Как узнать есть ли вы в черном списке банков

Проверка кредитной истории

Проверить кредитную историю? Что думают о Вас банки? Легко, достаточно лишь.

Разумеется, все эти сервисы являются шарлатанством и служат для обмана доверчивых и наивных пользователей интернета. Ведь интернет, к сожалению, до сих пор остается не наказуемым видом обмана и является практически анонимным. Что бы не попасться на удочку злоумышленников, давайте рассмотрим услуги, которые представляют эти псевдо сайты.

ПРОВЕРКА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

О том, как проверить кредитную историю бесплатно, мы уже писали. Как видно из цепочки, надо обратится в ЦККИ, что бы убедится, что кредитная история существует вообще и узнать список кредитных бюро, где хранится кредитная история. После этого надо обратится:

2. через почту, послав нотариально заверенное заявление на предмет авторства

3. с помощью доверенности, которая должна быть нотариально заверена на предмет авторства.

Только после этих действий можно получить кредитную историю. Как сайты-шарлатаны могут получить кредитную историю за 5-10 минут. Ни одно бюро не пойдет на поводу ни за какие деньги, т.к. при утечки кредитных историй у кредитного бюро отнимают лицензию, а ответственных лиц, включая генерального директора, привлекают к уголовной ответственности.

ЧТО ДУМАЮТ О ВАС БАНКИ?

В данной услуге предлагается «проверить кредитную истории на наличие негативной информации и присутствии в черных списках или черных базах неплательщиков, без предоставления документов, не отходя от компьютера». Теперь задумаемся на одну минуту. Сколько банков в России? На 2009 год их количество составляет 420 штук. Как за те же 10 минут можно проверить по всем 420-и банкам «не состоите ли Вы черных базах»? Несомненно, банки ведут черные списки и распространять или обмениваться с другими банками им просто не выгодно. Это ценная информация копилась годами, банк терял прибыль с таких клиентов, тратил много усилий для выявления и накопления такой базы. Кстати, ведение такой базы является противозаконной. Банк на свой страх и риск собирает информацию, нарушая закон. Так что ни с кем делиться с ней не собирается и не будет, т.к. это опасно и не выгодно.

ЧЕРНЫЙ СПИСОК (СТОП-ЛИСТЫ)

Единственная проверка, которая имеет место быть на «чудо сайтах», это «проверка заемщика на предмет криминала». В статье про отказы банка сказано, что наличие криминального прошлого сыграет раковую роль при выдаче кредита. Криминальных баз в интернете очень много. Они в одно время «просочились» в большом количестве, правда базы сами по себе старые. Как правило начала 2000 года. Но и этого достаточно, что бы определить, было ли криминальное прошлое у потенциального заемщика.

  1. Если Вам доказывают, что кредитную историю можно узнать через интернет отправив смс – не верьте.
  2. Провести анализ кредитной истории – не верьте.
  3. Узнать, находитесь ли в черных списках банка – не верьте.

Надеемся, что эта статья сэкономит деньги и вы не совершите необдуманных решений.

Как узнать есть ли я в черном списке должников кредитов?

Если вы захотите взять денег взаймы в банке или в кредитной компании, например, у нас в компании «СС Лоан», то стоит узнать, есть ли я в черном списке должников. Иначе ваша попытка взять деньги в кредит в банке может потерпеть фиаско (СС Лоан работает со всеми группами заемщиков, в том числе, с нулевой или плохой кредитной историей).

Как узнать если ты в черном списке должников?

В наши дни задача, как посмотреть черный список банковских должников, решается очень просто: в интернет, по телефону, по письменному официальному запросу (в последнем случае это можно даже сделать без оплаты — согласно законодательству Украины, у каждого потребителя есть право на бесплатную проверку кредитной истории один раз в год).

Вообще, такую информацию банки и кредитные союзы подают в так называемые кредитные бюро. В Украине есть порядка 10 таких организаций, хотя, в реальности, рассчитывать на компетентную и полную информацию, которой можно доверять, можно только в четырех самых крупных и авторитетных кредитных бюро:

  • От Приватбанка кредитное бюро УБКИ на сегодняшний день владеет информацией о 38 млн заемщиков.
  • Международное кредитное бюро МБКИ может предоставить данные по 20 млн кредитным историям, которые поступают сюда от сотни финансовых институтов (крупные финансовые компании и розничные банки).
  • ПВБКИ (Первое всеукраинское) – в базе данных этого кредитного бюро собирают данные по заемщикам как из большинства действующих банков, так и тех, которые реструктуризируются (в стадии ликвидации).
  • УКБ – порядка десяти крупнейших украинских банков и несколько страховых компаний предоставили в это кредитное бюро около 4 млн данных по заемщикам.

Итак, ваши действия, если вы думаете, как проверить, что я не в черном списке должников:

  1. Как упоминалось выше, можно сделать официальный письменный запрос в кредитное бюро или лично туда обратиться. Раз в год вас должны обслужить бесплатно. Для предоставления данных от вас потребуют данные паспорта и идентификационного кода. Если такое обращение будет чаще одного раза в года, последующие запросы обойдутся вам в сумму порядка 25-50 грн.
  2. В кредитном бюро ПБ УБКИ вам могут помочь разобраться с кредитной историей при помощи SMS (отправьте смс-ку по тарифам мобильного оператора с текстом «ki+» и своим ИНН по номеру 9033 и через 10 мин у вас будет ответ). Или, как уже писалось в пункте 1 – письменно (нужны копия паспорта, копия ИНН, заявление на получение отчета по кредитам). Кроме того, ПБ оказывает такие услуги на коммерческой основе через терминалы самообслуживания, интернет-банкинг и мобильные приложения.
  3. В ПВБКИ бесплатно получить данные можно только на условиях личного присутствия, а платно: онлайн через сайт (ответ придет заказным письмом на почтовый адрес при оплате разовой услуги, а для пакетного обслуживания для частого мониторинга своей кредитной истории создается ваш аккаунт).
  4. В МБКИ аналогично ПВБКИ бесплатное обслуживание только при личном визите в офис в Киеве. Платное обслуживание – курьерская доставка и онлайн-доступ.
  5. И, наконец, в УКБ данные из Единого реестра кредитных историй можно получить онлайн платно, а бесплатно – только лично в офисе бюро.

Как восстановиться из черного списка банков?

Кошмарный сон любого человека, который от случая к случаю пользуется кредитами, — это попасть в список потенциально неблагополучных заемщиков. Генеральный директор компании «Правокард» Станислав Каплан рассказывает о том, как выбраться из банковского черного списка.

Так называемый черный список банков это единый банковский реестр, содержащий информацию о недобросовестных заемщиках. В него вносят данные о тех клиентах, которые так или иначе испортили свою кредитную историю, то есть не исполняли добросовестно свои обязательства перед банком. Своевременное погашение кредита самый простой способ не попадать в черный список.

Однако в жизни бывают разные непредвиденные ситуации, которые невозможно спрогнозировать на 10–20 лет вперед, а именно на такой срок обычно заключаются ипотечные договоры. Если в силу каких-то непредвиденных обстоятельств вы просрочили часть выплат и не смогли урегулировать ситуацию, есть риск оказаться в числе неблагонадежных лиц.

Многие начинают паниковать: «А вдруг у меня долг в один рубль остался, а из-за процентов вырос до миллиона? А что, если я забыл о каком-то платеже тысячу лет назад? Теперь мне никогда ни один банк не даст кредит?!» Не волнуйтесь.

Попасть в реестр недобросовестных плательщиков, безусловно, неприятность, но точно не приговор. Финансовое учреждение принимает информацию к сведению, но никто не обязывает банк отказывать вам. Итоговое решение кредитные организации принимают на основе данных, предоставленных заемщиком (то есть на основе анализа текущей ситуации в целом).

Это закреплено законодательно. Банк России в своем информационном письме от 15.06.2017 N ИН-014-12/29 «Об учете информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до поднадзорных организаций, при определении степени (уровня) риска клиента» указал, что если клиент получал отказы в сотрудничестве с другими финансовыми учреждениями, то это не может быть единственным основанием для отказа в предоставлении услуг.

Кроме того, забытый долг в один рубль это скорее мифическая ситуация, а не реальная.

Если вы знаете, что у вас когда-то были проблемы с погашением кредита, то в ваших силах смягчить ситуацию.

Вот несколько способов склонить банк в вашу пользу:

  • Предоставьте документы, подтверждающие уважительную причину просрочки платежа (нетрудоспособность в результате заболевания, увольнение с работы и т. п.);
  • подтвердите, что вы в силу некоторых обстоятельств не могли погасить кредит в срок, и отсутствовала возможность уведомить банк о непредвиденных обстоятельствах, препятствующих своевременному внесению денежных средств платежа;
  • предоставьте подтверждение платежеспособности на данный момент.

Далее стоит выработать план действий и придерживаться его.

Читайте также:  КБК НДС для; юридических лиц в; 2020 и; 2021 году

Шаг № 1. Получите достоверную информацию о черном списке

Если вы подозреваете, что можете получить отказ в кредите, запросите выписку о своей кредитной истории. Не все знают, что по законодательству каждый гражданин РФ имеет право раз в год получать такой документ. Для этого необходимо лично обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ) с документом, удостоверяющим личность, или же отправьте в БКИ заказным письмом заверенное у нотариуса обращение на получение выписки. Если вы обнаружили себя в списке неблагонадежных заемщиков, не стоит отчаиваться. Далее нужно работать над тем, чтобы покинуть ряды «черносписочников».

Шаг № 2. Выясните, почему вас занесли в черный список

Если вы не знаете, по какой причине оказались в списке неблагонадежных заемщиков, рекомендуем обратиться в банк, отказавший в предоставлении кредита. Необходимо подготовить соответствующее заявление и приложить документы, обосновывающие неправомерность внесения в реестр недобросовестных клиентов. По результатам рассмотрения заявления и документов, банк принимает одно из двух решений:

  • об отзыве отказа и направлении соответствующих данных в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг), где делают отметки и удаляют из черного списка;
  • о признании оснований об отказе существенными (при несогласии клиент вправе подать апелляцию в межведомственное управление Центробанка, где комиссия также изучает все документы и принимает соответствующее решение, которое направляется в Росфинмониторинг; если повторное рассмотрение даст положительный результат, то в течение одного-двух месяцев имя заемщика будет удалено из черного списка).

Шаг № 3. Выйдите из черного списка

Один из вариантов исправления собственной кредитной истории это… оформить другой кредит, но на меньшую сумму (например, на покупку бытовой техники, недорогого телефона и т. п.). Сделать это можно, например, в банке, который вам выдал дебетовую карту зарплатного проекта. Остается исправно и своевременно погашать новый кредит. После закрытия кредита у вас появится положительная кредитная история, которая может нивелировать прошлый неудачный опыт. Клиент доказывает свою добросовестность и платежеспособность, тем самым восстанавливает доверие банков.

Запасной план: включите режим ожидания

Чаще всего после определенного срока информация о внесении в черный список автоматически обнуляется по сроку давности. Как правило, срок ограничения на оформление кредита составляет от трех до пяти лет. Конечно, это не безусловное основание для возобновления сотрудничества с клиентом, с которым ранее случился «конфликт». Но если вы готовы долго ждать и понимаете, что нарушение было рядовым, то можно попробовать и такой вариант.

Текст подготовила Александра Лавришева

Как узнать есть ли я в черном списке должников по кредитам?

Перед тем как брать следующий кредит в банке, заемщику стоит проверить наличие своего имени в черном списке . Чаще всего в него попадают недобросовестные заемщики, пренебрегающие выполнением взятых на себя обязательств по договору, но даже добросовестные клиенты не застрахованы от занесения в стоп-лист. Об этом не уведомляется письмом и не поступает звонка на мобильный, поэтому чтобы не попасть в неприятную ситуацию или хотя бы иметь время на ее решение, стоит знать, как проверить наличие себя в черном списке должников .

Что такое черный список и как в него попадают?

Черный список содержит имена не надежных клиентов, которые имели проблемы с возвратом занятых средств или проявили себя злостными неплательщиками. Попадают в ЧС те, кто доставил кредитору больше всего проблем и убытков, и с кем банк не хотел бы связываться снова. Кроме этого внесение в стоп-лист является своеобразной карательной мерой, которая угрожающее действует на недобросовестных клиентов, мотивируя их возвращать долги. Без права реабилитации остаются любого рода мошенники, которые использовали фальшивые документы или ложную информацию для получения кредитов.

Крайне редко кредиторы вносят в ЧС заемщиков, имеющих небольшие задержки по выплатам или другие незначительные трудности в процессе возврата денег. Им понижается кредитный рейтинг, что затрудняет получение следующего займа, но не исключает его полностью. Если гражданин попал в черный список, значит он:

  • пытался обмануть банк ;
  • использовал фальшивые документы;
  • расходовал кредитные средства нецелевым образом;
  • намеренно понизил ценность залогового имущества;
  • не выполнил требования суда или кредитора;
  • не погасил задолженность.

Все эти пункты относятся к недобросовестным заемщикам, которые намеренно злоупотребляли возможностями пользования заемными средствами и отношениями с кредитором. В некоторых приведенных случаях, для получения своих денег обратно и компенсации понесенных убытков, банковские установы прибегают к судебному решению вопроса, что является редкостью. Чаще всего банки предпочитают просто добавлять провинившихся клиентов в ЧС, даже не сообщая им об этом. В результате, добропорядочный заемщик может оказаться в злополучной базе по ошибке самой организации или в результате технической ошибки, не зная об этом.

Существует несколько типов баз данных, где хранится информация о д олжниках :

  1. Внутренний банковский. Доступен только сотрудникам конкретного учреждения и содержит имена его клиентов, которым ограничен доступ пользования услугами по разным причинам. Часто в такие списки попадают заемщики , которые не понравились банку в плане сотрудничества, и он не хотел бы обслуживать их в дальнейшем, но не против, если это будет делать кто-нибудь другой.
  2. Открытый список УБКИ. Список бюро кредитных историй хранит в себе информацию обо всех недобросовестных заемщиках, обслуживающихся в любом учреждении. Эта база открыта для доступа всем гражданам Украины , достаточно сделать соответствующий запрос. Кредитные организации также пользуются этим списком при проверке клиентов, поэтому если гражданин попал в него, он гарантированно будет внесен в закрытый стоп-лист кредитора.

Как проверить наличие себя в черном списке

Учитывая то, что УБКИ не является закрытой базой данных и получить доступ к ней может каждый гражданин, проверить наличие себя в ЧС можно совершенно законно. Для этого можно воспользоваться следующими способами:

  • сделать письменный запрос в Украинское бюро кредитных историй;
  • подать заявку на сайте УБКИ;
  • использовать мобильное приложение «Приват24».

Первый способ долгий и не эффективный, если нужно срочно проверить себя на присутствие в ЧС перед обращением в банк. Акт обращения и выдачи письменного ответа регламентирован законом Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй», который устанавливает время ответа УБКИ до 14 рабочих дней. При первом обращении гражданина заказное письмо отправляется на его домашний адрес бесплатно, за счет государства. По закону каждый украинец имеет право раз в год бесплатно проверить свою кредитную историю и наличие себя в ЧС. За последующие обращения нужно заплатить небольшую государственную пошлину.

Оформить заявку через сайт УБКИ более удобно, так как там же можно запросить доступ к своим данным через электронную базу организации. Для этого потребуется предоставить личные данные и подтвердить свою личность, что необходимо для защиты конфиденциальной информации. Подобным образом используется и приложение «Приват24», но оно рассчитано только на клиентов Приват Банка и укажет на занесение в черный список автоматически. Как правило, это происходит при наличии проблем со стороны заемщика и банк, в таком случае, замораживает выплаты до судебного решения по этому вопросу.

Проверить наличие своих данных в черном списке должников не сложно, а вот покинуть его практически невозможно. Чтобы не попасть туда, нужно добросовестно выполнять обязательства по кредиту, своевременно вносить платежи и погашать проценты. Если возникли проблемы с обслуживанием займа и временно нет средств для погашения задолженности, стоит обратиться в компанию MyWallet. Оформить онлайн кредит с плохой кредитной историей можно через удобный интернет-сервис, не потратив времени на очное обращение в отделение и сбор документов. Все что потребуется – это паспорт и идентификационный код.

Как узнать есть ли вы в черном списке банков

Зачем человеку знать свою кредитную историю? Ну, как минимум, для того, чтобы всегда быть в курсе о состоянии своих кредитов и не получить неожиданно повестку в суд. Если банковские организации регулярно отказывают в оформлении кредита, но вы соответствуете всем требованиям – вероятно, у вас плохая кредитная история. Рассмотрим подробно, где узнать кредитную историю, и что можно предпринять в случае её ненадлежащего уровня.

Источник изображения: top-rf.ru

Как узнать кредитную историю бесплатно?

Для проверки текущего состояния кредитной истории можно воспользоваться несколькими методами. Для начала можно воспользоваться Интернетом и посетить специализированный сайт, на котором публикуется информация по кредитованию. Делать это нужно осторожно, чтобы не наткнуться на мошеннический ресурс. Сервис должен быть надёжным, иметь соответствующие лицензии. Обязательно убедитесь в наличии всех необходимых разрешений для ведения деятельности.

Некоторые банки имеют мобильные приложения собственной разработки. Можно установить такое приложение на смартфон с поддержкой Android или iOS, пройти авторизацию на сайте, после чего изучить искомую информацию в соответствующем разделе. Эта услуга может быть платной: у каждого банка свои условия. Доверяйте только официальным приложениям. Использование сторонних сервисов и невнимательность пользователя могут привести к получению важной информации мошенниками, которые смогут использовать добытые данные в корыстных целях.

Читайте также:  Как вывести и пополнить WMR, WMZ Webmoney на рублёвую банковскую карту

Источник изображения: atimex.net

Как выйти из черного списка банка?

Если клиент оказался в чёрном списке банка, при обращении за оформлением кредита он получит отказ. В большинстве случаев в этот список люди попадают по таким причинам:

  • Просроченные платежи;
  • Незначительные нарушения условий договора;
  • Предоставление неправдивых данных;

Чтобы избежать попадания в чёрный список, нужно грамотно планировать свой бюджет, чтобы своевременно выплачивать кредит. Обязательно читайте условия договора: даже мелкие нарушения могут привести к последствиям. Внимательно заполняйте документацию, чтобы исключить вероятность случайных ошибок, опечаток. Иногда в чёрный список попадают люди, ставшие жертвами мошенников, когда кредит оформлялся без ведома заёмщика.

Более подробно про черные списки банков мы описали в статье В чем суть “черного списка” в банках?

Чтобы улучшить кредитную историю, можно воспользоваться услугами миркофинансовых организаций (МФО), которые выдают срочные займы населению. Здесь нет строгих требований к документации, получить заёмные средства можно даже с плохой кредитной историей. Это удобно, так как клиент сможет начать выплачивать основную задолженность. Такие займы можно оформлять многократно, что позволяет за короткий промежуток времени заметно улучшить кредитный рейтинг.

Источник изображения: zakonmaster.ru

Что нужно знать

Кредитная история заёмщика представляет собой совокупность информации о выполнении обязательств, прописанных в договоре. Условно всю информацию можно разделить на три части. Первая – содержит личные данные заёмщика (ФИО, адрес проживания, номер телефона и т.д.), вторая – подробно описывает условия договора (сумма кредита, величина ежемесячных выплат), третья – представляет информацию о кредиторе.

Получить данные о состоянии кредитной истории бесплатно можно два раза в год. Для этого нужно сделать запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Можно сделать это посредством банка, в котором оформлялся кредит. С детальным перечнем документов для подачи запроса и особенностями заполнения заявки можно ознакомиться на сайте, предоставляющем эти услуги.

Если в отчёте по кредитной истории была обнаружена информация, несоответствующая действительности, нужно безотлагательно обратиться в банк, предоставив опровергающие документы. Банковская организация проведёт тщательное расследование. Если подтвердится факт неверной информации в отчёте о кредитной истории, вероятность положительного решения о выдаче кредита увеличится.

Как узнать есть ли я в черном списке должников?

О благонадежности заемщика расскажет предыдущий опыт. Его проверяют, выдавая денежную помощь. Если в результате проверки окажется, что претендент на выплату оказался в базе нарушителей, отказа не избежать. Где черный список банковских кредитных должников Украины посмотреть и как туда не попасть, поговорим в статье.

Что такое черный список должников и как он выглядит?

Перечень недобросовестных заемщиков — это компьютерная база. Промониторить ее полностью не получится, это покушение на права других украинцев. Но граждане имеют право отследить свой статус и убедиться в чистоте истории. За что попадают в черный список неплательщиков кредитов банков Украины?

  • Обман. Недостоверные данные, подозрительное поручительство, сокрытие информации о себе. При этом необязательно обманывать лично. Ручаясь за обманщика или мошенника, вы тоже рискуете.
  • Фальсификация документов: паспорта, ИНН, справок.
  • Другие виды мошенничества. В черный список должников по кредитам МФО и банков Украины попадают также за махинации, сокрытие доходов.
  • Задолженность по платежам. Чем она выше, тем хуже рейтинг. Арест имущества и счетов ситуацию усугубляет.
  • Игнорирование судебных решений.

Базы горе-заемщиков бывают двух видов. Часто украинцы проверяют себя в одном, удивляясь судебным искам и отказам при попытке оформить заявку на кредит.

Разумно мониторить данные в двух реестрах. Это:

  • Черный список должников банка по кредиту в Украине от Бюро кредитных историй. Так называются организации, накапливающие сведения от фирм-кредиторов. Самой известной является УБКИ. Чтобы получить справку о своей репутации, следует отправить туда запрос.
  • Досье, которое собирают банки. Это внутреннее досье на недобросовестных клиентов конкретной организации. Информацию оттуда стоит запрашивать, если претендуете на денежную ссуду, ипотеку, другой вид банковского продукта.

Черный список должников по кредитам в Бюро кредитных историй отличается стабильностью. Информация о промахах оттуда не стирается, кроме случаев незавершенной сделки. Пока она открыта, вы числитесь в базе «неблагонадежных»‎ лиц. Как только закрывается, вы оттуда исчезаете.

Можно ли проверить себя в черном списке до момента подачи заявки в банк или МФО?

Проверить свое реноме разрешается в любой момент. Так как черный список недобросовестных заемщиков банков Украины хранится в базе данных УБКИ, разумно обращаться туда. Для этого:

  • Отправьте письменный запрос или оформите его онлайн.
  • При проверке на сайте выполните авторизацию.
  • Выполните требуемые инструкции.
  • Получите информацию по почте.

Способ достоверно покажет, как на вас отразился проблемный кредит и подписание подозрительных договоров. Минусы: длительность. Придется подождать несколько дней.

Альтернатива — приложение или сайт Приват24, предоставляющий сведения клиентам. Способ быстрый, но с ограничениями для «посторонних‎»‎. В любом случае, проверка до заявки на выплату возможна. Переживаете, как узнать есть ли я в черном списке должников по кредитам? Смело обращайтесь в УБКИ или запросите информацию в банке, клиентом которого являетесь.

Что делать если вы в черном списке банковских должников по кредиту?

Неважное реноме можно откорректировать. Воспользуйтесь тремя подсказками!

  • Решайтесь на рефинансирование. Если причина попадание в группу неблагонадежных лиц — займ, погасите его с использованием нового. Украинцам выдают ссуды для погашения. Но учтите, что черные списки банковских должников по кредитам — это не шутка. Если это не первый эпизод невыполнения обязательств, в рефинансировании откажут.
  • Попросите о передышке. Отсрочка платежа поможет решить неурядицы. Из базы вас не исключат, но выплаченный долг повысит рейтинг.
  • Узнайте о реструктуризации. Процедура предусматривает выплату посильными частями. Чтобы воспользоваться услугой, обратитесь к менеджеру фирмы-занимателя. Необходимо будет написать заявление с указанием причин запроса: форс-мажор, болезнь, трудная экономическая ситуация. Не забудьте подкрепить слова доказательствами: справками, документами.
  • Возьмите кредит без справки о доходах в МФО. Например, MyCredit доверяет людям без оглядки на прошлый опыт.

Как проверить долги по кредитам

1. Что такое кредитная история и зачем она нужна?

Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.

Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.

Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.

2. Как узнать, где хранится моя кредитная история?

Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:

  • онлайн, направив запрос через сайт Центробанка (потребуется информация из документа, удостоверяющего личность и код субъекта кредитной истории );
  • онлайн, на портале госуслуг (услуга доступна только для подтвержденной учетной записи);
  • лично, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй (потребуется только документ, удостоверяющий личность).

3. Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.

Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:

  • по почте (требуется нотариальное заверение подписи);
  • лично в вашем БКИ или сотрудничающей с ним организации, оказывающей финансовые услуги;
  • при помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной или простой электронной подписи (с получением ключа при личной явке);
  • в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.

4. Как оспорить кредитную историю?

Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.

Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.

О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.

Читайте также:  Как посмотреть реквизиты карты в Сбербанк Онлайн

5. Чем грозят задолженности по кредитам?

При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.

Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.

При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.

Существует ли «черный список» банков и где его найти

По данным wordstat.yandex, ежемесячно 7000 человек пытаются найти черный список банков, в который попадают нерадивые заемщики. Якобы заемщикам из этого списка не дают кредиты. Попробуем разобраться, существует ли в действительности черный список банковских должников, где его найти и как в него не попасть.

Мы проштудировали интернет, форумы и онлайн-сервисы в поисках черного списка, но так и не нашли его. Выяснилось, что единого черного списка банковских должников нет, потому что в нем нет необходимости — банки пользуются общедоступными источниками: бюро кредитных историй (БКИ), ФССП и ФНС. Банкам достаточно сведений из этих источников, чтобы оценить кредитоспособность заемщика.

Как проверить себя в «черном списке» банка

Мы выяснили, что «черный список» — условное название причин, по которым банки отказывают потенциальным заемщикам. Поскольку данные хранятся в открытых базах, вы можете посмотреть на себя глазами банков и разобраться в причинах отказа.
Для этого:

Запросите кредитную историю, если уже брали кредиты, или скоринг заемщика, если не брали.
Поищите себя в базе федеральной службы судебных приставов на сайте fssprus.ru. В эту базу попадают должники, с которых по решению суда взыскивают долг судебные приставы. Это может быть забытый штраф ГИБДД, имущественный или транспортный налог.

Проверьте задолженности по налогам и штрафам в личном кабинете на сайте госуслуг (www.gosuslugi.ru).

Вкладки со штрафами и задолженностями на сайте «Госуслуги»

Больше информации по оценке кредитоспособности вы найдете в статье Как узнать, почему не дали кредит.

Если окажется, что причина банковских отказов в кредитной истории, почитайте статью Как исправить кредитную историю и получить кредит.

Как не попасть в банковский «черный список»

Итак, чтобы не попасть в «черный список» банков, вы должны быть аккуратным заемщиком и законопослушным гражданином:

1. Без просрочек погашать кредиты. Если возникает риск просрочки — предупредите банк, попросите кредитные каникулы, рассрочку платежей по кредиту.

2. Вовремя платить налоги, алименты, штрафы и оплачивать коммунальные услуги. Неоплаченные долги попадают в базу судебных приставов и мешают получить кредит.

3. Не увлекайтесь микрозаймами. Один-два в год — нормально. Чаще — плохо. Дело в том, что частые обращения в МФО сигнализируют банку о шатком финансовом положении заемщика. Ему либо не хватает зарплаты, либо он не умеет планировать финансы.

4. Не подавайте больше трех заявок на кредит в месяц (за исключением автокредита и ипотеки). В частых заявках банк видит острую нужду заемщика в заемных деньгах. Это считается стоп-фактором.

5. Соблюдайте закон. С судимостью сложно получить кредит.

Сообщение на форуме банки.ру

Запомнить

Единого черного списка заемщиков не существуют. Банки пользуются базами, к которым есть доступ у любого заемщика: БКИ, ФНС, ФССП.

Если вам не дают кредит, запросите кредитную историю или скоринг заемщика, проверьте себя по базам ФНС и ФССП.

Чтобы не попасть в «черный список» банковских заемщиков, не допускайте просрочек платежей по кредитам, своевременно оплачивайте штрафы и не нарушайте закон.

Черный список банковских должников. Есть ли в природе база неплательщиков и имеется ли она в свободном доступе?

Вы боитесь, что попали в черный список банковских должников за неуплату кредита? Наверное потому, что не хотите, чтобы Вас «завернули» на таможне при выезде за границу… Или потому, что отказ в кредите различных банков преследует Вас, как дамоклов меч. Давайте разбираться есть ли вообще такие базы неплательщиков и как узнать не состоите ли Вы в одной из них.

Узнать есть ли Вы в черном списке можно двумя способами:

— посмотреть на официальном сайте ФССП через общую базу должников;
— проверить свою кредитную историю.

База судебных приставов

Если на Вас заведено исполнительное производство, то оно находится в общей базе — банке данных исполнительных производств. Узнать не состоите ли Вы в ней можно через эту форму.

Вводите свои персональные данные (территориальное расположение и ФИО) и вуаля… В общий доступ эти данные попали недавно после принятия Госдумой соответствующих поправок в Федеральный закон «Об исполнительном производстве.»

С одной стороны единая база должников по кредитам, налогам и другим задолженностям перед государством — это очень удобно не только обычным «земным» обывателям, но и тем, кто этим обывателям выдает кредиты… То есть банковским организациям, для которых это очень хорошая возможность определить благонадежность будущего заемщика.

С другой же стороны эта информация становится доступной практически для всех, что в определенной степени нарушает право человека на Личную тайну.

Видео, посвященное этому вопросу…

Запрос кредитной истории

Если Вам не дают кредит с плохой кредитной историей куда бы Вы не обращались и Вы считаете, что попали в чёрный список неплательщиков кредитов.

    1. Вряд ли для кого-то является секретом, что такие списки ведут сами банковские организации… Если Вы когда-либо брали кредит в банке, то есть смысл обратиться туда и попросить предоставить необходимые сведения.

2. Если Вы брали займ в нескольких банках и не уверены есть ли у Вас задолженность в каком-нибудь из них, то есть смысл запросить свою кредитную историю.

3. Бесплатно сделать это Вы можете один раз в год. Платно же сколько угодно: цена вопроса от 300 до 1000 рублей. Также не лишним будет прочесть можно ли узнать кредитную историю онлайн через интернет.

Сделать запрос кредитного рейтинга

Наш портал дает возможность проверить КР себя или любого другого человека, давшего согласие на обработку персональных данных. Вся передаваемая информация строго конфиденциальна!

Внимание! Услуга платная. Стоимость услуги в зависит от Вашего региона.

Выпустят ли за границу?

Надо заметить, что Ваше беспокойство по поводу проблем при выезде за границу вполне оправдано. По данным только 2010 года за рубеж из-за долгов перед государством не смогли выехать почти 300 тысяч человек. А за семь месяцев 2011 года более 230 тысяч.

Согласитесь суммы внушительные. Правда в них входят еще и неплательщики по алиментам, должники по квартплате и налоговые уклонисты. Но и процент должников по кредитам тоже имеет место быть.

ОДНАКО… Не стоит пугаться раньше времени. Даже в том случае, если Вы попадете в черные списки должников по кредитам не дает никому права не выпускать Вас за пределы России матушки.

Совсем другой расклад, если Вы довели Ваши взаимоотношения с банком до суда, проиграли и судебные приставы приняли ваше дело в исполнительное производство. Тогда о поездке за границу следует на время забыть…

С другой стороны, если у Вас нашлись деньги на загранпоездку, то как-нибудь наскрести, чтобы оплатить долг 😉

Кстати, не стоит удивляться, если Вы внезапно спохватились, оплатили просроченную задолженность и Вас все равно не выпустили за границу. Дело в том, что, как обычно это бывает в нашей стране, сведения о вашей девственной чистоте дойдут до службы судебных приставов далеко не сразу, а в течение какого-то определенного времени (лучше перестраховаться и оплатить все за месяц до поездки).

Подведем итоги. Я устала уже писать, что не стоит доводить до крайностей… Но к сожалению факты в том, что пока петух не клюнет… Ребята, старайтесь платить вовремя! Ситуации бывают разные, но и решения в трудный момент можно принимать тоже совершенно разные…

Удачи всем и приятного отдыха за границей 😉

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети.

Сколько времени составляет срок исковой давности по кредиту? Когда он начинает свой отсчет? Что делать, если срок истек, а долг все равно требуют?


Как избежать отказа банка в выдаче ссуды и можно ли узнать причины?

Очень часто нельзя понять причину отказа банков в кредитовании. Рассмотрим все возможные причины и разберем как их избежать.


Расчет ежемесячных платежей и переплаты по кредиту онлайн

Наш кредитный калькулятор поможет Вам рассчитать переплату по потребительскому займу, ипотеке или кредиту на авто. Расчет возможен как с помощью аннуитетных, так и при помощи дифференцированных платежей


Все нюансы рассмотрения и подписания кредитного договора

На какие условия обратить внимание. У нас можно скачать образец и внимательно изучить все аспекты без поход в банк