Рефинансирование автокредита как рефинансировать автокредит другого банка

Рефинансирование потребительских кредитов

Есть вопросы или нужна консультация?

Воспользуйтесь рефинансированием потребительских и автокредитов

Возможность ежегодного снижения процентной ставки

Рефинансирование действующих потребительских кредитов, автокредитов и задолженностей по кредитной карте

Срок рассмотрения заявки –
3 рабочих дня с момента предоставления полного комплекта документов

Срок кредитования 4-5 лет

Возможность привлечения в сделку созаёмщика (супруга (-и)) либо третьего лица.

Информация о полной стоимости кредита будет доведена до сведения заемщика до и после заключения кредитного договора в каждом конкретном случае, так как полная стоимость кредита зависит от срока кредита, размера первоначального взноса и других факторов.

Факторы, влияющие на базовую процентную ставку:

    • + 1% годовых, если клиент является индивидуальным предпринимателем;
    • + 1% годовых, если доход подтверждается справкой по форме банка;
    • + 3% годовых при отказе заемщика от страхования транспортного средства на весь срок кредитования или при отказе от пролонгации договора страхования;
      – – 0,5% годовых ежегодно, начиная с 25-го месяца пользования кредитом, при отсутствии просроченных платежей по кредиту;

    Процентная ставка по договору устанавливается в размере 20% (двадцать процентов) годовых, но не более, чем увеличенное на 1/3 среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) соответствующей категории потребительского кредита (займа), исчисленное в соответствии с п. 11 ст. 6 ФЗ “О потребительском кредите (займе)” на дату заключения кредитного договора, до обеспечения заемщиком выполнения одновременно следующих условий:
    • оригинал ПТС на залоговое транспортное средство передан на хранение кредитору;
    • по транспортному средству, принимаемому в залог, отсутствуют записи в нотариальном реестре залога движимого имущества, кроме записи в пользу АО «ТАТСОЦБАНК»;
    • между кредитором и залогодателем заключен договор залога Транспортного средства;
    • кредитору предоставлен полный пакет документов, достаточных для внесения информации о залоге транспортного средства в базу данных ГИБДД.

При определении индивидуальной процентной ставки все надбавки, установленные условиями настоящего продукта, суммируются.

Кредитный договор может быть расторгнут досрочно, до истечения срока действия договора в одностороннем порядке заемщиком до дня фактической выдачи кредита.

Требования к заемщику:

    • физические лица-граждане РФ;
    • постоянная регистрация на территории РФ;
    • проживание и место работы – Республика Татарстан либо иной регион присутствия Банка, в иных случаях – клиент должен получать заработную плату на карту АО «ТАТСОЦБАНК»;
    • возраст от 25 лет до 60 лет (для женщин) и 65 лет (для мужчин) на момент окончания кредитного договора;
    • отсутствие отрицательной кредитной истории;
    • общий трудовой стаж – не менее 1 года, на последнем месте работы – не менее 4 месяцев.

Требования к обеспечению

Обеспечение в виде залога транспортного средства:
1) Возраст автомобиля:
-иностранного производства не должен превышать 7 лет на момент выдачи кредита и 10 лет – на момент окончания кредитного договора,
-отечественного производства не должен превышать 5 лет на момент выдачи кредита и 6 лет на момент окончания кредитного договора,
2) Автомобиль – отечественного и иностранного производства, в т.ч. собранный в РФ, за исключением автомобилей китайского и индийского производства, а также китайских и индийских марок, произведенных на территории РФ (определяется по стране происхождения согласно ПТС)
3) Обязательна оценка передаваемого в залог имущества Кредитором.
4) Совокупная залоговая стоимость не менее 70% от суммы запрашиваемого кредита.
5) Допускается залог третьих лиц.

Обеспечение в виде залога недвижимости:
1) Обязательна оценка передаваемого в залог имущества кредитором,
2) В залог принимается любая (жилая/нежилая) недвижимость.
Дополнительные условия для жилой недвижимости:
– не единственная жилая собственность у залогодателя,
– отсутствие зарегистрированных жильцов,
– регистрация новых жильцов – только по согласованию с кредитом.
3) Без страхования объекта недвижимости,
4) Совокупная залоговая стоимость не менее 80% от суммы запрашиваемого кредита.
5) Допускается залог третьих лиц.

Существуют дополнительные расходы заемщика по регистрации транспортного средства и по
регистрации недвижимого имущества в качестве залога, и расходы по страхованию транспортного средства, расходы по оценке залога согласно тарифам банка.

Рефинансирование

Рефинансируем ваши кредиты, снизим процентную ставку и размер ежемесячного платежа

  • Возможности и преимущества
  • Тарифы
  • Условия и требования
  • Дистанционное управление

Процентные ставки по кредитам *

Стандартные условия, возможный срок: 13 – 60 месяцев

Минимальная сумма 50 000 ₽
Максимальная сумма 3 000 000 ₽
Ставка при страховании жизни от 7%
Ставка без страхования жизни от 13%

Зарплатный клиент, возможный срок: 13 – 84 месяцев

Минимальная сумма 50 000 ₽
Максимальная сумма 3 000 000 ₽
Ставка при страховании жизни от 6,5%
Ставка без страхования жизни от 12,5%

В случае расторжения полиса страхования после выдачи кредита процентная ставка по кредиту увеличится на 6% годовых

* Ставка зависит от суммы кредита

1. Ставка – от 7% / от 13%

Ставка от 7% указана при оформлении страхования жизни / от 13% без оформления страхования жизни; срок кредита: от 13 до 84 (для некоторых категорий клиентов до 60) мес. (с шагом в 1 мес.); сумма кредита: от 1 млн руб. до 3 млн руб. Параметры кредита: ставка 7%-14,8% при оформлении страхования жизни / 13-21,8% без оформления страхования жизни, срок кредита: от 13 до 84 (для некоторых категорий клиентов до 60) мес. (с шагом в 1 мес.); сумма кредита: от 50 тыс. руб. до 3 млн руб. Параметры кредита зависят от категории клиента и суммы кредита. С перечнем аккредитованных страховых компаний можно ознакомиться на сайте банка www.rosbank.ru. С условиями страхования и тарифами можно ознакомиться на сайте или по телефону выбранной страховой компании. Для отдельных категорий клиентов ставка может быть снижена при определенных условиях, с которыми вы можете ознакомиться на сайте: www.rosbank.ru. В расчет полной стоимости кредита включены все платежи, указанные в п.4 ст.6 ФЗ от 21.12.2013 г. №353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Информация приведена на 01.10.2020 г. ПАО РОСБАНК. Реклама. 8-800-200-54-34 (звонок по России бесплатный), www.rosbank.ru

2. Ставка – от 6,5% / от 12,5%

Ставка для зарплатных клиентов от 6,5% указана при оформлении страхования жизни / от 12,5% без оформления страхования жизни; срок кредита: от 13 до 84 (для некоторых категорий клиентов до 60) мес. (с шагом в 1 мес.); сумма кредита: от 1 млн руб. до 3 млн руб. Параметры кредита: ставка 6,5-14,4% при оформлении страхования жизни / 12,5-21,4% без оформления страхования жизни, срок кредита: от 13 до 84 (для некоторых категорий клиентов до 60) мес. (с шагом в 1 мес.); сумма кредита: от 50 тыс. руб. до 3 млн руб. Параметры кредита зависят от категории клиента и суммы кредита. С перечнем аккредитованных страховых компаний можно ознакомиться на сайте банка www.rosbank.ru. С условиями страхования и тарифами можно ознакомиться на сайте или по телефону выбранной страховой компании. Для отдельных категорий клиентов ставка может быть снижена при определенных условиях, с которыми вы можете ознакомиться на сайте: www.rosbank.ru. В расчет полной стоимости кредита включены все платежи, указанные в п.4 ст.6 ФЗ от 21.12.2013 г. №353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Информация приведена на 01.10.2020 г. ПАО РОСБАНК. Реклама. 8-800-200-54-34 (звонок по России бесплатный), www.rosbank.ru

Документы и условия рефинансирования кредита

Для заемщика

  • Паспорт гражданина РФ
  • Документ о получаемых доходах * (за 12 месяцев)
    • справка по форме 2-НДФЛ
    • справка по форме банка
    • справка по форме организации-работодателя
    • выписка по зарплатному счету или справка об операциях по зарплатному счету, открытому, в том числе, в другом банке
    • справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров)
    • налоговая декларация для лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ частной практикой
  • Размер дохода от 15 000 ₽ в месяц

Для кредитов

  • Был выдан на покупку автомобиля, недвижимости, потребительские цели
  • Был оформлен в рублях
  • Окончание кредитного договора – через 3 или более месяцев
  • Регулярность внесения ежемесячных платежей
  • Отсутствие задолженности по кредиту

* Вид документа зависит от сферы трудовой деятельности клиента. Более подробную информацию уточняйте в отделениях банка либо позвонив в контакт-центр банка по телефону 8 800 200 54 34.

Информация о картах, счетах, кредитах и депозитах 24/7

Оплата услуг без комиссии, открытие и пополнение вкладов, перевод денег

Изменение ПИН-кода или блокировка карты

Телефон 8 800 200 54 34

Решение любого вопроса

Информация по счетам, продуктам и специальным предложениям банка

Рефинансирование кредитов

Все ваши кредиты в одном банке

Комфортный ежемесячный платеж

Дополнительные средства
на любые цели

Снижаем ставку по кредиту на 3%!

оформите кредит с финансовой защитой

оплачивайте ежемесячные платежи без просрочек

ставка будет снижаться каждый год на 1%

Условия потребительского кредита:

Максимальная сумма кредита

3 000 000 рублей

Минимальная сумма кредита

50 000 / 100 000 рублей

Срок кредита

От 12 до 84 месяцев

Процентная ставка, % годовых

Возможно снижение ставки на 3% при оформлении кредита с финансовой защитой и оплатой ежемесячных платежей без просрочек

Штрафные санкции за просрочку

Пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых.

Услуга «Кредитные каникулы»

Позволяет отложить 2 ежемесячных платежа по кредиту.

Требования к заемщику

Вы можете получить кредит , если:

  • Вы гражданин Российской Федерации.
  • Ваш возраст – от 23 лет на дату получения кредита и до 65 лет на дату его возврата.
  • У вас постоянная регистрация на территории РФ.
  • Вы работаете по найму и не осуществляете деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Ваш общий трудовой стаж составляет не менее 1 года, в том числе на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.
  • Вы работаете, или проживаете, или имеете постоянную регистрацию в регионе расположения подразделения банка. Подать анкету вы можете в одном из регионов, в котором проживаете, или работаете, или имеете постоянную регистрацию, а получить кредит при положительном решении банка возможно в любом регионе расположения подразделения банка.

Вы соответствуете одному из действующих клиентских сегментов. Выберите программу кредитования, подходящую именно вам. Узнайте о требованиях банка и необходимых документах для выбранной вами программы.

  • У вас есть два телефона, один из которых — рабочий.
  • Требования к рефинансируемому кредиту

    • Полученный в другом банке:
      • потребительский кредит (включая POS-кредит)
      • автокредит
      • кредитная карта (включая карту с лимитом овердрафта)
      • ипотечный кредит

      всего не более 5 кредитов/карт

    • Валюта кредита — рубли
    • Кредит выдан 6 и более месяцев назад
    • До полного погашения кредита (кредитной карты) осталось не менее 3-х месяцев
    • По кредиту отсутствует текущая просроченная задолженность и факты реструктуризации
    • Регулярное погашение задолженности по кредиту в течение срока действия кредита

    Документы по рефинансируемому кредиту

      Кредитный договор с реквизитами счета или

    Справка с информацией по кредиту Справка может быть заполнена как вашим сторонним кредитором, так и вами самостоятельно (в том числе в электронном виде).

    • Оформите заявку на кредит в любом отделении ПСБ.

    При необходимости получения дополнительных средства сверх суммы для рефинансирования — укажите нужную сумму в качестве запрошенной.

    Предоставьте кредитный договор или справку с информацией по кредиту из банка, где вы хотите погасить задолженность.

    Оформите погашение вашей задолженности в другом банке.

    Закройте рефинансируемый кредит / карту не позднее срока, установленного кредитным договором, для сохранения льготных условий по кредиту.
    Подтвердите факт закрытия кредита / кредитной карты справкой

    Связанные документы

    Памятка заемщика по потребительскому кредиту

    Условия предоставления, использования и возврата кредита

    Правила по потребительским кредитам

    Правила по потребительским кредитам, действуют с 10.08.2017 г. (Приложение №6 к Правилам КБО)

    Правила по потребительским кредитам, действуют с 01.03.2015 (Приложение №5 к Правилам КБО)

    Правила по потребительским кредитам, действуют с 04.06.2014 г. (Приложение №4 к Правилам КБО)

    Правила по потребительским кредитам, действуют с 22.05.2013 г. (Приложение №3 к Правилам КБО)

    Рефинансирование кредитов

    По фиксированной ставке 7,99% и никаких «от»

    фиксированная ставка Расчет со страховкой

    кредитов и кредитных карт До кредитов — ипотека, автокредит и потребительский кредит; до кредитных карт.

    • Описание
    • Тарифы и условия
    • Список документов
    • Способы погашения

    Переведите кредиты сторонних банков в Райффайзенбанк по фиксированной ставке и уменьшите переплату по кредитам. Рефинансируйте до 5 потребительских кредитов и кредитных карт, подобрав удобный размер ежемесячного платежа. Получите решение по заявке за 1 минуту.

    Рассчитайте вашу выгоду

    Получите дополнительные деньги, взяв кредит на большую сумму

    Уменьшите сумму платежа, подобрав более выгодный срок кредита

    Снизьте ставку по кредиту. Теперь она фиксированная — 7,99%

    Рефинансируйте старые кредиты прямо сейчас

    Решение по заявке — за 1 минуту

    • Заполните на рефинансирование имеющихся кредитов и получите решение по смс
    • Решение по кредиту положительное? Дождитесь звонка или позвоните нам: 8 800 700 48 18
    • Подготовьте документы, необходимые для подписания договора рефинансирования кредитов
    • Подтвердить доход не выходя из дома — просто. Закажите выписку из Пенсионного Фонда РФ на сайте госуслуг
    • Получите деньги по кредиту в отделении за 1 день или с бесплатной доставкой

    Вы уже клиент банка?

    Оформите рефинансирование без посещения банка в или в мобильном приложении .

    В разделе Открыть > Кредит > Рефинансирование укажите сумму, срок и отправьте заявку.
    Получите решение, и через несколько часов деньги появятся на счете.

    Наличные за 1 день

    Оформите кредит за 1 день, выбрав при отправке заявки получение наличных в отделении.

    Оформите кредит без посещения банка в или в мобильном приложении Райффайзен->Онлайн.

    В разделе Открыть > Кредит > Рефинансирование укажите сумму, срок и отправьте заявку.
    Получите решение, и через несколько часов деньги появятся на счете.

    Условия кредитования

    от 13 месяцев до 5 лет

    7,99% фиксированная ставка

    11,99-12,99% в зависимости от категории клиента

    До 3-х кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит)

    До 4-х кредитных карт

    от 90 000 до 2 000 000 рублей

    есть, оформляется по желанию клиента

    неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности в день

    Требования к заемщику

    • Гражданство и постоянная регистрация в РФ
    • Возраст от 23 лет до 67 лет на момент окончания действия кредитного договора
    • Постоянное место работы на территории РФ и стаж на последнем месте работы более 3 месяцев
    • Наличие мобильного и рабочего телефона / номера бухгалтерии или отдела кадров
    • Минимальный доход после налогообложения: от 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; от 15 000 рублей — для всех остальных регионов
    • Не являетесь индивидуальным предпринимателем, адвокатом, учредившим адвокатский кабинет, собственником бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий)

    Документы

    Кредиты от Райффайзенбанка

    • Рефинансирование кредитов
    • Калькулятор рефинансирования
    • Рефинансирование кредитных карт
    • Рефинансирование кредитов в Ижевске

    Требования к заемщику

    • Гражданство и постоянная регистрация в РФ
    • Возраст от 23 лет до 67 лет на момент окончания действия кредитного договора
    • Постоянное место работы на территории РФ и стаж на последнем месте работы более 3 месяцев
    • Наличие мобильного и рабочего телефона / номера бухгалтерии или отдела кадров
    • Минимальный доход после налогообложения: от 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; от 15 000 рублей — для всех остальных регионов
    • Не являетесь индивидуальным предпринимателем, адвокатом, учредившим адвокатский кабинет, собственником бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий)

    Требования к заемщику

    • Вы имеете постоянную регистрацию на территории РФ.
    • Минимальный стаж на последнем месте работы составляет 3 месяца.
    • Ваш средний ежемесячный совокупный собственный доход после налогообложения за последние 3 месяца по справке 2-НДФЛ составляет: 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 15 000 рублей — для всех остальных регионов.
    • Вы имеете постоянное место работы При подаче заявки необходимо предоставить наименование компании-работодателя, фактический адрес и номер телефона компании на территории РФ.
    • Вы имеете постоянную регистрацию на территории РФ.
    • Минимальный стаж на последнем месте работы составляет 3 месяца.
    • Вы имеете постоянное место работы на территории РФ.
    • Ваш средний ежемесячный совокупный собственный доход после налогообложения за последние 3 месяца по справке 2-НДФЛ составляет: 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 15 000 рублей — для всех остальных регионов.

    Документы для получения кредита

    Паспорт гражданина РФ

    Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):

    • справка по форме 2-НДФЛ Срок действия — 30 календарных дней с даты оформления не менее чем за 3 последних месяца справка о доходах по форме банка не менее чем за 3 последних месяца
    • налоговая декларация за последний отчетный период по форме 3-НДФЛ Только для нотариусов, занимающихся частной практикой
    • выписка из Пенсионного Фонда РФ, оформленная на сайте Госсуслуг

    Паспорт гражданина РФ

    Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):

    • справка по форме 2-НДФЛ Срок действия — 30 календарных дней с даты оформления не менее чем за 3 последних месяца справка о доходах по форме банка не менее чем за 3 последних месяца
    • налоговая декларация за последний отчетный период по форме 3-НДФЛ Только для нотариусов, занимающихся частной практикой
    • выписка из Пенсионного Фонда РФ, оформленная на сайте Госсуслуг

    Подтверждение занятости по основному месту работы Срок действия заверенной копии трудовой книжки — 30 календарных дней с даты заверения (подтверждение занятости не требуется при подтверждении дохода Выпиской из Пенсионного Фонда РФ):

    • копия трудовой книжки (все заполненные и пустая страница, следующая за последней заполненной), заверенная компанией-работодателем, с отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время
    • для военнослужащих — заверенная копия контракта (печать, подпись уполномоченного сотрудника с расшифровкой ФИО и должности, дата) или заверенная выписка из трудовой книжки, а также копия военного билета/удостоверения или справка с места службы с обязательным указанием даты начала службы и занимаемой должности
    • для нотариусов — лицензия на право осуществления нотариальной деятельности и приказ Министерства юстиции РФ о назначении на должность нотариуса
    • для адвокатов — удостоверение адвоката, содержащее сведения о регистрационном номере адвоката в реестре адвокатов

    Рефинансирование автокредита в 2020 году – условия, процентные ставки

    С учетом колебаний экономики, все клиенту ищут оптимальные условия погашения кредитных задолженностей, одним из которых станет рефинансирование автокредита. Фактически, услуга представляет собой сервис, позволяющий на более выгодных условиях погасить полученный ранее кредит на приобретение транспортного средства. Может это быть сделано для частичной оплаты займа, а, возможно, денег хватит на полную выплату. Подобное «перекредитование» может быть осуществлено как в банке, где изначально были получены средства, так и в ином, предлагающим услугу. По факту, предусмотрены два механизма рефинансирования, а именно: классический и Trade-In. Далее будут рассмотрены оба эти механизма относительно возможного автокредитования.

    Особенности рефинансирования автокредита классическим способом

    Проводят рефинансирование автокредита банки в классической форме, что позволит запросто обеспечить переход кредита из одного банка в другой. Стоит отметить следующие особенности:

    • Ранее установленные условия выдачи кредита будут обязательно пересмотрены, в результате, данные изменяются. Транспортное средство остается в распоряжении заемщика, смене подлежит только сумма выплат, начисление процентной ставки по средствам.
    • Подобная программа позволяет клиенту организации совершить переход с выбранного ранее валютного кредитования на займ в рублевой форме, что позволит избежать возникновения рисков на фоне колебания национальной валюты.
    • Запросто увеличиваются сроки текущих выплат, тем самым способствуя уменьшению конечной суммы, выплачиваемой ежемесячно в банковскую организацию.
    • При обращении в другой банк за рефинансированием кредитов на покупку автомобиля, заемщику потребуется предоставить полный комплект документов, а вместе с ними и все необходимые данные по уже взятому в распоряжение кредиту.
    • В том случае, если между новой и старой банковскими организациями нет сотрудничества, придется дополнительно провести страхование автомобиля. Сделать это нужно исключительно в новом банке, правда потребуется обратиться в специально аккредитованную компанию, что может вызвать дополнительные финансовые затраты со стороны клиента.
    • Рефинансирование автокредита в другом банке также предусматривает и возраст средства передвижения, который не должен иметь значения свыше пяти лет. В противном случае рефинансирование не будет проведено. В данном случае, если имеет место необходимость перекредитования, лучше сделать это спустя несколько месяцев, после получения на руки необходимой суммы денег.
    • Обязательно стоит обратить внимание на договор, в котором должна быть прописана возможность досрочного погашения взятого на рефинансирование займа, без дополнительных ссуд и штрафных санкций применительно к данному клиенту.

    –>

    Особенности программы рефинансирования Trade-In

    Предусмотренная программа Trade-In позволяет засчитывать стоимость уже имеющегося на руках средства передвижения, в счет определенной цены приобретаемого нового, подержанного автомобиля. Таким образом, можно без проблем рассчитывать на перекредитование полученного ранее автокредита и получить взять в новой банковской организации новую сумму средств, чтобы иметь возможность погасить задолженность. Часть денежных средств будет направлена в дальнейшем на приобретение нового транспортного средства, в то время как для первоначального взноса будут использованы непосредственно деньги, полученные от продажи старого авто.

    Подобным образом, каждый потенциальный заемщик сможет избавиться от сложных условий возврата кредита и старого транспортного средства. Программа позволит запросто сэкономить деньги, собственное время и заполучить целый ряд преимуществ. В завершении необходимо отметить тот факт, что нет необходимости ожидать, пока средство передвижения будет продано, можно в скором времени сесть за руль нового автомобиля. Но нужно, чтобы старое имущество было в отличном техническом состоянии, это позволит успешно реализовать его.

    Рефинансирование автокредита

    Рефинансирование автокредита, проведенное с умом, – хорошая возможность снизить ставку и сократить расходы заемщика. Однако эта услуга выгодна не всегда и подходит далеко не всем автолюбителям. В каких случаях она имеет смысл? Куда обращаться, если вы решили оформить рефинансирование автокредита? Как происходит процедура? Отвечаем на самые главные вопросы в статье.

    Что такое рефинансирование автокредита?

    Рефинансирование или перекредитование автокредита это особая процедура, суть которой в следующем: заемщик, оформивший ранее автокредит, получает в другом банке ссуду, достаточную для полного или частичного погашения долга.

    Причины рефинансирование автокредита

    Такая процедура может быть выгодна по многим причинам, приведем главные из них.

    1. Неудовлетворительные финансовые условия по автокредиту. Не секрет, что многие клиенты оформляют автокредиты в салонах под влиянием момента — поддавшись на уговоры продавца, увидев желанную модель автомобиля. При этом заемщики зачастую не оценивают своих возможностей и взваливают на себя непосильную кредитную ношу. Кроме того, экспресс-кредиты в автосалонах нельзя считать очень выгодными — ведь ставки по таким кредитам часто превышают 20−25%, что сопоставимо с кредитами наличными. При этом заемщику также приходится нести дополнительные затраты. В таком случае оформление в другом банке кредита на рефинансирование и погашение ссуды представляется весьма привлекательным вариантом;
    2. Высокие ежемесячные платежи. Очень часто заемщики оформляют автокредиты на короткие сроки (в связи с условиями кредитной программы либо желая сократить переплату), при этом суммы кредита обычно довольно велики. Эти два параметра формируют большие ежемесячные платежи, которые могут пошатнуть семейный бюджет. Поэтому часто оказывается более выгодным рефинансировать автокредит на более длительный срок, пусть даже с увеличением процентной ставки и переплаты. Таким образом, уменьшаются ежемесячные платежи и заемщик может свободнее распоряжаться своими средствами;
    3. Дополнительные комиссии и страховка по КАСКО (а часто еще и страхование жизни и здоровья) по автокредитам значительно увеличивают переплату. Их можно избежать, оформив кредит на рефинансирование и погасив за этот счет невыгодную ссуду;
    4. Залог купленного в кредит автомобиля в банке может оказаться довольно большим неудобством: в течение срока кредитного договора заемщик не может продать, обменять свой автомобиль без согласия банка. Особенно эта проблема актуальна для последних месяцев пользования кредитом, когда сумма долга уже невелика, но ограничения не изменяются. Погасив автокредит за счет перекредитования, заемщик может вывести свою машину из залога;
    5. Желание поменять автомобиль на новый также может стать причиной рефинансирования по схеме trade-in: банк выдает заемщику ссуду для погашения остатка долга и приобретения нового автомобиля, причем старый может служить в качестве первоначального взноса по новому автокредиту;
    6. Объединение нескольких ссуд в банках в один кредит также часто является причиной рефинансирования автокредита. Получая крупную ссуду на выгодных условиях (например, под залог недвижимости) заемщик имеет возможность рассчитаться с долгами в банках и упрочить свое финансовое положение. В этом случае снижаются ежемесячные платежи, переплата по кредитам, а вести расчеты с банком становится гораздо удобней.

    Где можно провести рефинансирование

    Существуют два основных направления рефинансирования:

    • Рефинансирование с помощью автосалона

    Салоны, реализующие подержанные автомобили, по большей части предлагают кредитные иномарки, приобретенные пару лет назад. Для уменьшения сроков, требующихся для продажи автомобилей, автомобильные салоны сами договариваются с банком, а клиенту остается только подписать документы. «Старый» автомобиль остается в салоне, а «новый» забирает покупатель. Стоимость оставляемого автомобиля частично покрывает цену забираемого, а автокредит оформляется на разницу в ценах. Получается, что клиент имеет возможность выбрать хоть новое, хоть уже использованное авто по своему желанию.

    • Рефинансирование автокредита в банке

    Перекредитование можно осуществить в том же самом банке, где выдавался первоначальный кредит, или в любом другом. Актуальные программы банков по рефинансированию автокредита можно посмотреть на странице.

    Рефинансирование автокредита

    Переведите ваш автокредит в ВТБ

    Рассчитайте ваш автокредит

    График платежей, ₽

    Оплата
    процентов
    Основной
    долг
    Платеж
    в месяц
    Остаток
    погашения
    Оплата
    процентов
    Основной
    долг
    Платеж
    в месяц
    Остаток
    погашения

    Введите ваш e-mail

    • Как получить
    • Условия
    • Требования к заемщикам
    • Документы

    Рефинансирование текущего автокредита

    под более низкую ставку с возможностью получения дополнительных средств на любые цели

    Оформите заявку

    Заполните заявку на сайте банка и получите консультацию сотрудника банка по телефону.

    Получите решение о рефинансировании

    Получите решение о рефинансировании вашего автокредита (в т.ч. по дополнительной сумме на любые цели или отсрочке ежемесячного платежа).

    Предоставьте на сделку:

    • информацию об остатке задолженности рефинансируемого кредита (только для автокредитов в стороннем банке)
    • копию ПТС
    • залоговый автомобиль для осмотра сотрудником Банка.
  • Оформите кредит в Центре автокредитования ВТБ

    • Деньги будут перечислены напрямую в банк для погашения текущего автокредита. Дополнительная сумма на любые цели останется на вашем счёте в ВТБ.

    Закройте действующий автокредит.

  • Процентные ставки и условия рефинансирования:

    Рефинансирование текущего автокредита с возможностью получения дополнительных средств на любые цели.

    При страховании ТС
    на весь срок автокредита
    При страховании ТС
    на 1 год
    Без страхования ТС Надбавка за отсутствие
    карты Автолюбитель
    Надбавка за отсутствие
    страховки от потери работы
    2% 4,5% 5% +3% +3%
    • Сумма: от 300 тыс. до 3 млн. руб.
    • Срок: от 1 до 5 лет
    • Дополнительная сумма на любые цели

    Возможность отсрочки ежемесячных платежей на 3 месяца при подключении опции «Отложенный платеж» (в случае попадания в сложную финансовую ситуацию):

    • предоставление дополнительных подтверждающих документов не требуется
    • опция подключается бесплатно

    Опции «Отложенный платеж» и «Дополнительная сумма» — не используются одновременно. Используйте одну из услуг на выбор.

    • Оформление кредита для физических лиц без подтверждения дохода и занятости
    • Срок рассмотрения заявки: от 30 минут
    • Обеспечение по кредиту — имеющийся у заёмщика автомобиль

    Рефинансирование кредита

    Что такое рефинансирование кредита?

    Рефинансирование кредита (перекредитование) – получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Рефинансирование может происходить как в прежнем банке-кредиторе, так и в каком-либо другом.

    Следует отметить, что далеко не все банки рефинансируют свои собственные кредиты. Программы перекредитования ипотечных займов, полученных в других банках, предлагают, например, Сбербанк и ВТБ 24. Райффайзенбанк берется за рефинансирование существующих обязательств по автокредиту, взятому как у него самого, так и в других кредитных организациях. Юниаструм Банк предлагает такую услугу по кредитным картам и беззалоговым кредитам, полученным в иных банках, посредством оформления своей кредитки.

    Перекредитование в другом банке

    Как правило, схема перекредитования физических лиц через другой банк выглядит следующим образом. Заемщик оформляет кредит или кредитную карту онлайн с моментальным решением в новом банке, тот, в свою очередь, погашает задолженность в старом, перечисляя туда сумму долга. Новый кредит может превышать задолженность в прежнем банке-кредиторе, тогда оставшаяся часть займа используется по усмотрению заемщика. Если кредит залоговый, то залог перерегистрируется на другой банк. Причем в этом случае, пока залог еще числится в старом банке, новый устанавливает по кредиту повышенный процент, так как заем на это время является необеспеченным. Как только происходит полное переоформление залога, заемщик начинает платить по кредиту по более низкой процентной ставке. Так делают, например, при рефинансировании ипотеки. Если перекредитование осуществляется в том же банке, где был оформлен заем, то залог не переоформляется и, соответственно, заемщик может сократить расходы и сэкономить свое время.

    Перекредитование кредита дает возможность снизить процентную ставку по займу, увеличить его сроки и изменить суммы ежемесячных выплат, поменять валюту кредита, а также, если у заемщика оформлено несколько кредитов в разных банках, заменить их на один.

    Таким образом, если заемщик хочет улучшить условия по кредиту и сократить свои расходы на его погашение, ему стоит обратиться сначала в свой банк с просьбой о понижении ставки или воспользоваться его собственной программой рефинансирования, если она имеется. Если в банке нет такой программы и он не желает снижать ставку, то можно поискать на рынке подходящую программу рефинансирования.

    Подбор кредита

    Заемщик также должен выяснить, действует ли в банке мораторий на преждевременную выплату кредита. Если да, то только после его окончания можно рефинансировать заем. Если в кредитном договоре прописан запрет на досрочное погашение, перекредитоваться не получится.

    При рефинансировании кредита платежеспособность заемщика оценивается банком, как и при обычном кредитовании. Он проверяет кредитную историю человека и, в случае если у того в течение срока обслуживания кредита в предыдущем банке постоянно возникали просрочки, может отказать ему в рефинансировании. Заемщик может получить отказ и в том случае, если его материальное положение с момента получения первого кредита ухудшилось.

    Рефинансирование кредитов

    Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования

    Объедините несколько «тяжёлых» кредитов в один «лёгкий» со сниженной ставкой. Ежемесячная нагрузка или общая переплата станут ниже!

    Данный расчет предварительный. Точная ставка и сумма кредита будут определены при оформлении договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

    Ставки рефинансирования

    Сумма кредита Процентная ставка
    до 300 000 ₽ 12,9% до 16,9%
    от 300 000 ₽ до 1 000 000 ₽ 12,9%
    от 1 000 000 ₽ 11,9%

    При рефинансировании только кредитов Сбербанка ставка от 11,9% до 19,9%





    Смотрите, как это просто

    Какие кредиты вы можете рефинансировать

    Кредиты других банков

    • Потребительский кредит
    • Автокредит
    • Ипотека
    • Кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом

    Кредиты Сбербанка

    • Потребительский кредит
    • Автокредит
    • Ипотека

    Какие документы нужны для рефинансирования

    Если оформляете в офисе банка

    • Паспорт
    • Справка или выписка по кредиту — если рефинансируете кредит другого банка
    • Справка о доходах — если хотите взять дополнительную сумму более 300 000 ₽ (Справка 2-НДФЛ или по форме Сбербанка)

    Если оформляете в Сбербанк Онлайн

    Документы не нужны

    Рефинансирование поможет

    Требования к рефинансируемым кредитам

    Количество рефинансируемых кредитов​

    от 1 до 5 (включительно)

    Срок действия внутренних кредитов

    не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной заявки

    Мин. сумма рефинансируемого кредита

    Своевременное погашение задолженности.

    Отсутствие текущей просроченной задолженности.

    Отсутствие реструктуризации по рефинансируемому кредиту.

    Отсутствие рефинансирования по рефинансируемому кредиту.

    Какие кредиты вы можете рефинансировать

    Полученные в других банках

    • Потребительский кредит
    • Автокредит
    • Кредитные карты
    • Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
    • Ипотека

    Полученные в Сбербанке

    При оформлении заявки в офисе Сбербанка

    • Потребительский кредит
    • Автокредит

    При оформлении заявки в Сбербанк Онлайн

    • Потребительский кредит
    • Автокредит
    • Ипотека
    Валюта кредита​ Рубли РФ
    Мин. сумма кредита​ 30 000 рублей*
    Макс. сумма кредита 3 000 000 рублей
    Срок кредита От 3 месяцев до 5 лет
    Комиссия за выдачу кредита Отсутствует
    Обеспечение по кредиту Не требуется

    *60 000 рублей, при рефинансировании только кредитов Сбербанка.

    Требования к заемщикам

    Стаж работы от 6 месяцев, если не получаете зарплату на карту Сбербанка*;

    *для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке – не менее 3 месяцев на текущем месте работы;

    *Возраст, до достижения которого должен наступать срок возврата кредита по договору

    Если оформляете в офисе банка

    • Паспорт
    • Справка или выписка по кредиту — если рефинансируете кредит другого банка
    • Справка о доходах — если хотите взять дополнительную сумму более 300 000 ₽ (Справка 2-НДФЛ или по форме Сбербанка)

    Получение и обслуживание кредита

    Кредит предоставляется гражданам в отделениях Сбербанка России Кредит предоставляется в отделениях Банка физическим лицам независимо от места постоянной/временной регистрации на территории Российской Федерации
    Срок рассмотрения кредитной заявки От 2-х минут и не более 2-х рабочих дней* со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов
    Способ предоставления кредита Единовременно в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита в день заключения кредитного договора на текущий счет/счет дебетовой банковской карты** (за исключением счета виртуальной*** банковской карты)**** заемщика, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением денежных средств Сбербанк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денежных средств в счет погашения рефинансируемых кредитов (без взимания комиссии).
    Порядок погашения кредита Аннуитетными (равными) платежами
    Условия полного или частичного досрочного погашения кредита Осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка на основании поданного в отделении Сбербанка заявления о досрочном погашении кредита в текущую дату, содержащего сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. Дата исполнения заявления о досрочном погашении кредита может приходиться на любой день (рабочий/выходной/праздничный). При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.
    Неустойка за несвоевременное погашение кредита Неустойка за несвоевременное погашение кредита и/или уплату процентов составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором потребительского кредита, по дату погашения просроченной задолженности по договору потребительского кредита (включительно).

    * Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Сбербанка.

    ** После проведения доработок автоматизированных систем, обеспечивающих возможность зачисления кредита исключительно на счет банковской карты, при зачислении кредита на новую банковскую карту может использоваться только банковская карта «Momentum»

    *** Банковская карта, не имеющая материального носителя

    **** Зачисление на счет карты возможно после проведения соответствующих доработок автоматизированных систем