Где лучше хранить деньги в 2020-2021 году

Вклады в евро в банках

  • Не выбрано
  • Инвестиционные
  • Пополняемые
  • Валютные
  • Для пенсионеров
  • В рублях
  • В долларах
  • В евро
  • Сбербанк
  • ВТБ
  • С пополнением и капитализацией
  • Онлайн-вклады от Финуслуг

Вклады в евро. Доступно 456 предложений. Изменить

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

От 1 дня
до 90 дней
От 91 дня
до 270 дней
От 271 дня
до 390 дней
0,1 % 0,1 % 0,1 %
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Есть частичное снятие

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

От 1 дня
до 90 дней
От 91 дня
до 180 дней
От 181 дня
до 270 дней
От 271 дня
до 360 дней
От 361 дня
до 1080 дней
0,1 % 0,1 % 0,1 % 0,1 % 0,1 %
  • С капитализацией
  • Проценты ежеквартально
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

От 1 дня
до 90 дней
От 91 дня
до 180 дней
От 181 дня
до 270 дней
От 271 дня
до 360 дней
От 361 дня
до 1080 дней
0,15 % 0,25 % 0,35 % 0,35 % 0,25 %
  • С капитализацией
  • Проценты ежеквартально
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка
  • Интересное

Процентные ставки по вкладам в евро в большинстве банков ниже, чем по вкладам в долларах (не говоря уж о рублевых), что объясняется большей стабильностью европейской валюты. Но если речь идет о сохранении сбережений, на первый план выходит вопрос надежности. При этом российские ставки по депозитам в евро выше европейских.

Вклады в евро выбирают те, кто хочет защититься от скачков курса, а также те, кто часто бывает в Европе (или делает там покупки) и не намерен терять деньги на конвертации.

Наш сервис поможет вам выбрать наиболее выгодные вклады в евро в банках с учетом реальных процентных ставок и дополнительных условий.

Хранить ли деньги в евро

Кто-то патриотически продолжает хранить деньги в рублях. Кто-то — космополитически в долларах. А вот что делать, если душа прикипела к евро, по которому банки снизили депозитные ставки до микроскопических размеров? Есть ли способ не только защититься от инфляции, но преумножить нажитое?

Почему в душе мы — европейцы?

Рубль потеряет от инфляции в 2020 году где-нибудь 4%. Это центробанковские ожидания, к которым независимые эксперты традиционно накидывают еще 2–3 «неофициальных» процентных пункта. Инфляция доллара в этом году найдет себя между 2–3%, ну, может, 3% с хвостиком. На этом фоне инфляция-2020 евро в 0,3% выглядит как показ «мини-бикини» из «Бриллиантовой руки».

В общем-то , приведенных цифр достаточно, чтобы объяснить, почему многие россияне хотели бы хранить преимущественную часть накоплений в евро. Опять же, граница близко, если соберешься в отпуск, не нужно метаться по банковским сайтам в поисках лучшего курса.

Однако у валюты Евросоюза есть один, но очень-очень-очень серьезный недостаток. Неблагодарные российские банки по вкладам в евро предлагают мизерные проценты. Если речь идет не о крупных суммах в 50–100 тыс. евро, а о вполне обыденных 500–1000 евро, лучшая процентная ставка составляет 0,3%. Обычно же предлагается 0,1%. То есть положил на депозит €1000 — через год разбогател на €1.

Нести эти симпатичные бумажки в кредитную организацию становится бессмысленно. Ну, разве что, чтобы квартирные воры не украли. Но ведь на слуху истории, когда деньги пропадали и со вкладов. Более того, со второй половины лета отдельные российские банки стали вводить комиссии за сопровождение счета в евро. Таким образом, в перспективе «замаячили» отрицательные ставки по депозитам в евро. Как это уже сбылось во многих европейских банках.

Соответственно, если частный инвестор не хочет выходить из евро, спасти его может только биржевой брокер. Правда, спасение спасению рознь. И сразу оговоримся: мы будем обсуждать только низкорисковые, консервативные стратегии инвестирования в ценные бумаги.

Живой биржевой интерес

Россияне, из-за снижения процентных ставок по депозитам впервые обращающие внимание на биржевые инструменты, традиционно сначала рассматривают облигации самых надежных российских эмитентов. И среди российских бумаг есть номинированные в евро.

«Пусть не очень много, — в ходе конференции ГК “Финам” пояснил аналитик “Промсвязьбанка” Дмитрий Грицкевич. — Из наиболее надежных — суверенный выпуск Россия-25 (доходность 0,97%), из корпоративных можно обратить внимание на евробонды “Газпрома” с погашением в 2025–2026 годах с доходностью 1,6–1,9%, евробонды РЖД-23 (0,73%) и РЖД-27 (1,6%)».

Как уточнил аналитик ГК «Финам» Алексей Ковалев, вкладываться в эти инструменты даже есть дополнительный смысл. Ведь они (в отличие от долларовых бумаг) еще не отыграли последствия текущего кризиса. Например, цены выпусков «Газпрома» и ВЭБа (бумаги с инвестрейтингами) на 4–5 фигур ниже своих допандемических уровней. А если рассматривать евробонды иностранных эмитентов, выбор будет заметно шире. Но, предупреждает директор по анализу финансовых рынков УК «Альфа-Капитал» Владимир Брагин, больших доходов ждать все равно не приходится:

«Если брать защитные инструменты в евро, например еврооблигации, то доходности там тоже очень низкие, часто даже отрицательные».

В общем, подытоживает независимый финансовый советник Наталия Смирнова, доходность по облигациям в евро надежных эмитентов будет ниже 2% годовых до налога или около 1,5% максимум после налогов.

«А если вы покупаете облигации, торгуемые не на российском рынке, то попадаете еще и на налог с курсовой разницы, который при провале рубля может свести всю доходность на нет, — предупреждает эксперт. — Так что либо, если готовы к риску и готовы инвестировать на срок более 3 лет, вам прямая дорога в фонд европейских акций, либо, если вы — квалифицированный инвестор, покупка фондов или акций в евро на зарубежных рынках».

Как обойти систему

«На рынке также можно найти ряд ETF в евро. Кроме того, инвесторы могут торговать акциями европейских компаний. Например, совсем недавно Санкт-Петербургская биржа начала расширять список бумаг крупнейших европейских компаний. Ряд из них платит дивиденды», осторожно предлагает начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Брокер» Василий Карпунин.

А начальник управления анализа рынков «Открытие Брокер» Константин Бушуев подсказывает, что при определенном старании можно найти некоторые относительно надежные варианты в еврооблигациях развивающихся рынков. Правда, надо хоть что-то понимать в бразильской или индийской экономиках.

Интересный ход предлагает нашим читателям генеральный директор «Универ Капитал» Асхат Сагдиев. Можно взять под залог евро доллары и купить еврооблигацию, номинированную в долларах, — на бирже это называется «валютный своп». В итоге клиент платит ставку в долларах, получая ставку в евро. Сейчас эта позиция приносит убыток, но он компенсируется доходностью по купленной еврооблигации. С другой стороны, совершенно бессмысленно заглядываться на иену, юань или рупию — валюты стран, где ловится крокодил и растет кокос.

«На фоне возможного роста волатильности на глобальных финансовых рынках доллар и евро представляют менее рисковыми валютами по сравнению с остальными», — сказал как отрезал начальник аналитического отдела ИК «Русс-Инвест» Дмитрий Беденков.

Автор: Игорь Чубаха

В чем лучше россиянам хранить сбережения в условиях пандемии и экономических войн?

“Храните деньги в сберегательной кассе”, то есть в банке, – рекомендовалось нам в прежние годы. Впоследствии стало ясно, что лучше это делать в долларах. Насколько опасно и перспективно в условиях пандемии и политической нестабильности в США и мире сегодня и то, и другое. В чем же хранить деньги россиянам? Попробуем разобраться.

Что изменилось в банках. Рассмотрим, какие факторы и тенденции сегодня определяют интерес к тем или иным видам вложений. Начнем с традиционного продукта – банковского вклада.

На доходность вложений в этот инструмент, как известно, влияют два основных фактора – процентная ставка и курс национальной валюты.

Масштабное снижение ключевой ставки с январских 6,25% до сегодняшних 4,25% заметно снизило доходности рублевых вкладов. К примеру, в мае (когда ключевая ставка была 5,5%), российские банки в среднем предлагали по депозитам до года – 4,05% и 4,90% – на срок свыше года. Нынешний же уровень ключевой ставки почти сравнялся с прогнозируемым на 2020 год уровнем инфляции в 4%. И не оставляет вкладчикам места для зарабатывания на этом инструменте по вновь открываемым срочным вкладам. К примеру, на рынке уже предлагаются вклады со ставкой до 2,97% годовых. То есть можно не только не заработать, но и потерять часть сбережений за счет инфляции.

Примечательно, что за последний год продолжалась концентрация привлеченных от физических лиц средств в крупных банках, которые зачастую предлагают ставки ниже, чем малые региональные банки. Особенно это касалось рублевых вкладов (рост доли 30 крупнейших банков по рублевым вкладам с июля 2019 по июль 2020 года – почти на 2%). Валютные сбережения тоже постепенно перекочевывали в крупные кредитные организации (рост их доли составил 0,5%).

Объяснить эту тенденцию можно одним: в условиях нестабильности вкладчики ищут более надежные варианты для сохранения средств – это становится важнее возможного заработка. Этим объясняется и другая тенденция, когда с началом распространения COVID-19 в стране многие россияне поспешили частично или полностью снимать наличные со своих вкладов. Заметный отток средств из банков – более 1 трлн рублей – отмечался в марте и апреля.

Впрочем, многие, как мы выяснили, средства в банках оставили. Но… не на депозитных вкладах. Сейчас отмечается новая тенденция: россияне активнее переводят деньги со вкладов на карточные счета. Что заметно меняет структуру банковских сбережений. В чем мотив вкладчиков? Все просто: учитывая, что многие банки сегодня предлагают процент на суммы на карточных счетах не намного ниже, чем на депозиты (в среднем на 1-1.5 процентных пункта ниже, чем по вкладам до года), значительная часть вкладчиков выбрала путь переноса своих средств на текущие счета, чтобы получить больше возможностей их использовать. Такой подход обеспечивает простой способ доступа к своим сбережениям, что в условиях снижения доходов значительной части граждан является оправданным.

Осень покажет, насколько данный тренд является долгосрочным, но вряд ли окончание отпускного периода в условиях действия той же ключевой ставки кардинально его развернет. Полагаю, при дальнейшем падении рублевых ставок около трети россиян будут готовы вообще забрать свои средства из банков. Либо оставят только минимальные суммы на карточных счетах – для безналичной оплаты в магазинах.

Рубли или валюта? Но, предположим, две трети россиян все же оставят деньги в банках. В чем лучше их хранить: в рублях или валюте? Если же сравнивать доходности по рублевым и валютным вкладам, девальвация национальной валюты последних месяцев показывает очевидный выигрыш последних. Только за июль курс доллара США вырос на 4,2% (с 70,4413 до 73,4261), а в период с 1 августа прошлого года его рост составил 15,8%. Более того, даже нулевая ставка по валютным депозитам делала их более привлекательными для вложений.

Сегодня всё чаще раздаются голоса, что даже хранение наличной валюты дома, как в былые времена, может рассматриваться как альтернативная инвестиция. Такой подход не лишен смысла, особенно если учитывать, что к давно установившейся нулевой (а по депозитам и отрицательной) ставке Европейского центрального банка по евро с весны добавилась почти нулевая (0,25%) ставка ФРС по доллару. К этому следует добавить повышенные резервные требования Банка России по валютным депозитам (ставка ФОР 8%), что заставляет банки отказываться от предложения валютных вкладов.

Срочные вклады в евро исчезли из линейки банковских продуктов многих кредитных организаций, некоторые банки, в том числе крупнейшие, перестали принимать вклады в долларах, а ряд банков пошел на ввод комиссий по валютным счетам, что делает их для вкладчиков откровенно невыгодными по сравнению с наличной валютой. Заслуживает внимания и тот факт, что в условиях приближающихся выборов в США и общих негативных тенденций в экономике страны доллар не является лучшим инструментов инвестиций.

Читайте также:  Кого вызовут на комиссию по легализации налоговой базы

Так, с начала года котировка основной валютной пары изменилась с мартовского уровня 1,07 доллара за евро до сегодняшнего 1.18 EUR/USD. В результате вкладчики, не верящие в рубль как средство инвестиций, как бывает обычно в “смутные времена”, уходят в “тихие гавани” типа швейцарского франка или золота. Реальной альтернативой могут стать мультивалютные вклады, позволяющие маневрировать между основными валютами при серьезных движениях на международном валютном рынке. А помимо российских банков, “продвинутые” участники рынка всё чаще обращают свой взор на предложения банков зарубежья, ближнего и не очень – в частности, прибалтийских банков (для вкладов в евро), а также белорусских, где ставка в национальной валюте достаточно высока.

Что будет с банками? Против вкладов в отечественных банках сегодня также играют периодические информационные вбросы о якобы готовящихся ограничениях (или просто дополнительных комиссиях) по валютным вкладам. Более серьёзной угрозой рынок воспринимает слухи о возможной деноминации с ограничениями обмена старых купюр на новые. Еще хуже был бы вариант деноминации на фоне ожидаемой девальвации рубля.

Настораживают также всё чаще поднимаемые в деловых и научных дискуссиях вопросы, связанные с moral hazard системы страхования вкладов – ситуации, когда вкладчик не анализирует финансового состояния банка перед тем как доверить ему свои денежные средства: всё равно в случае банкротства АСВ все вернет, значит, можно выбирать банк, предлагающий максимальную ставку. С этим нужно что-то делать.

Самый катастрофический (но, смеем надеяться, самый фантастический) вариант развития событий – глобальная реформа системы страхования вкладов, когда в ССВ останутся только банки с государственным участием. Подобный шаг приведет к практически полному огосударствлению банковской системы страны, доля госкапитала в которой уже на сегодня перевалила за 70 процентов. Вряд ли такой шаг будет способствовать оздоровлению отечественной финансовой системы, и без того несовершенной от недокапитализации и слабых рыночных стимулов для развития.

Перемен в осеннем настроении вкладчиков также следует ждать в связи с введением со следующего года налога на доходы по вкладам свыше 1 млн рублей.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

В какой валюте хранить деньги в 2020 году

В какой валюте хранить сбережения? Что выбрать: доллары или евро? Насколько надежна гривна? Эти вопросы в наше время волнуют каждого финансово ответственного украинца. Назвать валюту, в которую можно без рисков конвертировать все сбережения не сможет даже самый опытный финансовый эксперт. Гривна слишком чувствительна к негативным экономическим факторам. Курс доллара и евро остро реагирует на события мировых рынков, решения центробанков, политические кризисы.

Чтобы минимизировать риски, финансисты советуют хранить средства сразу в нескольких денежных единицах. Валютная корзина поможет приумножить сбережения и защитить их от негативных экономических влияний.

Мы вам расскажем в чём хранить деньги в 2020 году, что подкрепляет американскую валюту и когда, по прогнозам финансистов, доллар в Украине начнет дешеветь.

Покупать доллары или нет

В первые недели распространения коронавируса в Украине доллар по отношению к гривне начал дорожать. В марте котировки преодолели максимальную отметку в 28,14 грн/долл. В апреле курс начал снижаться. Валюту продавали в среднем по 27,2 грн/долл.

Что будет с курсом после окончания карантина и стоит ли сейчас покупать доллар в Украине?

Эксперты рекомендуют покупать валюту только в случае крайней необходимости. Если таковой нет — лучше дождаться лета, когда скорее всего закончится карантин, завершиться отопительный сезон и увеличится прибыль аграриев. Все эти факторы будут способствовать стабилизации курса.

Если же вам срочно нужны доллары, рекомендуем заранее определиться с банком, в котором будет совершена покупка. Курс можно узнать через интернет. Обратите внимание, что на период карантина финучреждения закрыли часть своих отделений, и перевели большинство операций в онлайн-режим. Купить валюту онлайн в Украине стало возможно в феврале 2019 года. Для этого понадобится доступ в интернет, гривневая и валютная банковские карты. Подробную инструкцию о том, как купить доллары онлайн, вы сможете найти на сайте выбранного банка.

Чем подкреплен доллар США

Доллар США — одна из основных резервных валют мира. Бытует мнение, что американская валюта используется в качестве расчетной единицы для 80% товарооборота. Эксперты объясняют такую тенденцию высоким обеспечением.

Мы выделили основные факторы и явления, которыми подкреплен доллар США:

  • ВВП: экономика США самая крупная и продвинутая в мире;
  • активы и ресурсы: триллионные объемы активов частного и государственного сектора;
  • растущий спрос: за счет роста товарооборота увеличивается спрос на валюту;
  • резервный статус: мировые фонды, правительства государств предпочитают хранить средства именно в долларах США;
  • финансовая система: банковская система США — самая развитая, по сравнению рынками других стран мира.

Помимо вышеперечисленных факторов, доллар обеспечивают умеренная инфляция политическая и военная мощь США, а также историческая стабильность, статус и доверие со стороны общества. Американской валютой вы сможете рассчитаться за покупки в любой из стран мира, чего нельзя сказать про другие валюты. Доллар существенно подкрепляется растущей потребностью в нем, которую испытывают все: от физлиц до международных фондов.

Где выгодно хранить деньги

Накопления — это средства для инвестиций. Вложиться можно в покупку недвижимости, автомобиля, ценных бумаг, развитие бизнеса и т.д. Для формирования сбережений нужно регулярно отчислять процент доходов в валютную корзину. Давайте разберемся, где хранить деньги в Украине, чтобы не потерять сбережения и быстрее достичь финансовой цели.

Золото

Стоимость золота увеличивается с каждым годом. За 10 лет, как правило, металл вырастает в цене в четыре раза. Подобный вариант больше подходит для долгосрочных сбережений.

Депозиты

Если вы не знаете, где хранить деньги для приумножения, начните с банковских вкладов. Для минимизации рисков, открывайте депозиты на небольшой срок. Эксперты советуют обращаться в национальные финучреждения и банки с иностранным капиталом, которые не обещают заоблачных ставок. Депозит принесет вам стабильный ежемесячный доход.

Наличные

Дома лучше держать небольшую сумму — на случай форс-мажорных обстоятельств. Это может быть финансовая подушка, размером в 5-6 месячных зарплат, которая всегда будет у вас под рукой.

Если вы сомневаетесь в стабильности курса и постоянно задаетесь вопросом “Как хранить деньги, чтобы не потерять накопления”, соберите валютную корзину по принципу 50:50, где иностранная и национальная валюта будут находиться в равных долях. Таким способом удобнее всего хранить деньги в банке. Если упадет доллар — вырастут евро и гривна, подешевеет гривна — подорожают доллар и евро. Вы заработаете на процентах и сможете защитить сбережения от курсовых колебаний.

Как хранить сбережения в 2020 году?

Оптимальный вариант — банковский депозит

Деньги сейчас лучше всего хранить в наиболее ликвидном виде, чтобы ими было легко воспользоваться для оплаты необходимых товаров и услуг, желательно не выходя из дома. Об этом ИА «Татар-информ» рассказал доктор экономических наук, профессор КФУ Игорь Кох.

«Оптимальный вариант — банковский депозит, к которому есть доступ через онлайн-банк», — сказал он.

Банковские вклады остаются надежным инструментом сбережения: процент по ним выше уровня инфляции, к тому же вклады граждан в банках на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы государством, рассказали агентству в Национальном банке по РТ Волго-Вятского главного управления Центрального банка России.

«Если говорить о приумножении капитала, то все инвестиционные продукты вне зависимости от ситуации в стране и мире несут в себе определенную долю риска. Использовать их или нет — каждый решает для себя сам. При этом не менее важно грамотно подходить к выбору инвестиционных инструментов, учитывая баланс риска и доходности», — говорится в сообщении.

Облигации федерального займа

Хранение средств на депозите в банке становится все менее эффективным способом, посчитал директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. ЦБ понижает ключевую ставку и ставки в банках также постепенно двигаются вниз, сказал он.

«Если у вас счет до 400 тысяч рублей, наилучший способ сохранности и приумножения средств — это покупка облигаций федерального займа на индивидуальном инвестиционном счете. Помимо около 6% годовых по облигациям вы можете также возвратить 13% уплаченного за вас работодателем НДФЛ», — отметил он.

ОФЗ выпускает государство, и надежность данного инструмента выше, чем банковский депозит, к тому же нет привязки по гарантиям в 1,4 миллиона в АСВ, добавил собеседник агентства.

Акции — это способ защитить свои рублевые накопления

В АО «Открытие Брокер» отдают предпочтение покупке акций с хорошей дивидендной историей. Падение фондового рынка в феврале-марте сделало многие бумаги российских компаний чрезвычайно привлекательными, рассказал ИА «Татар-информ» ведущий аналитик отдела глобальных исследований компании Андрей Кочетков.

«В нашем первом списке дивидендных рекомендаций акции с доходностями около 9,0–13% за прошедший год. Конечно, результаты компаний почувствуют на себе влияние коронавирусного шока, но он пройдет, и компании вернутся к нормальной работе», — сказал он.

К тому же акции — это способ защитить свои рублевые накопления от ослабления национальной валюты. Фондовый рынок может упасть, но затем непременно восстановится, проведя валютную переоценку бумаг, добавил Кочетков.

Персональный финансовый план

Выбор объектов для вложений зависит от многих параметров, в частности от цели, суммы, сроков, валюты инвестиций, отношения к риску и т.д., рассказал инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин.

«Именно сочетание индивидуальных параметров инвестора дает понимание того, каким может быть для него оптимальный набор инструментов. В формировании такой „заточенной“ под конкретного человека стратегии накоплений наиболее эффективным, по нашему мнению, может быть персональный финансовый план, составленный вместе с профессиональным финансовым советником», — сказал он.

Крайне рискованно вкладывать средства в какой-то один актив, особенно в акции, и уж тем более — единственные сбережения, подчеркнул эксперт. Инвестор всегда должен держать в уме поговорку про яйца, которые нельзя класть в одну корзину.

«Грамотное распределение средств по разным финансовым активам и инструментам чрезвычайно важно с точки зрения контроля рисков, устойчивости инвестпортфеля и прогнозируемости его результата», — сказал Бахтин.

Риски хранения валюты в «наличке»

К наиболее рискованным способам хранения сбережений в ИК «Финам» отнесли любую экзотику: криптовалюты, драгоценные металлы, размещение средств под проценты в компаниях без лицензии ЦБ или хранение денег под подушкой.

«Самым рискованным способом хранения средств становится валюта в наличном виде. Политика центральных банков подрывает покупательную способность денег, которые перестают работать, если их заключить на депозит со ставкой около нуля или вовсе спрятать в платяной шкаф», — согласился Кочетков.

«К середине лета большая часть проблем должна отойти на второй план»

По самым мрачным прогнозам, COVID-19 будет волновать человечество до конца года, пока не появятся различные вакцины и испытанные препараты, рассказал ИА «Татар-информ» ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Брокер» Андрей Кочетков.

«Впрочем, мы ожидаем возвращения российской экономики к относительно обычному функционированию уже в первой половине лета. Конечно, будут существовать какие-то ограничения, но они в основном коснутся малого и среднего бизнеса, которые непосредственно взаимодействуют с большими массами людей», — сказал он.

Доходы крупных компаний в большей степени определяются мировым спросом на ресурсы и другую продукцию, а этот спрос начнет восстанавливаться уже с мая и июня. Соответственно, к середине лета большая часть проблем должна отойти на второй план, отметил он.

По оценкам «БКС Премьер», по итогам 2020 года отечественная экономика может показать снижение на 4–6% вследствие масштабного «вирусного» давления и значительного падения нефтяных цен.

«При этом годовая инфляция может оказаться в пределах 4–6,5%, а реальные располагаемые доходы населения могут сократиться на 6,8–9,1%», — рассказал инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин.

В какой валюте хранить деньги в 2021 году мнения экспертов на сегодня

  • Идеи с нуля
  • С малыми вложениями
  • Как заработать деньги
  • Автобизнес
  • В кризис
  • Вложения денег
  • Гараж
  • Домашний бизнес
  • Еда и рестораны
  • Женский бизнес
  • Международный бизнес
  • Недвижимость
  • Производство
  • Профессии
  • Разведение
  • Сельский бизнес
  • Сфера услуг
  • Психология бизнеса

Решение большинства людей копить деньги – вполне обосновано и достаточно разумно, но вспомнив девальвацию прошедших лет, от сбережений в национальной валюте, граждане вынуждены отказываться. Мнение экспертов на сегодня в какой валюте хранить деньги в 2021 году, к сожалению, консенсуса не достигло. Но собирать в больших количествах российские рубли, все финансовые специалисты единогласно не рекомендуют.

Каким образом конвертировать деньги и для чего это нужно?

Определённо, абсолютно все личные финансы конвертировать не стоит. Ведь большинство покупок бытового уровня совершаются по месту жительства, и оплата таких товаров производится в национальной валюте. Но что делать с остальными средствами, предназначенными для сбережений? В какой валюте лучше хранить деньги?

Читайте также:  Стабильный заработок в интернете

Несмотря на расхождение мнений финансовых гуру, большинство из них настоятельно рекомендуют разбить капитал на части, среди которых лидировать будут евро и доллары. Уверяя, что безопасных валют не существует вовсе, некоторые из специалистов выделили примерное процентное соотношение, среди которого:

  • 40 должны занимать условные единицы;
  • 30 – евровалюта;
  • Оставшиеся 30 – составляет национальная валюта.

Даже если средства не достигают миллионов, эта конвертационная схема уже показывает, в какой валюте хранить деньги при дефолте? Ведь в случае национальной инфляции, 30% сбережений в рублях, можно тратить по назначению ведь, изначально, они отложены для удовлетворения социально-бытовых человеческих потребностей.

А иностранная валюта в любом проявлении, ликвидная, и при желании её можно очень быстро продать. Кроме того, систематически отслеживая движение валютного курса, капитал можно значительно приумножить.

Но при желании дополнительно обогатиться за счёт скачка и падения курса, важно соблюдать главное правило: не становиться подвластным эмоциям. Валютные операции зачастую непредсказуемы, и на частом обмене можно сыграть себе в убыток.

Да и эксперты не всегда могут оказаться правы, потому ответственность всегда лежит на вас, и в какой валюте хранить деньги сегодня – решать только Вам.

Когда конвертировать рубли в валюту?

Отмечено, что это:

  • Ежемесячный период: с 15-го по 25-е число;
  • Первый и последний месяц каждого года.

В первом случае, это объясняется тем, что все компании, экспортирующие товар, получают за него оплату в иностранной валюте, которую частично, в соответствии с требованиями законодательства, впоследствии, обязаны перевести в рубли.

Во втором – «удобный» курс связан с нефтяными операциями, которые приводят к избытку импортных денежных единиц на внутреннем рынке. Кстати, этот вариант актуален, если не знаете, чем можно заняться чтобы заработать деньги в 2021 году прямо сейчас.

Где хранить деньги?

Многие считают, что дом — самое надёжное место для сохранения накопленных средств. Этот способ не затронет банковское банкротство, излишние подозрения сотрудников банка, что Ваши средства – результат незаконного обналичивания, да и наследникам не будет проблем с получением депозита. Не углубляясь в подробности рисков со стороны злоумышленников, сейф — однозначно идеальное место, где лучше хранить деньги дома.

Но всё же, именно воры-домушники и желание получить дополнительные проценты с накопленных средств, всё больше и больше заставляют народ открывать счета в банках, и тщательно обдумывать, в какой валюте сейчас хранить деньги.

Банковские сбережения тонкости и нюансы

Чем выгодно хранение денег в банках? Как открыть депозит, и с какими трудностями можно столкнуться? Доллар или евро в чём хранить деньги? Какая валюта самая стабильная? Ряд таких, и подобных им вопросов на слуху тех, кто скопил средства в национальном эквиваленте. Итак, причины открыть депозит в банке:

  • До него не доберутся злоумышленники;
  • В любой момент доступ к средствам обеспечен вкладчику;
  • Банком контролируется уровень инфляции, защищая процентами депозит клиента от обесценивания денег.

Чтобы открыть банковский депозит, вкладчику нужно выбрать подходящий банк. Можно ли хранить деньги в любом из российских банков? Или же есть определённые критерии выбора?

Эксперты считают, что в первую очередь, не стоит покупаться на заманчивые предложения, обещающие более 10-ти процентов годовых. Это сродни авантюризму, и риск не получить ни вклада, ни процентов – максимальный.

Далее, нужно внимательно изучить список самых проверенных банков, среди которых: Сбербанк, ВТБ, Русский Стандарт, Альфа-Банк. По мнениям клиентов, они считаются лидерами среди организаций где лучше хранить деньги.

Но и это ещё не все подводные камни. Наиболее приемлемый вариант вклада – краткосрочный. В этом случае, можно минимизировать риск потери вложений, в случае банкротства банка. На эту тему есть отдельный материал: куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход в 2021 году.

Также, более подробно, можно прочитать о мнении экспертов куда лучше вложить деньги в 2021 году и в какие акции лучше вложить деньги в 2021 году. Изучив эту информацию, вы сможете более точно определиться в какой валюте хранить сбережения.

Какой валюте отдать предпочтение, если деньги кладутся на депозит?

В какой валюте выгоднее хранить деньги, как уже упоминалось, эксперты расходятся во мнениях. Но если финансовое положение не позволяет разделить деньги на несколько частей и перевести рубли в доллары и евро, выбрать нужно одну.

Надо бы отметить, что доллар завоевал мировой валютный рынок гораздо раньше, чем евро. Поэтому среди экспертных оценок он занимает наивысший балл. Очевидно, что вопросы: «можно ли хранить деньги в долларах?» и «стоит ли хранить деньги в долларах?» среди специалистов по финансам чаще всего дают положительный ответ. Тем более что прогнозы на 2021 год в отношении этой валюты весьма радужны, и обещают ей резкое повышение.

А вот евро, можно отнести к не совсем стабильной валюте, и для неё прогнозы на будущее – значительное хуже.

Где осуществлять покупку валюты?

Существует множество вариантов обмена денег, среди которых:

  • Финансовые учреждения (банки);
  • Пункты обмена валют;
  • Интернет-банки;
  • Электронные обменники;
  • Брокерские биржи;
  • Чёрный рынок.

Выгодно ли хранить деньги в долларах, если покупать их одним из приведённых выше способов? В некоторых случаях – да, а в некоторых — не совсем. Итак, разберёмся более подробно.

Банк или обменник?

Например, приобретая валюту в банках, с помощью интернета, можно изучить её курс в каждом из них, выбрав для себя наиболее выгодный. Несомненно, это плюс.

Но есть ли смысл хранить деньги в долларах, покупая их через банк, который тоже хочет заработать на проведении операции по обмену? Как правило, это начисление дополнительных процентов и ажиотаж, созданный искусственно, на тему: «нужной суммы нет».

Решив воспользоваться услугами обменных пунктов, желательно, вначале, обдумать минусы. Ведь даже под банковской вывеской, клиента могут ожидать неприятные сюрпризы, уготованные мошенниками. Ведь подобные учреждения – коммерческого типа, они никому не подвластны, а поэтому действуют монопольно в рамках собственной совести. И даже, если хранить деньги лучше в долларах, то они должны быть подлинными, а не фальшивыми купюрами, к помощи которых так часто прибегают аферисты. К тому же, курс обмена в таких заведениях несколько ниже, чем в финансовых учреждениях, контролируемых государством. Из плюсов, можно выделить то, что наличие необходимой суммы в обменниках бывает гораздо чаще, чем в банках.

Электронные платежные системы

Высокоскоростной жизненный ритм не всегда позволяет потратить уйму времени на поиск подходящего банка и его посещение. Поэтому, можно использовать онлайн-систему. Это быстро, и достаточно надёжно, если Вы являетесь клиентом данного банка. Но это не единственный плюс интернет-банков. Данный случай – прямая наводка к подсказке, где хранить деньги в долларах, чтобы к ним был систематический доступ. Из минусов стоило бы отметить, что воспользоваться онлайн-системой банка можно только после регистрации в качестве клиента.

Использование электронных платёжных систем для обмена валют – довольно кропотливый способ, алгоритм действия которого направлен на изначальное пополнение электронного кошелька рублями. Затем нужно выбрать опцию «обменять средства», а после уже вывести на банковскую карту.

Попутно возникает вопрос: «можно ли хранить деньги в долларах, используя электронный кошелёк?» Пожалуй, это и есть плюс данного способа, ведь такой интернет-сейф – вполне надёжное место для скопления сбережений. Кроме того, их количество можно приумножить, занявшись выдачей электронных кредитов. И неважно в чём хранить деньги в долларах или рублях, до электронных средств очень затруднительно добраться злоумышленникам и налоговым инспекторам. Брокерские биржи вплотную взаимодействуют с электронными валютами, поэтому к их помощи можно прибегать в случае поиска выгодного курса при обмене средств, хранящихся в платёжных системах. Вплоть до того, что он будет установлен самостоятельно. Но тут тоже не без минусов. Помимо ряда действий, отнимающих время, нужно будет ждать выполнения поданной заявки, а также оплачивать подобную услугу процентами от обмениваемой суммы, а уже после хранить деньги в долларах в 2021 году, полученные на электронный кошелёк в результате проведённой операции.

Черный рынок

На чёрном рынке валют, денежный обмен происходит очень быстро. Как правило, у валютчика всегда есть нужная сумма, а курс отличается своей выгодностью, и за обмен не взымаются проценты. В какой валюте хранить деньги в 2021 году, тоже можно определить по наименованиям денежных единиц, с которыми работает чёрный рынок. Чаще всего, это доллары и евро.

Но не всё так прозрачно, как кажется, на первый взгляд. Да, хранить деньги в долларах, купленных по очень удобному курсу – выгодно. Но риск быть обманутым очень большой, и покупать валюту у непроверенных лиц – колоссально опасно. Здесь фальшивых купюр может оказаться намного больше, чем в обменных пунктах.

Неужели валюта – самый лучший способ для сбережений?

Можно ли хранить деньги в валюте, или есть иные способы как сберечь средства. С точки зрения имущественных прав, сюда относятся не только деньги. Недвижимость – это тоже своего рода капитал, который способен работать на благо владельца. Аренда, собственный бизнес или дальнейшая перепродажа – основные преимущества вложений в недвижимость. По мнению аналитиков, о её покупке нужно задумываться весной, когда она будет относительно ниже в стоимости.

Если дополнительно интересуют варианты, в чём лучше хранить деньги, то рассмотрите, стоит ли вкладывать деньги в золото. Ведь это годами проверенный способ сберечь накопления, который всегда актуален.

Но крайне не рекомендуется задумываться о малоизвестных способах, так многообещающе описанных в интернете, дабы не стать жертвой аферистических схем.

Заключение

Полагаясь на мнение экспертов, стало более очевидно, в чем хранить деньги в 2021 году. Но всё, же слепо верить специалистам, среди которых много мнимых, совсем не стоит. Учитесь на своих ошибках и делайте правильные выводы.

В какой валюте хранить сбережения и делать банковские вклады белорусам и россиянам в 2020-2021 годах?

В какой валюте хранить свои сбережения россиянам и белорусам, стоит ли конвертировать рубли в доллары и какой банковский депозит открывать — рублевый или долларовый в ближайший год-два? Обо всем этом в данном материале. Оригинал поста на моем блоге.

Прежде всего напомню, что я много пишу о курсах валют, акций, крипты и я делаю верные прогнозы относительно ситуации на финансовых рынках.

Прогноз 1 от 4 мая 2020. Доллар еще по 75, мой прогноз — 68. И спустя месяц рубль укрепился до 68 за доллар.

Прогноз 2 от 9 мая 2020. Нефть еще по 31, мой прогноз — 43. И 8 июня нефть достигла 43 долларов за баррель.

Прогноз 3 от 3 июня. Рубль по 68, мой прогноз — 71-72. По состоянию на 15 июня рубль ослаб до 70,5.

Это не бахвальство — просто читателю всегда непонятно, кто дает прогноз — эксперт-практик или словоблуд-фантазер.

Мне анализировать курсы криптовалют, валют или акций не сложно, учитывая 13 летний опыт работы на рынках и профильное образование, хотя толпа регулярно забрасывает мои прогнозы критическими комментариями, что вполне предсказуемо, ведь толпа всегда ошибается.

Однако значительная часть населения не интересуется ситуацией на валютном рынке. Люди хотят просто положить деньги в банк и получить хороший доход через 6-24 месяцев.

Как раз поэтому я и публикую данный пост.

Итак, в настоящий момент я твердо убежден в своей точке зрения и предсказываю доллару США длительный период ослабления против российского рубля и евро.

Белорусского рубля это тоже касается, так как он привязан к корзине 3 валют в соотношении 0,3/0,2/0,5 (доллар США/евро/российский рубль соответственно).

Обратите внимание: я не утверждаю, что доллар рухнет и Америку поглотит бурная стихия. Я лишь констатирую факт: доллар будет слабеть и процесс этот растянется на год-два.

Более конкретные цифры: по рублю на конец 2020 года предполагаю курс 64 к доллару США, по EURUSD 1,25, белорусский рубль вернется к 2.2.

Соответственно целесообразно конвертировать доллары в евро или рубли, если Вы храните их дома. Однако деньги должны работать в экономике, поэтому лучше положить их в надежный банк.

Теперь что касается банковских вкладов. На данный момент валютные вклады могут принести своим хозяевам 2-3% годовых, рублевые 11-12% (это по Беларуси), в России не сильно будет отличаться ситуация.

Поэтому в рамках моего прогноза наиболее целесообразным является открытие именно рублевых депозитов на срок от 6 до 18 месяцев, можно безотзывных.

Однако на более длительный срок (3-5 лет) я не рекомендую вкладывать свои сбережения в рублевые банковские депозиты.

Что касается меня, то я продолжаю инвестировать в криптовалюты. Но прекрасно понимаю, что для старшего поколения данный вид активов непонятен. Каждому свое.

Если остались вопросы — пишите на контакты, указанные на странице обо мне.

В какой валюте копить деньги на квартиру. Рекомендации экспертов

2020 год стал для российского рубля годом турбулентности. Все началось с мартовского обвала, когда цена североморской нефти Brent упала более чем на 27% — до $30–32 за баррель. Вслед за этим взлетели курсы американской и европейской валют. Курс доллара тогда достигал ₽75, евро — ₽85. Позднее рубль немного отыграл свои позиции. В июне, например, российская валюта укрепилась на фоне дорожающей нефти, а курс доллара впервые с марта упал ниже ₽70.

Читайте также:  Финансовый контроль в контроллинге

Однако, 10 августа российская валюта снизилась к доллару и евро, несмотря на позитивные настроения на мировых площадках и рост цен на нефтяном рынке. Курс доллара превысил ₽74, курс евро ₽87,1. При этом эксперты предсказали ослабление доллара ниже ₽70 к концу года.

Спросили у аналитиков, в какой валюте лучше всего копить деньги на квартиру и открывать ли депозит в банке.

«Решением может стать бивалютная корзина»

Татьяна Школьная, заместитель директора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ:

— Если копить-сберегать заработанные деньги, защищать их от инфляции, рекомендуется выбирать ту валюту, которая в конкретный момент времени наиболее стабильна. Решением может стать бивалютная корзина, или можно выбрать три вида валют, например, рубль, доллар, евро. При этом важно понимать, что в текущей экономической ситуации за курсами валют стоит наблюдать более внимательно, чем раньше. Тем более, что глобальная экономика еще находится в турбулентном режиме.

Хорошим решением в данном случае могут стать депозит и/или накопительный счет. Для этих целей мы рекомендуем выбирать банки с наивысшим рейтингом надежности. Важно не забывать, что вы именно сохраняете заработанные деньги, а не пытаетесь заработать на депозитах или других инструментах. В этом случае мы не рекомендуем использовать с целью сбережения какие-либо другие инструменты, кроме депозитов и накопительных счетов.

Еще одна рекомендация — соблюдение личной финансовой дисциплины. Необходимо определить часть дохода, которую можно ежемесячно откладывать для покупки недвижимости, и строго соблюдать график в течение года, чтобы протестировать себя на возможность жить в таких условиях ближайших 10-15 лет. В любом случае этот период очень важен, как для накопления на покупку недвижимости или на первый взнос, если вы решите через год–полтора взять ипотеку. За это время у вас появится возможность проверить свою финансовую дисциплину».

«Лучше выбрать евро или доллар»

Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «ФИНАМ»

— Выбор валюты для накоплений на покупку недвижимости будет зависеть многих переменных: от суммы, которую предстоит накопить, периода накопления и выбираемых инструментов. Если просто откладывать средства «под подушку», то лучше выбрать евро или доллар, инфляция в Еврозоне и США ниже, чем в России, и ваши накопления будут обесцениваться чуть медленнее, чем в рубле.

Однако если вы размещаете средства в финансовые инструменты: облигации или более рискованно — в дивидендные акции, то лучше выбирать рубль, так как процентные ставки в России выше, чем в Европе и США. Сами дивиденды с каждым годом компании платят все выше и охотнее. Если ваши накопления предполагает период более трех лет, то безоговорочным лидером будет выбор индивидуального инвестиционного счета и возможность вернуть уплаченный НДФЛ на инвестируемую сумму до 400 тыс. руб., при условии, что у вас имеется «белая» зарплата».

«Основную часть средств в рублях, а часть — в валюте»

Алексей Комисаров, директор по исследованиям аналитического центра НАФИ:

— Выбор валюты будущих накоплений на квартиру зависит от периода, в течение которого предполагается делать накопления. Если вы планируете покупать квартиру через год или раньше, можно довольно уверенно рассчитывать на то, что рубль не сдаст своих нынешних позиций и, скорее всего, даже подрастет по отношению к доллару (по причине восстановления мировой экономики после пандемического спада и намечающегося роста цен на энергоносители). Если же период накоплений больше (несколько лет), конечно, следует диверсифицировать риски и хранить основную часть средств в рублях, а часть — в валюте.

Хороший инструмент для хранения сбережений — накопительный счет. Процентная ставка не сильно отличается даже от самого выгодного срочного вклада, а возможность снятия денег в любой момент без потери процентов добавляет свободы — ведь выгодная квартира может подвернуться в любой момент, средства должны всегда быть наготове. При этом важно внимательно ознакомиться с условиями накопительного счета при его открытии. В некоторых банках привлекательная ставка применяется только при высоком обороте средств по счету. Следует обязательно сравнить условия по накопительному счету и по депозиту.

При открытии вклада в банке, нужно помнить про максимальную сумму, покрываемую системой страхования вкладов. Если эта сумма превышает 1,4 млн руб., следует открыть вклады в разных банках. Разумеется, проверив их участие в Системе страхования вкладов. Иные формы накопления: драгметаллы, ценные бумаги — более высокий риск, едва ли он оправдан в случае накопления средств на покупку квартиры».

«В трех стандартных валютах»

Андрей Соловьев, директор департамента городской недвижимости Knight Frank:

— Мы рекомендуем держать деньги в трех стандартных валютах — евро, доллары, рубли, а также в четвертой — в твердых метрах (если есть такая возможность). Открывать счета лучше в крупнейших системообразующих банках.

В настоящий момент выгодно покупать прямо сейчас, потому что рынок находится на минимальных значениях. Все мы знаем главное инвестиционное правило: покупай на минимуме, продавай на максимуме.

Таким образом, сейчас я бы рекомендовал прибегнуть к условиям банка, взять в рублях ипотечный кредит, который будет находиться на уровне 7-8% и имеет тенденцию к снижению, приобрести желаемую недвижимость и уже сейчас начать там жить и ею пользоваться. Либо можно войти в сделку по строящемуся дому, где инвестиционная составляющая точно будет более высокая, и на выходе получить определенную доходность за счет капитализации дома».

Где лучше хранить деньги в 2020-2021 году

Разбираемся, чем отличается банковский вклад и накопительный счет

Надумали копить деньги с нового года? Тогда определитесь, какой способ для вклада вам подойдет больше всего

Фото: Ольга Бурлакова / NGS.RU

Перед каждым Новым годом интернет наполняется шутливыми письмами к Деду Морозу от взрослых мальчиков и девочек, которые просят много денег, дорогую машину и новую квартиру. Но все мы, конечно, понимаем, что волшебник нам ничем не поможет и остаётся только самим позаботиться о том, чтобы в следующем году ни у кого ничего не просить. Мы поговорили со специалистами Центробанка и финансовым аналитиком о том, как правильно копить деньги на крупные покупки и что сделать, чтобы сбережения росли как можно быстрее.

Копилка в валюте: на отпуск или чёрный день

Самый простой и знакомый с детства способ накопить деньги — просто их откладывать. Только в сознательном возрасте это почему-то не получается: всегда находится повод их куда-нибудь потратить. Если не хочется нести деньги в банк, но и от трат нужно себя предостеречь, можно перевести накопления в иностранную валюту. Но это, конечно, не главная мотивация — обычно те, кто пользуется таким вариантом, научены опытом прошлых лет и не доверяют рублю.

— Если вы хотите нивелировать курсовые колебания, лучше накапливать набор из трех валют. Лучше выбрать не самые экзотические, а те, что легче всего найти в отделениях банков в своем городе. Как правило, это доллар, евро и фунт стерлингов, — советуют в Центробанке.

Отдельное правило есть для тех, кто откладывает на отпуск, — копить деньги лучше всего в той валюте, в которой планируете их тратить. То есть, если собираетесь ехать в США, выбирайте доллары, если в Европу, — евро.

Эксперты ЦБ предупреждают, что хранить валюту дома потенциально опасно, ведь вас могут обокрасть, а потому советуют арендовать депозитарную ячейку в банке. У финансового аналитика Виталия Калугина иное мнение на этот счет — он полагает, что всё зависит от суммы.

— Если у вас 10–20 тысяч долларов, то ячейка — это только лишние расходы. Что касается валюты, то лучше всего выбирать именно доллары — сейчас это наиболее сильная валюта, и в ближайшие годы ничего не изменится. Поэтому стоит как минимум половину сбережений хранить в долларах, лучше мелкономинальных и лучше под матрасом, — советует Калугин.

Вклады: когда деньги есть, а купить нечего

Следующий по консервативности способ накопления — банковский вклад. Главный его плюс в том, что деньги лежат не просто так — на них начисляются проценты. Правда, с текущей ключевой ставкой Центробанка рассчитывать на крупные начисления не приходится — банки снижают ставки по вкладам следом за ЦБ. Только за три квартала 2019 года средняя ставка по вкладам упала почти на процент. А в декабре Центробанк вновь снизил ключевую ставку, на этот раз до 6,25% годовых, так что это становится всё менее и менее выгодно.

Если вы решили использовать именно этот инструмент, то в Центробанке рекомендуют в первую очередь определиться, зачем он вам нужен. Срочный вклад будет актуален для тех, кто планирует крупную покупку через определенное время, а пока хочет сохранить деньги.

— Если вы просто хотите отложить какую-то сумму к определенной дате, можно действовать по принципу «положил и забыл». В таком случае лучше выбрать вклад с капитализацией, когда проценты, которые банк начисляет по условиям договора, идут на увеличение суммы вклада, — советуют в Центробанке.

Минус в том, что забрать деньги раньше определенного периода можно только с потерей процентов. Кроме того, нередко их нельзя пополнять, обратите на это внимание, если планируете откладывать небольшую сумму ежемесячно. В таком случае вам стоит выбрать вклад «до востребования». Правда, это будет не самое эффективное вложение средств — по данным Центробанка на осень 2019 года, процент годовых начислений для таких вкладов был меньше 4. Калугин подчеркивает, что они вообще не приносят дохода. Он, впрочем, в целом не одобряет депозиты, в том числе и срочные — слишком маленькую ставку сейчас предлагают банки, чтобы на них уповать.

Центробанк регулярно снижает ключевую ставку, а следом за ним снижают ставки по вкладам и банки

Фото: Илья Бархатов / 74.RU

Но если вы всё-таки решились хранить сбережения именно таким способом, можете выбрать валютный вклад. Однако если вы будете открывать его удаленно, через интернет-банк, то вам надо обратить внимание на один нюанс.

— Если ваша банковская карта привязана к счету, который открыт в рублях, то деньги с валютного счета вы сможете снять только в рублях по курсу на дату снятия. Чтобы и снимать можно было в долларах, у вас должен быть долларовый счет, — подсказывают в Центробанке.

Накопительный счет: бесполезно, но удобно

Если доходность срочных вкладов держится примерно на уровне 5,8%, то счет будет приносить и того меньше — даже инфляцию не покроет. Кроме того, банк в любой момент может пересмотреть условия в одностороннем порядке, чего не произойдет со вкладом — там условия фиксируются на весь срок.

— Главное удобство счета в гибкости — можно пополнять на разные суммы в любое время, снимать деньги тогда, когда они потребуются. Но, как правило, ставки по счетам ниже, чем по вкладам, — признают эксперты Центробанка.

Драгоценные металлы: на много лет вперед

Еще один достаточно известный способ — покупка драгоценных металлов. Сегодня необязательно покупать целый слиток, который весит 12 с половиной килограммов — банки предлагают золото от 1 грамма. По данным ЦБ на конец 2019 года, один грамм золота обойдется покупателю в 2963 рубля. Вроде не так уж и много, можно вложиться. Но тут много подводных камней.

— При покупке драгоценных металлов вам придется доплатить 20% НДС, а при продаже вам его не вернут. Если продадите слиток раньше, чем через три года после покупки, то придется заплатить еще и подоходный налог — 13% от разницы цены покупки и продажи. Если вы хотите хранить слиток в банковской ячейке, за это тоже придется доплачивать, — объясняют эксперты Центробанка.

Можно купить виртуальное золото — на руки вы его не получите, оно просто будет за вами числиться. Тут НДС платить не придется, и вы сможете покупать и продавать виртуальные граммы драгметалла банку и получать прибыль за счет колебания цен.

Проблема в том, что предсказать доход от драгоценных металлов довольно сложно, иногда их среднегодовая цена неуклонно снижается. Например, с 2012 по 2015 год цена на серебро упала вдвое. В Центробанке советуют вкладываться в драгметаллы только на долгий срок — лет на 15. За пару лет вы можете не только ничего не накопить, но и потерять часть денег.

Получить выгоду от покупки драгметаллов можно только в долгосрочной перспективе