатели годовой доходности, например в 8–10%, при общем числе застрахованных лиц фонда 500-700 тыс. человек. Информация о доходности фонда и числе застрахованных лиц должна быть размещена на официальном сайте НПФ и сайтах рейтинговых агентств.

Читайте также:  График отпусков на 2020 год: топ-10 важных вопросов

Позиция в независимом рейтинге НПФ. Это важнейший показатель работы фонда. Рейтинги формируются рейтинговыми агентствами – например, такими завоевавшими репутацию агентствами, как “Эксперт РА” (составляет ежегодные рейтинги НПФ с 2004 года, в 2008-м методика их составления была согласована агентством с профессиональным сообществом (НП НАПФ) или “Национальное рейтинговое агентство”.

Рейтинги отражают степень надежности фонда. Обозначается надежность НПФ, как банков и даже стран, латинским алфавитом, где литере А соответствует наибольшая степень надежности. По классификации “Национального рейтингового агентства” рейтинг надежных НПФ варьируется от А- до ААА, по классификации “Эксперт РА” – от А до А++. НПФ, которые не получают высокий рейтинг надежности А, не попадают в рейтинг вообще, поскольку агентства оценивают только лучших игроков рынка.

Рейтинги составляются на основе доходности накоплений, занимаемой фондом доли на рынке и других объективных показателей.

Выбирая НПФ, не лишним будет обратить внимание на уровень доходности фонда за весь период его работы, а не только за последний год. К примеру, если на протяжении последних десяти лет фонд показывал стабильный рост пенсионных накоплений и немного сдал позиции в последний год, возможно, для этого есть и объективные причины. Стоит посмотреть, как проявили себя другие игроки рынка, вероятно, в целом просел весь рынок.

Уточните, с какими результатами фонд пережил кризисные для страны годы. К примеру, один из самых надежных НПФ с наивысшим рейтингом надежности А++ за 2005–2012 годы показал накопленную доходность фонда в 106%, что в два раза больше аналогичного показателя УК ВЭБ. В отдельные годы данный НПФ показывал доходность меньшую, чем УК ВЭБ, но при временном отрезке в семь лет пальма первенства однозначно осталась за НПФ.

Следует изучить и прогноз развития фонда, который также формирует “Эксперт РА”.

Открытость фонда. Есть обязательные требования законодательства (ст. 35.1 Федерального закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ “О негосударственных пенсионных фондах”), согласно которым на официальном сайте фонда должна содержаться следующая важная для граждан информация:

  • наименование и номер лицензии фонда, фирменное наименование управляющей компании (управляющих компаний), специализированного депозитария фонда и номера их лицензий;
  • место нахождения фонда и его обособленных подразделений;
  • бухгалтерская (финансовая) отчетность фонда, аудиторское и актуарное заключения;
  • результаты инвестирования пенсионных резервов;
  • результаты инвестирования пенсионных накоплений;
  • количество вкладчиков и участников фонда, а также участников фонда, получающих из фонда негосударственную пенсию;
  • количество застрахованных лиц, осуществляющих формирование своих пенсионных накоплений в фонде.

Однако этими и другими сведениями, обязательными для размещения на официальном сайте, фонд может не ограничиваться. Например, на его сайте может работать форум, который не лишним будет почитать, а также размещаться история НПФ.

Репутация фонда. При выборе НПФ необходимо обращать внимание на отзывы его клиентов, но не на сайте самого фонда, а на сайтах, специализирующихся на размещении объективных отзывов пользователей. Если о фонде вообще нет отзывов, значит, он работает на рынке без году неделя.

Удобство сайта и сервисов НПФ. Необходимо обратить внимание на количество дополнительных офисов у НПФ (чем больше – тем лучше), а также наличие круглосуточного федерального номера, по которому клиенты фонда могут узнать интересующую их информацию. Кроме того, очень желательно наличие личного кабинета клиента на сайте НПФ (в нем должна отражаться информация о движении денежных средств на пенсионном счете застрахованного лица).

Чтобы перевести накопительную часть пенсии в выбранный НПФ, необходимо до 31 декабря текущего года направить заявление о переходе из ПФР в НПФ, обратившись лично в территориальный орган ПФР или направив заявление по почте или с курьером (ст. 36.7 Федерального закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ “О негосударственных пенсионных фондах”).

Бланки заявлений о переходе из ПФР в НПФ или о переходе из одного НПФ в другой можно скачать на официальном сайте ПФР. Заявление о переводе накопительной части пенсии из ПФР в НПФ подаются и в многофункциональном центре, а также в электронной форме через Единый портал государственных услуг.

На правах рекламы

Оксана Власьева, директор департамента по работе с корпоративными клиентами ОАО “НПФ электроэнергетики”:

“При выборе НПФ, которому вы доверите свои накопления, в первую очередь рекомендовала бы смотреть на опыт работы пенсионного фонда в реализации корпоративных пенсионных программ. У каждого предприятия своя, особая история, свои кадровые и финансовые задачи. Только реализовав разные пенсионные программы для сотни предприятий, можно почувствовать эту разницу, научиться предоставлять эффективные решения конкретных проблем. За те 20 лет, что мы работаем с предприятиями различных отраслей экономики, от компаний ТЭК до предприятий оборонного комплекса, могу с уверенностью сказать: любое типовое решение требует точечной настройки и ежедневной оперативной работы с представителями клиента со стороны пенсионного фонда”.

Евгений Якушев, председатель совета директоров НПФ “Европейский пенсионный фонд” (ЗАО):

“К выбору НПФ необходимо подойти с особой ответственностью. Здесь нужно запомнить два слова: надежность и доходность. Причем надежность – на первом месте. Ведь НПФ – это организация, которая много лет будет обеспечивать доход вашим накоплениям и впоследствии обеспечивать прибавку к пенсии. Вопросы удобства, сервиса и даже доходности имеют смысл только в том случае, если будет обеспечена стабильность деятельности фонда. Обращайте внимание на акционеров НПФ, открытость фонда, доступность всех уставных документов и отчетности. Что касается доходности, то оценивать ее стоит не за последний период (квартал или год), а за период продолжительностью как минимум три-пять лет. Ведь пенсионные средства инвестируются на долгий срок. Эти данные дадут вам представление о том, насколько успешной была инвестиционная политика фонда в течение долгосрочного периода”.

Как путешествуют деньги из нпф в нпф и дальше и дальше.

Сразу к делу: заявление на перевод накопительной части пенсии из ПФР в АО «НПФ РГС» было подано мною 24.09.2015.

Согласно табличке, которую мне прислал по email мой личный менеджер в фонде, заявление передано в ПФР 14.10.2015, договор передан 16.10.2015, договор принят в ПФР 19.10.2015.

Согласно выписке от 29.01.2019 АО «НПФ» «Открытие» средства из ПФР на счет в АО «НПФ РГС» поступили 28.03.2016 (позже станет понятно, при чем здесь АО «НПФ» «Открытие»).

В течение 2015, 2016, 2017 и 2018 годов я периодически заходил в личный кабинет АО «НПФ РГС» и проверял состояние своего счета. Уведомлений от фонда никаких не получал в течение всего времени ни по каким каналам связи.

В начале декабря 2018 года я в очередной раз попытался зайти в личный кабинет АО «НПФ РГС» по адресу mynpf.rgs.ru и обнаружил, что он не доступен. Я выяснил в интернете, что фонд реорганизован и мои пенсионные накопления уже в фонде «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ». В личном кабинете по адресу lk.lukoil-garant.ru (пароль и логин подошел от старого личного кабинета) «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» я прочитал следующее:

«Если в этом году Вы подали заявление о досрочном переходе в другой негосударственный пенсионный фонд или Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР), Вы потеряете инвестиционный доход в размере 12299.98 рублей.

Чтобы остаться клиентом АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» по обязательному пенсионному страхованию и не потерять инвестиционный доход, необходимо до 31.12.2018 года подать в ПФР заявление о досрочном переходе в АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» одним из удобных для Вас способов:

– лично в территориальном отделении ПФР по месту жительства или в многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг;
– через Личный кабинет на сайте ПФР www.pfrf.ru;
– через Интернет-портал «Госуслуги»;
– оператором почтовой связи.»

Через личный кабинет я сделал запрос в фонд о том, нужно ли мне предпринимать какие-нибудь действия в связи с реорганизацией фонда и что будет с моим инвестиционным доходом.

11.12.2018 мне прислали ответ на электронную почту:

«В результате реорганизации АО «НПФ РГС» в форме присоединения к АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» с одновременным присоединением АО «НПФ электроэнергетики» с 17.08.2018 (даты внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности АО «НПФ РГС») универсальным правопреемником АО «НПФ РГС» является АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ».

В настоящий момент Вы являетесь клиентом АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» по договору об обязательном пенсионном страховании от 14.10.2015 № ***. Ваша накопительная пенсия формируется в нашем Фонде.
Для продолжения формирования накопительной пенсии в АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» дополнительных действий от Вас не требуется. Обращаться в Пенсионный фонд Российской Федерации (далее – ПФР) необходимо только в случае, если Вы решите перевести пенсионные накопления обратно в ПФР или в другой негосударственный пенсионный фонд.
Благодарим Вас за сотрудничество с Фондом.
Просим обратить внимание, что в соответствии со ст. 36.6-1 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» инвестиционный доход фиксируется на счетах клиентов по истечении каждых 5 лет, прошедших с даты вступления в силу договора об ОПС. При переходе в другой фонд до истечения 5 лет с даты последней фиксации Вы можете потерять доход, отраженный на Вашем счете в Фонде.»

Уже в январе 2019 года при попытке войти в личный кабинет на сайте «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» я узнаю, что тут снова перемены. Теперь мои накопления в фонде АО «НПФ «Открытие». После авторизации в личном кабинете, я вижу сообщение: «В настоящее время Фонд ведет работы по объединению баз данных и созданию новой технологичной платформы Личного кабинета.
В связи с этим сведения по Вашему договору об обязательном пенсионном страховании актуальны на 16.08.2018.
После завершения технических работ Вам будет доступна полная информация о состоянии Вашего пенсионного счета.
Приносим извинения за временные неудобства!».

Читайте также:  Где получают разрешение на строительство частного дома в снт 2020-2021

К слову, данное сообщение висит до сих пор. Я делаю запрос в личном кабинете, когда конкретно данные станут актуальными и запрашиваю выписку о состоянии счета.
Проходит несколько дней и, не получив ответа, я пишу еще одно письмо:
«Здравствуйте!
У вас на сайте указано: “Негосударственный пенсионный фонд «Открытие» – один из крупнейших и надежных фондов страны, работающий на пенсионном рынке 24 года.”
А в разделе “Показатели деятельности” есть много чего, но нет доходности по годам за эти 24 года.
Можете предоставить эту информацию? Почему ее нет на сайте?
Ранее я просил предоставить мне актуальную информацию о состоянии моего пенсионного счета – номер договора ***. Я его еще не получил. Долго его ждать?
В связи с тем, что я его пока не получил, то я хочу, чтобы в информации о состоянии моего пенсионного счета было указано:
1) конкретные периоды нахождения моих накоплений в каждом нпф в цепочке – НПФ РГС – НПФ Лукойл Гарант – НПФ Открытие;
2) по каждому периоду я хочу видеть информацию о состоянии счета страховых взносов из ПФР и инвестиционного дохода с указанием годовой доходности нпф;
3) фактическую дату, когда я могу сменить “НПФ Открытие” на другой фонд без потери инвестиционных накоплений.
И еще я хочу получить разъяснения по поводу того, что при реорганизации НПФ РГС и НПФ Лукойл Гарант я не был уведомлен о том, что такая реорганизация проводится, хотя фонды должны это делать по закону РФ. Так как я не был уведомлен, могу ли я сейчас перейти в другой фонд без потери инвестиционного дохода?
Исходя из вашего ответа, я приму решение о дальнейших действиях. В случае необходимости готов написать жалобу на сайт ЦБ на действия фондов и подать иск в суд.»

29.01.2019 получаю ответ:
«Добрый день!
Спасибо за Ваше обращение в АО «НПФ «Открытие» (далее – Фонд).
В результате реорганизации АО «НПФ РГС» в форме присоединения к АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» с одновременным присоединением АО «НПФ электроэнергетики» с 17.08.2018 (даты внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности АО «НПФ РГС») универсальным правопреемником АО «НПФ РГС» является АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ».
27.12.2018 наименование АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» изменено на АО «НПФ «Открытие».
Выписка о состоянии счета по договору об обязательном пенсионном страховании от 14.10.2015 № *** во вложении данного письма.
Если у Вас появятся вопросы, Служба качества Фонда поможет их решить. Мы также будем рады ответить Вам по электронной почте cc@open-npf.ru или по телефону горячей линии: 8-800-200-5-999 (с 08:00 до 20:00 по московскому времени по рабочим дням, звонок по России бесплатный).

И 31.01.2019 приходи другое письмо:
«Добрый день!
Спасибо за Ваше обращение в АО «НПФ «Открытие» (далее – Фонд).
Направляем Вам выписку во вложении в архиве с паролем для ознакомления с начисленным инвестиционным доходом и финансовой информацией по договору обязательного пенсионного страхования.
Доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений для отражения результатов инвестирования средств пенсионных накоплений на пенсионных счетах застрахованных лиц Фонда составила:
· 2007 – 9,53 %
· 2009 – 20,07 %
· 2010 – 10,55 %
· 2011 – 1,99 %
· 2012 – 7,57 %
· 2013 – 6,65 %
· 2014 – 6,49 %
· 2015 – 8,75 %
· 2016 – 8,22 %

Информация об итогах деятельности Фонда в 2017 году раскрыта на нашем сайте.
Ситуация в российском банковском секторе в третьем квартале 2017 года оказала существенное влияние на результаты Фонда в отчетном финансовом периоде.
Благодаря корректировке инвестиционной стратегии и проведенной докапитализации Фонд сохранил пенсионные средства своих клиентов, отразив на счетах нулевую доходность .
Отметим, что для объективной оценки качества работы негосударственного пенсионного фонда необходимо учитывать показатели его деятельности не за несколько месяцев, а за несколько лет. Накопленная доходность Фонда от инвестирования средств пенсионных накоплений за период с 2005 по 2017 годы составила 175,10 %. В ближайшие годы Фонд также ожидает положительную динамику показателей деятельности.
Доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений за 2018 год для отражения результатов инвестирования средств пенсионных накоплений на пенсионных счетах застрахованных лиц Фонда будет известна после 31 марта 2019 года (после подведения итогов финансового года).
Информация о деятельности нашего Фонда размещена на нашем сайте в разделе «О фонде».
Обращаем Ваше внимание, что уведомление о реорганизации было Вам направлено 14.03.2018 на адрес, имеющийся в учетной системе Фонда.
С документами, подтверждающими проведение реорганизации, Вы можете ознакомиться на нашем сайте в разделе «Раскрытие информации» – «Прочее».
Срок, в течение которого Вы могли воспользоваться правом на переход в другой негосударственный пенсионный фонд или Пенсионный фонд Российской Федерации без потери инвестиционного дохода в связи с реорганизацией, истек (в соответствии с п. 15 ст. 33 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах, далее – Федеральный закон № 75-ФЗ).
Для перевода пенсионных накоплений из негосударственного пенсионного фонда в ПФР Вам нужно до 01 декабря текущего года обратиться в территориальное отделение ПФР по месту жительства с заявлением о переходе в ПФР или направить указанное заявление через интернет-портал государственных услуг «Госуслуги». Подробную информацию о способах подачи заявления Вы также можете получить на сайте ПФР www.pfrf.ru или по телефону горячей линии ПФР: 8-800-302-2-302.
Для перевода пенсионных накоплений в другой негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить договор с выбранным Вами фондом и до 01 декабря текущего года подать в ПФР заявление о переходе в данный фонд одним из вышеуказанных способов.
Вместе с тем мы предлагаем Вам продолжить сотрудничество с нашим Фондом. В 2018 году Фонд прошел процедуру реорганизации, в результате которой становится одним из крупнейших негосударственных пенсионных фондов, объединяющим активы и опыт трех надежных и стабильных участников рынка. Приоритетом деятельности Фонда является сохранение и усиление позиций в сфере пенсионного бизнеса, а также высокий уровень клиентского обслуживания.
Просим также обратить внимание, что на размер Вашей пенсии влияет доход от инвестирования Ваших пенсионных накоплений. В соответствии со ст. 36.6-1 Федерального закона № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» инвестиционный доход фиксируется на счетах клиентов по истечении каждых 5 лет, прошедших с даты вступления в силу договора об ОПС. При переходе в другой фонд до истечения 5 лет с даты последней фиксации Вы можете потерять доход, отраженный на Вашем счете в Фонде.
Дополнительно сообщаем, согласно ст. 36.6-1 Федерального закона № 75-ФЗ инвестиционный доход фиксируется на счетах клиентов по истечении каждых 5 лет, прошедших с даты вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании.
Ваш договор об обязательном пенсионном страховании с Фондом вступил в силу в 2016 году, фиксация инвестиционного дохода на Вашем счете состоится в 2020 году. Таким образом, в случае подачи в текущем году заявления о досрочном переходе в иной фонд Вы можете потерять инвестиционный доход за 2016, 2017, 2018, 2019 годы. В случае подачи в 2020 году заявления о досрочном переходе в иной фонд, Вы не теряете инвестиционный доход, начисленный на Ваш счет в Фонде, и в 2021 году средства поступят новому страховщику с учетом инвестиционного дохода.
Если у Вас появятся вопросы, Служба качества Фонда поможет их решить.
Информируем о переименовании АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» в АО «НПФ «Открытие».
Для обращения в Фонд просим Вас использовать новый адрес cc@open-npf.ru.
Мы также будем рады ответить Вам по телефону горячей линии: 8-800-200-5-999 (в рабочие дни с 08:00 до 20:00 по московскому времени, звонок по России бесплатный).»

14.02.2019 я отправил письмо следующего содержания:
«Вы пишете:
” Отметим, что для объективной оценки качества работы негосударственного пенсионного фонда необходимо учитывать показатели его деятельности не за несколько месяцев, а за несколько лет. Накопленная доходность Фонда от инвестирования средств пенсионных накоплений за период с 2005 по 2017 годы составила 175,10 %. В ближайшие годы Фонд также ожидает положительную динамику показателей деятельности. ”
так вот объективно – в течение 3-х лет, которые я являюсь вашим клиентом, доходность фонда составляла 2% годовых! Ниже рынка в разы! А на сайте у вас все радужно. Еще обманули, не сообщив о реорганизации.
Постараюсь всесторонне донести эту ситуацию своему окружению. Надеюсь, люди не повторят моих ошибок.
И последнее: когда доступна будет информация по счету в личном кабинете? Укажите сроки.»

Ответили, что ориентировочный срок завершения технических работ – май 2019 года.

Вывод: данный случай хорошо иллюстрирует “процесс очищения и оздоровления” рынка нпф в России. Что будет с этими пенсионными деньгами? Регулятор является частью этой непрозрачной и по моему мнению псевдозаконной схемы, а значит с пенсионными деньгами может случится всякое.