В какой бизнес вложить все свои деньги

Куда вложить деньги без риска?

Возможностей вложить свои сбережения надежно и выгодно у обычного россиянина не так много. У тех, кто не является профессиональным инвестором, на выбор есть лишь несколько вариантов. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Банковский вклад

Это наиболее традиционный и понятный финансовый инструмент для большинства граждан, который не требует глубоких познаний в области инвестиций. Достаточно выбрать надежный банк, найти депозит с выгодной процентной ставкой на подходящий срок, внести деньги — и все.

Главное достоинство банковского депозита в том, что деньги граждан застрахованы: если вдруг с банком что-то произойдет, например у него отзовут лицензию, то государство через систему страхования вкладов вернет вкладчику деньги и проценты на общую сумму до 1,4 млн рублей. Происходит это достаточно быстро: выплаты начинаются в течение двух недель с момента наступления страхового случая.

Но есть недостаток, и он достаточно весомый. Ставки по банковским депозитам неуклонно снижаются уже несколько лет. Когда-то не проблемой было открыть трехлетний вклад под 15% и даже 19% годовых. Банки бились за деньги клиентов, они нуждались в ликвидности и предлагали вкладчикам очень привлекательную доходность.

Теперь наступили другие времена, которые многие называют «эпохой низких ставок». Банк России последовательно снижает ключевую ставку, это делает более выгодными кредиты, но, к сожалению, влияет и на доходность депозитов. Так, по данным ЦБ, в третьей декаде декабря средняя максимальная процентная ставка в крупнейших российских банках составила 6,36% годовых. 28 октября Центробанк в очередной раз снизил размер ключевой ставки с 7% до 6,5%, и буквально в первых числах ноября банки стали объявлять о снижении доходности по своим депозитам. В частности, Сбербанк: теперь максимальная ставка в линейке его вкладов составляет 4,65% годовых.

Банк России регулярно дает понять, что намерен и дальше снижать размер ключевой ставки. Поэтому надеяться на хорошую доходность по банковским депозитам пока, увы, не стоит.

Акции

Этот инвестиционный инструмент уже несколько сложнее. Акции компаний обращаются на фондовых биржах в Лондоне, США, России. Но напрямую выйти на биржу, чтобы покупать и продавать бумаги, частное лицо не может: ему потребуется посредник — брокер. Это может быть брокерская компания или крупный банк. Надо прийти к этому посреднику, заключить с ним соответствующий договор, открыть брокерский счет, внести на него деньги, и только тогда можно приступить к инвестированию в акции. Делать это можно по телефону, указывая брокеру, какие акции вы хотели бы купить или продать, либо через специальный торговый терминал. Сейчас многие брокеры и банки дают возможность частным лицам покупать и продавать акции через мобильные приложения. Здесь важно помнить о неизбежных расходах: брокеры за свои услуги берут комиссию.

Но самое, пожалуй, важное — это то, что рыночные цены акций, котировки, нестабильны и непредсказуемы. Они зависят, как принято считать, от представлений инвесторов о реальной стоимости компании. На котировки влияет множество факторов, среди которых прибыль и репутация компании, соотношение доходности и надежности компании, отраслевые и даже государственные экономические новости, а также глобальные мировые новости и события.

Конечно, есть немало примеров того, что вложения в акции могут принести очень высокую доходность. Например, акции Facebook за последний год прибавили в цене более 27%, и это даже очень неплохо. Но немало примеров и сокрушительных провалов: достаточно вспомнить недавнюю историю с бумагами «Яндекса», которые обвалились на 20%.

В общем, чтобы зарабатывать на акциях, нужно быть очень «продвинутым» инвестором, всегда держать руку на пульсе, быть готовым вовремя среагировать, а также понимать, что от потери денег не застрахован никто.

Золото

Во все времена золото считалось символом богатства и процветания. Сегодня для частных лиц есть несколько возможностей вложить свои деньги в золото. Например, в банке можно купить настоящие золотые слитки, это довольно просто. Но возникает вопрос, как хранить это богатство: надо будет либо арендовать сейфовую ячейку, либо рисковать, держа его дома.

Но это даже не самое главное. Глобально цена на золото, конечно, растет. Так, за последние десять лет учетная цена Центробанка за грамм благородного металла увеличилась более чем в 3 раза и сейчас превышает 3 тыс. рублей. Но если говорить о значительно меньших временных диапазонах, например от года до трех лет, она может колебаться и даже падать — также в связи с мировыми экономическими трендами. С учетом того, что разница в цене продажи и покупки банками золота и монет достаточно ощутимая, а продавать золото, может так случиться, вам будет необходимо в момент спада цены, есть риск недополучить доход или даже потерять часть своих средств.

Также банки предлагают обезличенные металлические счета (ОМС) — специальные счета, обеспеченные драгметаллами. Вы приобретаете в банке золото, открываете такой счет, но благородный металл на руки не получаете, он остается в банке. Ваши деньги находятся на этом счете, доходность зависит от рыночных котировок. Проценты по таким счетам банк не начисляет, и — важно! — такие счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов. То есть, если у банка отзовут лицензию, деньги эти вам не вернут.

В общем, инвестировать в золото, в принципе, можно, но это должны быть очень долгосрочные вложения, буквально на десятки лет.

«Народные» облигации

Два года назад в России появился простой и интересный инвестиционный инструмент для обычных граждан — это облигации федерального займа , или ОФЗ-н. Поскольку предназначены они были именно для широкого круга инвесторов, их тут же прозвали «народными» облигациями. Такие облигации для населения выпускает государство в лице Минфина. Было размещено уже три выпуска ОФЗ-н на общую сумму 70 млрд рублей, эти облигации пользовались большим спросом. В сентябре 2019 года Минфин разместил четвертый выпуск ОФЗ-н — на 15 млрд рублей.

Суть этого инструмента в том, что покупатель облигаций дает государству деньги в долг. Государство выплачивает ему проценты, а в конце срока обращения возвращает полную стоимость. Купить ОФЗ-н можно в любом из четырех уполномоченных банков (Сбербанк, ВТБ, Почта Банк и ПСБ) как в отделении, так и онлайн — через мобильное приложение.

Номинал одной облигации составляет 1 тыс. рублей, срок обращения — три года. Купить ОФЗ-н можно минимум на 10 тыс. рублей, максимум — на 15 млн. В течение трех лет каждые шесть месяцев покупатель облигации получает доход (купон). Доходность купона составляет от 6,5% до 7,35% годовых, она увеличивается в течение периода владения облигацией.

Конечно, эта доходность уже сейчас значительно выше, чем ставки по вкладам, которые и дальше будут снижаться. И самое главное — это фиксированная доходность, она не зависит от мировых рыночных катаклизмов, как цена акций или золота. Кроме того, государство гарантирует возврат всех вложенных в «народные» облигации денег, а по банковским депозитам можно рассчитывать лишь на страховку до 1,4 млн рублей.

Размещая четвертый выпуск ОФЗ-н, Минфин внес много новшеств, которые сделали приобретение облигаций удобнее и выгоднее для граждан. Так, число уполномоченных банков-агентов, где можно купить облигации, увеличилось с двух до четырех. Также теперь банки не берут никаких комиссий, продавая или покупая облигации, раньше комиссия составляла от 0,5% до 1,5%. Появилась возможность покупки ОФЗ-н через Интернет: если вы являетесь клиентом одного из уполномоченных банков, то можно это сделать через мобильное приложение.

«Народные» облигации можно продать в любой момент в уполномоченном банке-агенте. При этом, если они были у вас более года, государство выплатит накопленный купонный доход, который начисляется ежедневно. Но максимальную выгоду получит, конечно, тот, кто будет держать ОФЗ-н у себя все три года, до момента полного погашения. Причем с дохода от «народных» облигаций не нужно будет платить налог. Кроме того, их можно передать по наследству. Интересно также то, что банки могут рассматривать ОФЗ-н в качестве залога, то есть при наличии соответствующих программ кредитования под них можно взять кредит на выгодных условиях.

На сегодняшний день «народные» облигации являются оптимальным инвестиционным инструментом для любого, кто не хочет рисковать своими накоплениями, получить доход выше, чем дают банки, и не имеет возможности постоянно и круглосуточно следить за рыночными котировками акций или драгметаллов.

Более подробную информацию об ОФЗ-н можно получить здесь .

Куда можно вложить деньги с целью заработка?

Рано или поздно каждый задумывается не только над тем, как сохранить свой капитал, но и как его приумножить. Как вложить средства с выгодой, но без риска потерять их? Какую выбрать стратегию и на что ориентироваться при ее выборе? В настоящее время рынок предлагает огромное количество способов вложения денег: от банковского депозита до игры на бирже. Речь не идет о сомнительных инвестициях вроде финансовых пирамид – поговорим о наиболее надежных вариантах, рассмотрим их преимущества и недостатки.

Вложение денег в банк под проценты

Банковский депозит – самый популярный способ инвестирования, заключающийся в том, что банк выплачивает инвестору определенный процент за размещение вклада в банке. Привлекательность депозитов для населения заключается в их доступности и понятности – требуется только паспорт и денежные средства, причем, вклады могут быть не только рублевыми, но и валютными. Кроме того, вклад можно открыть даже на ребенка и застраховать – в случае наступления страхового случая вкладчику будет выплачено 100% вложений, если сумма депозитов не превышала 100 тысяч рублей и 90% от остальной суммы, если сумма депозитов была больше 100 тысяч рублей.

Основной недостаток банковского вклада заключается в низком проценте доходности. При этом,чем надежнее банк, тем ниже процентная ставка, которая чаще всего не покрывает даже инфляцию. Более того, процентная ставка по банковскому депозиту фиксируется в момент подписания договора вклада, а при текущей нестабильности в мировой экономике инфляцию практически невозможно предсказать. Наибольший процент предлагается банками по вкладам, размещенным на длительный срок с невозможностью снятия даже части вклада, что является еще одним минусом такого вида инвестиций.

Вложение денег в золото и другие драгоценные металлы

Действительно, ценность золота, серебра, палладия и платины не зависит от времени и вложение в драгметаллы можно назвать надежной инвестицией, однако и у него есть свои минусы.

Покупку инвестиционных монет, драгоценностей и мерных слитков нельзя назвать лучшим способом для краткосрочного инвестирования. Кроме того, все указанные приобретения сопряжены с дополнительными расходами, либо с низкой ликвидностью. Так,стоимость монет, выпускающихся к памятным датам,превышает рыночную цену на металл. Ювелирные украшения довольно трудно быстро продать, кроме того,в их цену входит работа ювелира. Слитки так же необходимо изготавливать и выплачивать с их стоимости 18% НДС.

Способ инвестиций для «продвинутых» – обезличенные металлические счета, когда инвестор конвертирует вложенные им средства в граммы металла, т.е. не в конкретный слиток, а в условные граммы.

Все инвесторы сходятся во мнении, что инвестирование в драгметаллы является надежным способом сохранить крупную сумму в течение длительного времени (более 5 лет). В краткосрочной же перспективе цены на драгметаллы подвержены сильным колебаниям и высок риск потерять свой капитал. Что касается цен на покупку и продажу, то разница между ними не покрывает не только инфляцию, но порой даже цену приобретения такого актива.

Вложение денег в недвижимость

С наступлением мирового финансового кризиса большая часть вариантов вложения средств в недвижимость стала экономически невыгодной. Покупка недвижимости за рубежом и покупка земельных участков постепенно выходят из рейтинга популярных видов финансовых вложений. Мелкие инвесторы также перестали вкладывать деньги в строящееся жилье из-за низкого уровня доходности. Одним из выгодных способов остается вложение средств в коммерческую недвижимость, однако такой вид инвестирования является долгосрочным и риск того, что с ростом количества коммерческой недвижимости новый торговый или бизнес центр не станет популярным, очень высок.

Вложение денег в ценные бумаги

Ситуация на фондовом рынке постоянно изменяется, что является причиной перетекания денежных средств от одного владельца другому. Однако в долгосрочной перспективе тенденция роста проявляется достаточно сильно, потому грамотное инвестирование может перешагнуть временные падения и принести хорошую прибыль.

Бытует мнение, что создание своего портфеля – сложная наука для избранных. На практике же достаточно обладать здравым умом и небольшим багажом знаний, чтобы сделать правильный выбор. Кроме того, достаточно много брокеров предлагают готовые портфельные инвестиции.

К ценным бумагам относят акции, облигации, фьючерсы и опционы на акции. При выборе ценных бумаг инвестору стоит обратить внимание на следующее:

  • ликвидность – легко ли будет продать ценную бумагу на рынке;
  • стоимость – соответствует ли курсовая цена реальной цене, какую динамику показывала бумага на рынке в последнее время;
  • финансовое состояние эмитента – финансовая отчетность и перспектива роста.

Подобный способ инвестирования считается высокодоходным, однако необходимо быть в курсе экономических новостей и новостей компаний-эмитентов, чтобы избежать потерь при возникновении рисков паления курсов ценных бумаг.

Доверительное управление

Если вы недостаточно уверены в себе, как в успешном инвесторе, и не решаетесь рискнуть капиталом, вы можете доверить свои сбережения в управление профессиональным инвесторам, которые грамотно разместят их на валютном или фондовом рынке.

Одна из форм доверительного управления – паевые инвестиционные фонды (ПИФы), где инвестор покупает пай. Из множества паев образуется фонд, на средства которого торгуются акции и облигации фондового рынка, и извлекается прибыль, распределяемая между инвесторами по итогам года.

Подобные вложения на рынке Форекс называют вложением в ПАММ счет, который является некой альтернативой доверительного управления и позволяет зарабатывать на Форекс без непосредственного участия инвестора. Задача инвестора лишь выбрать управляющего в соответствующем рейтинге и вложить денежные средства.

Единственный минус данного вида вложения денег – несовершенство законодательства (Форекс не регулируется законодательством), поэтому выбирая управляющую компанию, обратите внимание на ее опыт и репутацию.

Аналогом ПАММ-счетов являются МАМ-счета (Multi Account Manager), в частности, MTrading, предоставляемые форекс-брокером MTrading. Что нужно понимать инвесторам об использовании МАМ-счетов:

  • В системе управления счетами «MAM» сама торговля проводится по счету MAM-Manager, где объединяются все вложения участников инвестирования.
  • На персональные счета участников инвестирования переводится только финансовый результат форекс-торговли доверительного управляющего пропорционально депозитам инвесторов.
  • Электронная система безопасности не дает возможности управляющему МАМ-счетом выводить деньги с депозитов инвесторов, разрешая только совершать сделки с ними.
  • Инвесторы могут диверсифицировать вложения посредством размещения депозитов на нескольких МАМ-счетах одного или многих управляющих, выбирая и совмещая те или иные торговые стратегии.
  • Выбрать управляющего помогает постоянно обновляемый и достоверный рейтинг, построенный на реальной истории совершения сделок.

Торговля на валютном и фондовом рынках

Валютный и фондовый рынки являются потенциально высокодоходными финансовыми рынками, на первом торгуются валюты, на втором – ценные бумаги. Валютный рынок Форекс (ForeignExchange) получил свое развитие сравнительно недавно вместе с развитием сети интернет, однако уже сейчас его обороты оставляют далеко позади все известные биржи мира.

Огромное количество информации в интернете, подробное описание способов заработка на Форекс, а также наличие автоматизированных торговых систем привлекают все больше инвесторов. Для многих игра на финансовых рынках становится не просто работой, но и любимым делом. Еще одно достоинство игры на валютном рынке – отсутствие привязанности к определенному месту:у инвестора есть возможность торговать в любое время и в любой точке земного шара.

Однако при возможной огромной прибыльности, рынок Форекс является наиболее рискованным. Во-первых, игра на валютном рынке крайне не рекомендуется азартным людям, поскольку азарт не позволяет контролировать риски и оградить себя от больших убытков. Во-вторых, инвестор не может торговать на рынке Форекс лично: торговля осуществляется через брокера, и выбирать брокера нужно очень внимательно, обращая внимание, прежде всего, на его активы, репутацию, знания и опыт.

Существует множество других способов инвестирования средств: в собственный бизнес, в определенный проект, оплата собственного образования или образования детей и многое другое, что выходит за рамки данной статьи. Однако, какой бы способ вложения денег вы не выбрали – пользуйтесь основным правилом грамотного инвестирования: не кладите все средства в одну корзину.

Предупреждение : предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.

Бизнес и жизнь : всегда ли надо инвестировать только в свой бизнес

Владельцы собственного дела очень часто имеют инвестиционный портфель, который практически на 100% состоит из их бизнеса, ничего иного в нем нет. Причин для этого много. Например, бизнес достаточно рентабельный, поэтому нет смысла искать альтернативы для вложений свободного капитала, а бизнес все еще позволяет их осваивать. Вторая причина – бизнес требует затрат, поэтому все свободные средства априори направляются туда. Третьей причиной может стать плохая осведомленность предпринимателя об альтернативных вариантах инвестиций.

Но всегда ли это верно? Для меня, как для собственника, бизнес – это один из способов инвестиций в класс активов, который называется долевым. К этому классу относятся, например, акции, доли в юрлицах, инвестиции в стартапы. Иными словами, владея бизнесом, я владею активом, сопоставимым с акциями, что само по себе не может быть консервативным вложением и полностью зависит от результативности компании. Чтобы понять, соответствует ли ваш инвестиционный портфель, состоящий только из долевого класса активов в форме вашей компании, вашим целям и ситуации, нужно проанализировать несколько показателей.

Необходимо понять свои финансовые цели, причем не в бизнесе, а в жизни. Такими целями могут быть, например, покупка недвижимости для семьи, смена автомобиля, пассивный доход на пенсии. По каждой финансовой цели требуется уточнить несколько параметров.

Во-первых, срок достижения цели. Чем короче срок – тем консервативнее должны быть инструменты под цель. Если вы знаете, что через год вам обязательно нужно будет взять деньги из бизнеса на отпуск, лечение родителей или обучение ребенка, проанализируйте денежные потоки вашего бизнеса, его финансовые результаты за прошлые периоды. Сильные ли были колебания, были ли периоды, когда вы длительное время не имели возможности ничего из бизнеса изъять? Чтобы не столкнуться с ситуацией выбора: либо – развитие бизнеса, либо – траты на личные цели, держите деньги на короткие не-бизнес цели не в компании, а в консервативных инструментах с доходностью, как минимум покрывающей инфляцию: например, депозиты, высоконадежные облигации с погашением до срока цели, структурные продукты с полной защитой до срока цели.

Читайте также:  Рефинансирование автокредита

Во-вторых, важно определиться с валютой. Для того, чтобы избежать валютных рисков, лучше хотя бы частично держать накопления в валюте. Допустим, вы рассматриваете вариант проживания в двух странах, но бизнес у вас – исключительно в рублях и в России. В будущем вы можете столкнуться с риском, что переезд окажется непосильным, если рубль сильно просядет по отношению к валюте той страны, куда вы хотели переехать, и доходов от бизнеса будет мало для оплаты проживания за границей.

В-третьих, следует оценить важность цели. Если цель нельзя передвинуть по срокам, то желательно хотя бы часть капитала разместить в консервативные инструменты. Бизнес – это все же не депозит и не облигации крупнейших компаний, его финансовый результат может сильно колебаться. Если у вас есть важные цели типа пенсии и обучения детей, то на них хотя бы частично нужно копить в более консервативных инструментах, выводя в них часть прибыли из бизнеса. Такими инструментами могут быть депозиты, облигации надежных эмитентов, допускаю структурные продукты с полной защитой, накопительное и инвестиционное страхование жизни. В частности, под свою цель пассивного дохода я добавила свой портфель из бизнеса еще портфелем из высоконадежных облигаций инвестиционного рейтинга.

В-четвертых, определитесь, налоговым резидентом и гражданином какой страны или стран вы планируете быть в момент реализации цели. Будут ли ограничения по инструментам, каковы будут налоговые последствия, сможете ли вы управлять портфелем из другой страны? В частности, если вы переедете в другую страну, не возникнет ли там дополнительный налогов на доходы от российского бизнеса? Сможете ли вы продолжать его полноценно вести? Или вам лучше постепенно наполнять портфель инструментами в той юрисдикции, выводя в них прибыль бизнеса?

Кроме того, проанализируйте, предполагает ли ваша цель регулярные изъятия денег из бизнеса, с какой периодичностью. Например, ваша цель – пенсия родителям, им требуется ежемесячная поддержка, максимум – раз в квартал. Сможете ли вы гарантированно изымать нужную сумму из бизнеса с такой периодичностью? Или есть риск, что ваши родители в самый неподходящий момент останутся без поддержки, так как вашему бизнесу потребуется весь свободный капитал? Я лично для цели регулярного изъятия под помощь родителям держу облигации и рентную недвижимость, с которых регулярно получаю выплаты, которые перевожу родителям.

Куда вложить деньги в кризис?

Падение цен на нефть, девальвация рубля, пандемия коронавируса — все эти факторы могут стать причиной серьезного экономического кризиса не только в России, но и во всем мире. В этой ситуации многие граждане обеспокоены тем, чтобы не утратить своего благосостояния. Рассмотрим плюсы и минусы различных популярных финансовых вложений.

Что происходит с деньгами во время кризиса

В период замедления экономического роста в России в 2020 году есть риск резкой девальвации рубля. В связи с этим держать накопления в отечественной валюте достаточно рискованно, т. к. деньги теряют стоимость. В случае инфляции потратить средства можно будет на товары и услуги меньшего объема. В то же время удорожание происходит неравномерно. Кроме того, в ситуации пандемии становятся неактуальными некоторые направления бизнеса. В связи с этим многие граждане задумываются об ответах на следующие вопросы:

  • как не потерять свои средства (избежать фактической потери стоимости накоплений);
  • какое направление деятельности выбрать;
  • как вложить свои накопления, чтобы получить доход.

Рассмотрим наименее и наиболее выгодные варианты инвестиций в период кризиса 2020 года.

Что не нужно делать с деньгами

Однозначного ответа на вопрос, куда лучше не вкладывать средства, нет. У каждого варианта есть свои недостатки. Тем не менее, граждане часто приобретают именно рискованные активы, которые впоследствии не приносят прибыли. Рассмотрим наиболее популярные и наименее выгодные вложения в период кризиса. Наибольшие недостатки есть у следующих вариантов инвестиций:

    Открытие депозита в банке. Минус такого вложения — риск потерять свои средства в случае банкротства кредитно-финансовой организации или в результате инфляции. Несмотря на то, что держатель вклада получает определенный процент от банка, которому доверил свои средства, в период кризиса этот вариант не спасает от риска девальвации и обесценивания накоплений.

Все перечисленные варианты вложения зависят от финансовых возможностей граждан и их оценки тех или иных рисков.

Куда вложить средства в период кризиса

Рассмотрим наиболее выгодные варианты вложений. В период кризиса зачастую речь идет не о приумножении финансов, а о том, чтобы их не потерять. В ситуации экономической и социальной нестабильности 2020 года лучшее вложение средств — то, которое расширит ваши возможности без риска потери денег.

К наиболее выгодным инвестициям относятся следующие варианты:

  • Покупка недвижимости. Квартира, дом, гараж часто становятся дешевле в период кризиса. Впоследствии стоимость объекта недвижимости снова вырастет, тогда его будет выгодно продать. Плюс вложения — стабильный рост цены по окончании кризисного периода. Минус — сложность сделки, дополнительные затраты на услуги нотариуса, необходимость платить пошлину за регистрацию купли-продажи и подоходный налог (13% от реализованной суммы). Кроме того, недвижимость с подключенными коммуникациями требует оплаты жилищно-коммунальных услуг.
  • Драгоценные металлы. Одна из лучших инвестиций — покупка золота, серебра, монет или открытие обезличенного металлического счета. Несмотря на то, что спрогнозировать перспективы роста стоимости на долгий срок практически невозможно, драгоценные сплавы постепенно дорожают. В период кризиса покупка золота, серебра и других металлов, а также изготовленных из них изделий — хороший способ сохранить свои накопления.
  • Покупка земельного участка. Как и недвижимость, один из наиболее надежных вариантов вложения средств во время кризиса. В отличие от владельца квартиры собственнику земельного участка не нужно платить за ЖКУ. Объект инвестиции нельзя потерять вследствие пожара, взрыва, он не может быть разрушен вследствие коммунальной аварии. Также участок можно использовать (в зависимости от его назначения) не только для последующей продажи, но и для постройки дома, сельскохозяйственной деятельности. При покупке земли важно учитывать возможность подключения газа, электричества, проведения водопровода.
  • Образование. Один из беспроигрышных вариантов вложения средств — повышение собственной квалификации или приобретение новой профессии. В период кризиса 2020 года, когда многие профессии становятся невостребованными, теряют доход и закрываются туристические фирмы, торговые и другие предприятия, важно подстраховаться и стать специалистом в той области, которая может быть актуальна в ситуации экономической нестабильности. Многие граждане начинают осваивать иностранный язык, проходят курсы дизайна, программирования и пр. В какую профессиональную область вложить средства, каждый решает в зависимости от своих личных предпочтений и прогнозируемого дохода.

Полезные советы

Существует и еще несколько способов прожить кризис с наименьшими потрясениями в своей жизни. Важно не только сохранить средства, но и обезопасить себя от стресса, потери здоровья. В связи с этим приведем несколько полезных рекомендаций, которых важно придерживаться в любое время, особенно в период экономической и социальной нестабильности:

  • Получайте больше положительных эмоций. Проводите время с близкими, друзьями. В период самоизоляции поддерживать общение вы можете с использованием современных средств аудио- и видеосвязи. Позитивные эмоции — важное условие безболезненного преодоления кризиса.
  • Старайтесь не оформлять кредиты. Особенно нежелательны займы в долларах и другой валюте при рублевом доходе. Ухудшение экономической обстановки в стране может привести к тому, что нечем будет выплачивать долг перед банком или МФО. Если у вас есть действующий кредит, продумайте варианты его рефинансирования еще до наступления риска просрочки. В случае несоблюдения графика возможно начисление пеней. Со временем долг по кредиту будет только возрастать, что может привести к неприятным последствиям — вплоть до описи имущества по решению суда и необходимости пройти процедуру банкротства.
  • Решите проблемы со здоровьем. Если у вас есть какие-то заболевания, преддверие кризиса — то время, когда лучше всего озаботиться лечением и восстановлением организма. Впоследствии может быть не до этого, а затраты на оздоровление могут стать выше.
  • Сократите расходы. В условиях кризиса важно по возможности сократить или полностью исключить необязательные затраты. Если вы планировали бросить курить или избавиться от других вредных привычек, сейчас для этого самое время. Оптимизировать расходы зачастую помогает банальная экономия на товарах и услугах.

Чем более подготовленным вы встретите наступление кризиса, тем больше шансов будет безболезненно преодолеть этот сложный не только для России, но и для всего мира исторический период.

Заключение

Однозначного ответа, во что необходимо вложить средства в кризис, нет. В статье мы привели плюсы и минусы тех или иных инвестиций, которые помогут вам сориентироваться в непростое время, чтобы не потерять свои сбережения.

В какой бизнес вложить все свои деньги

Блог для владельца бизнеса

Подпишитесь и раз в месяц получайте на почту подборку полезных материалов и кейсов для роста продаж, автоматизации бизнеса, ведения финансового и управленческого учета

Вы успешно подписались на блог

  • Главная »
  • Статьи »
  • Куда выгодно инвестировать в 2020 году: руководство для начинающих

Цель бизнеса — прибыль. Но бизнес может прогореть, компания обанкротиться и предприниматель останется без денег. Инвестиции помогут избежать такого исхода в случае форс-мажорных обстоятельств и приумножить капитал, когда бизнес растет.

Наши люди боятся инвестировать — нестабильная экономика и кризисы отбивают все желание рисковать своими деньгами, поэтому 32% россиян держат деньги под матрасом. Росстат подсчитал, что наличных денег у граждан больше 6 триллионов рублей (94 млрд долларов) — четверть годового бюджета России, на секундочку. Люди считают, что таким образом они защищают себя от возможных финансовых потрясений, но на самом деле это плохой способ сохранить сбережения — инфляция обесценивает деньги примерно на 4-6% в год.

Уровень инфляции за 10 лет — никакой стабильности

Инвестиции дают возможность накопить на образование, собрать финансовую подушку или обеспечить себе безбедную старость. Но инвестиции — это всегда риск, поэтому надо хорошо продумать, куда инвестировать и на какой срок.

Валюта

Тут все просто: если валюта подорожала — вы в выигрыше, если подешевела — потеряли деньги. Люди считают, что валюта — надежный способ инвестиций, но это не совсем так. Например, в 2017 году курс доллара упал и инвесторы потеряли на курсовой разнице. А в следующем году доллар вырос, и они получили прибыль.

По исследованию аналитического агентства НАФИ россияне уже не так доверяют иностранным деньгам, как раньше — в 2014 году свои сбережения хранили в валюте 19% россиян, в 2019 году — только 9%. К тому же, проценты по вкладам в долларах снизились, а хранить сбережения в евро невыгодно — в этом году в еврозоне установили отрицательную депозитную ставку. Это означает, что банки вынуждены платить за хранение валюты и установить выгодный для вкладчика процент, они не могут.

На колебаниях курса валют можно быстро заработать. И так же быстро обанкротиться. Инвестируйте в разную валюту и храните сбережения на депозитных счетах в банке — процент по вкладу минимизирует возможные потери.

Драгоценные металлы

Драгметаллы всегда в цене. Но многие совершают одну фатальную ошибку: инвестируют в ювелирные украшения. Если это не колье королевы Елизаветы или кольцо Франциска V, то украшения в голодный год примут в ломбарде как лом и дадут пятую часть их реальной стоимости. Это невыгодная инвестиция.

Инвестировать нужно в банковские драгметаллы — слитки или монеты. Когда будет нужно, банк выкупит их обратно по актуальной стоимости. Можно купить физические слитки или открыть Обезличенный Металлический Счет (ОМС) — на нем будет храниться эквивалент купленному металлу. В любой момент можно обменять этот эквивалент на рубли по курсу ЦБ на этот день.

Инвестиции в драгметаллы — прибыли ждать долго, но зато надежно

Цены за грамм драгметаллов растут медленно, хотя иногда случаются прорывы. Например, те, кто вложил в палладий в 2018 году получили 51% прибыли — стоимость металла за год выросла на 24,6%. С золотом таких метаморфоз не произошло.

Инвестиции в драгметаллы не принесут быстрый доход, это долгосрочная инвестиция. Если вы готовы ждать лет 10, то это выгодное вложение. Если нет — прибыль будет небольшой.

Недвижимость

Выгодная инвестиция, если инвестировать в стране со стабильной экономикой. Если экономику трясет, то можно потерять деньги. Например, недавняя девальвация рубля — с 30 рублей за доллар до 60. Цены на недвижимость в рублях не выросли, а в перерасчете на доллар — упали. Те, кто вложил в недвижимость до девальвации, потеряли часть вложенных денег.

Инвестировать можно в новостройки, вторичное жилье, коммерческие помещения. Если вы покупаете квартиру, чтобы жить — это не инвестиция, это сохранение денег — другая цель и другой подход.

Основной доход от инвестиций в недвижимость — аренда помещения и удорожание объекта. Например, 2-5% годовых чистой прибыли принесет небольшой отель в развитом городе.

Получить большую прибыль можно на проектах добавленной стоимости — девелопменте или редевелопменте. Они могут принести до 18% годовых чистой доходности. Минус — есть риск потери своих денег, если проект не удастся.

Если хотите получать прибыль от инвестиций в недвижимость сразу, купите готовый арендный бизнес — доход будет с первого месяца работы. Оптимальный вариант для инвестирования — вложить 75% капитала в арендный бизнес, 25% — в проекты добавленной стоимости.

Акции

У акции есть рыночная стоимость — если она растет, вы в плюсе, если падает — в минусе. Например, вы купили одну акцию за $200. Компания развивается и стоимость акций на фондовом рынке за год выросла — теперь одна акция стоит $300. Вы выгодно инвестировали — ваш доход $100. Но может быть и по другому — вы купили акцию за $200, а через год рыночная стоимость компании упала и теперь акция стоит $50 – вы потеряли деньги.

Эксперты считают, что дохода от акций можно ожидать через 3-4 года. Основная ошибка начинающих инвесторов — скидывать бумаги как только стоимость акций начинает снижаться. Часто достаточно переждать бурю и не паниковать — через время все может измениться.

Например, в 2017 году инвестиции в акции принесли инвесторам убыток — индекс МосБиржи снизился на 7,8%, но уже в следующем году акции принесли акционерам почти 12% дохода .

Найдите компании с реальным бизнесом, у которых есть перспектива роста — они могут принести прибыль. Соберите портфель, в котором будут акции разных компаний, так вы уменьшите риск возможных убытков.

Криптовалюта

Самый рискованный инструмент. Криптовалюты взлетают и падают в течение дня несколько раз, нужен немалый опыт и интуиция, чтобы заработать на этом. В 2018 году криптовалюты стали самой убыточной инвестицией, в этом году они все так же в аутсайдерах.

По данным Лаборатории Касперского 8% граждан России работают с криптовалютой каждый день, по исследованию Statista это делают всего 2%. Не так уж много, по сравнению с другими инструментами инвестирования.

Данные исследований по криптовалютам

Некоторые эксперты считают, что курс криптовалюты будет расти, другие говорят о противоположное и указывают, что интерес к цифровым деньгам снижается — люди перестают заходить на биржи и инвестировать. Конечно, все может измениться — достаточно одного скачка стоимости криптомонет, чтобы инвесторы снова начали вкладывать деньги. Но будет ли этот скачок — вопрос.

15% инвесторов в криптовалюту стали жертвами мошенников. Если вы решили инвестировать в цифровые деньги, пользуйтесь проверенными биржами.

Депозиты

Депозиты тоже инвестиция, но заработать много не получится — средняя ставка по вкладу немного выше процента инфляции. А если инфляция будет расти — прибыль уменьшится. Тем не менее, это один из самых надежных инструментов инвестирования. Даже если банк, в котором вы храните сбережения, обанкротится, государство вернет вам 1 400 000₽. Больше этой суммы хранить опасно — деньги можно потерять в случае финансового кризиса или банкротства банка.

Откройте депозитный счет с правом пополнения и без права снятия на год, три или пять — прибыль будет больше.

Дополнительное инвестирование

Обучение сотрудников — долгосрочная инвестиция. Некоторые предприниматели не видят смысла вкладывать в образование персонала и совершают ошибку — по данным Лаборатории исследований рынка труда обучение сотрудников прямо влияет на производительность труда, а, значит, на рост и развития бизнеса в целом.

Кроме материальной выгоды при обучении сотрудников компания получает и нематериальные, а это важно в условиях конкуренции.

Вкладывайте часть прибыли в обучение персонала — это помогает компании развиваться.

Эксперты рекомендуют составить портфель инвестиций — вкладывать деньги в разные инструменты. Это уменьшает риски и помогает сохранить деньги или сократить убыток в случае форс-мажоров.

Составить портфель вы можете сами, но придется разобраться во всех инструментах, проанализировать положение на рынке и спрогнозировать вероятность спада или подъема. Если разбираться некогда или нет желания — обратитесь к профессиональным брокерам, которые сделают это за вас.

«Для инвестиций интересны и краудинвестинговые платформы, где экспертами и соинвесторами выступает пул известных предпринимателей. Такие платформы сейчас выходят на региональные рынки и на них можно найти проект надежный и прибыльный.

Эти платформы — новая форма инвестиций. Но попасть туда сложно — из 1000 заявок рассматривают 10, в работу попадает только 2 проекта. Если вы хотите инвестировать — обратите внимание на этот инструмент, если хотите получить инвестирование — попробуйте пройти фильтр»

Краткие выводы

Куда можно инвестировать в 2020 году:

  • акции;
  • недвижимость;
  • драгметаллы;
  • депозиты;
  • обучение сотрудников.

Криптовалюта — под вопросом. Инвестиции в цифровые деньги — это большой риск, поэтому перед тем как принять решение инвестировать, проанализируйте положение на фондовом рынке и посоветуйтесь с экспертом.

Но не увлекайтесь инвестициями — оцените свои возможности и вкладывайте определенную часть денег. Если вкладывать больше, чем вы можете себе позволить, то попадете в кассовый разрыв, а это дополнительная головная боль. Как раз об этом мы записали видео, в котором рассказали почему инвестировать надо с умом.

Читайте также:  Куда вложить деньги в кризис

Важно понимать, что каждый инвестирует на свой страх и риск. Прежде чем начать инвестировать, убедитесь, что тщательно изучили направление, разобрались во всех нюансах и уверены, что в случае потери инвестиций, ваш бизнес сможет существовать без этих денег. Иначе в попытке улучшить ситуацию вы можете потерять все.

Делаем инвестиции: как вложить деньги, чтобы с ними не расстаться

О том, что инвестирование в современных условиях это уже скорее необходимость, чем способ получить дополнительный доход, РИА «Восток-Медиа» писало не так давно. По словам специалистов, за десять лет инфляция сократит сбережения, если их «складывать в чулок», примерно на тридцать процентов. Так как же распорядиться свободными деньгами, чтобы их сохранить и желательно приумножить?

Предварительная подготовка

Как советует сетевое издание КарелИнформ, прежде чем заняться инвестициями, желательно постараться создать резервный фонд на случай, если что-то пойдет не так. Специалисты советуют отложить три условные месячные зарплаты на депозитный счет. Сам по себе банковский вклад в наше время считается не самым лучшим способом вложения денег, но для этих целей сойдет. При выборе банка стоит учитывать главный критерий: у него должна быть лицензия Центробанка, это дает определенные гарантии сохранности ваших средств.

А вот для того, чтобы заняться непосредственным инвестированием, следует начать с самообразования. Например, сходить на курсы – многие компании проводят их бесплатно. Только учтите, что сертификат о прохождении таких курсов не гарантирует вам немедленную и стабильную прибыль. Стопроцентно угадать, как будут вести себя акции, невозможно даже очень опытным инвесторам. А ведь многие начинающие инвесторы полают, что надо всего лишь вовремя купить подешевле и вовремя же продать подороже. Большинство в итоге разочаровываются. Поэтому в первые три года такой деятельности новичку не стоит думать о ежедневной «игре» на бирже. Тут специалисты рекомендуют придерживаться иной стратегии.

«Можно ли заработать на акциях? Да, можно. Потому что акции в конечном итоге, это производная от эффективности работы компании. Если вы выберете для инвестиций компанию, в которой всё хорошо, то вы будете при деньгах. С облигациями тоже всё не сложно. Если в случае с покупкой акций вы становитесь совладельцем компании, то в случае с облигациями – даёте компании в долг. Главное – выбрать правильную компанию и не нарваться на мошенников. А разница между мошенническими схемами и нормальным финансовым рынком – в объяснимости того, откуда берутся деньги. Чем более сложные схемы предлагают вам, тем большая вероятность того, что вы можете потерять свои деньги», – полагает преподаватель ДВФУ и финансовый консультант Максим Кривелевич.

Опытные инвесторы предпочитают вкладывать деньги именно в ценные бумаги крупных компаний. Такие вложения чаще приносят более высокий доход. Но гарантии, что каждая покупка или продажа будет приносить прибыль, всё равно нет. Более того, если компания обанкротится, ваши деньги вовсе пропадут.

Так что на начальном этапе инвестируйте в акции не больше 10-20 процентов своих сбережений. Учтите, что если вам срочно понадобится деньги, для продажи акций может быть не самый подходящий момент. И не забывайте, что инвестиции в акции и облигации – это долгосрочные вложения. Если вы хотите таким образом за пару лет заработать на квартиру или автомобиль, покупать ценные бумаги нет смысла.

Остерегайтесь мошенников!

Если вы совсем ничего не понимаете в инвестициях, но очень хочется попробовать, то сначала можно стать участником паевого инвестиционного фонда. Если вы все же решили разобраться в теме самостоятельно, то необходимо открыть брокерский счет. Эту услугу предлагают крупные банки или брокерские компании.

Если вы решили воспользоваться услугами биржевого брокера, то будьте осторожны. Если у брокера нет лицензии Центробанка, то связываться с ним рискованно. Реестр лицензированных брокеров можно найти на официальном сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки».

«Зачастую не имеющие лицензии Банка России компании козыряют тем, что они зарегистрированы за рубежом и у них есть лицензия иностранного регулятора. Но помните – если возникнут проблемы при взаимодействии с такой площадкой, а они в 99 процентах случаев возникают, бороться за свои права вам придется в иностранной юрисдикции – на Виргинских островах или еще дальше», – рассказал директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Особенно вопрос наличия лицензии Центробанка касается рынка Forex – нелегальных дилеров там очень много. По словам Максима Кривелевича, в России до недавнего времени не было ни одного лицензированного Forex-провайдера. Сейчас несколько крупных компаний получили лицензии для работы на этом рынке. Но вероятность разбогатеть для обычного обывателя, играя на рынке Forex, даже при условии взаимодействия с лицензированным дилером, очень невысока.

«При редчайшем стечении обстоятельств, сравнимом с выигрышем в лотерею, обыватель уйдет оттуда с деньгами. Для абсолютного большинства игроков это обязательно закончится потерей денег. И если использовать аналогию с лотереями, то речь идет о лотереях, которые регулируются государством – с ними можно сравнить деятельность лицензированных брокеров. А если вы связались с брокером, у которого нет лицензии Банка России, то это всё равно, что участвовать в лотерее, у которой нет главного приза», – пояснил он.

«Только в первом квартале 2018 года Банк России выявил 99 нелегальных форекс-дилеров, данные по 78 таким организациям направлены в прокуратуру для блокировки их сайтов в судебном порядке», – уточнил Лях.

Инвестирование для ленивых

Вернемся к паевым инвестиционным фондам (ПИФ). Если вы становитесь участником такой организации, то от вас нужны только деньги. А все сделки на бирже за вас будут совершать менеджеры этих фондов. Обычно такую услугу предоставляют в крупных банках или управляющих компаниях.

«Это вполне нормальный и легальный способ инвестирования, многие люди так делают и зарабатывают деньги, но он мне не нравится идеологически. Зачем одно из серьёзных решений в своей жизни – как попытаться скопить себе на старость – доверять посторонним людям? Вы свой парашют доверите укладывать постороннему человеку, или сами это сделаете? Если всё пойдет плохо, кого вам винить? Хотя, повторю, ничего незаконного в ПИФах нет. Это просто такой способ инвестирования для ленивых», – считает Максим Кривелевич.

Поэтому, если вы решили стать инвестором, и сумма, которой вы готовы рисковать и вкладывать на рынок ценных бумаг, превышает несколько десятков тысяч рублей, то эксперты советуют не доверять управлять своими деньгами другим, а разбираться с этим самостоятельно.

Возможность вернуть налог

В России не так давно появился полезный инструмент для тех, кто никогда не инвестировал средства в ценные бумаги. Речь идет об индивидуальном инвестиционном счете (ИИС). Вы сможете получать прибыль от акций и облигаций, а главное – налоговый вычет (13 %) на взнос или на доход в течение трех лет при условии соблюдения двух ограничений

Во-первых, класть на счет можно не больше миллиона рублей в год, а вычет можно получить не более чем с четырёхсот тысяч рублей ежегодно. То есть, речь идет о сумме в 52 тысячи рублей в год, если у вас есть официальный доход. Во-вторых, чтобы иметь право на вычет, нужно не снимать деньги со счета в течение трех лет. Например, если вы вложите деньги в государственные облигации под 7 – 8 процентов годовых и получите налоговый вычет, то средняя доходность за три года составит 11-12 процентов годовых, что в полтора раза больше, чем прибыль по депозитам в банках.

Куда вкладывать деньги

В массовом сознании вложение денег равно инвестициям. В реальности это не совсем так. Например, расходы на туалетную бумагу или запасы гречки (соли, сахара) не могут считаться инвестициями. Даже покупка автомобиля, в зависимости от цели приобретения, может быть либо инвестицией, либо расходом.

Что считать инвестициями

Если коротко, то инвестициями принято называть операции по размещению капитала для извлечения прибыли. Как правило, инвестиции делаются на продолжительное время.

Краткосрочные вложения принято называть спекуляциями – термин применим к фондовому рынку, но его можно использовать и для описания ситуации с куплей-продажей чего угодно: купил и перепродал с выгодой – это спекуляция. Термин давно не имеет негативного или криминального подтекста и применяется в прямом смысле.

Инвестировать можно как деньги, так и ценные бумаги, имущество, права, имеющие денежную оценку (скажем, право на интеллектуальную собственность).

Самая простая инвестиция – размещение средств на банковском депозите, который приносит определенный доход согласно процентной ставке по вкладу, а непосредственно распоряжается деньгами банк, инвестируя их в те или иные инструменты, включая выдачу кредитов.

Квалы и неквалы

Российское законодательство и Центробанк различают квалифицированных и неквалифицированных инвесторов. В зависимости от того, к какой категории вы относитесь, вам будут доступны те или иные финансовые инструменты.

К квалифицированным инвесторам относят тех, кто разбирается в сути финансовых инструментов. Квалифицированным инвестором может быть как физическое, так и юридическое лицо. Статус можно получить, обладая суммой выше утвержденного порога (для фондового рынка – не менее 1,4 млн рублей на брокерском счету), достаточный оборот по брокерскому счету за минувший год или же документы, подтверждающие квалификацию для работы на финансовых рынках.

Квалифицированным инвесторам («квалам») доступны более сложные фондовые инструменты или, например, инвестиции в микрофинансовые компании (МФК) от 1,5 млн рублей.

Соответственно, все прочие являются неквалифицированными инвесторами («неквалами»), которым доступны, кроме депозитов, операции с акциями, облигациями, ETF (из котировальных списков 1-го и 2-го уровней), инвестиционные паи в ПИФах, сделки на FOREX.

Ключевым параметром при внесении инвестиций являются риски. Как правило, чем выше доходность инвестиций – тем выше риски, и наоборот. Умение оценивать риски отличает квалифицированного инвестора от неквалифицированного, чем и обусловлена доступность ассортимента финансовых инструментов – некоторые ограничения для «неквалов» введены для защиты средств.

Инвестиции для блондинок

Название весьма условное и обозначает инвестиции с минимальными рисками, доступные даже тем, кто мало понимает в финансах. Про банковский вклад сказано выше, но есть более доходные виды депозитов. Например, мультивалютный вклад, где средства номинированы в нескольких валютах, как правило, это рубль, доллар и евро. Сумму обычно делят на три равные части и получают 5,5% до 7% в рублях, 1,2% – 1,8% в долларах и 0,5% – 1% в евро без особого риска.

Есть обезличенные металлические счета (ОМС), где доходность привязана к курсу драгоценного металла. Более всего популярны ОМС в золоте, следом идет серебро. Для серебра характерны периодические скачки стоимости, золото показывает большую стабильность. Вкладывая деньги в серебро, можно за короткий промежуток времени получить крупную прибыль на скачке курса, либо потерять вложения, если они были сделаны в неудачный момент, например, на пике цены. В золото вкладывают деньги на долгосрочную перспективу, на коротких промежутках времени такие вклады показывают минимальную доходность.

Спрос на платину противоположен спросу на золото. Золото растет в кризисные периоды, а платина – во времена экономической стабильности.

Спрос на палладий растет постоянно. Добывать его технически сложно, а запасы стран-добытчиков никому неизвестны. Специалисты считают, что сокращение добычи палладия даже на 5% мгновенно вызовет рост цены. Скорее всего, в ближайшие 3-4 года спрос на палладий будет превышать предложение.

По данным Банка России, за последние 5 лет доходность металлических счетов была следующей:

Золото – 25%
Серебро – 26%
Платина – 6%
Палладий – 31%.

Средства ОМС не подлежат госстрахованию. Физические золотые слитки лучше не покупать, так как при продаже возникнут сложности с подтверждением подлинности и выплатой 20% НДС. Серийные золотые украшения как объект инвестиций остались в прошлом, потому что продать их можно только по цене лома.

На фондовом рынке лучше всего покупать облигации надежных эмитентов хотя бы потому, что доходность по ним гарантирована. Если очень хочется акции, то лучше приобретать привилегированные – дивиденды на них выплачиваются довольно регулярно.

Интересным вариантом инвестиций являются монеты из драгоценных металлов. Покупать их стоит только в банках, с сертификатом подлинности. Правда, получить прибыль на монетах можно лишь собрав инвестиционный портфель и подождав лет пять. Монета тем дороже, чем больше масса металла и меньше тираж. Массу можно найти на самой монете, тираж – в справочных материалах банков или монетных дворов тех государств, где изготовлена монета. Информацию по российским монетам публикует Банк России.

Советы начинающим

1. Не понимаете, как инструмент или проект генерирует доход – не инвестируйте.

2. Обещание высокой доходности – всегда стоп-сигнал. Невозможно зарабатывать 120% в месяц на легальном бизнесе, в фазе кризиса, без риска.

3. Слишком навязчивая реклама – стоп-сигнал. Если проект дает невероятную доходность, то для участия в нем миллионеры и миллиардеры должны стоять в очередь. Почему же деньги собирают по рекламным объявлениям у каждого встречного?

4. Проверяйте компанию, которой хотите доверить деньги, в соответствующих списках ЦБ или ищите лицензию от регулятора. Помните, что государственное страхование распространяется только на депозиты в финансовых учреждениях- участниках системы страхования вкладов. Все остальные вклады вы делаете на свой страх и риск, чтобы вам не говорили.

5. Если предлагают инвестировать в бизнес – просите бизнес-план. Отсутствие бизнес-плана – стоп-сигнал. Как и утверждение, что у проекта нет конкурентов: вас либо обманывают, либо не владеют ситуацией, либо планируют заняться заведомой ерундой.

6. Никогда не инвестируйте последние деньги и, тем более, кредитные ресурсы. Инвестируйте только свободные средства, которые остались после покрытия расходов и платежей по ЖКХ.

Идеи для инвестиций: куда вкладываются предприниматели Узбекистана

Большая часть предпочитает реинвестировать прибыль, но есть и другие варианты — творчество, строительство, общественное питание и другое.

С появлением свободных средств люди начинают задумываться над тем, куда бы инвестировать деньги, чтобы они приносили доход. Выбор самого подходящего варианта зависит от того, какую прибыль желает получить инвестор, а также от его отношения к риску.

Spot неоднократно публиковал идеи для инвестиций, и на этот раз решил узнать, куда и почему предпочитают вкладывать предприниматели Узбекистана.

Ибрагим Муратов,

Куда бы вложил: я решил вложить большую часть денег в свой бизнес, а именно в приобретение шали (рис-сырец), ведь сейчас самый разгар сезона.

По прогнозам стоимость риса в этом году будет высокой, хотя фермеры продают сырье достаточно дешево. Я считаю, что если в наличии есть свободные деньги, то шали — это очень актуально.

При правильно выбранном поставщике и сырье через пять−шесть месяцев можно зафиксировать чистую прибыль в 50%-60%.

Куда бы не вложил: никому не советую инвестировать в сферы, в которых не разбираетесь на уровне эксперта.

сооснователь Art Hotels Group.

Куда бы вложил: все свободные средства вкладываю в свой бизнес. Как и в любое время вкладываться нужно туда, куда действительно нужно.

Звучит как тавтология, но нельзя опровергать, что успеха можно добиться только в том деле, которое действительно востребовано и приносит пользу обществу.

Не стоит мыслить о бизнесе как о процессе зарабатывания денег, подумайте с точки зрения полезного дела, которое в дальнейшем может принести доход, и ответы на многие вопросы (в частности, чем заняться) придут сами собой.

Если вам по прежнему ничего не пришло голову, представьте свой будущий бизнес как инструмент, помогающий в решении проблем или задач других людей. Нужно быть полезным обществу, и тогда вместе с заработком можно получить удовлетворение. Например, не стоит открывать пиццерию просто потому, что это популярно и хорошо идёт.

Еще нужно определить, какую сферу можно улучшить, чего не достаёт рынку в этой области, задать новую тенденцию, разбудить конкурентов при выходе на рынок, либо поддержать новаторов, чьи идеи близки вам.

основательница Beauty Paste.

Куда бы вложилась: я бы инвестировала в строительство, недвижимость (не только в Узбекистане) и, конечно же, в благотворительные фонды (без прибыли).

Куда бы не вложилась: стартапы — не стала бы вкладывать именно в это направление. Бизнес должен научить предпринимателя риску и ответственности. Это приходит только посредством личного опыта.

Если стартап выжил в течение года, то его масштабирование уже более привлекательный вид инвестиции, но фактически из стартапов реально работающие идеи — это 1 из 100.

основательница Aiko, Igmar и Kimchi Plate.

Куда бы вложилась: я думаю, что молодой бизнес может вложить деньги в производство, а крупный — в капиталоемкие отрасли, где доходность будет не очень высокой, но инвестиции будут защищены.

Мы свои свободные деньги финансировали в апарт-отель Igmar. Конечно, сейчас не время открывать такой бизнес, но я надеюсь, что в течение одного года ситуация более менее наладится.

Куда бы не вложилась: По моему мнению, нет такого вида бизнеса, который не приносил бы прибыль, но существуют сферы, которые неправильно управляются. Вкладываться можно куда угодно, если у тебя на это есть компетенции. Но, тем не менее, я однозначно буду избегать участия в нелегальных бизнесах.

Куда бы вложил: если будут свободные деньги, то я вложу их в интернет-магазины и онлайн-платформы, так как за ними будущее.

Карантин показал их необходимость для клиентов и указал новые возможности для предпринимателей. Думаю, что государство тоже видит перспективы онлайн-систем и создаст все необходимые технические возможности для их процветания.

Куда бы не вложил: я бы не стал тратить деньги на неликвидные и неперспективные проекты. Обязательно надо делать оценку перспективности любого проекта или стартапа, проводить маркетинговые исследования, определять цели, по которым они должны развиваться. Сейчас много проектов, которые запускаются без надлежащей экспертизы и анализа.

Акмаль Салихов

Куда бы вложил: будь у меня $1000, то я бы вложился в творческое дело — рекламные ролики (около $800 -1000 на оборудование и $200 на обучение), контент для СММ и так далее.

Читайте также:  Как узнать готова ли карта Сбербанка

Если говорить о суммах крупнее (до $3000), то здесь, наверное, я бы предпочел те сферы, в которых я разбираюсь — создание игрового проекта, YouTube-канала. При маленьких инвестициях все возвращается к вопросу образования. Я бы занялся тем, что будет приносить не прибыль, а скорее всего опыт.

В случае если у вас есть бизнес, свой доход и плюс $1000−2000 в месяц, которые не связаны с вашей жизнью и вашим прожиточным минимумом, то здесь можно сфокусироваться на стартапах. У нас есть много талантливых ребят, поэтому я бы походил на ивенты, и, изучив все проекты, выбрал подходящий мне по душе.

Для некоторых стартапов даже $800 в месяц будет неплохим вложением на старте, и этого будет достаточно, чтобы он мог довести до ума свой продукт за шесть-девять месяцев. Даже если у них что-то не получится, в итоге вы найдете хорошую команду, с которой сможете создать достойный проект в сфере IT, агро или в медицине.

И еще, я давно хотел инвестировать в общепит, а именно в компанию — производителя продуктов для вегетарианцев. Например, замороженные овощные котлеты, веганские печенья, торты.

Куда бы не вложил: уверен, что не стоит необдуманно вкладываться в негарантированные материальные ценности как недвижимость (в стране неконкурентоспособная цена), покупка и сдача автомобилей в аренду.

Мастер-класс по инвестициям: как правильно выбрать, куда вложить деньги

Чтобы узнать, можно ли в действительности заработать на фондовом рынке и что нужно знать, чтобы избежать потерь, мы обратились к человеку, который нашел собственный подход к инвестициям. Знакомьтесь: Артем Волков. Человек, который вовремя разглядел потенциал акций, подорожавших в 4,5 раза за три года. И это всего один из примеров. Вот рассказ Артема.

С чего все начиналось

Первые шаги на фондовом рынке сильно не обдумывал. На сайтах брокерских компаний мелькает множество котировок, от которых глаза разбегаются. А реклама в интернете пестрит курсами по трейдингу и прогнозами движения цен. На этом фоне просто поддаться спекулятивным настроениям: купить или продать на эмоциях. Но благодаря учебе на экономическом факультете и правильному окружению это обошло меня стороной.

Впервые начал инвестировать около пяти лет назад. Изначально вкладывал небольшие суммы. Хотел посмотреть и проверить, как все работает. Одним из первых вложений стал «Норильский никель». Купил акций примерно на ₽400 тыс. и держал около года. Продал слишком рано. Если бы подождал, прибыль была бы больше.

Затем я начал подробнее разбираться в инвестициях — читал тематические форумы, книги, проходил курсы. Со временем стал более осознанно подходить к вопросу. И три года назад сделал основную часть вложений. Искал акции с самым большим потенциалом роста плюс ориентировался на рекомендации знакомых.

В итоге мой выбор пал на акции угольных компаний «Распадская» и «Мечел», энергетиков «Ленэнерго» и ФСК ЕЭС, а также металлургов ММК и «Русал».

Со временем из портфеля исчезли угольщики и часть металлургов. Цены на их продукцию стали падать, и я продал эти акции. Вместо них вложился в нефтеперерабатывающие компании, например в «Саратовский НПЗ».

Как выбираю, куда вложить деньги

В основном я инвестирую в акции и облигации . Сложные финансовые инструменты не использую. В драгоценные металлы и валюту не инвестирую. Я покупаю бумаги исключительно на собственные деньги — кредитные плечи и короткие позиции не применяю.

Из облигаций предпочитаю облигации федерального займа (ОФЗ). Использую их для краткосрочных инвестиций. Покупаю не дольше, чем на год.

Когда дело касается акций, главное — грамотно выбрать компанию, в которую собираешься инвестировать. Я обычно уделяю внимание финансовой отчетности, дивидендам, новостям и будущими прогнозными показателями. Это спрос на продукцию компании, доля рынка, себестоимость производства, планы по вложениям.

Еще смотрю на прогнозы компании и смогла ли она их реализовать. Например, компания считает, что заработает по итогам года ₽20 млрд. Но когда выходит годовой финансовый отчет, чистая прибыль оказывается только ₽16 млрд. Если подобное происходит несколько раз, я не буду покупать акции такой компании.

Мне также интересно покупать доли в развивающихся компаниях, которые в перспективе вырастут и поделятся со мной частью своей прибыли, даже если сейчас они пока не платят дивиденды.

На что смотрю в дивидендной политике

После того как я решил, акции какой компании купить, надо выбрать между обыкновенными и привилегированными. Нужно помнить, что моя задача — получать дивиденды от акций. В этом плане очень важна дивидендная политика.

Я уделяю внимание нескольким пунктам:

  • предыдущие выплаты по типам акций: какой процент чистой прибыли распределяется на обыкновенные, а какой на привилегированные;
  • прибыль, из которой компания рассчитывает выплаты — РСБУ или МСФО. Лично мне ближе выплаты из МСФО;
  • отношение к мелким акционерам. Крупные акционеры могут полностью или частично прекратить выплаты дивидендов. Такие намерения обычно можно проследить в публичных выступлениях, опубликованных стратегиях или действиях руководства. Так было с «Распадской». В 2019 году компания активно снижала долги, а цены на уголь шли вверх — у «Распадской» была возможность платить щедрые дивиденды. Однако руководство решило оставить большую часть денег внутри компании;
  • оговорки, которые объясняют, в каких случаях компания вообще не заплатит дивиденды. Например: соотношение долг/EBITDA. В дивидендных политиках компаний можно встретить условие, что компания заплатит дивиденды, только если долг будет меньше показателя EBITDA.

Исходя из всех перечисленных факторов делаю окончательный выбор.

Когда покупаю и продаю бумаги

Я могу купить бумаги в кризисные моменты при массовых распродажах на рынке. Например, можно вспомнить 2014 и 2015 годы, когда акции некоторых компаний упали из-за обвала цен на нефть и введения санкций. Я тогда купил бумаги «Русал». Даже вложив средства в индекс МосБиржи в то время, сейчас можно было бы удвоить те деньги.

Примером, когда бумаги стоит продавать, может послужить ситуация с той же «Распадской». Компания оттягивала принятие новой дивидендной политики. Для меня это стало сигналом для досрочной продажи акций, что я вскоре и сделал. К определенному моменту в цене акции уже были заложены ожидания инвесторов о более высоких дивидендах. Если бы я ждал дольше, то продал бы уже по цене сильно ниже.

Я также продаю ценные бумаги , если компания сбавляет темпы роста выручки и прибыли, увеличивает программу капитальных затрат или влезает в новые долги. Однако все случаи индивидуальны. Иногда рост капитальных затрат не означает ничего плохого — часто это активно растущие компании, которые вкладывают деньги в свое развитие.

Одной из лучших моих инвестиций я считаю покупку акций «Ленэнерго». Компания выстояла после судебных разбирательств и финансовых проблем и стала стабильно наращивать производственные показатели. Вскоре это положительно отразилось на котировках. Помимо роста стоимости акций, компания платит хорошие дивиденды — регулярно 10% от прибыли по РСБУ по привилегированным акциям. Такие бумаги приятно держать в портфеле.

Я покупал привилегированные акции по цене ниже ₽50 за штуку. Сейчас они стоят около ₽120. Я продам «Ленэнерго», если у компании снизится чистая прибыль и показатели по бизнес-плану.

Моей самой удачной инвестицией на фондовом рынке была «Распадская». Я покупал акции по ₽31 за штуку и держал три года. После этого продал по цене в ₽145 за акцию. На прибыль, которую я получил с этой сделки, можно купить машину.

Я стараюсь без крайней необходимости не продавать бумаги с убытком. Когда стоимость акций сильно снижается без веских причин, я, наоборот, докупаю еще бумаг.

Моя стратегия сейчас

Сейчас я много времени уделяю анализу компаний и редко смотрю на графики цен. Читаю небольшую группу аналитиков, новости и слежу за отчетами компаний. На инвестиции я стараюсь откладывать 40% от ежемесячного дохода, а остальные 60% трачу на повседневные нужды.

Я покупаю акции в расчете на дивиденды. На выплаты по дивидендам и купоны по облигациям я снова покупаю бумаги. Так же поступаю с доходом от продажи ценных бумаг.

Кроме дивидендов рассчитываю на рост акций в цене. Так я смогу продать бумаги дороже, чем покупал, и дополнительно заработать на разнице. Но для этого нужно терпение — обычно акции медленно растут в цене.

Мне не нравится часто покупать и продавать бумаги. Такой подход может вызвать много расходов. Например, оплата комиссий бирже и брокеру. И при этом ничто не гарантирует инвестору, что он сможет компенсировать эти траты своей прибылью.

Поэтому я редко меняю бумаги — состав моего портфеля может оставаться без изменений неделями. И это психологически комфортно. Сейчас у меня акции «Русал», «Саратовского НПЗ» и «Ленэнерго».

Сформировать собственный портфель акций можно прямо на РБК Quote. Шаг первый: зарегистрироваться (потребуется паспорт, ИНН и 5 минут). Шаг второй: перевести деньги на свой брокерский счет. Специально для читателей РБК Quote такой счет откроет ВТБ — надежный брокер, работающий под надзором Центрального банка. Шаг третий: выбрать, куда вложиться. В этом помогут статьи и советы РБК Quote. Шаг четвертый: инвестировать.

Документ, удостоверяющий имущественное право, который может покупаться и продаваться. Наиболее распространенные ценные бумаги акции, облигации и депозитарные расписки. Акция — удостоверяет долю участия в имуществе компании, включая долю в нераспределенной прибыли. Акции бывают обыкновенными и привилегированными. Обыкновенная акция наделяет владельца правом голоса на собрании акционеров компании, причем количество голосов пропорционально количеству акций. Привилегированная акция наделяет преимущественным правом на распределение прибыли, но не наделяет правом голоса на собрании акционеров. Облигация удостоверяет право на часть долга эмитента, который возник путем размещения этих облигаций. Часто акции и облигации торгуются на специальных торговых площадках — биржах (обращаются на биржах) и являются предметом инвестиций портфельных инвесторов. Способ торговли на бирже, когда инвестор заимствует у брокера акции, которыми сам не владеет, чтобы продать их по текущей рыночной цене с тем, чтобы купить эти же акции по более низкой цене и извлечь выгоду. В этом случае инвестор ограничен сроками расчетов, а открытие короткой позиции сопряжено с высоким риском. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.

Куда вложить лишние деньги в 20, 30 и 40 лет

Вы начали зарабатывать больше, чем успеваете потратить. Получили крупный бонус за сделку или наследство. Выиграли в лотерею и обзавелись крупной суммой. Что делать с деньгами — разбирается Лайфхакер.

Куда инвестировать в 20 лет

В образование

За плечами несколько лет работы, и уже понятно, каких навыков не хватает и в какую сторону нужно двигаться дальше. Свободные деньги стоит вкладывать в курсы, семинары, тренинги. Главное — заранее убедиться, что их проводят не шарлатаны, а уважаемые в своей среде люди. Подобные траты принесут новые знания и новые связи. А это обещает много интересных проектов и увеличение зарплаты в будущем.

В подушку безопасности

Период от совершеннолетия до 25–30 лет — возраст риска. Арендодатель может отказать в съёмной квартире. На работе сократят самого молодого, потому что он пришёл последним. Хочется переехать в другой город, где открывается больше перспектив.

Чтобы пережить кризисный период с минимальными потерями, нужно иметь сумму, которой хватило бы на нормальное существование в течение двух месяцев. Её хватит, чтобы внести залог за новую квартиру и заплатить процент риелтору, чтобы не голодать во время поиска новой работы. Для переезда желательно задействовать дополнительные источники дохода.

Советы для более юного возраста справедливы для всех последующих периодов жизни.

В акции

Когда накопления невелики, можно опробовать систему на будущее. Определите сумму, расставание с которой на долгий срок вы переживёте, и вложите её в «голубые фишки» — акции, которые показывают тенденцию к росту. Через 5–7 лет проверите, сколько денег «накапало».

Во франшизу

Франшиза — это вариант готового бизнеса, когда все условия для развития уже созданы. Но в этом случае не только ты выбираешь, но и тебя. Необходима готовность соответствовать правилам и работать в команде.

Затраты на франшизу могут составить от 100 тысяч до нескольких миллионов. Прямой связи между стоимостью и престижем компании нет. Важны затраты на производственные площади, оборудование и прочее.

Франшиза — это обучение, за которое вы не платите деньги, а ещё и зарабатываете в процессе. Так что именно она идеальна для молодого бизнесмена. Да и проще совмещать с работой, чем собственный бизнес.

Роман Алёхин, основатель маркетинговой группы «Алёхин и партнёры»

Куда инвестировать в 30 лет

В стабилизационный фонд

Этой суммы должно хватить, чтобы семья могла жить в привычном режиме не менее шести месяцев. Деньги удобно хранить на накопительном счёте в банке: ежемесячно начисляется небольшой процент, и можно снять всю сумму или её часть без потерь.

В накопления

Если деньги в ближайшее время не понадобятся, их можно положить на депозит в банк на фиксированный срок. Досрочное снятие, скорее всего, лишит вас всех бонусов, зато процентная ставка здесь выше. Обратите внимание, есть ли капитализация. Если есть, начисления будут плюсоваться к общей сумме ежемесячно, затем проценты начисляются уже на возросшую сумму.

Ещё один важный момент — возможность пополнения депозита. Чем больше вы внесёте, тем больше сможете забрать.

Увеличить капитал получится, если процентная ставка выше инфляции. Если нет, речь идёт лишь о сохранении денег.

В недвижимость через ипотеку

Этот вариант работает, если у вас уже есть жильё. Возможно, вы уже успели разделаться с ипотекой за одну квартиру и накопить первоначальный взнос на вторую. В целом инвестирование в недвижимость через ипотеку — спорный шаг.

Допустим, вы покупаете квартиру за 3 миллиона рублей с первоначальным взносом в 750 тысяч и 13% годовых. Вы готовы ежемесячно отдавать по 33,6 тысячи рублей в течение 10 лет. За это время вы отдадите банку 4,03 миллиона, в том числе 1,78 миллиона по процентам. Квартира обошлась в 4,78 миллиона рублей, и есть вероятность, что её рыночная цена за 10 лет так не взлетит.

Если это рынок вторичного жилья, квартиру можно всё это время сдавать. Исходя из стоимости жилья, можно предположить, что арендатор будет платить 20 тысяч рублей ежемесячно. За 10 лет он отдаст 2,4 миллиона, что полностью покроет проценты по ипотеке и 20% первоначальной стоимости квартиры. В этом случае жильё обойдётся вам в 2,38 миллиона.

В собственный бизнес

Допустим, ранее вы потренировались на франшизе или иным путём освоили навыки ведения своего дела. Теперь можно вложить деньги в собственный бизнес.

Не обязательно открывать предприятие с нуля, можно купить готовую компанию. Подобные предложения есть даже на сайтах, где в основном продают с рук утюги и детские коляски. Речь идёт, конечно, не о заводах. Обычно это маленькие цветочные киоски, теплицы по выращиванию укропа, станции техобслуживания, интернет-магазины, салоны красоты.

Плюс такой покупки в том, что компания уже работает: штат сформирован, поставщики и клиенты найдены. На что следует обратить внимание, чтобы не прогореть:

  • рентабельность;
  • репутация;
  • отсутствие проблем с законом;
  • сроки аренды помещения или участка.

Даже с учётом того, что предприятие уже работает, для получения прибыли придётся попотеть: понять бизнес-процессы, дополнительно вложиться в рекламу.

Чтобы добиться успеха, важно понимать, как разруливать проблемы, в том числе с проверяющими, какие инструменты работают, а какие — нет, какое направление бизнеса вам по душе и где вы сможете идеально реализовать свои знания и навыки.

Роман Алёхин, основатель маркетинговой группы «Алёхин и партнёры»

Куда инвестировать в 40 лет

В пенсию

На государственную поддержку могут надеяться только законченные оптимисты. Поэтому время подумать, как прокормить себя в старости. В этом вопросе подойдут долгосрочные вклады, «голубые фишки». Есть ещё варианты, которые принесут прибыль только в долгосрочной перспективе.

Покупка золота

Речь не о ювелирных украшениях, большую часть цены которых составляет работа мастера. Покупайте золотые слитки или монеты, приобретите обеспеченные драгметаллом акции. Особенность такого вложения в том, что оно оправдает себя только через десятилетие или два. То есть как раз к пенсии.

Венчурные фонды

Ставить все свои деньги на эту лошадку не стоит. Венчурные фонды инвестируют средства клиентов в инновационные предприятия и стартапы, а это всегда рискованно. 70–80% из них не становятся доходными, вся надежда на оставшиеся 20–30%.

С другой стороны, маленькая компания может вырасти в Google или Apple. В этом случае вложение будет не только прибыльным, но и приятным: можно будет хвалиться, что инвестировал в условный Google на заре его деятельности.

В недвижимость без ипотеки

Купить квартиру без переплаты и сдавать её — вариант стабильного пассивного дохода. На ренту едва ли можно безбедно прожить, но эти деньги будут приятным дополнением к доходу. К тому же недвижимость — актив, который растёт в цене. Главное — проверить, что дом не значится в списках на расселение или реновацию.

В здоровье

Пассивный доход — это прекрасно. Но если проценты от вкладов, ценных бумаг и прочих вложений способны вас прокормить, едва ли вы сталкивались с финансовыми проблемами и ранее. Для остальных не лишней целью будет продлить трудоспособный возраст.

После 35 лет организм начинает медленно, но верно разрушаться. Поэтому стоит проверить все важные системы и впредь делать это регулярно. Отдельной строкой стоит стоматология. Сейчас импланты вставляют в основном естественного цвета, но по цене это по-настоящему «золотые» зубы. Так что дойдите до стоматолога и вылечите кариес прямо сейчас.

Инвестиции — это всегда риск. Но кто не рискует и хранит деньги дома, тот теряет процент от суммы как минимум в размере инфляции. По прогнозу Министерства экономического развития, в последующие три года она составит 4% Прогноз социально-экономического развития до 2020 года. .

Сохранять деньги, рискуя, или безопасно, но неэффективно хранить их под матрасом — какой способ выбрали вы?