Как выбрать банковскую карту

Она у тебя первая? Как выбрать первую банковскую карту!

Итак, ты задумался о том, чтобы оформить себе карту для ежедневных платежей. Нет-нет, скорее всего, у тебя уже есть какая-то карта в кошельке и ещё несколько валяются дома без дела. Выдали на первой работе, платной стажировке или родители позаботились о твоём электронном кошельке. Но вот та самая, первая, обдуманная, выбранная карта бывает один раз в жизни, как первая любовь 🙂

Чтобы правильно выбрать карту, необходимо знать несколько шагов, которые станут твоей инструкцией в этом непростом деле.

Шаг 1: Выбери Банк

Начать следует с выбора банка. Обрати внимание на то, чтобы в «портфеле» банка были карты с разными возможностями. Сегодня тебе понадобилась платежная карта, а завтра ты уже едешь в Польшу (где тебе не помешала бы валютная), а через год, возможно, ты решишь открыть собственное дело и тебе понадобится счет и карта для юридического лица.

Не рекомендуем выбирать крупные банки! Крупные банки – это большие очереди во всех отделениях и малое количество партнеров, а значит трудности в поиске банкомата. И это, не говоря о том, как юридическому лицу зачастую бывает трудно дозвониться до поддержки в большом банке.

Присмотрись к средним и малым банкам: некоторые из них объединены в одну большую сеть, которая позволит тебе найти банкомат практически везде. В отделениях тебе не придется высиживать длинную очередь, а для юридических лиц в таких банках предусмотрены индивидуальные консультации и менеджеры.

Шаг 2: Разберись в бонусах и скидках

Основными стимулами оформления платежной карты в белорусских рублях сейчас являются бонусы по карте и наличие удобного мобильного приложения. Самый вкусный бонус сегодня – мани-бэк. Мани-бэк – это процент от каждой покупки, который банк возвращает тебе на карту. От карты к карте могут меняться проценты и партнеры, которые их предоставляют. Где-то ты будешь получать процент от потраченного баллами, а где-то реальными деньгами!

На что в этом разнообразии обратить внимание? Чтобы получить максимум от бонусных мани-бэков, проанализируй, где и за что ты чаще всего расплачиваешься картой. Как правило, максимальный мани-бэк дают карты «со специализацией», т.е. с мани-бэком за определенную категорию покупок. Сейчас можно найти предложения буквально на любой вкус: карты для автомобилистов, тусовщиков, путешественников, карты для ведущих здоровый образ жизни и даже книголюбов!

Поэтому выбери, что тебе ближе!

Хорошим стартом будет оформить карточку с мани-бэком, выгодными предложениями сейчас считаются:

В том случае, если ты часто оплачиваешь топливо для авто, автомойки и СТО или увлекаешься спортом и тратишься на спортивные товары – обрати внимание на карту «Еще». Крайне важным плюсом этой карты является её участие в программе лояльности «Моцная картка». Если ты вдруг о ней не знал – обязательно почитай.

Если коротко, то некоторые банки выпускают карты «Моцная картка», которые позволяют тебе вдобавок к бонусам от самого банка копить баллы и получать скидки уже внутри самой программы «Моцная картка». То есть вместо одной бонусной системы, ты получишь сразу две!

Если тебе близки завтраки в кафе или вечера в барах, а может ты любишь сорваться и улететь за 3 евро в Осло на Ryanair – тебе подойдет PartyCard.

Шаг 3. Протестируй Мобильное приложение банка

В 2018 году банк просто обязан быть в твоём кармане. Это позволит тебе совершить практически любую оплату, перевод или валютно-обменную операцию в любом удобном месте. А что самое приятное, ты не зависишь от графика работы отделений и даже среди ночи можешь использовать полный функционал сервисов.

Но мы рекомендуем «потрогать» эти функции до того, как они станут неотъемлемой частью твоей жизни: не все Мобильные приложения банков одинаково удобны!

Например, Мобильное приложение Идея Банка – это полноценное отделение банка в твоем кармане. Ты можешь заказать новые карты, открыть депозит, взять кредит, пообщаться с консультантом 247 и даже выбрать индивидуальный дизайн для карты.

Это относится и к Интернет-банку. У хорошего банка должен быть удобный и функциональный Интернет-банк. Зачастую функционал Интернет-банка несколько шире чем у Мобильного приложения, поэтому ищи банк с максимально широким функционалом с любого устройства!

Возможность доставки карты прямо тебе в руки – наверное второй по значимости показатель мобильности банка. Но не дай себя обмануть: если в банке нельзя досрочно погасить кредит без посещения банка, то это не твоя проблема – это чья-то недоработка!

Шаг 4. Выбери карту и способ получения

Некоторые карты ты можешь оформить бесплатно, другие нет. Если речь идет о классических дебетовых картах, то скорее всего речь идет о символическом платеже. Не бросайся тут же заполнять анкету, если видишь, что оформление карты бесплатное. Сделай вдох и еще раз проанализируй все плюсы и минусы по первым двум пунктам нашей статьи.

Не бойся платных в обслуживании карт! Особенно, если карта предоставляет скидки или мани-бэк. Посчитай, сколько примерно ты будешь тратить в месяц и сколько по минимальным расчётам ты сможешь сэкономить.

Например, если ты планируешь рассчитываться по карте на сумму 800 рублей, то по минимальном мани-бэку в 1% будешь получать 8 рублей в месяц. При стоимости карты в районе 15 рублей в год (45 рублей в сумме за три года), всего лишь за полгода ты полностью окупишь цену карты за 3 года, а дальше будешь исключительно зарабатывать. За три года получается 288 рублей! И это минимально возможный мани-бэк, а знаешь какой максимально возможный? 864 рубля! Теперь предложение выглядит куда нагляднее и интереснее, правда?

Пока ты осознаешь всю ширину своих возможностей, обрати внимание на то, к какой платежной системе привязана твоя карта и поддерживает ли она возможность бесконтактного платежа. Visa и MasterCard сегодня принимаются во всем мире, тогда как БелКарт ты не сможешь расплатиться за границей. Visa конвертирует платежи в валюте доллара, MasterCard – в евро. Учитывай это, если планируешь расплачиваться своей картой в путешествиях.

И не забывай следить за акциями и рекламными играми! Все платежные системы бьются за клиентов, поэтому каждый старается удивить большими скидками и крутыми призами!

Ну что ж, кажется, теперь ты готов к главному финансовому выбору своей жизни. Первая карта и впечатления от нее определит твою будущую финансовую жизнь, уж поверь.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Золотые дети: как выбрать банковскую карту для ребёнка

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

По статистике Национального Агентства Финансовых Исследований, в России уже четверть детей получают карманные деньги на банковскую карту. Разбираемся, как оформить такой пластик и не запутаться в многочисленных предложениях, а также какие сложности и нюансы ожидают юных пользователей.

Немного статистики

За последние годы модные гаджеты вроде браслетов и стикеров так и не вытеснили традиционные карты: родители, даже не отличающиеся консервативностью, по-прежнему доверяют пластику. Представители банков России заявляют, что популярность продукта продолжает расти. 14% клиентов Райффайзенбанка уже приобрели для детей дебетовые карты, и более половины опрошенных респондентов говорят, что не прочь воспользоваться этой услугой. Бинбанк, по словам управляющего директора Инны Земан, выпустил более 100 тысяч карт для детей – и это только начало. В Альфа-Банке за подобным продуктом обратились 8 тысяч раз за последний год.

Банковские карты чаще оформляют детям из семей среднего класса и выше. Услуга пользуется спросом и у родителей, которые отправляют отпрысков учиться в другой город или страну.

Кому можно

Согласно Гражданскому кодексу РФ, дети от 6 до 14 лет могут совершать мелкие бытовые сделки (пафосную стереосистему приобрести не получится) и свободно распоряжаться предоставленными родителями деньгами. После 14 лет возможно открыть отдельный счёт на имя ребёнка и выпустить к нему карту. В таком случае ребёнок сам распоряжается средствами, размещенными на счёте. Если же родители пока не уверены в финансовой грамотности отпрыска, после 14 лет карта по-прежнему остается привязанной к их пластику.

Ключевое отличие дополнительной карты от основной – степень контроля. По дополнительной карте взрослые могут устанавливать лимит расходования средств и узнавать детали транзакций. Основная карта – отдельный организм, которым полностью управляет юный держатель.

Чтобы оформить детскую карту, потребуется свидетельство о рождении или паспорт ребёнка, а также письменное согласие родителей.

Что выбрать

Неудивительно, что банки включились в работу над продвижением детских дебетовых карт: получается этакая «вербовка» клиентов с раннего возраста. И, конечно, представителям банков выгодно обслуживать финансово грамотных клиентов – из них получаются надежные заёмщики и вкладчики.

Пионером российского детского банкинга стал Бинбанк. С 2012 года он выпускает карту «Юниор» с оригинальным дизайном. Специально для этого продукта придуманы комиксы, герои которых красуются на пластике. Ее используют как платёжное средство и пропуск в учебное заведение. Пластик выпускается детям с 6 до 17 лет. Предусмотрена настройка ежедневных лимитов, пополнение с родительского счета и установление регулярных пополняющих платежей. Главное отличие от других карт в том, что на остаток начисляются проценты по ставке 7% годовых. А еще эта карта подключена к SMS-банку, так что родители смогут получать уведомления обо всех тратах.

Детский пластик Сбербанка называется «7+» и снабжён похожими опциями. Минус в том, что лимиты устанавливаются и меняются только при обращении непосредственно в отделение банка. Впрочем, для других операций (например, отслеживания транзакций) тут тоже есть интернет-банк. Стоимость привязана к цене за обслуживание основной карты.

Сбер предлагает также молодёжную карту с отдельным счётом. Её рекламировали Саша Спилберг и Паша Микус, а позже – Егор Крид. Обслуживание обойдется в 150 руб. в год, 10% трат возвращаются в виде бонусов.

Вообще, набор базовых функций (SMS-уведомления, интернет-банк, лимиты) одинаков у большинства карт. Поэтому обратим внимание на отличительные черты некоторых из них. Например, Московской индустриальный банк предлагает карты для студентов с технологией бесконтактной оплаты. Они помогают родителям следить за успеваемостью студентов, а подросткам – получать стипендию и проходить на территорию вуза.

Райффайзенбанк выпускает карты для детей 6-14 и 14-18 лет. Комиссия составляет 490 руб. в год. После 14 лет карту возможно привязать к собственному счёту ребёнка, но по-прежнему контролировать его траты. Пластик можно привязать к Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

Альфа-Банк разработал молодёжные карты Next, по которым начисляется кэшбэк от 5 до 15% в кафе и кинотеатрах. К карте прилагается браслет бесконтактной оплаты. Базовый пластик обойдется в 120 руб. в год, обслуживание детского в этом же банке (кэшбэк здесь не превышает 5%) стоит 790 руб. в год.

Русский Стандарт предлагает приобрести для ребёнка предоплаченную карту, которой можно расплачиваться в магазинах и в интернете. В Газпромбанке также есть подарочная карта без идентификации.

Плюсы

Домохозяйка Татьяна Спицына говорит, что больше всего в детских кредитных картах её привлекает возможность легко и быстро устанавливать лимиты. Это помогает не просто контролировать расходы ребёнка, но, что важнее, воспитывать его финансовую грамотность: «Так дети понимают, что не стоит расходовать все деньги сразу. А если на остаток начисляются проценты, то они учатся еще и копить – тоже здорово».

Татьяне нравится опция мгновенного пополнения счета. «Дочь ездила с классом на экскурсию в Санкт-Петербург, и захотела купить себе недешёвое платье, оно ей очень понравилось, – рассказывает женщина. – У нее как раз скоро день рождения, и за 5 минут я перевела нужную сумму в качестве будущего подарка».

Другим плюсом родители считают защищённость средств. Наталья Комарова, работающая в гостиничном бизнесе, рассказывает, что когда её сын потерял карту, ситуацию удалось разрешить просто: «Мы мгновенно заблокировали карту, позвонив в банк, а потом пришли в отделение и оформили заявление на перевыпуск».

Наталья добавляет, что пластик помогает ребёнку чувствовать себя взрослым и принимать ответственные решения. Такая степень доверия, проявленная со стороны родителей, идёт на пользу семейным отношениям, считает женщина.

Экономист Алексей Филатов говорит, что раньше часто давал дочери свою карту для оплаты покупок, и возникали проблемы. «Я обычно не держу наличку, и если нужно было отправить Машу за продуктами, давал свою карту. Ясное дело, кредитка, да еще и с мужским именем, вызывала у продавцов подозрения. И далеко не всегда её принимали к оплате». Поэтому мужчина решил завести дочери отдельную именную карту и переводить на неё деньги по необходимости.

Знаете ли Вы что:

Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…

Что может пойти не так

Некоторые родители сомневаются, достаточно ли их дети взрослые и ответственные, чтобы пользоваться дебетовой картой.

Жанна Каплун, пресс-секретарь Альфа-Банка, говорит: «При использовании любой банковской карты стоит придерживаться набора правил, и детская карта не исключение. Первое и самое главное – никому не называйте четырехзначный пароль (ПИН-код) от карты, ни посторонним лицам, ни тем, кто представляется сотрудниками банка. Сотрудники банка никогда не спросят ПИН-код карты, поскольку знают, что эта информация не подлежит разглашению. Также нельзя публично (в интернете или в открытых каналах) разглашать полные реквизиты карты. К ним относятся 20-значный номер, срок действия и специальный проверочный код, напечатанный на обороте. Их можно указывать только в случае, если вы доверяете интернет-магазину, в котором хотите расплатиться картой».

Читайте также:  Как платить кредит если у банка отозвали лицензию

Жанна также советует всегда проверять банкоматы, в которых используется карта. Если банк, которому принадлежит банкомат, вам неизвестен, лучше поискать другой. А если вдруг так случилось, что вы не можете найти карту, нужно сразу обратиться в банк с просьбой установить блокировку на операции по карте.

Перед оформлением карты для ребёнка эксперты советуют провести с чадом беседу и подробно объяснить, как работает этот финансовый инструмент. Расскажите какие у него плюсы, в чем заключаются недостатки, и научите пользоваться пластиком так, чтобы не испортить его. В этом могут помочь и сотрудники банков.

Какую банковскую карту выбрать путешественнику

Без рекламы сравнили, что предлагают банки

  • Главная
  • Блог
  • Какую банковскую карту выбрать путешественнику

Раз в неделю будем отправлять лучшие статьи и советы для охотников за путешествиями!

Брать в поездку кошелек, полный налички — рисковая затея. Могут ограбить или не найти сдачу, плюс никаких выгод. Банковские карты дают кэшбэк, проценты на остаток, бонусные мили за покупки. Если украдут, деньги никуда не денутся со счета. Правильный выбор карты помогает экономить в путешествии, ничего не делая.

Мы разобрались, какие реальные выгоды предлагают банки для путешественников. Сравнили условия в самых популярных дебетовых карточках от разных банков. Честно рассказали о «подводных камнях», которые скрываются за сладкими фразами и огромными процентами.

Все данные актуальны на 16 апреля 2019 года, но мы будем их периодически обновлять

На что обратить внимание, выбирая банковскую карту для путешествий

Самый первый и главный критерий — тип карты. Она обязательно должна быть международной, чтобы вы могли платить за покупки в магазинах за границей. Тип платежной системы лучше выбирать Visa или Master card (с карточек Maestro можно снять деньги за границей только в дочерних банках «Сбербанка»). Система Visa — американская, и расчеты в ней производятся в долларах США. Master card — европейская система с расчетом в евро. Поэтому если вы летите в Европу, лучше брать с собой карту Master card, чтобы избежать двойной конвертации, за которую банки могут брать проценты.

Второй критерий — стоимость выпуска и обслуживания. В эту сумму входят не только ежегодная оплата, но и все те проценты, которые вы заплатите банку за проведение операций. Будьте внимательны: часто карту выпускают бесплатно, стоимость обслуживания у неё минимальна (допустим, 300-600 рублей в год), зато за каждую операцию — снятие наличных, оплату в магазинах, перевод на другой счет — банк берет комиссию.

Третий критерий — надежность и безопасность. Карта должна быть именная, эмбоссированная (имя, фамилия, номер карты нанесены выпуклыми буквами и не стираются), защищенная чипом и магнитной лентой. Хорошо, если она поддерживает бесконтактные платежи.

В Европе и США у вас могут потребовать паспорт при оплате картой. Если откажитесь, карту вернут, а оплата не пройдет. В таком случае могут даже заблокировать карту по требованию магазина. Безопасность на высшем уровне, так что лучше паспорт носить с собой.

И четвертый критерий — бонусы для путешественников. К примеру, возможность заблокировать карту онлайн или сделать дубль карты. Нашего редактора такая банковская услуга как-то спасла от голодного отпуска в Барселоне. В метро у него вытащили кошелек с наличкой и кредитками, а в номере остались дубли карточек. Он заблокировал украденные карточки через приложение, а продолжил пользоваться дубликатами.

Об остальных бонусах для путешествий за рубеж поговорим отдельно.

Что искать в картах путешественнику

Если вы не планируете подолгу жить за границей, заводить отдельную карту для поездок не стоит. Лучше выбрать универсальную, в которой будет хорошая поддержка, удобный банкинг и выгодные условия по конвертации валют. Что еще важно:

  1. Беспроцентное снятие наличных за границей. Перед оформлением карты уточните, какие партнеры есть у вашего банка за границей. Иначе бешенные проценты за снятие денег в чужих банкоматах перечеркнут все возможные выгоды.
  2. Кэшбэк. Когда за каждую покупку вам начисляют хотя бы 1% стоимости, за месяц накапливается неплохая сумма.
  3. Процент на остаток. Хорошо, когда деньги не просто лежат на счету, но и приносят доход. Выгодно и для путешествия, и в повседневной жизни.
  4. Удобное мобильное приложение. Представьте, что вам в чужой стране с очень плохим интернетом нужно срочно заблокировать карту или перевести деньги на другой счет. Шустрое и удобное мобильное приложение — настоящая палочка-выручалочка.
  5. Бонусы. Баллы за покупки в зарубежных магазинах, бесплатная страховка за границей, возможность привязать карту к счету с другой валютой — все эти возможности предлагают банки путешественникам. Спрашивайте менеджеров.
  6. Онлайн-банкинг. Если нет мобильного приложения, обязательно нужен онлайн-банкинг. Находясь за границей, вы должны иметь возможность управлять своим счетом через интернет.
  7. Набор миль. К сожалению, накопленные мили нельзя использовать на полеты чартерами, а только на регулярные перелеты по полной стоимости.

Что предлагают банки

Райффайзен банк

Visa Classic Travel — это рублевая карта, на которой можно накапливать мили за покупки по курсу 1 миля — 40 рублей. Еще 1000 миль вам начислят в день рождения. Эти мили можно обменивать на авиабилеты по всему миру, использовать для оплаты проживания в отелях и аренды автомобиля, оформлять на них страховку.

Еще одна фишка — два бесплатных снятия наличных в месяц в банкоматах по всему миру. Чем не выбор для тех, кто путешествует часто, но недолго.

Обслуживание карты — 500 рублей в год.

В «Райффайзен банк» есть специальная карта для путешественников — Buy&Fly, но она не такая выгодная как Visa Classic Travel. Миль на ней начисляется меньше, а обслуживание намного дороже — 299 рублей в месяц. Зато есть кэшбэк и скидки от партнеров банка.

Альфа-банк

Alfa Travel — выгодная карта для путешественников. Главная фишка этой карты — бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру, при условии, что сумма на ваших счетах на конец месяца превышает 30000 рублей или вы потратили более 10000 рублей в месяц. Бесплатное обслуживание карты работает на тех же условиях. На этой карте можно накапливать мили за покупки — до 3% от суммы по курсу 1 миля за один рубль.

Накапливать мили можно еще и с дебетовой картой «Аэрофлот». Стоимость обслуживания такая же, как и на Alfa Travel, но снять наличные в любом банкомате мира без комиссии нельзя. Зато миль начисляют больше.

Сбербанк

Дебетовая карта «Аэрофлот» практически ничем не отличается от аналогичной Альфа-банка, но миль по ней начисляется меньше. И обслуживание платное: 900 рублей за первый год, 600 рублей — за второй и последующие.

Бонусы по программе программе лояльности «Спасибо» начисляются только за покупки у партнеров программы.

Тинькофф

У «Тинькофф-банка» есть три дебетовых карты для путешественников: ALL Airlines,

S7 Airlines и OneTwoTrip. Снятие наличных в банкоматах по всему миру для этих карт бесплатное при сумме свыше 3000 рублей.

Самое выгодное обслуживание на карте OneTwoTrip — всего 99 рублей в месяц или бесплатно при неснижаемом остатке 30000 рублей. За все покупки по карте, оплату отелей, ЖД- и авиабилетов начисляются бонусы. Их можно потратить на оплату путешествий.

Карта S7 Airlines открывает доступ к закрытым распродажам авиабилетов, которые проходят два раза в год. За любые покупки вам начисляют мили, которые можно обменять на билеты 13 авиакомпаний. Обслуживание бесплатное, если у вас есть кредит в Тинькофф или неснижаемый остаток по карте больше 150000 рублей. В иных случаях — 190 рублей в месяц.

С картой ALL Airlines вы получите страховку в путешествиях для одного человека бесплатно. Она покроет расходы до $50000 и распространяется на игры с мячом и водные развлечения. Мили начисляются за любые покупки, потратить их можно на любые авиабилеты.

Обслуживание бесплатное, если у вас есть кредит в Тинькофф или неснижаемый остаток по карте больше 100000 рублей. В иных случаях — 299 рублей в месяц.

Для наглядности мы составили табличку с самыми популярными дебетовыми картами, которые предлагают выгоды для путешественников.

. Полную версию, где мы сравниваем 8 карт смотрите и скачивайте здесь.

Информация актуальна на апрель 2019 года. Данные будем обновлять.

Что делать, если карты VISA заблокируют из-за санкций

В начале марта Visa и Mastercard заблокировали карты «Еврофинанс Моснарбанка». Сейчас карты не работают и в России, и заграницей. Есть риск, что заблокируют и карты других российских банков.

В таком случае всем путешественникам придется оформить одну из кобейджинговых карт «Мир»: «Мир»-Maestro, «Мир»-JCB и «Мир»-UnionPay. Такие карты можно оформить в банках «МТС Банк», «Газпромбанк», «Россельхозбанк».

Дебетовые карты

Дебетовая Мультикарта ВТБ

  • Бесплатное обслуживание карты
  • Кешбэк до 1,5%
  • Доход по накопительному счёту до 4,5%

Цифровая Мультикарта ВТБ

  • Моментальный выпуск в ВТБ Онлайн Только для держателей Мультикарты
  • Бесплатное обслуживание карты
  • Кешбэк до 1,5%

Дебетовая ЭкоМультикарта ВТБ Mastercard

  • Экокарта из биоматериала
  • Кешбэк до 1,5%
  • Оформление карты 99 руб.

Дебетовая Мультикарта Мир-Maestro ВТБ

  • Оплата картой в России и за рубежом
  • Бесплатное обслуживание карты
  • Кешбэк до 1,5%

Дебетовая Мультикарта ВТБ «Тройка»

  • Транспортное приложение «Тройка»
  • Бесплатное обслуживание карты
  • Кешбэк до 1,5%

Оплата вашим смартфоном

Добавьте Мультикарту в любой из сервисов

Дебетовая карта с кэшбэк и бонусами

Вознаграждения за покупки:

Платите Мультикартой и копите бонусы всей семьёй. Операции по всем картам (дебетовая основная и дополнительные) суммируются.

Вознаграждения за покупки: бонусная опция на выбор, которую можно бесплатно менять каждый месяц в ВТБ Онлайн.

Бесконтактная оплата

Платите смартфоном, часами, браслетом — с помощью сервисов Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Mir Pay, Swatch Pay, Xiaomi Pay.

Бесплатное обслуживание

Бесплатное снятие в банкоматах

В 16 000 банкоматах ВТБ и в банкоматах Почта Банка

Бесплатные переводы по номеру телефона

С использованием Системы быстрых платежей на сумму 100 000 руб. в мес.

МИР, Visa или Mastercard

Вы можете выбрать дебетовую карту любой платёжной системы.

Карты в разных валютах

Дебетовые карты Visa и Mastercard можно оформить в рублях, долларах и евро.

Какая банковская карта лучше и как правильно ее выбрать?

При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями: например, cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Изобретение дебетовых и кредитных карт существенно облегчило финансовую жизнь человечества: для покупок и оплаты услуг не нужно носить с собой полный кошелек купюр, а если денег на покупку не хватает, всегда можно взять «взаймы» у банка. Но как выяснить, какой банк предлагает наиболее выгодные условия использования пластиковых карт: дебетовых и кредитных? Как выбрать наиболее выгодное для себя предложение и не задумываться о том, не теряем ли мы лишние средства, оформляя «пластик»?

Лучшая банковская карта

В современном мире совершать покупки удобнее всего с помощью банковской карты. Сегодня сложно найти торговую точку, которая не оборудована терминалом для безналичного расчета. Но карты бывают разные. В России до сих пор больше распространены дебетовые. Этот тип карт предполагает, что на счету будут ваши личные сбережения, чаще всего зарплата, которую вам перечисляет работодатель. Соответственно, использовать для оплаты товаров и услуг можно только свои средства. Однако если деньги на такой карте заканчиваются, то пользы от нее немного. Для того чтобы иметь возможность расплатиться за покупку при отсутствии собственных средств, были придуманы кредитные карты.

«Работает» кредитная карта так же, как дебетовая, но при этом используются деньги, предоставляемые банком, то есть заемные средства. Это очень удобно во многих случаях: например, вам нужно совершить крупную покупку (мебель, бытовая техника) или выкупить «горящие» билеты на новогодние праздники, а до зарплаты еще 2 недели. В этой ситуации имеет смысл не откладывать приобретение, а воспользоваться кредитной картой. Когда средства появятся, вы просто вернете их банку, положив обратно на карту. Таким образом, кредитка позволяет заполнить «кассовый разрыв» вашего бюджета.

Кроме того, карты часто дают дополнительные преимущества их владельцу. Это могут быть скидки в магазинах для держателей или льготные условия обслуживания карты банком.

Следовательно, и дебетовая, и кредитная карты имеют право на существование и могут быть полезны. Конечно, при условии, что вы выбрали «правильную» карту для себя.

Читайте также:  Выписка операций по расчету с бюджетом

Выбираем лучшую кредитную карту

При выборе кредитной карты необходимо обратить внимание на ряд важных моментов.

В первую очередь, следует выяснить, насколько надежен банк, выпускающий карту. В это понятие входит и система защиты банковских продуктов от мошенников, и обеспечение бесперебойного функционирования карт в режиме 24/7, и рейтинг банка в целом на общебанковском рынке.

Еще одним ключевым вопросом при выборе кредитной карты является процентная ставка за пользование займом. Ее размер может существенно отличаться в разных банках. Сегодня большинство из них предлагает ставки в диапазоне от 20 до 50% в год. Наиболее низкие ставки сейчас у банков «Ститибанк» (от 13,9%), «Банк Зенит» (от 20%). Достаточно выгодные условия у «ЮниКредит Банка» (от 19,9%) и «Альфа-Банка» (от 14,99%).

Следует иметь в виду, что крупные банки обычно предоставляют так называемый льготный период. Это означает, что если вы вернете деньги банку в течение определенного срока (обычно 50–60 дней) после покупки, то проценты за пользование заемными средствами взиматься не будут. Самые продолжительные льготные периоды в настоящее время предлагают банки «Авангард» (200 дней для новых клиентов и лишь при первом обращении), «Райффайзенбанк» (110 дней) и «Альфа-Банк» (100 дней). При выборе карты также стоит обратить внимание на комиссию за снятие денег в банкоматах.

Отдельно следует сказать о лимитах по карте. Их банки рассчитывают исходя из вашей фактической способности погасить сумму долга (часто смотрят на уровень ваших доходов-расходов и вашу кредитную историю). Некоторые банки (Русский Стандарт, «ЮниКредит Банк») предоставляют кредитные лимиты свыше 1 000 000 рублей. Однако в среднем эта величина редко превышает 600 000 рублей.

Также важно не переплатить за пользование картой. Обычно плата за годовое обслуживание колеблется в пределах от 0 (для первого года обслуживания) до 6 000 рублей в зависимости от категории карты. Кроме того, помните о других комиссиях, которые могут возникнуть. Например, штраф за возникновение просроченной задолженности и неустойки по просроченным платежам. Все эти условия должны быть прописаны в вашем кредитном договоре. Поэтому стоит уделить время его внимательному изучению.

Обратите внимание на бонусные программы. Лучшие кредитные карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями: например, cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Лучшие дебетовые карты

При выборе дебетовой карты стоит учесть те же нюансы, что и при подборе кредитной. Но, в отличие от кредитного продукта, в дебетовом важна не процентная ставка, потому как ее тут нет, а стоимость годового обслуживания. Оно, как мы уже говорили, может составлять несколько тысяч рублей. Также некоторые банки начисляют проценты на остаток средств на карте. Это очень приятно и «работает» почти как депозит. В настоящее время по рублевым картам выплата достигает 6% годовых (в ВТБ).

При обслуживании дебетовых карт широко распространены также различные бонусные программы. Обычно это скидки при оплате авиационных, железнодорожных и туристических услуг, а также товаров в ряде торговых сетей. Так, например, «Альфа-Банк» выпускает карты «Перекресток». При оплате покупок с ее помощью держателю карты начисляются баллы, которыми можно оплачивать покупки в супермаркетах сети «Перекресток». Также особого внимания заслуживают карты cash back.

Какой банковской картой лучше пользоваться за границей?

В принципе, почти любая карта может быть использована для оплаты покупок и снятия наличных за границей. Это обеспечивается тем, что 99% современных карт принадлежат либо к международной платежной системе Visa (основная валюта — доллар), либо к системе MasterCard (базовые валюты — евро и доллар), также интернациональной. Но вместе с тем, курс конвертации рублевой карты при оплате в долларах или евро может отличаться от банка к банку, да и комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков за границей может сильно разнится. На это следует обратить особое внимание перед поездкой за рубеж. Возможно, будет лучше оформить долларовую или карту в евро в России и использовать ее за границей. Это поможет избежать невыгодного курса при конвертации.

Выбираем карту с лучшими условиями

Свои рекомендации по выбору условий для дебетовых и кредитных карт дает специалист кредитного отдела ЮниКредит Банка:

««Дебетовый «пластик» клиенты зачастую выбирают лишь по одному критерию — начисляется ли процент на остаток. Тогда как есть множество не менее важных нюансов, которые стоит учесть. Например, cash back зачастую способен сохранить вам больше средств, чем несколько процентов на остаток. К примеру, ЮниКредит Банк предоставляет владельцам пакета банковских услуг PRIME с премиальной дебетовой картой World MasterCard Black Edition 10%-ный cash back во всех ресторанах, кафе и барах любой страны мира, увеличенный лимит снятия в банкоматах, а также привилегии от программы «Бесценные города» и Priority Pass. Для автолюбителей подойдет карта c пакетом услуг «Драйв» (cash back 3% на всех АЗС и помощь на дороге).

При выборе же кредитной карты люди, что объяснимо, в первую очередь думают о годовой ставке. Но и в данном случае обращать внимание стоит не только на это. Разные банки при прочих равных предлагают различные бонусы: от бесплатных миль, которые можно тратить на оплату авиабилетов (как, например, с картой Visa Air от «ЮниКредит Банка») до программы «Консьерж-сервис» — с АвтоКартой World MasterCard Black Edition от нашего банка. Ну и, конечно, не забывайте о беспроцентном периоде (который у нас, кстати, до 55 дней) и cash-back».

P.S. «ЮниКредит Банк» — один из тридцати крупнейших банков России и самый крупный банк в РФ с участием иностранного капитала. Входит в топ-10 самых надежных банков (по мнению Forbes). Генеральная лицензия № 1 Банка России.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Дети без наличных: как выбрать банковскую карту для ребенка

В России 33% взрослых регулярно выделяют детям деньги на карманные расходы, еще 29% делают это время от времени. Об этом свидетельствуют данные опроса НАФИ, проведенного в апреле—мае 2015 года среди 1600 родителей. При этом сами дети говорят, что большую часть средств (81%) им выдают в виде наличных денег. Таковы результаты еще одного опроса НАФИ, который проводили с января по февраль 2015 года среди детей от 7 до 17 лет.

Не удивительно, что о функциях банковских карт дети и подростки только догадываются. Так, дети в возрасте до 12 лет иногда путают эти карты с подарочными или дисконтными картами магазинов, следует из данных НАФИ. Подростки старше 15 лет в целом представляют, что такое кредитная и дебетовая банковская карта. Но вот различия между категориями карт, а также роль платежных систем и банков они не осознают. Кроме того, некоторые из участников опроса НАФИ унаследовали от родителей негативное отношение к картам.

Правильно ли поступают те, кто выдает ребенку деньги только в виде наличных? Опрошенные РБК финансовые консультанты сомневаются в этом. Эксперт Института финансового планирования Саида Сулейманова называет очевидные преимущества: возможность контролировать, сколько денег ребенок потратил, в каких магазинах. Кроме того, согласно исследованиям, проведенным в разное время в Великобритании и Австралии, дети, которые пользуются дебетовыми картами, в будущем относятся к кредитным картам осторожнее своих сверстников, рассказывает Сулейманова. «Дети начинают понимать, что такое лимит, почему его нельзя превышать, что такое комиссия банка», — объясняет она.

По мнению гендиректора компании «Персональный советник» Натальи Смирновой, завести ребенку дебетовую карту нужно, как только у него появляются самостоятельные траты. Например, если он один ходит в магазин за продуктами или расплачивается за школьные обеды. «При этом знакомить с картой нужно еще раньше: рассказывать, почему в супермаркете мы платим картой, а в маршрутке — наличными. Ребенок должен понять принцип», — уверена Смирнова.

Детская карта

В первую очередь нужно определиться с лимитом расходов. Оптимальный вариант — попросить сына или дочь вспомнить, что они обычно покупают и сколько на это уходит, советует Смирнова. В идеале лучше всего устанавливать лимит на неделю: в зависимости от дня траты могут меняться, а распределять месячный бюджет под силу не каждому взрослому, замечает совладелица компании «Личный капитал» Юлия Сахаровская.

Первое время стоит обсуждать с детьми их ощущения и при необходимости корректировать лимит, если его не хватает. Ребенок должен понимать: лимит по карте — это не запрет, а разумная норма. Поэтому бездумно увеличивать сумму дотаций тоже не надо, говорит она. Затем необходимо решить: ограничивать или нет возможность снятия наличных в банкомате, оплату за покупки в интернете, говорит Сахаровская из «Личного капитала».

Идеальная банковская карта для ребенка должна иметь индивидуальный дизайн и свою бонусную программу: у него должна быть возможность потратить накопленные по ней баллы в детских кафе или магазинах игрушек, считает Сахаровская. Для той же цели хороша карта с начислением процента на остаток: это научит ребенка сберегать, добавила Сулейманова. Для подростков может быть важен удобный интернет-банк с диаграммами, на которых видны типы трат и суммы расходов, предполагает Смирнова. Какие из этих сервисов есть у банков?

На пути к идеалу

В десяти крупнейших банках по объему средств физлиц по данным Frank Research Group (Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, «Открытие» и Бинбанк), можно открыть карту для ребенка. Правда, в большинстве банков это будет просто дополнительная карта к счету одного из родителей. На нее распространяются те же условия, что и по основной карте, включая плату за обслуживание, бонусные программы или функции кэшбэка. Правда, в этом случае разделить баллы, накопленные ребенком и родителями, невозможно.

Отличаются предложения возрастом, с которого можно оформить дополнительную карту, и возможностями устанавливать лимиты. Например, в Альфа-банке карта выпускается с любого возраста ребенка, но именную карту можно заказать с 14 лет — с этого возраста по законодательству ребенок может самостоятельно открывать счета в банке. Важное преимущество «Альфы»: лимиты можно устанавливать в интернет-банке. Похожая система в банке «Открытие»: лимиты устанавливаются дистанционно, карту можно оформить на ребенка любого возраста. А вот в ВТБ24 установить лимит по дополнительной карте можно только в заявлении, заполненном в офисе банка. Возможность открыть дополнительную карту в Россельхозбанке доступна, если ребенку исполнилось 10 лет.

Из десяти крупнейших банков по объему средств физлиц только у двух кредитных организаций есть специальные предложения для детей. Это карта Junior Бинбанка и карта «7+» Сбербанка. Бинбанк оформляет именную карту Junior на ребенка с 6 до 17 лет. За ее выпуск придется заплатить 250 руб. Если карта не именная, ее выпуск и обслуживание бесплатны. Дизайн карты сделан в стиле комиксов с супергероями. На остаток средств ежемесячно начисляется 7%. По карте изначально установлено ограничение: нельзя платить в интернете. У карты есть свой сайт, где время от времени проходят акции для ее держателей. Например, сейчас тем, кто активно расплачивается картой, обещают возможность выиграть смартфон или путевку в зимний бизнес-лагерь.

Дизайн карты Сбербанка ничем не отличается от оформления других карт банка. Это, по сути, также дополнительная карта к счету одного из родителей. То есть, собственного счета у нее нет, пользоваться интернет-банком нельзя. Цена обслуживания карты будет зависеть от категории карты родителя: к примеру, владельцу Visa Classic или Mastercard Standard «детская» карта обойдется в 450 руб. в год. С карты «7+» нельзя снять деньги в банкомате или перевести средства на другую карту. Можно устанавливать лимиты, но только на ежемесячные расходы, и сделать это можно, только лично явившись в банк.

Сделать карту с индивидуальным дизайном не готовы ни в одном из 10 банков. Правда, в некоторых кредитных организациях предлагают выбрать картинку с одной из существующих карт. В числе прочих такая возможность есть у банка «Открытие» и Россельхозбанка. Специальных бонусных программ для детей, о которых говорили финансовые консультанты, нет ни у одного из банков.

«Детские банковские карты — далеко не самый востребованный продукт, поэтому большинство банков не разрабатывает специальных предложений», — объясняет начальник управления пластиковых карт ВТБ24 Александр Бородкин. С этим отчасти соглашается и начальник управления развития дебетовых продуктов банка «Открытие» Дмитрий Лепехин. По его словам, такие карты интересны очень узкому сегменту клиентов кредитной организации.

В то же время «Открытие» в пилотном режиме тестирует карту для школьников, добавил Лепехин. Ею можно будет расплачиваться в школьной столовой, использовать в качестве пропуска в школу (для этого устанавливается специальное оборудование), а также использовать как обычную банковскую карту. Однако бонусной программы для детей по ней не предусмотрено. По мнению Лепехина, траты ребенка настолько малы, что накопить на реальную покупку у него не получится. «Поэтому ребенку лучше пользоваться программой лояльности, установленной на карте родителя», — заключает он.

Персональное преимущество. Как выбрать банковскую карту

Персональное преимущество. Как выбрать банковскую карту

Лет десять назад банковские карты в Воронеже были редкостью. С недавних пор в городе по карте можно расплатиться даже в маршрутке. По данным ЦБ РФ, в Воронежской области в 2018 году выдали более 3,6 млн банковских карт, притом что общая численность жителей региона – 2,3 млн. Это внушительный рынок, поэтому банки, чтобы привлечь клиентов, начали предлагать дополнительные опции и бонусы.

Читайте также:  Как перевести деньги с Мегафон на карту Сбербанка

Корреспонденты РИА «Воронеж» разработали гид по дополнительным возможностям банковских карт. Каждый сможет выбрать удобный для себя вариант.

Карта с кешбэком

В чем преимущества?

Кешбэк – это часть суммы, которая возвращается на карту за покупки. Однако сегодня понятие кешбэк стало гораздо шире – банки предлагают клиентам не только возврат наличных, но и начисление миль, бонусов, баллов, которые потом можно конвертировать в рубли, и т.д.

При выборе карты с кешбэком обращайте внимание на несколько моментов. По многим картам с повышенным кешбэком взимается комиссия за обслуживание. Лучше открыть «пластик» с кешбэком 10% и платить, например, за обслуживание 1000 рублей, чем бесплатную карту возвратом в 1%. Повышенный кешбэк за покупки легко покрывает стоимость обслуживания карты.

Открывая банковскую карту, клиент получает возможность вернуть на счет не только часть средств от потраченной суммы, но и возможность пользоваться скидками и бонусами от компаний-партнеров, с которыми работает банк.

При выборе партнера банки анализируют транзакционную активность клиентов в торговых точках различных категорий: количество покупок, суммы трат и т.д. В зависимости от предпочтений клиентов банки выбирают сотрудничество с торгово-сервисными предприятиями (ТСП).

Изучив предложения разных банков, вы можете просчитать свой максимальный кешбэк в месяц – максимальную сумму возврата средств.

Карты с кешбэком становятся все более популярными у населения, банки в свою очередь расширяют возможности таких карт: добавляют новые опции – например, начисление процентов на остаток по счету, снижают стоимость годового обслуживания.

Например, Альфа-Банк предлагает своим клиентам карту с кешбэком до 10% от каждой покупки. После каждой заправки на АЗС на ваш счет будет возвращаться 10% средств, 5% вы получите, расплачиваясь в кафе и ресторанах, и 1% будет возвращаться при оплате товаров и услуг в торговых точках других категорий. На остаток средств по вашей карте ежемесячно будет начисляться 6%.

Мили в подарок

В чем преимущества?

Помимо карт с кешбэком, когда клиенту возвращается часть потраченной суммы, банки предлагают клиентам и другие интересные опции. Одна из таких – карты с бонусными милями, когда за каждую покупку вы получаете мили, которые сможете потратить на покупку билетов.

Выбирая подобную карту, обращайте внимание на количество авиакомпаний, которые принимают бонусы для оплаты. Как правило, мы выбираем билеты на определенную дату и время и просматриваем большое количество предложений авиакомпаний. Поэтому важно, чтобы ваши бонусные мили принимали как можно больше перевозчиков.

Еще один важный показатель – стоимость мили. Если вам за покупки начисляют 1000 бонусов, но каждый из них стоит по 10 копеек – это не очень выгодно. А если каждый стоит, например, рубль – уже хорошо.

Часто накопленными милями можно оплачивать не только билеты на самолет, но и железнодорожные билеты, аренду машины.

– За каждую покупку по карте Alfa Travel наши клиенты получают милями до 11% от потраченной суммы. Милями можно компенсировать стоимость как авиа-, так и железнодорожного билета. Одна миля равняется одному рублю. Вы можете также потратить мили на бронирование гостиницы или заказ трансфера, – пояснил Евгений Борисов.

Одно из преимуществ Alfa Travel в том, что при ее оформлении клиенту сразу начисляется тысяча приветственных миль. Кроме того, накопленные мили не сгорают, их можно копить, потом оплатить путешествие своей мечты.

Кому подойдет?

Прежде всего такие карты будут интересны тем, кто много путешествует или ездит в загранкомандировки. Карта Alfa Travel дает возможность снимать наличные без комиссии в банкоматах по всему миру. Если клиент подключает услугу «автоплатеж», он может получить бесплатный интернет в роуминге до 14 дней в году.

Общий бюджет

Сегодня банки предлагают большое разнообразие карт. К своей основной карте клиент может выпустить дополнительные карты как на свое имя, так и на членов своей семьи. По каждой дополнительной карте владелец счета может установить лимит по расходованию средств. При желании может ограничить количество и виды совершаемых по дополнительной карте операций.

Например, при открытии счета «Семейный» банк дает возможность разделять общие и личные средства владельцев карт. Информация о той части денег, которую будет решено перевести в общий бюджет, будет доступна всем членам семьи, а информация о средствах на личные цели будет доступна только владельцу карты.

– Согласно статистике, в России всего 40% женщин и 46% мужчин могут подтвердить, что имеют общий бюджет. А в Австралии, например, каждая пятая семья имеет один счет на двоих, каждая четвертая позволяет пользоваться своей пластиковой картой второй половине, – пояснил Евгений Борисов.

В последние годы все большую популярность приобретают детские карты.

В Альфа-Банке клиенты могут оформить детскую карту двух категорий – Kids (7-14 лет) и Teens (14-18 лет). Карта Kids привязывается к счету родителей, которые всегда могут контролировать в мобильном банке сколько денег и на что тратит их ребенок, а при необходимости установить лимит на покупки в определенных категориях. Карту Teens можно привязать к собственному счету подростка. По детской карте возвращается кешбэк в размере 5% на все покупки в торговых точках категории фастфуд, кафе и рестораны.

Зачем банкам предлагать бонусы?

Евгений Борисов, управляющий Альфа-Банка в Воронеже:

– Сегодня банки взаимодействуют с большим количеством торговых точек. От такого сотрудничества выигрывают все. Клиенты, расплачиваясь картой в магазинах, получают обратно не только часть потраченной суммы, но и возможность пользоваться большим разнообразием привилегий. Торговой точке такое партнерство позволяет увеличить оборот, количество покупок, средний чек, а для банка – это возможность предложить клиентам интересный продукт и тем самым повысит их лояльность.

Как правильно выбрать банковскую карту

Жизнь без банковской карты сейчас представить себе сложно. Большинство выплат, например зарплаты и пособия, теперь идут на карту. Но какая карта выгоднее: кредитная или дебетовая? За что надо платить банку, а за что банк сам заплатит клиенту? «ЭВ» решил разобраться в этом вопросе.

Фото: Наталья Мущинкина

«Классика» для студента

Как считает первый заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Евгений Лапин, банковская карта для молодого человека с небольшим заработком должна помогать экономить: «Вы удивитесь, но студентам и стажерам я посоветую классическую кредитную карту. Только на первый взгляд кажется, что кредитка — это расходы». При правильном планировании и своевременном погашении задолженности студент легко может избежать расходов на проценты по кредитному лимиту. Сейчас практически все банки предлагают грейс-период по кредитной карте — это льготный период кредитования (который, как правило, распространяется на операции покупок). Если гасить сумму задолженности в указанный банком срок, то не придется платить проценты.

Конечно, студенту ожидать значительного кредитного лимита по карте не стоит, т.к. пока у него нет стабильного заработка, только стипендия и подработка. Поэтому он может рассчитывать на небольшой кредитный лимит. Если выбрать карту с сashback, то от 1% до 5% процентов в среднем от суммы покупок по карте можно получать обратно в виде бонусов. Так карта поможет и немножко от потраченных денег вернуть, что для студента немаловажно.

И сэкономить у студента тоже получится благодаря банковской карте. Большинство крупных банков создали для держателей своих карт программы лояльности. Они позволяют получить у партнеров скидки и привилегии при оплате картой. Пользователь должен внимательно ознакомиться на сайте банка со списком партнеров, чтобы узнать, где и какие бонусы его ждут. А также внимательно следить за акциями, чтобы экономить на обычных бытовых тратах. Зачастую рестораны фастфуда или недорогие сетевые кафе при оплате картой дают скидку или какой-то бонус (нередко в виде бесплатного напитка). Вот уже и экономия на ежедневных расходах благодаря оплате банковской картой.

По оценкам опрошенных «ЭВ» банкиров, в среднем ежемесячная сумма возвращенных средств для одного пользователя варьируется от 2,5 до 6 тыс. рублей.

«Подруга» домохозяйки

У молодых мам и домохозяек чаще всего есть небольшие финансовые накопления, на которые можно получать доход по карте. Распространенная ситуация, когда женщины немного денег откладывают «на всякий случай», на непредвиденные расходы. Именно поэтому банкир советует выбрать дебетовую карту с опцией «начисление процентов на остаток по счету». Пусть даже небольшая сумма, припасенная на месяц или два, принесет прибыль. При выборе банка надо внимательно ознакомиться с тарифами, чтобы точно знать, есть ли какие-то условия начисления процентов на свободные средства, например может быть ограничена минимальная сумма. Эксперт советует внимательно изучить тарифы, выбирая банк.

Чаще всего на домохозяек ложится обязанность покупать продукты — на этом тоже можно немного заработать. При выборе банковской карты нужно обратить внимание на варианты с функцией сashback, тогда часть средств от покупок, которые мама будет делать по карте, вернутся ей обратно. И это не маленькие суммы, за год набегает довольно приличное количество бонусов! Самые большие безналичные траты россиян традиционно в ритейле, на него приходится порядка 60% операций по пластиковым картам.

Бонус для туриста

Специально для путешественников банки разработали огромное разнообразие карт. Наиболее популярный вариант — кобренды банка и конкретной авиакомпании. Такие предложения позволяют за покупки по карте накапливать бонусы, которые потом можно обменять на бесплатные перелеты в указанной авиакомпании. Они удобны для тех, кто много летает одной авиакомпанией в привычных и комфортных условиях. Перед открытием карты следует внимательно уточнить правила и срок использования бонусов.

Еще один вариант предложений для путешественников — банковская карта, которая дает возможность накапливать бонусные баллы. А эти баллы потом потратить не только на оплату авиабилетов, но и на другие услуги для туристов: железнодорожные билеты, проживание в отелях, турпутевки и аренда автомобиля. Такой вариант удобен для экономных путешественников, которые стараются выбрать недорогие маршруты, иногда жертвуя своим комфортом в пользу цены.

В поездках карты особенно удобны, но лучше брать с собой хотя бы одну запасную карту на случай утери или блокировки основной. Такой подход поможет вам избежать риска остаться без доступа к вашим деньгам в другой стране. «В поездках за границу совсем не обязательно открывать карту в валюте, вы сможете рассчитываться и рублевой картой, при этом деньги будут списаны в рублях по курсу. Чтобы контролировать расходы по карте, рекомендую подключить СМС-уведомление и регулярно проверять выписку по счету — это можно сделать через интернет-банк», — заключил Антон Суворкин из РосЕвроБанка.

Дебетовые карты на лучших условиях

* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

** Количество поданных заявок за последние 30 дней.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Предложения месяца

Отзывы о дебетовых картах на лучших условиях

Предложения в других городах
  • В Москве
  • В Санкт-Петербурге
  • В Екатеринбурге
  • В Новосибирске
  • В Нижнем Новгороде
  • В Уфе
  • В Краснодаре
  • В Самаре
  • В Ростове-на-Дону
  • В Челябинске
  • В Омске
  • В Казани
  • В Воронеже
  • В Перми
  • В Красноярске
Предложения в банках
  • Райффайзенбанк
  • Хоум Кредит Банк
  • Ситибанк
  • Локо-Банк
  • Банк Уралсиб
  • Таврический Банк
  • Александровский
  • Фора-Банк
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития
  • Восточный Банк
Популярные продукты
  • Мультикарта ВТБ
  • Умная карта от Газпромбанка
  • Карта Польза от Хоум Кредит Банке
  • Tinkoff Black
  • Всё сразу от Райффайзенбанка
  • Карта Cash Back в Альфа-Банке
  • Opencard от Банка Открытие
  • Можно Все от Росбанка
  • Карта Номер Один Ultra от Восточного Банка
  • Молодежная от Сбербанка
  • Прибыль от Уралсиба
  • Моментум от Сбербанка

Какую лучше оформить?

В понятие «выгодные дебетовые банковские карты» их владельцы вкладывают что-то свое, но неизбежно такой критерий, как стоимость выпуска и ежегодного обслуживания, является значимым для всех. Чем ниже цена, тем более привлекательным будет продукт для пользователя. Какая самая выгодная?

Самая лучшая для потребителя – та, у которой оптимальное соотношение «цена – качество». В данном случае под качеством понимается набор доступных операций и сервисов, которые ею предусмотрены. Чем выше категория, тем шире возможности ее использования.

Чтобы ответить на вопрос, какую лучше оформить вам, нужно решить, для каких целей вы хотите ее использовать, какой набор функций она должна обеспечивать.

Какой банк выбрать? Основным критерием выбора банка является ширина его банкоматной сети. Как правило, в банкоматах банка – эмитента снятие собственных средств осуществляется бесплатно. Чем больше банкоматов поблизости, тем меньше вероятность уплаты комиссии за снятие наличных. Также преимуществом обладают банки, чьи банкоматы и ПВН входят в Объединенную расчетную систему (ОРС). Выдача наличных в устройствах ОРС может осуществляться бесплатно или с меньшей комиссией.

Какая самая лучшая и где лучше ее оформить, решать вам. На этой странице представлены лучшие дебетовые карты 2018 и 2019 года по версии портала Банки.ру.

Для того чтобы узнать, предложение какого банка лучше, сотрудники портала проводят регулярные исследования и публикуют рейтинги банковских продуктов.

*Все предложения, отображенные на данной странице, являются самыми выгодными и лучшими исключительно по мнению экспертов Банки.ру