Вклады в швейцарских банках проценты

Вклады в швейцарские банки

Когда у людей появляются крупные накопления, они думают куда лучше всего их вложить: какие способы сохранения средств самые надёжные и в то же время самые доходные?

У россиян уже давно нет доверия к российским банкам, однако благодаря западным СМИ, многие граждане РФ считают, что надёжнее всего хранить деньги в швейцарском банке – абсолютная конфиденциальность, высокая доходность и сто процентов сохранности денег. Законодательство РФ позволяет своему населению переводить денежные средства на счета в иностранных банках, поэтому с юридической точки зрения преград для людей, желающих открыть вклад в швейцарском банке, нет.

Так ли это на самом деле и насколько выгодно открывать депозит в швейцарском банке?

Для начала, вкладчику необходимо выбрать банк в Швейцарии, в котором он желает открыть счёт. В указанном государстве существует ряд национальных банков, а также частных. Чем серьёзнее банк, тем более жёсткие требования он предъявляет к своим клиентам. Например, крупнейший национальный банк в Швейцарии позволит открыть счёт на тех условиях, что его ежегодный оборот составляет не менее 3 млн. долларов, причём сумма неснижаемого остатка равна 250 тыс. дол. Также в стране есть так называемые кантональные банки – целью их работы является обслуживание населения, которое проживает в определённой части страны – кантоне. Поэтому российскому лицу просто невозможно стать клиентом такого банка.

Чаще всего россияне открывают вклады в частных швейцарских банках; их требования следующие:

  • минимальная сумма депозита от 100-200 тыс. долларов (в редких случаях – ниже);
  • взимается специальное вознаграждение за обслуживание счётом. Банковская система Швейцарии построена таким образом, что основной доход они получают не с разницы процентов (между вкладами привлечённых средств и выданных кредитов), а именно за счёт управления средствами своих клиентов;
  • ни один швейцарский банк не может сказать точную величину процентной ставки по депозиту, то есть конкретную прибыль клиента. Порой банк вообще не обещает никакого дохода по вкладу, а лишь оговаривает степень риска, с учётом которых он может управлять деньгами.

Для того чтобы открыть вклад в швейцарском банке, необходимо собрать документы: паспорт; документы, которые подтверждают источники и размеры доходов клиента; в некоторых банках существуют требования – предоставить рекомендации от других клиентов, которые также обслуживаются в данном банке. Счёт в швейцарском банке можно открыть за 350-550 долларов – если не привлекать посредников. В принципе, любой гражданин может самостоятельно приехать в Швейцарию и заключить договор банковского вклада; либо встретиться с представителем банка в Москве, в другом регионе; либо воспользоваться услугами швейцарского адвоката. В Швейцарии есть несколько банков, в которых можно открыть вклад дистанционно – с помощью письма или факсимильной связи. Если же вышеперечисленные варианты клиента не устраивают, то можно обратиться к фирмам-посредникам в данной области.

Швейцарские банки могут принести доход своим вкладчикам куда выше, чем другие европейские и зарубежные банки. Связано это с огромным опытом управления деньгами в данной стране, наличием грамотных инвестиционных стратегий, управленческих решений. В среднем в швейцарском банке можно получить до 8-15% годовых – всё зависит от того банка, который выберет клиент, и от степени риска в отношении его денег. При больших суммах вклада – от 530 тыс. дол., клиент получает особые привилегии – индивидуальное обслуживание. Специально для таких клиентов будет разработана индивидуальная инвестиционная стратегия, повышенная комфортность оказания услуг, связь с личным банкиром в течение 24 часов в сутки. Обслуживаться в швейцарских банках не только надёжно, но и прибыльно, а также удобно для многих граждан.

Вера в швейцарские банки распространена по всей России. Но открыть вклад в таком банке есть возможность далеко не у каждого человека. А вот перевести свои сбережения в швейцарские франки – вполне реально. В Москве и области растёт число банков, которые охотно принимают вклады в швейцарских франках, одновременно и среди населения растёт спрос на эту валюту. Ставки по таким депозитам находятся в районе 6,35% в год. Связана такая популярность швейцарской валюты с тем, что курс франка растёт с каждым годом, экономика страны непоколебима, и даже во времена кризиса эта страна не потеряла своих позиций на мировом рынке финансов.

Среди однозначных плюсов вкладов в швейцарских франках можно назвать следующие:

  • стабильный курс валюты;
  • низкий уровень инфляции в Швейцарии;
  • многие государства используют швейцарский франк как резервную валюту;
  • универсальная платёжеспособность по всему миру;
  • надёжная банковская система страны-эмитента;
  • свободная конвертация рублей во франки, без обналичивания средств;
  • такая валюта может быть без проблем использована для оплаты обучения за рубежом, покупки недвижимости или просто отдыха.

К недостаткам швейцарского франка можно отнести невысокую процентную ставку по таким вкладам; некоторые эксперты неоднозначно оценивают стабильность данной валюты; небольшие суммы вкладов; серьёзная привязка франка к евро, что в свою очередь сделало его зависимым от экономической ситуации в Европе; потери за счёт конвертации рублей во франки. Таким образом можно сделать вывод, что депозиты, открытые в швейцарских франках, можно считать надёжными, выгодными и универсальными; однако, существующие недостатки не позволяют говорить о повсеместном распространении такой валюты, о недоверии среди некоторых категорий граждан к валюте и о сложностях открытия такого счёта.

Максимальные проценты по вкладам и депозитам в Швейцарских банках в 2020 году

Швейцария продолжается оставаться крупнейшим в мире финансовым центром по управлению частным капиталом. Однако колоссальный спрос на Швейцарский франк, постоянно приводил к росту национальной валюты против евро, так как ЕС является крупнейшим торговым партнеров страны.
Средние процентные ставки по депозитам в национальной валюте в швейцарских франках составили 2.74% годовых в период с 1974 по 2019 год. При этом наивысшая ставка была в сентябре 1981 года и составляла 9.75% и самая низкая ставка зафиксирована в настоящий момент и составляет в среднем отрицательную величину – 0.41% годовых. Да-да, теперь клиенты платят банку проценты за хранение Швейцарских франков. Напомним учетная ставка Национального Банка Швейцарии составляет – 0.75% годовых. Она была введена два года назад с целью борьбы с удорожанием франк и поддержки экспортеров.

Ставки по депозитам в евро

Плачевная динамика экономического роста в Европе, привела в тому что ЕСВ начал проводить стимулирующую монетарную политику. Если вначале он всего лишь скупал облигации региональных стран, для расширения денежной базы, позже он снизил учетную ставку дважды.
Сейчас ставка по евро отрицательная -0.5%. Соответственно ставка по депозиту евро равна нулю! Но некоторые банки уже ввели отрицательную ставку по вкладам в евро, обычно она взимается с остатков в сумме от 500 000 евро.

Ставки депозитам по долларам США в банках Швейцарии

С депозитами в долларах США ситуация, немного лучше. Несмотря что Федеральный Резервный Банк начал снижать ставки (сейчас ставка составляет 0,25% годовых), все еще можно получить небольшой, по положительный доход в американской валюте. Однако нужно учитывать, что все вкладчики, независимо от гражданства уплачивают налог в размере 35% от суммы начисленных процентов. Банк удерживает налоги самостоятельно при выплате процентов по депозиту в долларах США. Для того, чтобы избежать выплаты процентного налога, банк придумали так называемые фидуциарные депозиты (читайте подробно про фидуциарные депозиты здесь).
Итак максимальные ставки по долларам США в банках Швейцарии на 20 апреля 2020 года.
Конечно ставки достаточно низкие, альтернативой депозиту могут выступить фонды краткосрочных облигаций или непосредственная покупка краткосрочных облигаций с инвестиционным рейтингом.
Мы рекомендуем почитать статью про сравнение срочных депозитов и инвестиций в облигации.

Максимальные проценты по вкладам в Швейцарских банках (на 1 июля 2020 года)

1 месяц 0.06% годовых
6 месяцев 0.15% годовых
12 месяцев 0.1% годовых

Хотите зарабатывать до 10% годовых в долларах США на счете в Швейцарии со 100% гарантией возврата капитала*

Если вас интересует доверительное управление капиталом с доходностью 10% годовых в долларах США будем рады помочь. Инвестиции только в облигации и инвестиционным рейтингом (ВВВ-), т.е. надежность инвестиций сравнима с классическим депозитом Счета открываются в крупнейших банках мира UBS, Credit Suisse, Deutsche Bank, VP bank, UBP, EFG управление осуществляется лицензированной Швейцарской компанией.

*Возврат капитала гарантирован эмитентом облигации находящихся в портфеле по наступлению срока погашения. Клиент может выбрать портфель как с облигациями инвестиционного рейтинга (ВВВ-), так и спекулятивного (ВВ)

Инвестиции в золото с гарантией капитала при падении стоимости

С учетом крайни низких ставок, очень интересным инструментом может быть покупка структурированных продуктов на основе цены на золото.

Пример продукта основанного на инвестициях в золото

Ноты номиналом 1000 долларов

Доходность равна росту цены золота, верхний барьер 20%

Гарантия капитала 90%

Примера развития событий в течении 2 лет.

  1. Цена золота выросла с 1900 до 2300 долларов за унцию, клиент получает 1200 долларов на вложенные 1000 долларов
  2. Цена золота упала с 1900 до 1300 долларов за унцию, клиент получает обратно 900 долларов, хотя при прямой покупки золота клиент получил бы только 684 доллара.
  3. Цена золота осталось неизменной, клиент обратно получает 1000 долларов.

Депозиты в Швейцарских банках

  • ISIN- и CFI-регистрация
  • VAT регистрация
  • Аудит для оффшорных компаний
  • Банки в ОАЭ — Объединенные Арабские Эмираты
  • Бухгалтерский учет в представительстве иностранной компании
  • Бухгалтерское обслуживание в оффшорах
  • Главная
  • Европейские налоговые юрисдикции
  • Зарегистрировать фирму в Эстонии через Интернет
  • Защита активов в Европе
  • Защитить активы от рейдерства
  • Как открыть счета в зарубежных банках?
    • Открыть оффшорный счет в иностранном банке
  • Классические Оффшоры — особенности регистрации
  • Контакты
  • Ликвидация зарубежных компаний
  • Лицензия на трудоустройство за границей
  • Международный налоговый и юридический консалтинг
    • Due Diligence международных проектов и нерезидентных компаний
    • Вопросы о налогообложении оффшоров
    • Вопросы о номинальном сервисе
    • Драфтинг оффшоров
    • Импорт через оффшор. Регистрация компании импортера
    • Инвестицонная деятельность
    • Международное налоговое планирование
    • Операции с давальческим сырьем
    • Открытие банковских счетов
    • Подготовка юридических заключений и аналитических справок
    • Сопровождение международных сделок
    • Структурирование бизнеса в международный холдинг
    • Финансовая отчетность
  • Низконалоговые компании — мидшоры
  • Новости
  • Нулевая отчетность
  • О нас
  • Открытие банковских счетов на Кипре
  • Открытие банковского счета в Австрии
  • Открытие банковского счета в Латвии
  • Открытие банковского счета в Сент-Люсии
  • Открытие банковского счета в Швейцарии
  • Открытие банковского счета на Маврикии
  • Открытие счета в Crosscard
  • Открытие счета в банках Лихтенштейна
  • Открытие счета в банках Сент-Винсент и Гренадины
  • Открытие счета в банке на Сейшельских островах
  • Открытие счета в банке Эстонии
  • Открытие счета в платежной системе
  • Открытие счетов в банках Грузии
  • Открыть счет в Astro Bank (Астробанк банк)
  • Открыть счет в Bank of Cyprus — Основные параметры
  • Открыть счет в Bilderlings
  • Открыть счет в Eurobank Cyprus Ltd
  • Открыть счет в Hellenic Bank
  • Открыть счет в Paxum
  • Открыть счет в Payoneer
  • Открыть счет в Revolut
  • Открыть счет в Wix Payment
  • Открыть счет в банке Boslil bank
  • Открыть счет в банке DSBCf account ( Lithuania )
  • Открыть счет в банке PPB ( Private Pacific Bank )
  • Открыть счет в банке Гонконга
  • Открыть счет в банке Сингапура
  • Открыть счет в банке США
  • Отчетность и аудит для оффшоров
    • Организация проверок в Гонконге
    • Финансовая отчетность и аудит на Кипре
    • Финансовые отчеты в Англии
  • Отчетность иностранных компаний
  • Отчетность налоговая и финансовая для оффшоров
  • Оформление траста в ОАЭ
  • Оффшорная финансовая лицензия
  • Оффшорные схемы для бизнеса
    • Давальческая схема с использованием компании нерезидента
    • Использование лизинга и роялти в оффшорных схемах
    • Лицензия для онлайн казино в Украине
    • Переработка давальческого сырья
    • Регистрация онлайн-казино
    • Регистрация страховых компаний
    • Регистрация трастов
    • Регистрация финансовых компаний
    • Регистрация яхт и судов
    • Самофинансирование (займ)
    • Создание оффшорных инвестиционных фондов
    • Создание семейных фондов в Лихтенштейне
    • Создание специализированных оффшорных структур
  • Оффшорные счета для физических лиц
  • Подготовка финансовой отчетности КИК
  • Полезные ссылки
  • Прибалтика. Банки Литвы. Литовские банки
  • Расчет и начисление зарплаты — аутсорсинг для офшоров
  • Регистрация НДС в Болгарии. VAT номер
  • Регистрация НДС в Германии. VAT номер
  • Регистрация НДС в Европе. VAT номер
  • Регистрация НДС в Польше. VAT номер
  • Регистрация НДС в Швейцарии. VAT номер
  • Регистрация НДС в Эстонии. VAT номер
  • Регистрация НДС Кипр. VAT номер
  • Регистрация оффшоров для интернет-бизнеса
  • Регистрация оффшоров. Услуги в Киеве
    • Корпоративное сопровождение бизнеса
    • Перечень юрисдикций и оффшорный бизнес
      • Андорра оффшорная зона
      • Компании в Болгарии
      • Компания в Болгарии
      • Компания в Литве
      • Компания в Монако
      • Компания в Эстонии
      • Компания на Маврикии
      • Открытие офшора в Бахрейне
      • Открыть компанию в Австралии
      • Открыть компанию в Азербайджане
      • Открыть компанию в Гвинее-Бисау
      • Открыть компанию в Греции
      • Открыть компанию в Грузии
      • Открыть компанию в Дании
      • Открыть компанию в Израиле
      • Открыть компанию в Макао
      • Открыть компанию в Новой Зеландии
      • Открыть оффшор в Гренаде
      • Открыть офшор в Ангилье
      • Открыть офшор в Вануату
      • Открыть офшор в Сент-Люсии
      • Оффшор Австрия
      • Оффшор Англия
      • Оффшор Андорра
      • Оффшор Антигуа
      • Оффшор Аруба
      • Оффшор Багамы
      • Оффшор БВО
      • Оффшор Белиз
      • Оффшор Бельгия
      • Оффшор Болгария
      • Оффшор Вайоминг, CША
      • Оффшор Великобритания
      • Оффшор Венгрия
      • Оффшор Германия
      • Оффшор Гибралтар
      • Оффшор Голландия
      • Оффшор Гонконг
      • Оффшор Дания
      • Оффшор Делавэр, CША
      • Оффшор Доминика
      • Оффшор Дубай
      • Оффшор Ирландия
      • Оффшор Исландия
      • Оффшор Канада
      • Оффшор Кипр
      • Оффшор Коста-Рика
      • Оффшор Кюрасао
      • Оффшор Лабуан
      • Оффшор Латвия
      • Оффшор Либерия
      • Оффшор Лихтенштейн
      • Оффшор Люксембург
      • Оффшор Маврикий
      • Оффшор Мадейра
      • Оффшор Мальта
      • Оффшор Монако
      • Оффшор на Каймановых островах
      • Оффшор Невис
      • Оффшор Нидерланды
      • Оффшор Новая Зеландия
      • Оффшор остров Гернси
      • Оффшор остров Мэн
      • Оффшор Панама
      • Оффшор Перу
      • Оффшор Польша
      • Оффшор Пуэрто-Рико
      • Оффшор Рас-Аль-Хаима, ОАЭ
      • Оффшор Сан-Марино
      • Оффшор Сейшелы
      • Оффшор Сент Китс и Невис
      • Оффшор Сент-Винсент и Гренадины
      • Оффшор Сингапур
      • Оффшор Словакия
      • Оффшор Турция
      • Оффшор Уругвай
      • Оффшор Уэльс
      • Оффшор Чехия
      • Оффшор Швейцария
      • Оффшор Швеция
      • Оффшор Шотландия
      • Оффшор Эстония
      • Оффшор Южная Африка
      • Оффшор Япония
      • Оффшора Джерси
    • Регистрация оффшорных компаний за рубежом
    • Услуги по ежегодному продлению и юридической поддержке компаний
    • Учредительные документы оффшорной компании
  • Регистрация офшоров для торговли
  • Регистрация холдинга в оффшоре
  • Регистрация частных фондов
  • ТОП-20 компаний Украины, предоставляющих услуги налогообложения за рубежом
  • Торговая марка за рубежом
  • Трансфертное ценообразование
  • Финансовая отчетность по нормам МСФО
  • Финансовое планирование
    • Составление личного финансового плана
    • Управление активами клиентов
  • Финансовый аудит блокчейн-проектов
  • Финансовый аудит криптовалютных проектов
Читайте также:  Достоверные причины почему ЦБ отзывает лицензии у банков

Нейтральная Швейцария уже несколько столетий является центром финансовой стабильности. Швейцарские банки гарантируют высокую надежность вкладов и конфиденциальность вкладчиков, что очень удобно владельцам крупных финансовых состояний. Благодаря безупречной репутации швейцарских банковских учреждений и мудрой финансовой политике швейцарский франк пользуется высоким спросом. Среди украинцев, как и в других странах мира, о надежности и неприступности швейцарских банков ходят легенды и очень многие предприниматели, заработав значительные средства, стремятся поместить их на хранение в одном из банков Швейцарии. Так ли это выгодно, как говорит народная молва?

Депозитные ставки в швейцарских банках

В 2019 году средние ставки по депозитам, помещенным в национальной валюте — швейцарских франках — составляет 2,74% годовых. Эта процентная ставка остается неизменной еще с 1974 года. За хранение средств в банке берется плата. Так, за сбережение банком вклада в швейцарских франках установлена плата по учетной ставке Нацбанка Швейцарии в 0,75%. Взимается она уже два года как средство борьбы с подорожанием местного франка, а также для поддержки деятельности экспортеров.

Стимулирующая монетарная политика ЕСВ привела к скупке облигаций стран Евросоюза, что стало причиной снижения учетной ставки по хранению евро. Она снижалась дважды и сейчас является отрицательной — минус 0,5%. Таким образом, ставка по евро депозиту равняется нулю, однако в некоторых банках применяется ее отрицательное значение.

По вкладам в долларах США швейцарские банки выглядят более привлекательно. Даже при снижении ставок Федеральным Резервным Банком получение положительного сальдо по вкладу вполне реально. Но при этом вкладчики с любым гражданством должны платить налог в 35% от начисленных процентов. Налоги банками удерживаются автоматически во время выплаты процентов по депозиту в американской валюте.

Мифы о швейцарских банках

Украинские граждане активно интересуются возможностью денежных вкладов в банки Швейцарии. Конечно, Швейцария имеет богатую историю и серьезную репутацию, однако существует ряд мифов, которые следует развенчать, чтобы иметь реальное представление о работе банковской системы страны:

  1. Высокие процентные ставки. На самом деле они не так уж и высоки: по депозитам применяются ставки 0,25-1%, тогда как украинские банки прелагают по национальной валюте 18-28%, по долларам США — 6-8%. Владельцев крупных депозитов привлекает Швейцария как надежное хранилище, а не как средство увеличения средств. Для очень больших состояний процентная ставка может быть увеличена до 2-3%.
  2. Отсутствие неснижаемого остатка на банковском счете. А банках Швейцарии существует требование по размеру неснижаемого остатка величиной в 200000 USD/EURO/CHF.
  3. Необходимость личного присутствия при открытии счета. Однако сегодня есть множество посредников из числа юридических или консалтинговых компаний, которые по поручению клиента могут открыть банковский счет в Швейцарии без его непосредственного участия.
  4. Нарушение тайны вкладов швейцарскими банками. Для граждан США это опасение оправданно, поскольку власти их страны требуют безусловного открытия информации о счетах своих граждан и устанавливают высокие штрафы за отказ. Для украинцев пока такой угрозы не существует.
  5. Необходимость владения иностранным языком для открытия счета. И это заблуждение, ибо в каждом солидном банковском учреждении Швейцарии есть русскоговорящие сотрудники, которые помогут с управлением счетом по телефону, факсу, интернет-банкингу.

Разные банки в Швейцарии имеют собственную политику, но в целом все они крайне надежны и заинтересованы в каждом клиенте.

Швейцарские банки: вклады в швейцарских банках

Швейцарские банки на протяжении многих десятилетий были убежищем для состоятельных россиян. Никто не говорил о высокой доходности: проценты в них всегда были небольшими, но защита банковской тайны, надежная финансовая система и многолетняя стабильность служили вескими основаниями для размещения вкладов в швейцарских банках. В начале кризиса, связанного с событиями на Украине, когда наблюдалось резкое увеличение оттока капитала в зарубежные банки, именно Швейцария занимала первое место в их списке.

Но в последнее время ситуация меняется. Банковская тайна и конфиденциальность вклада больше не защищаются, как раньше, даже в швейцарском банке. Налоговые власти США выиграли дело против Credit Suisse в отношении своих граждан, уклоняющихся от налогов. Не устояла нейтральная Швейцария и перед тем, чтобы присоединиться к санкциям США и Евросоюза против России и заморозить вклады россиян из «черного» списка. Но, может быть, это с лихвой окупается эффективностью управления деньгами клиентов в швейцарских компаниях?

Оценить эффективность управления активами не так просто. Состоятельные люди не афишируют информацию о том, где размещены их вклады, какими банками осуществляется доверительное управление их вложений. Банки также не готовы делиться этой информацией. Но выход есть. Можно оценить качество работы с инвестициями клиентов, проанализировав результативность всей команды специалистов банка. Для этого достаточно посмотреть, насколько хороши его инвестиционные фонды, по которым вся информация открыта. Так, например, по данным агентства Morningstar швейцарский банк UBS располагает 414 инвестиционными фондами для частных инвесторов, Credit Suisse – 48, а Pictet – 354. Именно фонды составляют, как правило, основной “строительный материал” инвестиционных портфелей клиентов банков.

Управление инвестициями в швейцарских банках

Исследовав результаты работы этих фондов (методику смотрите ниже) мы в FCP (Financial Management) Ltd выяснили, что вовсе не швейцарские банки оказались в числе лучших. Главными призерами нашего рейтинга стали

  • фонды американской инвесткомпании BlackRock, победившие в семи категориях из девяти,
  • банк JPMorgan (в шести),
  • британская компания по управлению активами Schroder (в пяти).

Причем практически все фонды этих компаний представлены в двадцатке лучших в тех категориях, где добились хороших результатов и фонды швейцарских финансовых институтов, например, банка UBS.

Как следует оценивать эти результаты? Прежде всего, нужно иметь в виду, что они ни в коем случае не претендуют на исчерпывающий анализ. Данные показывают, что в настоящее время фонды банков Швейцарии не являются лидерами в области управления инвестициями. Здесь большая конкуренция и многие компании эффективнее управляют состояниями на европейском континенте.

Швейцарские банки (фонды) или качественные вложения доступные россиянам?

FCP (Financial Management) Ltd выбрала для анализа фонды, которые инвестируют в Европу. Morningstar выделяет 13 специальных категорий фондов, которые инвестируют в акции европейских стран. Мы выбрали девять категорий, где насчитывается более 50 фондов. Далее мы проанализировали только те из них, которые доступны иностранным инвесторам, а значит, и россиянам. Основной критерий оценки – участие в двадцатке лучших по доходности в своей категории за последние три года. Фонды швейцарских банков вошли в список призеров только в трех из девяти категорий.

Категория Emerging Europe Equity

Категория Europe Large – Cap Blend Equity

Категория Eurozone Large – Cap Equity

Итак, что мы видим в итоге? Вклад и управление капиталом в любом швейцарском банке – это уже не так эффективно, как когда-то. Европейские и американские компании сейчас лидируют.

Надёжность швейцарских банков

С учетом проблем с банковской тайной и участия Швейцарии в санкционной войне с Россией, их преимущества оказываются вообще под вопросом. В группе риска – госслужащие, сотрудники энергетических и оборонных предприятий, а также их родственники. Вклад в швейцарском банке, да и в европейском, и американском тоже – для них пока что табу. В сложившейся ситуации лучше всего рассредоточить накопления не только по разным странам, но и по разным формам вложений (депозит, недвижимость, золото, акции и т. д.)

На самом деле беспокоиться о судьбе своего вклада в швейцарском финансовом учреждении нужно не только людям из «черного списка» ЕС и США. Ситуация слишком непредсказуема. Списки лиц и компаний, которые попадают под санкции, могут измениться в любой момент. Ваши вклады в швейцарских банках могут быть заморожены из-за того, что вы работаете в «неугодной» организации, или работаете на компанию, которая просто сотрудничает с фирмой, попавшей под санкции, и т. д.

Кроме того, опыт Кипра показывает: банки такой маленькой страны, какой является Швейцария, априори имеют определенную степень риска. Вклад части капитала допустим, но размещать в них все свои сбережения – недальновидно.

Вывод очевиден: частным инвесторам нужна не только глобальная диверсификация своих вложений, но и использование для этого разных провайдеров, которые способны предоставить лучшие продукты и услуги.

Прежде всего, следует провести анализ структуры активов и задать себе стресс-вопросы. Что будет, если я попаду под санкции? Какой банк является основным держателем моего капитала? В какой стране он сосредоточен? Какова будет судьба моего вклада в каждом из финучреждений, даже швейцарских, если банком будут выполнены предписания санкционного “комитета”?

Проценты по вкладам в швейцарских банках (2020)

Как высоки проценты по вкладам в швейцарских банках по состоянию на 2020 год? Можно ли хоть сколько либо заработать, держа деньги в Швейцарии? Каков смысл хранить депозиты в Конфедерации, если швейцарские банки взимают так называемые «негативные проценты»? Подробные ответы – в данном материале Портала «Швейцария Деловая».

От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках?

Размер процентов – это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.

Одновременно в своей политике кредитные учреждения ориентируются на поведение других банков и, прежде всего, на ставку рефинансирования Национального банка Швейцарии. Данный фактор хотя и не устраняет разницу в предлагаемых банками процентах, но помещает её в «коридор» минимальных и максимальных значений.

Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.

Швейцарские банки засветились в досье FinCEN

Швейцарский банкир на «ты»

Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.

Проценты по вкладам для резидентов

С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту). Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты.

Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

Проценты по обычным вкладам в избранных банках

Важно также понимать, что представленные проценты по вкладам отражают лишь абсолютные числа, которые сами по себе ещё не дают ответа, выгодно ли держать деньги в Швейцарии или нет. Проценты следует «читать» вместе с другими экономическими факторами. О них – ниже по тексту: «Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?».

Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).

Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse.

Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в 2020 году.

Учитывая проценты по вкладам в швейцарских банках, нельзя забывать о комиссиях и иных платах по содержанию счета. В зависимости от действующей в соответствующем кредитном учреждении политики в итоге платы могут превышать полученные проценты.

Проценты по вкладам для нерезидентов

  • Подробно: Как открыть счёт в швейцарском банке нерезиденту?

Важно понимать, что многие банки Швейцарии не открывают нерезидентам стандартные расчётные счета, ограничивая предложение только так называемыми «инвестиционными счетами», процент по которым зависит от выбранного инвестиционного портфеля и рыночной конъюнктуры.

Кроме того, сотрудничество с нерезидентами становится для кредитных учреждений Конфедерации выгодным лишь при готовности клиента внести определённый минимум (на 2020 год следует ориентироваться на минимальную сумму в 1 миллион франков.

Предложения от посредников о возможности поместить на депозит куда меньшую сумму (например, 5, 10 и т.п. тысяч франков) должны Вас моментально насторожить. В лучшем случае речь идёт об иных продуктах, нежели депозит; в худшем – о мошеннических действиях.

Если швейцарские банки всё же открывают для нерезидентов счета, то на последние могут распространяться обычные проценты (см. выше). Однако по вкладам для нерезидентов действуют куда более высокие комиссии и иные платы по содержанию счета. Причина связана с повышенными рисками банка при открытии счёта нерезидентам: по швейцарскому законодательству, банки обязаны знать идентичность своего клиента, а также источник происхождения средств (данная обязанность распространяется и на счета резидентов, но проверка по ним куда менее затратна).

В случае, если основная цель вклада – хранение денег с минимальным риском (отсутствием опции по инвестированию), то размещение денег на счету в Швейцарии, если считать в швейцарских франках, будет выходить в минус.

Следует со здоровый скепсисом относится к предложениям по открытию в Швейцарии вкладов с доходностью более 2 процентов. Обещания с процентной ставкой свыше 7 процентов и вовсе стоит обходить стороной.

Читайте также:  Таблица соответствия КВР и КОСГУ для бюджетных учреждений на 2020 год

Негативные проценты

Причина введения негативных процентов

Начиная с 2014-15 гг. мы живём в извращённом мире: не банки платят за то, чтобы у них размещали деньги. А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.

Корень данной откровенно не здоровой ситуации кроется в политике ведущих центробанков мира – ФРС США и ЕЦБ. Последние взимают на остатки по корреспондентским счетам обычных банков негативные проценты. Официальное обоснование данной политики сводится к тому, что центробанки исходят из того, что банкам будет не выгодно хранить деньги на корреспондентских счетах и они (банки) будут направлять свои деньги в реальный сектор экономики.

Однако данное предположение было изначально ошибочным: вместо кредитования реального сектора банки начали вкладываться в финансовый (спекулятивный) сектор, а также понижать проценты по вкладам своих клиентов. В результате мы имеем дело с масштабной, практически не заметной экспроприацией денег вкладчиков.

В настоящее время ФРС США постепенно сворачивает политику «дешевых денег»; напротив, ЕЦБ, находящийся в заложниках у тотального кризиса еврозоны, не намерен повышать ставку рефинансирования.

Негативные проценты в Швейцарии

Чтобы противостоять притоку в страну слишком большого спекулятивного капитала (прежде всего, из еврозоны), Национальный банк Швейцарии был вынужден последовать примеру ЕЦБ. Первый ввёл негативные проценты на определённые, превышающие 20-кратный минимальный размер той суммы, которую обычные швейцарские банки должны депонировать у Нацбанка.

Часть банков Конфедерации, вынужденная платить Нацбанку Швейцарии негативные проценты, перевела это бремя на клиентов. Примерный список:

  • С 1 января 2016 года Альтернативный банк Швейцарии ввёл негативные проценты на ту часть вкладов, которая превышает 100000 франков;
  • С 1 июня 2016 года для азиатских клиентов негативные проценты ввёл Julius Bär;
  • С 1 февраля 2017 года Postfinance взимает негативные проценты с суммы, превышающей 1 миллион франков.

Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?

Уверены, что, читая данный материал, Вы уже не раз задали себе вопрос: зачем хранить деньги в Швейцарии под проценты, если последних либо нет, либо они даже являются отрицательными.

Данный вопрос является более чем уместным; и на него есть ответ, состоящий сразу из нескольких аргументов:

Какова цель вклада?

Все хотят всего и сразу: и больших процентов по вкладу, и чтобы он был надёжно защищён. Желание воспользоваться наиболее выгодными условиями – вполне понятно, и его можно лишь приветствовать. Правда, оно разбивается о скалы суровой реальности: фактически достичь обе цели одновременно невозможно.

Банки той или иной страны либо предлагают Вам возможность заработать (через инвестирование, спекулирование и т.п.). При этом, Вы, конечно же, должны будете согласиться нести значительный риск. Если основная цель – получить доход любой ценой, то следует обратить внимание на ведущие рисковую политику банки Кипра.

Либо же Вы делаете выбор в пользу безопасности Ваших денег и отказываетесь от планов «навариться».

Швейцария с самого момента развития здесь банковского дела предоставляла лучшую защиту для капиталов местных и иностранных вкладчиков. Однако за данную услугу нужно платить. И данная плата выражается в том, что проценты в швейцарских банках всегда были одними из самых низких в мировом масштабе.

Будучи высоко капитализированными и, соответственно, куда более резистентными к кризисам, чем финансовые дома других стран, банки Конфедерации могут позволить себе выбирать, каким клиентам позволить открывать у себя депозиты. Несогласные с данным положением вещей могут обратиться в другие юрисдикции. Правда, за данное решение можно поплатиться деньгами (как показала банковская экспроприация на Кипре).

Нулевая инфляция по франку

Поразительно, как подавляющее большинство неверно подходит к вопросу о реальности предлагаемых по вкладу процентов. Если банки из СНГ обещают, к примеру, 8-10 процентов годовых, то на данном фоне многие начинают возмущаться, что по депозиту у швейцарских банков не получить и 0,5 процента. Подобная реакция возмущения – обычное последствие незнания элементарных экономических законов.

Задайте себе вопрос: какой смысл от 10 процентов годовых, если реальная инфляция в соответствующей стране СНГ равняется 15 процентам? В итоге получается, что покупательная способность Вашего вклада не только не увеличилась, но и сократилась. Вы можете утешаться или даже радоваться номинальному увеличению Вашего счета, но реально Вы стали беднее.

В Швейцарии годами наблюдается нулевая инфляция, которая не «подтачивает» Ваши сбережения. Кроме того, в результате отказа от привязки франка к евро, случившегося 15 января 2015 года, в стране наблюдалась дефляция.

Швейцарские банки открывают счета не только во франках, но и в евро, долларах США, британских фунтах и канадских долларах. Поэтому важно понимать, что нулевая инфляциях действует лишь для вкладов, номинированных в швейцарском франке.

По другим валютам следует ориентироваться на инфляцию в соответствующей стране/странах обращения.

Курсовая разница

Швейцарский франк относится к наиболее стабильным валютам мира. В долгосрочной перспективе он укрепляется к подавляющему большинству других валют. Данный фактор может компенсировать нулевые/негативные проценты по вкладу в швейцарском банке курсовой разницей при переводе денег из франка в местную валюту.

Вклады в швейцарских банках проценты

  • Главная
  • Новости
  • Свежий номер
  • Мероприятия
    • Предстоящие
    • Прошедшие
  • Статьи
  • Архив
    • 2015
      • Февраль — Апрель
      • Май — Июнь
      • Август — Сентябрь
      • Ноябрь—Декабрь
    • 2014
      • Январь — Февраль
      • Март — Апрель
      • Май — Июнь
      • Июль — Август
      • Сентябрь — Октябрь
      • Ноябрь — Декабрь
    • 2013
      • Январь — Февраль
      • Март — Апрель
      • Май — Июнь
      • Июль — Август
      • Сентябрь — Октябрь
      • Ноябрь — Декабрь
    • 2012
      • Январь — Февраль
      • Март — Апрель
      • Май — Июнь
      • Июль — Август
      • Сентябрь — Октябрь
      • Ноябрь — Декабрь
    • 2011
      • Январь — Февраль
      • Март — Апрель
      • Май — Июнь
      • Июль — Август
      • Сентябрь — Октябрь
      • Ноябрь — Декабрь
    • 2010
      • Январь — февраль
      • Март — Апрель
      • Май — Июнь
      • Июль — Август
      • Сентябрь — Октябрь
      • Ноябрь — Декабрь
    • 2009
      • Июль — август
      • Сентябрь — октябрь
      • Ноябрь — декабрь
    • 2008
      • Февраль
      • Март
      • Апрель
      • Май
      • Июнь
      • Июль — Август
      • Сентябрь
      • Октябрь
    • 2007
      • Ноябрь
      • Декабрь
  • Медиакит
  • Рекламодателям
  • Спецпредложения
    • Оценка недвижимости
  • Партнеры
  • Контакты
Ипотека на 100 лет или Залог по кредиту — сыр
Рассказываем о необычных финансовых услугах и офисах зарубежных банков. В китайском городе Шэньян построили банк Pufa Bank в виде монетки фен-шуй. А фасад здания банка PNC Bank украсили огромным полотном из растений площадью больше 220 кв. м. В самом офисе этого банке есть небольшой бар.

Сыр в слитках

Мы привыкли хранить деньги в рублях, долларах, золоте или под матрасом. А вот в итальянском банке Credito Emiliano в хранилище лежит самый настоящий сыр! 300 тысяч голов пармезана, каждая весом от 14 до 17 кг, стоимостью в 200 млн евро.

Идея здесь такая. Банк выдает кредиты сыроделам под залог их сыра. Пока долг гасится — сыр зреет. Если вдруг бизнесмены не смогут расплатиться с банком, он может продать пармезан и вернуть себе деньги.

Интересный залог при выдаче кредитов берет японская компания Abic. Им становится криптовалюта. Владельцы крипты могут получить максимум 19 млн $. Немало!

Вклад за президента

Банковские вклады бывают самые разные. Срочные и до востребования, с пополнением и без него, с капитализацией и ее отсутствием, с возможностью досрочного снятия и иными опциями.

Забавный вклад в свое время запустила португальская компания BancoBest. К выборам американского президента она предложила депозит «McCainObama Deposit». Вкладчики могли сделать ставку на победу одного из кандидатов. В конце программы угадавшие получали ставку по депозиту выше рынка, а проигравшие — ниже.

Маркетологи говорят, что подобный подход «добавляет азарта такому консервативному продукту как депозит».

Хранитель древности

Самым старым банком мира был швейцарский Wegelin & Co. Он появился в 1466 году. Прожив больше пяти столетий, не выдержал реалий нашего времени. В начале 2013 года его продали австрийской группе Raiffeisen.

Сейчас самым древним банком является итальянский Monte dei Paschi di Siena, созданный в 1472 году. У него открыто больше 22 тыс. отделений в 40 странах. Изначально Monte dei Paschi di Siena создавался, как сказали бы сейчас, с социальной миссией: чтобы выдавать займы бедным людям под низкие проценты.

Нынешние владельцы банка своим основным капиталом считают искусство. Работы Лоренцетти, Чезаре Маккари, Оссерванца, Рафаэлло Ванни хранятся в центральном отделении и увидеть их может любой желающий.

Без права отзыва

В Белоруссии есть безотзывные вклады. Деньги с них нельзя снять раньше срока, который указан в договоре. По ним самые высокие ставки, потому что здесь банки уверены, что смогут пользоваться деньгами определенный срок. Такие депозиты очень удобны кредиторам. Ведь деньги вкладчиков не лежат у них мертвым грузом, а «работают». Например, на них выдаются кредиты. Если много людей придут за своими средствами в один день, то банк может просто разориться. Безотзывные депозиты такие риски сводят практически к нулю.

Получить деньги с безотзывных депозитов можно только в случае каких‑то серьезных происшествий в жизни вкладчика, по разрешению кредитной организации.

Кстати, система страхования вкладов в Белоруссии гарантирует возвращение людям всей суммы вклада. В России верхний предел страхового возмещения ограничен 1,4 млн рублей. Напомним, что первой страной, где появилась система страхования вкладов, была Америка. Создание в 1933 году Федеральной корпорации страхования депозитов было вызвано сильным экономическим кризисом, который получил название Великой депрессии.

В Германии есть аналог безотзывных вкладов — сберегательный счет, который предназначен для накоплений. По нему тоже установлены максимальные процентные ставки.

Ипотека для экономных

Ставки по ипотеке могут быть очень низкими. Кредиты на недвижимость не дороже 1,5 % годовых можно получить жителям Японии, Швейцарии Германии, Финляндии.

Одна из самых низких ставок в Японии — 1,2 %. Здесь, как и в России, есть поручители. Эти люди просто подтверждают платежеспособность заемщика и получают вознаграждение за свое участие — до 3 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Если должник не может возвратить долг, никакой ответственности поручитель не несет.

Особенностью ипотеки в Швейцарии, кроме низкой ставки в 1,4 %, является то, что получить кредит тут можно на 100 лет. Долги здесь переходят по наследству и, вероятно, никого особо не тяготят.

Но и открыть вклад под нормальный процент в этих странах тоже, как правило, нереально. Например, в Японии ставки по депозитам намного ниже 1 %. По этой причине люди деньги в банки несут неохотно, а вот берут в долг — с удовольствием.

Швейцарские банки начали доплачивать заёмщикам за кредиты

24 июля 2019 года

  • 26 октября 2020: Газпром изучает размещение на российском рынке бессрочных субординированных рублёвых облигаций
  • 16 октября 2020: Известия: у десяти процентов россиян есть просроченный долг до 500 тысяч рублей
  • 14 октября 2020: Сбербанк одобрил Фармсинтезу кредитный лимит в сумме 15 млрд рублей
  • 9 октября 2020: В Украине ужесточат правила выдачи потребительских кредитов
  • 18 сентября 2020: Банк России сохранил ставку на уровне 4,25%
  • 18 августа 2020: В Калининградской области будут выдавать кредиты под 1%
  • 19 июня 2020: Банк России рекордно снизил ключевую ставку
  • 23 мая 2020: СМИ раскрывают личность захватившего заложников в офисе Альфа-банка в Москве
  • 5 ноября 2020: Ситуация с пандемией COVID-19 (SARS-CoV-2) в мире на 14:53 GMT 5 ноября 2020 года
  • 5 ноября 2020: Ситуация с пандемией COVID-19 (SARS-CoV-2) в мире на 04:46 GMT 5 ноября 2020 года
  • 4 ноября 2020: Теннис: Рублев вышел в третий круг турнира АТР в Париже
  • 4 ноября 2020: Ситуация с пандемией COVID-19 (SARS-CoV-2) в мире на 14:54 GMT 4 ноября 2020 года
  • 4 ноября 2020: Ситуация с пандемией COVID-19 (SARS-CoV-2) в мире на 04:50 GMT 4 ноября 2020 года
  • 3 ноября 2020: Ситуация с пандемией COVID-19 (SARS-CoV-2) в мире на 14:33 GMT 3 ноября 2020 года
  • 3 ноября 2020: Ситуация с пандемией COVID-19 (SARS-CoV-2) в мире на 04:33 GMT 3 ноября 2020 года
  • 2 ноября 2020: Ситуация с пандемией COVID-19 (SARS-CoV-2) в мире на 14:47 GMT 2 ноября 2020 года

Банки Швейцарии начали выдавать кредиты по отрицательной ставке. Это стало возможным благодаря сверхмягкой политике местного Центробанка. Издание Bloomberg сообщает, что такие кредиты выдают, в частности, Zuger Kantonalbank и Grisons cantonal bank (GKB).

В банках сообщают, что такие условия предоставляются только институциональным инвесторам: другим банкам, страховым компания, инвестиционным фондам.

Представитель Zuger Kantonalbank сказал:

В отдельных случаях мы предоставляем краткосрочные кредиты по нулевой или отрицательной ставке для институциональных клиентов.

При этом ставки в банках кантонов Цюрих, Женева и Берн остаются на уровне выше нуля.

Процентная ставка Национального банка Швейцарии установлена на отрицательном уровне — минус 0,75 % годовых. На этих условиях Центробанк принимает депозиты от кредитных организаций страны — те вынуждены доплачивать регулятору за хранение избыточных средств. Стоимость швейцарского франка остаётся высокой, а инфляция — низкой. Доходность 10-летних облигаций страны находится ниже нуля с конца 2018 года.

Чтобы не допускать неоправданных расходов, банки стремятся разместить свободные средства в кредиты. При этом в отдельных случаях они готовы предлагать некоторым клиентам отрицательную ставку, но более выгодную по сравнению со ставкой ЦБ. Таким образом, заемщики получают выгоду от полученных кредитов и обязаны вернуть меньше, чем взяли.

Аналогичную политику проводят центробанки Швеции, Дании и Японии. С помощью отрицательных процентных ставок регуляторы пытаются стимулировать экономику.

В некоторых случаях это относится и к частным заёмщикам. Так, Национальный банк Дании впервые ввёл отрицательную процентную ставку в 2012 году, чтобы сохранить курс своей валюты. А в последнем квартале 2016 года датские банки, вместо того чтобы собрать проценты по кредиту, выданному 11 лет назад, выдали заёмщикам по $38 из-за отрицательной процентной ставки. По данным Realkredit Danmark, крупнейшего ипотечного кредитора Дании, годом ранее у него было 758 заемщиков с отрицательными ставками по ипотеке.

Эксперты опасаются, что продолжение политики смягчения со стороны ЦБ в виде дальнейшего снижения ставок может обернуться пузырём на финансовом рынке.

Кроме того, граждане, не получающие процентов по депозитам в банках, ищут другие способы инвестировать средства, предпочитая самые простые решения, например, вкладываются в недвижимость, что ведёт к неоправданному повышению цен на этом рынке и чревато кризисом.

Источники [ править ]

  • «Easy Money Extreme: Some Swiss Banks Pay Their Clients to Borrow». bloomberg.com, 23 июля 2019 года. (архив)
  • «В Дании банки платят проценты ипотечным заемщикам». vedomosti.ru, 15 апреля 2016 года. (архив)

Комментарии [ править ]

Если вы хотите сообщить о проблеме в статье (например, фактическая ошибка и т. д.), пожалуйста, используйте обычную страницу обсуждения.

Комментарии на этой странице могут не соответствовать политике нейтральной точки зрения, однако, пожалуйста, придерживайтесь темы и попытайтесь избежать брани, оскорбительных или подстрекательных комментариев. Попробуйте написать такие комментарии, которые заставят задуматься, будут проницательными или спорными. Цивилизованная дискуссия и вежливый спор делают страницу комментариев дружелюбным местом. Пожалуйста, подумайте об этом.

Несколько советов по оформлению реплик:

  • Новые темы начинайте, пожалуйста, снизу.
  • Используйте символ звёздочки «*» в начале строки для начала новой темы. Далее пишите свой текст.
  • Для ответа в начале строки укажите на одну звёздочку больше, чем в предыдущей реплике.
  • Пожалуйста, подписывайте все свои сообщения, используя четыре тильды (

). При предварительном просмотре и сохранении они будут автоматически заменены на ваше имя и дату.

Обращаем ваше внимание, что комментарии не предназначены для размещения ссылок на внешние ресурсы не по теме статьи, которые могут быть удалены или скрыты любым участником. Тем не менее, на странице комментариев вы можете сообщить о статьях в СМИ, которые ссылаются на эту заметку, а также о её обсуждении на сторонних ресурсах.

Как открыть вклад за границей гражданам России

Некоторые граждане не доверяют отечественным организациям собственные деньги, поэтому стараются узнать, как открыть вклад в иностранном банке. Важно понимать, что в других странах также существуют определенные правила. Так, например, в Швейцарии минимальная сумма для вклада составляет 10 000-25 000 евро. При этом ставки по процентам капитализации составляют 1-2%, редко когда встречается 5%. Поэтому открыть вклад за границей целесообразно для людей с повышенным и стабильным уровнем достатка либо отправляющимся за границу для образования или работы.

Где выгодно открывать вклады

Выгодные вклады с целью накопления или хранения денежных средств целесообразно открыть в следующих странах и банках:

  • Кипр. В индивидуальном порядке можно рассчитывать на ставку в 6%, а усредненный показатель составляет 4,5%. Рекомендуется обратиться в одну из организаций: Alph Bank, Bank of Cyprus. Выгодные депозиты рекомендуется открывать в долларах США.
  • Латвия. Рекомендуется обратить внимание на организацию Citadele, где ставка составляет 3%. Также есть Big Bank, анонсирующий ставку в 2,65%.
  • США. В долларах можно оформить депозит с доходом в 2,96%. Наилучшие банки: Jones Vanguard Croup, Edvard.
  • Великобритания. Открытие вклада в фунтах стерлингов позволяет получить 2,8% в банке Bank of London.
  • Италия. Ставка по процентам 1,4%. Вклад открывается в валюте евро. Данное предложение анонсировано ING Direct Italia.
  • Бельгия также позволяет открыть счет в евро по ставке 1,25% в ING Belgium.
  • Германия. Не самые лучшие ставки по депозитам – всего 1 %, валюта евро в ING Diba.
  • Швеция. Допускает открытие вкладов в кронах по ставке 1%. Банк Nordea.
  • Швейцария. Предлагает разнообразные предложения. Все счета открываются в швейцарских франках. 0,15% дает Postfinance. Данное предложение считается оптимальным с учетом возможных расходов в связи с платой за обслуживание.

Среди вышеперечисленных предложений можно отметить, что процентные ставки не настолько высоки, как на российском рынке. Однако при подсчете, насколько выгодным окажется данное решение, важно учитывать разницу в валютном курсе.

Основные требования

Если вкладчик не является резидентом государства, самым важным для него условием является прозрачный источник финансового дохода. Перед тем как клиент открывает депозитный счет, вся информация подвергается строгой проверке. Процесс открытия предполагает сбор различных документов, выписок из российских банков.

Также рекомендуется попросить у отечественного банка рекомендательное письмо, которое будет рассматриваться в качестве положительной характеристики, либо такое же письмо взять у делового партнера. Главное, чтобы предприятие было «дочкой» иностранного банка. Большим преимуществом является наличие бизнеса в выбранной стране.

Если вы ищите выгодные вклады под высокий процент в Ижевске, посетите раздела сайта по вкладам банка УБРиР. На странице сайта вы сможете оставить заявку и получить квалифицированную коснультацию от специалиста банка.

Как открыть депозит

Чтобы открыть депозитный счет в иностранном банке, достаточно ознакомиться со следующей инструкцией:

  • выбрать соответствующую страну для размещения финансовых активов. Для этого стоит ознакомиться с рейтингом надежности и условиями открытия счета;
  • можно начать деловую переписку, чтобы уточнить условия и правила открытия счета;
  • собрать соответствующий пакет документов самостоятельно либо обратиться к посредническим компаниям, затем перевести их на иностранный язык и заверить у нотариуса;
  • направить пакет документов в банк;
  • дождаться, пока организация примет решение по заявке;
  • если банк принял положительное решение, необходимо выехать в страну открытия для подписания договора;
  • осуществить пополнение счета;
  • передать информацию в местные органы об открытии депозитного вклада.

Как можно увидеть из перечисленной инструкции, открытие депозита за рубежом требует времени и средств. Кроме того, процентные ставки здесь в несколько раз ниже.

Пробили дно: за валютные вклады в Европе и России придется платить

Швейцарские банки не хотят выплачивать проценты своим вкладчикам — напротив, заставляют их платить за размещение средств на своих счетах. Отрицательные процентные ставки, ранее постепенно распространившиеся по ставкам европейских центробанков, становятся нормой и в потребительском секторе. Более того, вкладчики начинают платить и за размещение валютных вкладов в России. Со временем такое будет встречаться чаще, считают опрошенные «Известиями» эксперты.

Уход в минус

Эксперименты с отрицательными процентными ставками в Европе происходили еще в начале нашего десятилетия. Впервые ставку в минус 0,2% установил Национальный банк Дании в 2012 году для размещаемых коммерческими банками депозитов. Целью подобной меры изначально была защита привязки датской кроны к евро — регулятор всеми средствами хотел предотвратить ее усиление. Вскоре тем же путем направились центральные банки Швеции, Швейцарии, Дании и, наконец, еврозоны.

Логика отрицательных ставок выглядит неочевидной для неискушенного в финансах человека: зачем класть деньги на депозит, чтобы потом получить меньше? Однако замысел для центральных банков кристально прозрачен. Отрицательный процент означает, что коммерческие и инвестиционные банки не будут размещать деньги мертвым грузом в ЦБ, а постараются искать другие, более рискованные варианты для размещения. Таким образом поощряется активная циркуляция денег в экономике и в конечном итоге рост ВВП. Второй основной мотив — ослабление собственной валюты, которая склонна к укреплению, чем вредит местным производителям. С этой целью, к примеру, президент США Дональд Трамп требует от ФРС снижения ставки.

Но какова бы ни была мотивация регуляторов, результат оказывается весьма неоднозначным. Запустить машину экономического роста в середине–конце 2010-х годов, по большому счету, не получилось — почти нигде ВВП не растет быстрее, чем на 2% в год, а чаще — медленнее. Зато начались неприятные побочные эффекты. Одним из таковых стало поведение коммерческих банков — вместо того, чтобы пустить деньги на кредиты и инвестиции, они решили переложить убытки от отрицательных ставок на плечи вкладчиков.

Так поступают, к примеру, некоторые швейцарские кредитные организации. Bloomberg сообщает, что раньше банкиры этой горной страны были готовы просто терпеть сокращение прибылей. Теперь ситуация меняется. Банк UBS, крупнейший в Швейцарии, объявил о введении платы за размещение депозитов — 0,6% годовых на каждый вклад свыше500 тыс. Другой швейцарский банковский гигант, Credit Suisse, с сентября вводит отрицательную ставку в 0,4% для депозитов более €1 млн. Наконец, Julius Baer собирается ввести отрицательные ставки для отдельных вкладов, каждый случай будет рассматриваться индивидуально. Но несмотря на разность подходов, тенденция очевидная — ведущие банки не готовы платить проценты за размещение средств вкладчиков, потому что не считают, что могут получить с этих средств большую доходность, вложив их куда-то еще.

Отрицательные ставки в Европе уже не ограничиваются вкладами, но переходят и на кредиты. Датский Jyske Bank предложил своим клиентам ипотеку с -0,5% годовых, по сути, он будет приплачивать заемщикам за пользование собственными деньгами. Ставка по депозитам в банке в основном нулевая, а Национальный банк также рефинансирует кредитные организации с отрицательным процентом. Таким образом и появляется возможность ввести минус для отдельных случаев ипотечного кредитования.

Всё это порождает любопытный парадокс. Смысл ссудного процента и банковской системы состоит в том, чтобы аккумулировать деньги вкладчиков и перераспределять их по экономике через заемщиков, зарабатывая при этом на разнице между процентной ставкой. Позже в игре появились центральные банки, так что коммерческим кредитным организациям было уже не нужно полностью обеспечивать свой кредитный портфель депозитами. Таким образом стала возможна (и часто широко распространена) ситуация, при которой реальная ставка по вкладам была ниже уровня инфляции — ведь ЦБ совершенно не стеснялись использовать реальную отрицательную ставку рефинансирования (в том числе и Банк России в некоторые периоды). Но вот об отрицательных ставках в абсолютном выражении до кризиса 2008 года никто нигде не слышал, сама идея могла бы показаться противоестественной. И тем не менее, такое время настало.

«Банкам валюта невыгодна»

А что в России? В нашей стране инфляция всё еще довольно высока, хотя ЦБ относительно успешно опустил ее до 4–5%, немыслимых еще 10 лет назад. И всё же при таком уровне роста цен говорить об отрицательных ставках в рублях не имеет смысла, во всяком случае, пока. Совсем другое дело — валютные депозиты.

В июле стало известно, что банк «Авангард», входящий в первую сотню, решил в принципе отказаться от вкладов в евро. Прием соответствующих депозитов с 8 июля был закрыт, а с 1 августа 2019 года банк ввел комиссии за размещение средств в евро на текущих и карточных счетах. При размещении сумм до 10 00 евро комиссия не взимается, для сумм от 10 001 до 100 000 евро размер комиссии составит 1900 рублей, свыше 100 001 евро – 0,1% от размера остатка по счетам.

В кредитной организации объяснили такое решение тем, что Банк России увеличивает требования к резервированию валютных вкладов, а также расширяет страхование депозитов на предприятия малого и среднего бизнеса. В связи с этим заниматься невыгодными операциями в евро для банка нет смысла — рынок слишком мал, так как валютные заемщики предпочитают доллары. Заработать на эффекте масштаба здесь не представляется возможным.

«Авангард», скорее всего, будет далеко не последним банком, который будет требовать со своих вкладчиков деньги за хранение валюты. По словам эксперта Международного финансового центра Владимира Рожановского, эти действия — не исключение, а начало нового тренда.

— В первую очередь мы должны понять, что банкам невыгодно привлекать у населения валюту — что доллары, что евро, — пояснил он. — С каждым годом, с каждым месяцем у российских банков сужается перечень объектов инвестиций инвалюты внутри страны.

Заместитель председателя правления Локо Банка Андрей Люшин рассказал «Известиям», что некоторые банки приступили к снижению ставок уже весной текущего года, что аргументировано двумя факторами.

— Во-первых, это фактор изменения тренда — в конце прошлого года, после очередного появления новостей о санкциях против России, население начало массово выводить валюту со счетов, — объяснил он. — И чтобы избежать дефицита ликвидности, банки начали задирать ставки по вкладам. Cейчас этот тренд развернулся.

По словам Люшина, второй фактор состоит в ожидании ослабления рубля. Последнее может сыграть злую шутку с валютными вкладами, резко увеличив их стоимость в рублевом выражении.

Рожановский считает, что дело тут не только в санкциях, но и в том, что в российской экономике между контрагентами не практикуются расчеты в валютах, отличных от российского рубля.

— Соответственно, стоимость обслуживания валютных вкладов со временем будет превышать начисляемые по ним проценты. Ничего сверхъестественного и удивительного в этом нет. До поры до времени банки использовали ваши евро для узкого перечня доходных операций — таких как, к примеру, покрытие обязательств российских корпоративных эмитентов, включая предоставление и прохождение внешнеторговых аккредитивов. Однако это очень узкие и специфические рынки, и большинству средних банков они попросту недоступны, — сказал собеседник «Известий».

В итоге можно констатировать, что при нынешних тенденциях пассивные инвестиции, связанные с вложениями валюты в банки, перестанут быть сколько-нибудь доходными. В Европе из-за крайне низкой инфляции и политики центральных банков, включая ЕЦБ. До тех пор, пока не удастся вернуться к быстрым темпам роста экономики, подобная ситуация будет сохраняться. В России всё это усугубляется давлением ЦБ, стремящимся дедолларизировать экономику, и санкциями, снижающими у местных банков интерес к валюте. По мере продолжения такой политики вероятность установления отрицательных процентов по валютным вкладам будет расти.

В ситуации хронически отрицательных процентов вкладчики, вероятно, будут отвечать вложениями в специфические инструменты вроде золота, которое недавно пробило отметку в $1500 за унцию. Раньше благородный металл считали активом, который защищает от инфляции, сейчас он может стать средством успешно пережить дефляцию. С учетом новостей о возможном освобождении россиян от НДС при инвестициях в золото (этот налог существенно замедлял развитие рынка драгметаллов в России), такой вариант может стать вполне популярным и в нашей стране.

Добавить комментарий

Adblock
detector