Может ли сотрудник банка изменить контрольную информацию без клиента

Кодовое слово: Сбербанк

Клиенты Сбербанка могут совершать операции по карте с использованием кодового слова. Как его правильно выбрать и не забыть, что делать, если все-таки забыли – на все эти вопросы Вы найдете ответ в статье.

Оформляя пластиковую карту в Сбербанке, вы обязательно услышите просьбу придумать кодовое слово. Это шифр, нужный для защиты информации и идентификации владельца карты в случае, если она потеряется или будет украдена.

Кодовое слово обычно запрашивают при звонке на горячую линию Сбербанка – это позволяет сотруднику службы поддержки убедиться, что звонит именно владелец карты. Только после подтверждения кодового слова и установления личности звонящего сотрудник банка имеет право передавать конфиденциальную информацию или совершать действия по карте или счету по просьбе звонящего.

Однако нередко происходит так, что владелец карты попросту забыл кодовое слово или же не имеет к нему доступа – договор, в который кодовое слово вписывает при оформлении карты, находится в другом месте, а совершить какие-либо действия по карте необходимо срочно.

Кодовое слово: придумать и не забыть

Кодовое слово должно быть легко запоминающимся и при этом – не быть очевидным. Как правило, сотрудники Сбербанка предлагают клиентам установить контрольные вопросы, которые помогут восстановить шифр, если клиент все-таки его забудет. Чаще всего к таким вопросам относятся «Девичья фамилия матери», «Кличка питомца», «Любимый цветок» и т.д.

Ни в коем случае нельзя указывать собственное имя, фамилию и дату рождения – этот шифр злоумышленник легко раскусит. Также не стоит использовать слова, известные близкому кругу людей. Также владелец карты может придумать кодовое слово, состоящее из случайных букв, цифр, слов или целое словосочетание.

Кодовое слово: забыл

Итак, вы придумали хорошее кодовое слово, но все-таки его забыли. Или же вы используете зарплатную карту, которую оформлял работодатель, а он попросту не выдал владельцу карты информацию.

Можно ли узнать кодовое слово? Увы, нет. Сотрудники банка не имеют права выдавать секретную информацию, поэтому у вас остается лишь несколько вариантов.

Вариант 1: вспомнить. Если клиент не может вспомнить кодовое слово, названное при оформлении карты, сотрудник банка дает ему несколько подсказок – например, спрашивает девичью фамилию матери или имя домашнего питомца. Эти вопросы должны навести держателя карты на мысль. Количество попыток не ограничено, поэтому вы можете долго угадывать кодовое слово – однако не стоит злоупотреблять такой возможностью.

Запомните: кодовое слово нужно произносить громко и четко, чтобы сотрудник банка верно его услышал.

Вариант 2: найти договор. Кодовое слово придумывается при составлении договора, поэтому, если вы не можете его вспомнить, стоит заглянуть в договор перед обращением в службу поддержки.

Вариант 3: изменить кодовое слово. Как? Об этом далее.

Как восстановить кодовое слово Сбербанка

На самом деле, восстановить его никак нельзя – точно так же, как нельзя попросить сотрудников банка назвать кодовое слово. Однако можно создать новый шифр.

  1. Обратитесь в отделение банка, в котором оформляли карту, с паспортом,
  2. Напишите заявление на изменение кодового слова,
  3. В заявлении укажите новое кодовое слово и постарайтесь его не забыть.

Это не займет много времени – скорее всего, вы сможете воспользоваться новым кодовым словом уже в тот же день.

Не переживайте, если вы переехали или же переехало отделение Сбербанка, в котором вы оформляли карту – по сути, подать заявление можно в любом офисе. Однако в этом случае процесс изменения шифра займет немного больше времени, так как ваше заявление будет передано в другое отделение или же в центральный офис Сбербанка в вашем городе.

Кодовое слово – секретный шифр, который стоит не забывать и при этом нельзя делать его простым. От этого зависит безопасность ваших финансов от злоумышленников. Если же вы все-таки сомневаетесь в своей памяти, запишите код и храните его так, чтобы никто не догадался, что это, а третьи лица не смогли получить к нему доступ.

Альфа-Банк внедрил дистанционную смену кодового слова для корпоративных клиентов

Корпоративные клиенты Альфа-Банка получили уникальный сервис — дистанционную смену кодового слова. На первом этапе сервис доступен для 250 тысяч компаний и индивидуальных предпринимателей — это почти половина клиентской базы малого и среднего бизнеса.
В ближайшее время доступ к сервису будет предоставлен для всей клиентской базы.

Кодовое слово используется для аутентификации и обеспечения безопасной работы при обращении уполномоченного лица компании в колл-центр банка (например, за информацией по истории операций по своим счетам).

Теперь уполномоченное лицо компании может изменить кодовое слово самостоятельно в любое время без посещения отделения банка.

Для этого необходимо оставить заявку в интернет-банке, после чего на мобильный телефон поступит звонок через систему IVR (Interactive Voice Response — интерактивное голосовое сообщение). Уполномоченному лицу будет предложено ввести новое кодовое слово на клавиатуре мобильного телефона в тональном режиме. При этом прежнее кодовое слово указывать не потребуется.
Вся процедура занимает 2-3 минуты, полностью автоматизирована и происходит без участия сотрудника банка.

«Бывают случаи, что уполномоченное лицо просто не помнит кодовое слово. Чтобы восстановить его, раньше требовался личный визит в отделение банка. Мы нашли решение, как предоставить клиенту сервис по смене кодового слова дистанционно и моментально, обеспечив безопасность процесса. Новая функция существенно повышает удобство и комфорт клиента при взаимодействии с банком, при этом обеспечивая высочайший уровень информационной безопасности, — комментирует руководитель блока „Малый бизнес“ Альфа-Банка Денис Осин. — Третьи лица не могут ни перехватить звонок с IVR, ни „подделать“ входящий звонок из банка. Последнее просто лишено смысла — если они и узнают „новое слово“, то оно не даст им никаких инструментов для получения информации о клиенте. Потому что если звонок исходит не из банка, то в системе банка изменений не происходит, т.е. действует старое кодовое слово, установленное самим клиентом».

Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, лизинг, факторинг и торговое финансирование.

Альфа-Банк является крупнейшим частным финансовым институтом России по размеру совокупных активов, совокупному капиталу, кредитному и депозитному портфелям.

По итогам первого полугодия 2019 года согласно данным финансовой отчетности (МСФО) совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк», куда входят ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние финансовые компании, составили 52,1 млрд. долларов США, совокупный кредитный портфель — 34,7 млрд. долларов США, совокупный капитал — 7,7 млрд долларов США. Чистая прибыль за первое полугодие 2019 года составила 249 млн. долларов США.

По состоянию на 30 июня 2019 года в Альфа-Банке обслуживается более чем 640 тыс. корпоративных клиентов и 16,5 млн физических лиц. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 791 отделений и филиалов, в том числе дочерний банк в Нидерландах.

Дистанционное обслуживание

Интернет-банк

В системе «Интернет-банк» доступны следующие виды операций:

  • Отслеживать движение средств по счетам и картам в режиме реального времени
  • Мгновенно переводить средства с карты любого банка на карту любого банка
  • Пополнять карты Банка СОЮЗ бесплатно
  • Оплачивать штрафы ГИБДД, налоги, мобильную связь, ЖКХ, телевидение, интернет и другие услуги в два клика
  • Создавать шаблоны по частым операциям и повторять операции из истории
  • Добавлять карты других банков для платежей и быстрых пополнений
  • Осуществлять переводы как внутри банка, так и за его пределы, в рублях, в долларах США и в евро
  • Открывать вклады и осуществлять операции по ним
  • Оформлять кредиты Самостоятельно управлять настройками ваших карт
  • Подключиться к программе лояльности, следить за состоянием бонусного счета и использовать накопленные бонусные баллы
  • Получать подробную информацию по своим продуктам (остатки, детали по счетам, картам, вкладам и кредитам)
  • Находить ближайшие к вам банкоматы и офисы банка
  • Заказывать выписки и справки
  • Общаться с поддержкой

При проведении операций в системе «Интернет-банк» применяются следующие лимиты на совершение операций:

Вид операции лимит на 1 операцию лимит в сутки
переводы между счетами клиента,
открытыми в Банке (в т.ч. с конвертацией)
без ограничений без ограничений
переводы в рублях РФ на счета других клиентов,
открытых в Банке
не более 150 000 руб.* не более 500 000 руб.*
переводы в рублях РФ в иные кредитные организации не более 100 000 руб.* не более 250 000 руб.*
оплата в пользу поставщиков услуг (провайдеров)
в соответствующем разделе системы «Интернет-банк»
не более 15 000 руб.* не более 100 000 руб.*

* – или эквивалент в иностранной валюте по курсу банка на день операции
Выполнение операций в системе «Интернет-банк» осуществляется в следующем режиме :

Вид операции Режим выполнения операций
переводы между счетами клиента,
открытыми в Банке (в т.ч. с конвертацией)
выполнение операций в режиме on-line
переводы в рублях РФ на счета других клиентов,
открытых в Банке
до 20-00: выполнение операции в режиме on-line
после 20-00: выполнение операции следующим опер. днем
переводы в рублях РФ в иные кредитные организации до 17-00: выполнение операции текущим опер. днем
после 17-00: выполнение операции следующим опер. днем
оплата в пользу поставщиков услуг (провайдеров) в соответствующем разделе системы «Интернет-банк» выполнение операций в режиме on-line

Голосовое меню (Interactive Voice Response) — это сервис доступный Клиентам Банка СОЮЗ (АО), который позволяет воспользоваться рядом банковских услуг по телефону.

Держателям банковских карт* Банка СОЮЗ (АО), доступен ряд банковских услуг в автоматическом режиме без соединения с оператором.

Для этого наберите номер единой справочной службы, с мобильного телефона, указанного при оформлении банковской карты:

  • для абонентов Московского региона: +7 (495) 729-55-55
  • для абонентов других городов России: +7 (800) 100-33-22

далее, используя клавиатуру Вашего телефона для перемещения по голосовому меню , выберите необходимые Вам банковские услуги.

Банковские операции доступные в автоматическом режиме:

  • формирование ПИН-кода
  • блокировка / разблокировка карты
  • узнать доступный остаток средств по карте
  • подключить/отключить расширенный пакет “СМС-информирование”
  • консультация по действующему продукту (звонок переводится на оператора)
  • получить кредит, оформить вклад, доходную карту (звонок переводится на оператора КЦ)

Вы всегда сможете:

· повторно прослушать меню, нажав кнопку «0» на телефоне,

· соединиться с оператором: для этого просто оставайтесь на линии

· вернуться в главное меню, нажав кнопку « # » на телефоне.

Держателям Карты «Ингосстраха» Банка СОЮЗ (АО), доступен ряд банковских услуг в автоматическом режиме без соединения с оператором.

Для этого наберите номер единой справочной службы, с мобильного телефона, указанного при оформлении банковской карты:

  • для абонентов Московского региона: +7 (495) 729-55-33
  • для абонентов других городов России: +7 (800) 250-50-66

далее, используя клавиатуру Вашего телефона для перемещения по голосовому меню, выберите необходимые Вам банковские услуги.

Банковские операции доступные в автоматическом режиме:

  • формирование ПИН-кода
  • блокировка / разблокировка карты
  • узнать доступный остаток средств по карте

Вы всегда сможете:

  • повторно прослушать меню, нажав кнопку «0» на телефоне;
  • соединиться с оператором: для этого просто оставайтесь на линии
  • вернуться в главное меню, нажав кнопку « # » на телефоне.
  • снимайте наличные в рублях или долларах
  • погашайте кредит, выданный банком
  • пополняйте карту без комиссии
  • оплачивайте коммунальные услуги и услуги связи

Клиенты Банка могут вносить средства в счет погашения кредитов, пополнять текущие счета и счета банковских карт через сеть терминалов/на сайте QIWI (КИВИ) по всей России.

  • Валюта платежей: RUB
  • Комиссия: 1,6% от суммы (но не менее 100 руб.)
  • Время зачисления: не позднее второго рабочего дня

Клиенты Банка в Московской области могут погашать кредиты, пополнять текущие счета и счета банковских карт через сеть терминалов/на сайте «Элекснет».

  • Валюта платежей: RUB
  • Комиссия: 1,5% от суммы
  • Время зачисления: не позднее следующего рабочего дня

Банк России отмечает участившиеся случаи осуществления переводов денежных средств с использованием устройств мобильной связи (смартфоны, телефоны, планшеты) без согласия их владельцев (далее — несанкционированные операции).

Банк России в рамках реализации пункта 2.12.3 Положения Банка России от 09.06.2014 № 382-П рекомендует кредитным организациям довести до своих клиентов информацию о существующих рисках и о порядке использования устройств мобильной связи при осуществлении переводов денежных средств.

В частности, к таким несанкционированным операциям относятся :

  • операции по оплате товаров и услуг при осуществлении доступа к сети Интернет через устройство мобильной связи, в том числе по реквизитам платежных карт;
  • операции по переводу денежных средств, предоставленных оператору связи в качестве оплаты услуг связи, в том числе перечисление денежных средств на «короткие номера»;
  • операции, осуществляемые с использованием приложений дистанционного банковского обслуживания (ДБО), предоставляемых кредитной организацией («Клиент-Банк») и установленных клиентом на устройстве мобильной связи;
  • операции по оплате товаров и услуг с использованием иных приложений, установленных на устройстве мобильной связи.

Несанкционированные операции проводятся вследствие заражения устройств мобильной связи вредоносными программами (в том числе вирусами), через спам-рассылку сообщений (sms-сообщений, сообщений электронной почты), содержащих ссылки на внешние ресурсы, или при переходе пользователя устройства мобильной связи по ссылкам на ресурсы сети Интернет. При переходе пользователя по таким ссылкам вирус устанавливается на устройство мобильной связи.

Вредоносные программы могут обладать различными возможностями, в том числе:

  • формируют и отправляют от имени пользователя мобильного устройства распоряжения на перевод денежных средств, в том числе в виде смс-сообщений на «короткие номера»;
  • формируют и отправляют от имени пользователя мобильного устройства распоряжения на перевод денежных средств с использованием приложений ДБО и иных приложений, предназначенных для оплаты товаров и услуг;
  • перехватывают одноразовые коды подтверждения, приходящие на мобильное устройство в целях дополнительного подтверждения операции.

Наибольший риск таких операций связан с тем, что в ряде случаев вредоносная программа скрывает от клиента приходящие от кредитной организации уведомления о списании денежных средств. Таким образом, пользователь мобильного устройства, не зная о несанкционированном списании с его банковского счета, не может направить в кредитную организацию в определенные законодательством сроки уведомление о переводе денежных средств без его согласия.

Дополнительно сообщаем, что распространенным случаем осуществления несанкционированных операций также является использование методов социальной инженерии, когда злоумышленники обманными действиями вынуждают клиента сообщить данные, необходимые для проведения операции, в том числе пароли, коды аутентификации и др.

Банк России рекомендует лицам, осуществляющим переводы денежных средств с использованием устройств мобильной связи, предпринимать следующие меры для минимизации рисков хищения денежных средств:

  • установить на устройство мобильной связи антивирусное программное обеспечение с регулярно обновляемыми базами;
  • не переходить по ссылкам, приходящим из недостоверных источников, в том числе на известные сайты;
  • своевременно уведомлять кредитную организацию о смене номера телефона мобильной связи, который клиент предоставил кредитной организации для получения услуги «мобильный банкинг», в том числе, на который происходит информирование об операциях по счету клиента;
  • не скачивать на устройство мобильной связи приложения из непроверенных источников;
  • не передавать устройство мобильной связи и платежную карту для использования третьим лицам, в том числе родственникам;
  • не сообщать третьим лицам, в том числе сотрудникам кредитной организации, ПИН-код платежной карты и контрольный код, указанный на оборотной стороне платежной карте (СVV/CVC-код (*) ), пароли от «Клиент-банка», одноразовые коды подтверждения; при наличии подозрения, что такие данные стали известны третьему лицу, необходимо сообщить об этом кредитной организации по контактным данным, указанным на ее официальном сайте.

В случае обнаружения списания денежных средств необходимо в сроки, установленные законодательством РФ, обратиться в кредитную организацию или к оператору связи (если произошло списание денежных средств, предоставленных оператору связи в качестве оплаты услуг связи, в том числе перечисление денежных средств на «короткие номера»).

* Трехзначные коды проверки подлинности банковской карты платежных систем Visa и MasterCard, наносимые на полосе для подписи держателя карты.

БЕЗОПАСНОСТЬ ДАННЫХ

  • Для входа в Интернет-банк (online.banksoyuz.ru), вам необходимо ввести логин, пароль и код авторизации из SMS-сообщения. Никакие другие данные при входе не запрашиваются.
  • Никому не сообщайте свои логин и пароль, в том числе тем лицам, которые представляются сотрудниками банка.
  • Прежде чем вводить в Интернет-банк логин и пароль, проверяйте наличие защищенного SSL-соединения (https://) с официальным сайтом Банка (https://online.banksoyuz.ru/).
  • При совершении покупок в Интернете, используйте доверенные и официальные сайты.
  • Рекомендуем совершать покупки со своего компьютера. При использовании чужого компьютера, убедитесь в том, что персональные данные и другая информация не сохранились.
Читайте также:  Как узнать реквизиты карты Сбербанка

ЗАЩИТА ПЕРСОНАЛЬНОГО УСТРОЙСТВА

  • Для работы в Интернет-банке используйте защищенное паролем персональное устройство, с установленным на нем лицензионным антивирусным программным обеспечением и обновлениями безопасности операционной системы.
  • Не устанавливайте стороннее программное обеспечение (например, TeamViewer) по просьбе 3-х лиц, в том числе тех, кто представляется сотрудником банка.
  • Не открывайте сомнительные ссылки и вложения, поступающие в электронных почтовых сообщениях и сообщениях систем мгновенного обмена сообщениями (например, WhatsApp) от неизвестных отправителей. Немедленно удаляйте их.

ЗАЩИТА ОТ МОШЕННИЧЕСТВА

  • В случае утраты банковской карты, мобильного телефона или SIM-карты (на которую приходили SMS от Банка), блокировки SIM-карты без вашего ведома, необходимо срочно обратиться в службу поддержки по любому из телефонов Банка: +7 495 729-5555, 8 800 100-3322.
  • Ни при каких обстоятельствах не сообщайте Постоянные и/или Одноразовые пароли, никому, в том числе сотрудникам Банка.
  • Банк никогда не запрашивает пароли для отмены операций в Интернет-банке.

Помните! Сотрудники Банка не звонят клиентам с просьбой предоставить номера карт и счетов, одноразовые пароли из SMS для подтверждения или отмены операции, не предлагают перевести деньги на специальные счета или установить специальные программы. Если Вам поступает подобный звонок, то необходимо срочно прервать разговор и обратиться в службу поддержки по любому из телефонов Банка: +7 495 729-5555, 8 800 100-3322.

Генеральная лицензия Банка России № 2307 от 10.04.2015 г.

Cтраница в сети Интернет, предоставленная агентством ООО “Интерфакс – ЦРКИ”
Банку СОЮЗ (АО) для раскрытия информации

Общие правила безопасности при использовании платежных карт

Первое получение платежной карты, платежной карты:

Сразу по получении платежной карты откройте конверт с PIN-кодом, запомните его и уничтожьте содержимое конверта или, в крайнем случае, сохраните в месте, доступном только Вам (сейф).
Не пишите PIN-код на платежной карте и не храните записанный PIN-код вместе с платежной картой на бумаге или другом носителе информации.
Запишите номер своей платежной карты и номер телефона филиала Банка, где Вы получили платежную карту. В случае утери платежной карты Вам следует немедленно уведомить Банк по этому номеру +38 (044) 279-51-61.

Общие правила пользования платежной картой:

  • Не передавайте платежную карту в пользование другому лицу.
  • Никому не сообщайте свой PIN-код, даже жене, мужу, детям, внукам, сожителям, коллегам, соседям, предпринимателям.
  • Никому не сообщайте номер платежной карты (16 цифр) по телефону, СМС, в письме, кроме случаев, когда Вы лично позвонили по телефону в Контакт-центр Банка, выдавшего Вам платежную карту, и назвали оператору Контакт-центра номер платежной карты.
  • Никому не сообщайте CVV2 / CVC2 (код доступа к Интернет-операции по платежной карте) по телефону, СМС, в письме.
  • Никому не сообщайте месяц и год окончания срока действия платежной карты по телефону, СМС, в письме.
  • Сотрудники Банка или платежные системы Visa и MasterCard никогда не будут спрашивать у Вас по телефону, в СМС или в письме номер платежной карты, CVV2 / CVC2, месяц и год окончания срока действия платежной карты.
  • Если сотрудники Банка звонят на Ваш контактный номер телефона, они спрашивают только Ваши фамилию, имя, отчество и дату рождения. Никаких других данных сотрудники Банка не называют и не спрашивают!
  • Сотрудники Банка или платежные системы Visa и MasterCard никогда не будут посылать Вам в СМС или в письме ссылки на сайты, где нужно ввести данные платежной карты (номер платежной карты, CVV2 / CVC2, месяц и год окончания срока действия платежной карты), помните, что эти сайты – фальшивые. Впоследствии полученная информация используется для проведения мошеннических операций по Вашей платежной карте в Интернете.
  • Не храните номер платежной карты, CVV2 / CVC2, месяц и год окончания срока действия платежной карты на бумаге, в телефоне, смартфоне, планшете, ноутбуке, домашнем или рабочем компьютере.
  • Не оставляйте платежную карту без присмотра (особенно в торговых точках, барах, ресторанах, гостиницах, кассах любых учреждений).
  • Проверяйте движение средств на Вашем текущем счете не реже одного раза в месяц.
  • Заключите с Банком договор для получения SMS-уведомлений о движении средств по текущему счету: на Ваш мобильный телефон при каждой операции с текущим счетом будет поступать отчет.
  • Измените кодовое слово в отделении Банка в случае, если Вы получили платежную карту на предприятии.
  • Изменяйте кодовое слово 1 раз в год с целью предотвращения возможного мошенничества, когда телефонную идентификацию проходят подставные лица, завладевшие Вашими идентификационными данными (кодовое слово, номер паспорта, ИНН, дата рождения, адрес проживания или прописки).

Меры безопасности при обслуживании в торгово-сервисных организациях и отделениях Банка:

  • Не выпускайте платежную карту из поля зрения (даже если обслуживающие устройства находятся в другом помещении, возьмите платежную карту и идите в другое помещение и собственноручно проведите операцию в терминале).
  • Не подписывайте больше двух чеков по одной операции (при оформлении операции с помощью механического устройства – импринтера – не больше трех). Подпись на чеке – это Ваше разрешение списать с Вашего текущего счета средства.
  • Не подписывайте чек, на котором не указана итоговая сумма. Подписывая такой чек, Вы даете возможность списать с Вашего текущего счета любую сумму.
  • При неправильном оформлении чека требуйте его аннулирования в Вашем присутствии. В ином случае с Вашего текущего счета могут списать другую сумму.

Меры безопасности при пользовании банкоматом:

  • Старайтесь пользоваться одними и теми же банкоматами, запомнить вид их клавиатуры и отверстия для платежной карты. Не пользуйтесь банкоматом, который Вы не знаете, поскольку он может содержать мошеннические устройства. Не пользуйтесь банкоматом с плохим освещением, или если он находится в глухом, труднодоступном месте. Не пользуйтесь банкоматом, если заметили, что на нем установлены лишние устройства, которых Вы не замечали раньше. Это могут быть устройства, установленные мошенниками для получения данных Вашей платежной карты или получения Ваших средств.
  • Если Вы заметили, что человек перед Вами использует много платежных карт, а особенно, если они белого цвета, уведомьте об этом Банк, за задержание такого лица Банк выплатит вознаграждение. При обнаружении неизвестного устройства на банкомате Банка необходимо сообщить по номеру +38 (044) 279-51-61, за что Банк выплатит вознаграждение. Не позволяйте посторонним лицам увидеть Ваш PIN-код во время его введения, при вводе PIN-кода пытайтесь свободной рукой прикрыть клавиатуру так, чтобы посторонний человек не увидел Ваш PIN-код.
  • Старайтесь не ошибаться при вводе PIN-кода, ведь после трех неправильных попыток платежная карта может быть заблокирована банкоматом.
  • Будьте оперативными при работе с банкоматом и решите заранее, какая сумма денег Вам нужна.
  • На принятие Вами решения в каждом пункте меню отводится около 30 секунд. Если на протяжении этого времени Вы не сделаете свой выбор, банкомат вернет Вам платежную карту, а в случае, если Вы не заберете платежную карту, банкомат изымет ее в целях безопасности.
  • После завершения операции проверьте, забрали ли Вы из банкомата платежную карту, деньги, квитанцию (выдается банкоматом по Вашему требованию).
  • Не доверяйте посторонним лицам, если те вмешиваются в Вашу работу с банкоматом, даже если эти лица (лицо) представляются работниками Банка или специалистами по обслуживанию банкомата.
  • Старайтесь не держать на виду Ваш кошелек и полученные из банкомата деньги. Не считайте полученные деньги, если возле банкомата присутствуют посторонние лица.
  • Храните выданные банкоматом квитанции о проведенных операциях. Вы всегда можете запросить выписку о движении средств непосредственно в банкомате. Это позволит контролировать списание средств с Вашего текущего счета.
  • Помните, если Вы не получили средства в банкомате, хотя запрос на это сделали, возможно, это – мошенничество, признаком этого является наличие вблизи человека, внимательно наблюдающего за Вашими действиями, такие мошенники устанавливают устройство – ловушку, предотвращающее выдачу платежной карты или средств Клиенту с дальнейшим их присвоением мошенником, в таком случае, не отходя от банкомата, позвоните в Банк по телефону +38 (044) 279-51-61 и сообщите о возможном мошенничестве.

Меры безопасности при пользовании платежной картой в Интернете:

Компьютерный вирус – компьютерная программа (вредоносный код), отличительной чертой которой является способность сбора информации о данных платежных карт (номер платежной карты, CVV2 / CVC2, срок окончания действия платежной карты), которые хранятся / вводятся на компьютере, ноутбуке, планшете, смартфоне, телефоне, зараженном вирусом.

  • Убедитесь, что в поле «Адрес» выбранного сайта указан именно необходимый web-адрес, а не просто похожий на него. При оплате или введении конфиденциальной информации о платежной карте необходимо обратить внимание, чтобы сайт был защищен: в адресной строке браузера адрес обязательно должен начинаться с https:// (а не просто http://), а в окне браузера должен появиться значок «закрытый замочек – ».
  • Никогда не вводите PIN-код платежной карты в Интернете. Никогда не вводите данные платежной карты во всплывающих (pop-up) окнах. Обратите внимание, что для введения CVV2 / CVC2 на защищенных сайтах используется «виртуальная клавиатура», а на мошеннических и незащищенных – нет.
  • Избегайте проведения оплат за товары, услуги, коммунальные платежи с публичного компьютера (кафе, бара, ресторана, гостиницы, библиотеки, почты, других торгово-сервисных предприятий, оказывающих услуги доступа в Интернет), в случае, если этого не избежать, включайте в браузере режим «частного просмотра» (InPrivate Browsing).
  • Не храните на платежной карте сумму денег больше, чем нужно для осуществления одноразового платежа в Интернете. Пополняйте текущий счет непосредственно перед проведением платежа или блокируйте платежную карту для онлайн-расчетов и снимайте это ограничение перед процессом оплаты. Еще один вариант – открыть специальную платежную карту для Интернет-платежей, которую можно будет в случае необходимости пополнить с основной платежной карты.
  • Обязательно установите на компьютере Firewall, лицензионный антивирус, следите за его своевременным обновлением.
  • Устанавливайте только лицензионные операционные системы, своевременно обновляйте программное обеспечение.
  • Обращайте внимание на папки со случайными именами (состоящими из набора символов) в корневых папках (диска С:), удаляйте их, а также обращайте внимание на лишние файлы при автозагрузке, если Вы их не выбирали, удаляйте их из окна загрузки.
  • Установите лимит на суммы / количество операций для расчетов в Интернете.

Меры безопасности в отношении идентификационных данных:

Компрометация идентификационных данных – это использование Вашего текущего счета в мошеннических целях мошенником, владеющим достаточным количеством информации о Вас, чтобы ответить на идентификационные вопросы в телефонном разговоре с сотрудником Банка и получить доступ к Вашему текущему счету.
Мошенник, зная идентификационную информацию о Вас (контрольное кодовое слово, номер паспорта, ИНН, дату рождения, адрес проживания или прописки), может без Вашего ведома:

  • Изменить адрес проживания, а спустя некоторое время сообщить, что платежная карта утеряна / украдена и заказать новую платежную карту по другому почтовому адресу.
  • Изменить контактный номер телефона и, таким образом, перенаправить СМС о проведении операций по платежной карте / идентификационные звонки службы мониторинга, Контакт-центра Банка и других подразделений Банка на свой (мобильный) номер телефона.
  • Увеличить / снять авторизационные лимиты на проведение операций и снять все Ваши средства или потратить их на товары и услуги.
  • Аннулировать (снять) счетчики неправильно введенного PIN-кода.

Звонят – проверьте счет

Звонок раздался поздно вечером, когда наша читательница Людмила Алексеевна уже ложилась спать. Собеседник представился сотрудником службы безопасности банка, где женщина хранила свои сбережения. Он сообщил, что произведена подозрительная попытка снятия средств с ее банковского счета. Банк заблокировал счет, и теперь либо клиентка подтвердит операцию, и деньги будут списаны, либо банк пришлет в смс специальный код, который она должна сообщить собеседнику, чтобы сохранить свои деньги и дальше пользоваться картой.

Людмила Алексеевна решительно опровергла какие-либо операции от своего имени. Не забыла взглянуть и на экран телефона – там высвечивался знакомый номер банка. Получив смс с кодом, она продиктовала его собеседнику. А утром оказалось, что с ее счета списаны все деньги. Женщину поразил не только сам факт кражи, но и то, что она своими глазами видела на экране телефона знакомый банковский номер, к которому и отнеслась с полным доверием.

Подобные случаи в последнее время происходят все чаще, подтвердила начальник Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Банка России Надежда Иванова. Мошенники стали с помощью интернет телефонии подменять свои номера телефонов номерами банков. И так входят в доверие даже к тем, кто хорошо знает, что кому попало данные карт сообщать нельзя.

Чаще всего, как и в случае с Людмилой Алексеевной, выдают себя за сотрудников службы безопасности банка. И обращаются к собеседнику по имени и отчеству, знают фамилию и даже некоторые цифры номера карты, срок ее действия. Эти сведения мошенники, как правило, получают из открытых источников, например, из соцсетей, через фишинговые сайты, из баз данных интернет-магазинов. Обычно аферисты звонят ночью или утром, когда сонному человеку сложнее сориентироваться. Говорят быстро, уверенно, используют профессиональный сленг, торопят с ответом, иногда даже запугивают.

Как правило, злоумышленники просят назвать код из смс, которая приходит на телефон. Почему? Операции со счетами клиента в банке требуют двойного подтверждения личности клиента. Для этого банки посылают смс с кодом, который клиент должен ввести онлайн. И даже если у мошенников есть все данные карты, код получить они не могут: его создает автомат и присылает владельцу карты перед операцией. Если человек колеблется или отказывается назвать код, его пугают, что деньги с карты немедленно уйдут к мошенникам. Испугавшись, человек называет данные. Преступники получают доступ к счету и опустошают его.

Как уберечь свои деньги? Не стоит паниковать и закрывать карточные счета. Соблюдение нескольких простых правил поможет сохранить свои средства, утверждает Надежда Иванова.

Знайте, если ваш банк на самом деле обнаружил несанкционированную операцию, он имеет право приостановить ее на два дня. Поэтому настоящий сотрудник банка не будет торопить и пугать потерей денег. Как и требовать от вас данные карты, коды из смс. Если вам звонят якобы из банка, следует прервать разговор и перезвонить в кредитную организацию по официальному номеру, указанному в договоре с банком или на оборотной стороне карты. Набирать номер необходимо вручную, а не перезванивать в ответ по номеру, который высветился на экране телефона. Так вы гарантированно не попадете на линию к злоумышленникам.

Не сообщайте в телефонном разговоре или в смс личные данные, реквизиты карты и секретную информацию: CVC/CVV-код на обратной стороне карты, коды из смс и ПИН-коды.

Если же мошенник назвал настоящие реквизиты вашей карты, прося их подтвердить, то есть уже владеет частью конфиденциальной информации, необходимой для списания денег со счета, то лучше всего обратиться в банк с заявлением о перевыпуске карты.

Смартфон раскроет подделку

Центробанк выпустил новую версию мобильного приложения “Банкноты Банка России”. Теперь с ее помощью можно провести предварительную проверку на подлинность сравнительно недавно выпущенных купюр образца 2010 года номиналом в тысячу и пять тысяч рублей. А также банкноты по две тысячи.

“Приложение сканирует банкноту с помощью камеры смартфона или планшета, распознает ее номинал и год модификации, а затем сообщает, определены ли защитные признаки”, – говорится на портале ЦБ “Финансовая культура”. И уточняется, что “приложение не гарантирует подлинности купюр. В любом случае пользователю стоит также самостоятельно проверить другие признаки – те, которые можно определить на просвет и на ощупь. Приложение в этом поможет”.

При желании можно “провести” все эти манипуляции с виртуальной купюрой. Она появляется на экране. И ее можно наклонить, “посмотреть” на свет, “пощупать”, чтобы изучить основные признаки подлинности. Как узнать, какие они? В этом тоже поможет приложение. В нем есть исчерпывающая информация о каждой банкноте, находящейся сегодня в нашей стране в обращении, в том числе – и защитные признаки. Усвоив всю эту информацию, можно уже в реальности проверить свои деньги.

Это приложение начало работать год назад, сейчас у него появились новые “способности”. Но принцип действия остается прежним. С помощью камеры гаджета – смартфона ли планшета – купюра сканируется. Определяется ее номинал, год модификации, показываются защитные признаки. Здесь же подсказки – как их проверить. Причем указания для удобства даются еще и голосом – на русском и английском языках.

Кстати, по данным Центрального банка, в первом квартале этого года среди обнаруженных поддельных купюр лидировали банкноты номиналом 5 тысяч рублей. Их оказалось 6220 штук. “Неправильных” купюр по тысяче рублей было намного меньше – 1835 штук.

Читайте также:  Как потерять деньги на акциях

Может ли сотрудник банка изменить контрольную информацию без клиента

Несмотря на напряжённую обстановку с распространением вируса COVID-19, Сбербанк продолжает работу в штатном режиме, все наши сервисы работают бесперебойно.

Рекомендуем свести к минимуму посещение общественных мест, включая офисы банка, и пользоваться удалёнными сервисами. Мы собрали для вас на этой странице инструкции о том, как пользоваться сервисами банка в этот период.

Если все же нужно в банк, уточните время работы нужного офиса на сайте банка или в Сбербанк Онлайн

Пользуйтесь всеми возможностями удалённо
без визита в банк

Скачайте и установите на свой телефон приложение Сбербанк Онлайн.

Для тех, кто на домашнем карантине: скидки от партнёров Сбербанка

Бесплатные предложения и скидки от Окко, Delivery Club, «Ситимобил», «Сбермаркета», DocDoc по промокоду

Кредиты

Если у вас уже есть кредит, рекомендуем вносить регулярные платежи в Сбербанк Онлайн — для этого достаточно сделать перевод с карты или другого счета на счет кредита. Вы также можете погашать кредит и со счетов в других банках при помощи сервиса переводов с карт других банков в Сбербанк Онлайн.

Если решили погасить кредит досрочно, откройте в Сбербанк Онлайн раздел «Кредиты», затем выберите нужный кредит и нажмите вкладку «Погасить досрочно».

Подать заявку на кредит и узнать решение также можно в Сбербанк Онлайн. В случае одобрения мы перечислим вам деньги сразу на карту Сбербанка. В офис придется зайти, только если банку потребуется дополнительная информация.

Также просто в Сбербанк Онлайн подать заявку на рефинансирование кредита, а остальное мы сделаем сами.

Если ваш официальный, облагаемый налогом доход снизился на 30% или больше за месяц до даты обращения по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, банк готов уменьшить или приостановить выплаты кредитного обязательства на срок до 6 месяцев..

Заявление на предоставление кредитных каникул можно подать по телефону 8-800-200-82-00 или онлайн.

Не забудьте предоставить официальные документы для подтверждения потери дохода в течение 90 дней с момента подачи заявления. В противном случае льготный период будет отменен и у вас возникнет просроченная задолженность.

За дополнительной консультацией звоните по телефону 8 800 200-8-200.

«Я отдала мошенникам все деньги с кредитки» Новые технологии для обмана клиентов банков

Если раньше деньги с банковских карт воровали с помощью скиммеров на банкоматах, то теперь мошенники используют более сложные способы: используя данные клиента, они звонят ему с номера банка и убеждают сообщить номер кода из СМС, а иногда и снять деньги. От таких аферистов пострадала Анастасия Можаева — она передала им 295 тысяч рублей с кредитной карты «Тинькофф», которые теперь должна вернуть банку.

Эта схема мошенничества становится популярной: в начале года ведущая Мария Командная рассказала, что с ее карты Альфа-банка так вывели 90 тысяч рублей. В комментариях к ее посту отметились и другие пострадавшие. The Village рассказывает, как сейчас воруют деньги с карт и как избежать обмана.

Анастасия Можаева

генеральный директор диджитал-агентства MediaGuru

Звонок из банка

Раньше думала, что развод на деньги — это про наивных пенсионеров или жителей глухих деревушек, которые не слышали о кибермошенниках. Но от аферистов может пострадать даже самый продвинутый пользователь интернета и банковских услуг. Например, я — VIP-клиент банка «Тинькофф» с кредиткой, инвестициями, дебетовой картой и счетами в трех валютах.

Две недели назад мне позвонил мужчина с непонятного номера и представился сотрудником «Тинькофф». Похожие номера у банков и правда встречаются. Но кто станет проверять эту информацию сразу, особенно когда оператор говорит о проблемах со счетами и сомнительных транзакциях? Звонок длился около получаса, в процессе меня якобы переключали на службу безопасности. Но когда речь зашла о манипуляциях с деньгами, я усомнилась, что разговариваю с сотрудниками банка, и попросила перезвонить мне с номера, указанного на карте. И мне с него позвонили. Также был звонок с номера 8 (495) 648-10-00. Если бы я набрала его в поисковике, то убедилась, что телефон действительно принадлежит банку. Поэтому сомнений в том, что мне звонят сотрудники «Тинькоффа», не оставалось. Перерывов между звонками не было — времени на анализ ситуации или звонок в банк они не оставляют.

Мошенники указывают номер телефона банка, и вам поступает звонок именно с него

Позже я узнала, что номер телефона можно поменять на любой. Достаточно скачать специальную программку или найти нужный сайт. Мошенники указывают любой номер телефона (например, банка), и вам поступает звонок именно с него. Самое неприятное, что даже в распечатке звонков отображается фальшивый номер — найти злоумышленника невозможно, и часто такие программы легальны, их легко найти в поисковиках.

Они знают все

Диана Сергеевна Волкова — якобы сотрудник отдела безопасности банка, которая потом со мной разговаривала, — сразу обратилась ко мне по имени. У нее был доступ ко всем моим данным, вплоть до суммы на каждом из счетов и последних транзакций. Она упомянула даже старый счет с остатком в 0,2 евро, которым я не пользовалась два года. Я поверила ей потому, что она знала эти данные. Откуда она их знала? Я никогда не теряла карты, везде использую разные пароли, нигде не вводила свои данные, кроме домашнего и рабочего компьютера. Видимо, мошенники получили их какими-то другими способами.

Диалог с сотрудницей начался так:

— Анастасия Владимировна, с вашей кредитной карты поступила подозрительная транзакция — списание на 4 тысячи. Пожалуйста, подтвердите операцию кодовым словом.

— Я ничего не покупала с карты.

— Проверьте все карты, вы их не теряли?

— У меня с собой только кредитка, но я уверена, что ничего не теряла.

— Странно, перевожу вас на линию службы безопасности.

Дальше последовало недолгое ожидание и разговоры на заднем фоне — обычная обстановка для колл-центра, где кипит работа. Сотрудница отдела безопасности предложила свериться по остаткам счетов и сообщила, что прямо сейчас кто-то пытается меня обокрасть. В подтверждение ее слов на телефон сыпались СМС о попытках обналичивания кредитного счета.

Моя собеседница предположила, что, возможно, этот аферист — сотрудник банка: «Мы проверяем всех работников, но кто еще мог получить доступ к вашему аккаунту?» Попытки зайти в личный кабинет с компьютера и телефона оказались неудачными — доступ заблокирован. Тогда я окончательно запаниковала и попросила оператора позвонить мне с номера, указанного на карте. Как вы уже знаете, это аферистам по плечу.

Уловка с ячейкой

Меня попросили снять все деньги с кредитной карты. Зачем это нужно? Ответ: у сотрудника-мошенника есть доступ к моему аккаунту, и он будет совершать транзакции, тратить кредитные деньги, загонять меня в долг. Служба безопасности не может просто заблокировать счета, а ситуация чрезвычайная. Деньги нужно снять, переложить на счет-сейф и спокойно дождаться перевыпуска карт. Конечно, у меня были подозрения, что все это развод. В такие моменты я просила специалиста подтвердить причастность к Тинькофф-банку и получала ответы вроде «Наши номера указаны в договоре, проверьте!».

Из-за лимита я не смогла снять деньги — пришел отказ. На кредитке он действительно стоял, ведь снимать наличку с нее невыгодно: комиссия 2,9 % от суммы плюс 290 рублей. Оператор твердила, что мы прямо сейчас переложим все деньги на мой счет-сейф, где они будут в безопасности, а все проценты и комиссии мне вернут, ведь я снимала их в чрезвычайной ситуации. Она меня убедила. Для изменения лимита мне отправили СМС с кодом, который нужно продиктовать. Конечно, не сотруднице банка, ведь коды нельзя никому говорить. И меня перевели на робота.

У меня были подозрения, но мне отвечали: «Наши номера указаны в договоре, проверьте!»

Я пришла к банкомату «Тинькоффа», сняла деньги и приготовилась положить их в ячейку. Это можно было сделать в банкомате «Тинькофф» или «Альфа банка». Первый нам не подошел: когда я сняла деньги с кредитки, банкомат не выдал чек. Этот факт взволновал оператора, ведь чеки нужны обязательно! К тому же она пыталась указать мне функции для активации ячейки, но вдруг выяснилось, что «конкретный банкомат не той модификации». Оператор тут же сообщила адрес ближайшего банкомата Альфа-банка, который точно подойдет.

Я добралась до Альфа-банка, и специалист продиктовала номер расчетного счета, куда нужно положить деньги. Я увидела, что владелец счета — не я, а некий Кравченко Александр, и запаниковала. Но мне объяснили, что это страховой менеджер банка. В голове крутились сомнения, но телефон садился, времени не оставалось, и я зачислила деньги.

Методы давления

Со стороны эта история выглядит странно и даже, пожалуй, глупо. В свое оправдание скажу, что мошенники очень грамотно обрабатывают жертв. Вас держат в нервном тонусе, не дают одуматься. С вами постоянно поддерживают связь, не позволяя прервать звонок — в противном случае вам якобы уже ничем не помогут и банк не несет ответственности за украденные деньги. Так меня мариновали больше часа.

Еще один психологический прием — многократные повторы. Когда тебе что-то говорят 100 500 раз, начинаешь в это невольно верить. «Чрезвычайная ситуация! Действуем быстро, иначе не успеем! Мы на вашей стороне, мы поможем!» Диалог проходит в экстренном режиме: вас постоянно торопят и подгоняют. А чувственности мошенника и его заинтересованности в вашей беде позавидовал бы любой актер Голливуда, играющий роль оператора 911. Он искренне переживает, поддерживает, подбадривает!

Аферисты очень уверены в себе. Они готовы к скептическому настрою и ловко устраняют сомнения: «Да, вы можете нам перезвонить, но время сейчас бесценно!», «Подтверждение моих слов — в вашем договоре, посмотрите же!». А кто читал этот договор? А если читал, то разве вспомнит? Согласитесь, немногие носят с собой такие бумаги, так что сразу удостовериться в словах оператора почти невозможно. Еще один тонкий момент: со мной связались в четверг, во второй половине дня. Конец недели, работа в разгаре, настроение взвинченное. Да, такой человек автоматически уязвим и отлично подходит для развода.

Что было на самом деле

Я вернулась на работу, проанализировала ситуацию, пообщалась с друзьями и наконец осознала, что меня только что развели. Нужно было срочно спасать оставшиеся деньги. Я позвонила в банк с другого номера и от настоящего сотрудника «Тинькоффа» узнала, что Диана Сергеевна Волкова не работает в этом банке, мошенников, которые пытались обналичить 4 тысячи с кредитки, не было. Эта история придумана, чтобы меня напугать и лишить бдительности.

Мошенники получили доступ к моему личному кабинету, зашли в аккаунт и управляли счетами

Все мои счета были заблокированы, личный кабинет тоже. Аферисты успели перевести деньги с моего счета-сейфа на кредитку и попытались продать инвестиции. Одна из них все это время звонила на мой номер, чтобы продолжить спасательную операцию. Мошенники получили доступ к моему личному кабинету, зашли в аккаунт (о чем я СМС не получала) и управляли счетами. Единственное, чего им не хватало, — доступа к моему телефону, для чего я и пригодилась.

Никто не помог

Сотрудник службы безопасности Тинькофф-банка сказал, что позвонить с подмененного номера может любой дурак. Так как я сама перевела деньги мошенникам, банк ничем помочь не может. На этом лимит утешений исчерпан, больше звонков не было. Я связалась со специалистами Альфа-банка, но и они не смогли помочь. Отменить операцию уже невозможно, узнать данные о владельце счета — тоже (только по запросу уполномоченных лиц).

Я осталась должна банку 295 тысяч рублей. Если не успею вернуть их за 50 дней, мне будут начислять проценты

Я пошла в полицию — в ОВД мое заявление приняли без энтузиазма и особого удивления. Следователь рассказал о том, что моя история — третья на сегодня, случай распространенный и почти безысходный. Владельца счета, скорее всего, найдут. Только вряд ли он имеет отношение к афере: может, паспорт потерял или подписал бумажку не глядя. Так что ждать возврата украденных денег особо не стоит.

Прошло две недели, а ни от ОВД, ни от банков вестей нет. Я осталась должна банку «Тинькофф» 295 тысяч рублей (5 тысяч не принял банкомат). Комиссия за снятие наличных с кредитки — еще 4,5 тысячи. Если не успею вернуть банку долг за 50 дней, мне будут начислять проценты. И такая история может случиться с клиентом почти любого банка.

Что говорит банк

П редставитель банка «Тинькофф»

Клиент действительно стал жертвой социальной инженерии. Мошенники использовали силу убеждения и вошли в личный кабинет с помощью ответа на контрольный вопрос и номера карты, которую клиент сам предоставил. Возможно, информацию о данных счетов мошенники также взяли из личного кабинета, получив доступ к нему. СМС о подозрительных операциях, которые приходили клиентке, банк также не отправлял — приходили только сервисные уведомления об операциях, которые она сама совершала.

По каждому обращению о несанкционированных операциях в мобильном и интернет-банке проводится расследование, а также мероприятия для предотвращения повторения таких же случаев, в том числе донастройка антифрод-системы. Если была доказана невиновность клиента, потери возмещаются ему полностью. Но даже если клиент не представил достаточно доказательств своей невиновности, каждый случай выносят на специально созданный комитет, который принимает решение по нему.

Как не стать жертвой банковских мошенников

Не проговаривайте цифры из СМС-подтверждения, CVV и номера карт, а также свое имя и срок действия карты, даже если вас «переводят на робота».

Не называйте кодовое слово, если вам звонят якобы из банка, — оно используется для идентификации клиентов, когда они звонят сами.

Получив подозрительный звонок из банка, завершите разговор и перезвоните сами. В идеале стоит сделать это с другого номера.

Заблокируйте карты через мобильное приложение или в отделении.

Не переводите деньги на счета других людей, даже если вам говорят, что это сотрудник банка.

Не оставляйте карту без присмотра, не позволяйте продавцам и официантам уносить ее из поля зрения.

Не переходите по ссылкам из незнакомых СМС и мессенджеров в телефоне и заведите отдельную карту для онлайн-шопинга.

Установите подтверждение всех операций по карте ПИН-кодом.

Системы денежных переводов

Осуществление перевода не требует открытия банковского счета — отправителю и получателю достаточно предъявить документ, удостоверяющий личность.

Процедура оформления денежного перевода максимально проста.
Оператор банка ознакомит вас с перечнем платежных систем, с которыми банк сотрудничает, направлениями переводов и пунктами их выдачи и предложит оптимальную по скорости операции и размеру комиссионных систему.
Некоторые платежные системы, представленные в Энерготрансбанке, позволяют отправить перевод не только с возможностью его получения наличными, но и с зачислением денежных средств на счет получателя.
В ряде случаев от отправителя не требуется заполнения бланка перевода — это сделает сотрудник банка. Вам остается проверить правильность данных, подписать бланк и сообщить адресату контрольный номер перевода, сумму перевода, адрес пункта обслуживания системы, название системы перевода и ФИО отправителя. Если в месте назначения перевода имеются пункты выдачи наличных по нескольким системам, сотрудник банка предложим вам систему перевода с минимальным комиссионным тарифом.

Внимание! С 21.08.2017 установлены лимиты на суммарный объем денежных средств для одного клиента по отправленным и полученным переводам без открытия счета по Системам денежных переводов:
– по отправленным переводам в размере эквивалента 600 000 руб.;
– по полученным переводам в размере эквивалента 600 000 руб.

Обратите внимание, отдельные ограничения установлены на денежные переводы по платежным системам Western Union и Золотая Корона.

Перечисление/получение средств по переводам без открытия счета равна или превышает эквивалент 600 000 руб. осуществляется при наличии подтверждающих документов не позднее следующего рабочего дня от даты обращения клиента в банк в следующем порядке:
– клиент обращается в банк и предъявляет Заявление на перевод/получение денежных средств и подтверждающие происхождение денежных средств документы;
– банк рассматривает представленные документы и не позднее окончания следующего рабочего дня сообщает клиенту о принятом решении — разрешено или отказано в совершении операции.

Денежные средства для осуществления переводов без открытия банковских счетов в соответствии с Федеральным законом не подлежат страхованию Агентством по страхованию вкладов.

Читайте также:  Рубрика; вывод денег

В отделениях Энерготрансбанка можно осуществить денежные переводы по одной из представленных на сайте систем.

Важно!
В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются следующие.

Для граждан Российской Федерации:
• паспорт гражданина Российской Федерации в пределах Российской Федерации;
• паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации;
• свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет);
• временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

Для иностранных граждан — паспорт иностранного гражданина.

Для лиц без гражданства:
• документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;
• разрешение на временное проживание, вид на жительство;
• документ, удостоверяющий личность лица, не имеющего действительного документа, удостоверяющего личность, на период рассмотрения заявления о признании гражданином Российской Федерации или о приеме в гражданство Российской Федерации;
• удостоверение беженца, свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании беженцем на территории Российской Федерации по существу;
Дополнительно иностранные граждане и лица без гражданства при осуществлении операций должны предъявить миграционную карту или иной документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

Обратите внимание, что:

  • — денежные переводы в пределах России осуществляются в рублях, либо в иностранной валюте (в соответствии с законодательством РФ);
  • — максимальная сумма перевода для резидентов России, отправляющих деньги за пределы РФ, составляет эквивалент 5000 долларов США (по курсу ЦБ) на одного отправителя за один операционный день;
  • — денежные переводы разрешены только для личных нужд и не могут быть использованы в коммерческих или предпринимательских целях.

    В качестве подтверждающих источники происхождения денежных средств при проведении клиентом (физическим лицом) операций по переводам на сумму(ы), равную или превышающую 600 000 рублей в эквиваленте, принимаются следующие документы:

  • справка о доходах физического лица по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, выданная налоговым агентом;
  • копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц с отметкой налогового органа либо копией квитанции об отправке заказного письма в налоговый орган;
  • копии договоров дарения, купли-продажи, найма, на выполнение работ или оказание услуг, других договоров (если источником собственных средств (имущества) физического лица являются доходы (имущество), полученные (полученное) по данным договорам), документов о праве собственности на имущество, документов о произведенных физическому лицу в соответствии с законодательством Российской Федерации (личным законом иностранного физического лица) выплатах, подтверждающих указанные физическим лицом в сведениях доходы (имущество);
  • копии иных документов, подтверждающих источники происхождения собственных средств (доходов, имущества) физического лица;
  • сведения о суммах кредитов (займов), полученных физическим лицом, с приложением копий договоров;
  • документы, подтверждающие факт получения физическим лицом дивидендов;
  • иные подтверждающие документы.

    Для отправки перевода по системам вам необходимо:

  • • обратиться в удобный для вас офис банка, осуществляющий переводы по системе;
  • • сообщить сотруднику банка фамилию и имя получателя, указанные в документе, удостоверяющем личность;
  • • предъявить документ, удостоверяющий личность;
  • • подписать бланк заявления на отправку перевода;
  • • внести сумму перевода и оплатить комиссию;
  • • сообщить получателю адрес пункта выплаты перевода, сумму и номер перевода. Денежный перевод будет выплачен полностью, без удержания дополнительной комиссии с получателя.

    Для получения перевода вам необходимо:

  • • получить от отправителя номер и сумму перевода;
  • • прийти в пункт выдачи перевода в часы его работы;
  • • предъявить документ, удостоверяющий личность;
  • • сообщить оператору наименование системы денежных переводов, по которой был отправлен перевод, контрольный номер перевода, сумму перевода, ФИО отправителя;
  • • подписать бланк заявления на получение перевода;
  • • получить сумму перевода.


    Информация о переводах денежных средств по поручению клиентов-физических лиц без открытия банковских счетов и условия их осуществления.
    Information and terms of money transfers for retail customers without a bank account.

    Сбербанк Страхование – отзывы

    Специалисты СК на сайте

    • Все отзывы
    • Положительные
    • Отрицательные
    • Проблема решена

    Последние отзывы о компании

    НЕ ВЫПЛАЧИВАЮТ НА МОИ РЕКВИЗИТЫ и СПЕЦИАЛЬНО ЗАТЯГИВАЮТ

    Я застраховала дом в страховой компании сбербанк страхование, полис защита дома № 1010055529. 3 октября состоялся осмотр специалистом страховой компании, при осмотре собственник мой отец написал заявление о том что бы по страховому случаю денежные средства перечистили мне на мои реквизиты. Спустя 3 недели позвонили из страховой компании. и сказали что мои реквизиты они не принимают и данное заявление от отца не рассматривают и просят предоставить реквизиты собственника моего отца (хотя при эксперте отец написал заявление что бы денежные средства получила я) больше всего меня шокировала что страховая компания не рассматривала дело так как якобы не полный пакет документов не хватает реквизитов собственника и после предоставления будут рассматривать еще 15 рабочих дней. Реквизиты не позволили экспертам рассмотреть, безобразное отношение, компания всяческим способом затягивает рассмотрение, специально рассматривали реквизиты 3 недели и после позвонили сказали что 3 недели еще будет рассматривать после предоставления реквизитов. ужасное отношение. страховая компания не принимает заявление собственника с просьбой перечисления на мои реквизиты…

    Проверю подробности и вернусь к вам.

    С уважением,
    Мария Александрова
    Сбер

    Не можем получить деньги, по истечению срока договора первый капитал

    Оформи страхование в Сбербанке и головную боль к нему! Пять лет назад хотели скопить определенную сумму к 18 летию ребёнка. Сотрудник банка предложил оформить вклад « Первый капитал», под видом: денег скопите, процент небольшой набежит, ещё и страховка на 5 лет., бесплатная. Но как известно, бесплатный сыр только в мышеловке. Подошёл срок окончания договора, написали заявление о снятии денег. Через неделю звонят из банка, снимаем с суммы 13 % или докажите родство с сыном, везу документы доказываю родство, проходит ещё 4 дня.Выясняется, что я могу снять деньги только с разрешения бывшего мужа, с которым в разводе 13 лет. Слов нет.Ладно, так же их может снять сын. Везу сына в банк. Подаём ещё одно заявление. Но чувствую это не конец. Самое главное другое, за 5 лет накопилось 450 тыс, но выплатят нам только 360 тыс. остальные 90 тыс Банк удерживает за страховку. Вот тут аплодисменты! Банк пользовался нашими деньгами 5 лет, мы ему ещё за это и заплатили. Оказывается менеджер уверявшая, что страховка бесплатная, ввела нас в заблуждение, это слова сотрудника почему такая разница в сумме. И если бы мы открыли обычный счёт без страховки, мы бы без головной боли, в любой момент могли бы снять свои 450тыс. А теперь непонятно когда нам вернут хотя бы то что осталось.

    Проверю подробности и вернусь к вам.

    С уважением,
    Мария Александрова
    Сбер

    претензия по возврату денег

    номер обращения200904-0068-317200от04.09.2020.прошли все сроки возврата денег.ни смс ни денег.некрасиво.солидная компания.хотя насчет солидности уже сомневаюсь.

    Деньги были зачислены 07.10.2020. Извините за неудобства.

    С уважением,
    Мария Александрова
    Сбер

    жду принятия решения и ответа от страховой компании

    Я обратился в страховую компанию с заявлением о произошедшей аварии которая произошла 6 сентября 2020 года, передал все документы при осмотре эксперту страховой компании, через 2 недели страховая компания запросила акт, так как акт от сантехника не подошел. я направил по электронной почте фотографии акта. Пишу в страховую компанию пока не отвечают, не понимаю нужно ли отправлять оригинал акта. куда отправлять если нужно, как долго ждать принятия решения и когда будет принято решение и выплата. страховая компания не особо отвечает.

    Увы, документы, которые вы направили, не отвечают требованиям страховой компании. Нужно направить недостающие документы страховщику. Копию запроса можно получить в офисе банка с паспортом и номером обращения 201003 0086 142000.

    С уважением, Мария Александрова
    Служба заботы о клиентах

    Невыплата Дополнительного инвестиционного дохода на 31.08.2020 г. по досрочному заявлению

    Прошу Вас объяснить мне ОТКАЗ в выплате Дополнительного инвестиционного дохода (ДИД)на 31.08.2020 г. по Смарт полису Новые технологии 2.0 по договору ВМСР50 № 000257915 от 24.01.2018 г. Заявление о выплате было составлено у клиентского менеджера 13.08.2020 г и принято им в работу.
    Оператором call-центра было составлено обращение № 200927-0672-936900 от 27.09.2020 г.
    При звонке на горячую линию по номеру 900 оператор call-центра сообщила об отказе выплаты ДИД по причине не прохождения 2-го этапа при рассмотрении документов. Клиентский менеджер не сообщила об отказе во 2-ом этапе рассмотрения заявления о выплате ДИД.
    Прошу ПРЕДОСТАВИТЬ информацию о прохождении всех этапов согласования выплаты ДИД, необходимые для этого документы, срок рассмотрения заявлений.

    С уважением, клиент Сбербанк страхование жизни!
    Тел. 89204021415
    elenzorina2033@gmail.com

    Я всё проверила и не нашла нарушений. 2-ой этап проверки включает в себя обработку заявления в период расчета при выполнении необходимых условий.
    Дата расчета устанавливается в 1-й день периода расчета или любой последующий день до окончания периода расчета, при условии, что стоимость производного финансового инструмента (ПИФ) (которая ключевым образом влияет на размер ДИД) на рабочий день, предшествующий дате расчета, больше или равна цене этого инструмента на соответствующую дату проверки согласно графику.
    В вашем случае в период расчета стоимость производного финансового инструмента (которая ключевым образом влияет на размер ДИД) на рабочий день, предшествующий дате расчета, не была больше или равна цене этого инструмента, поэтому в исполнении опции отказано.
    Подробный ответ также направлен на ваш e-mail.

    С уважением,
    Мария Александрова
    Сбер

    не обоснованный отказ в выплате страховки

    сбербанк страхования, МОШЕННИКИ, ЛОХОТРОНЩИКИ, втюхивают свою страховку при покупке квартиры в ипотеку, когда наступает страховой случай отказывают в выплате!05,08,2020 года, третьими лицами были срезаны трубы общедомовой трубы, соответственно в моей квартире газовые стояки теперь живут своей жизнью, обратилась в конце августа в страховую сбербанка мне сказали да у вас страховой случай собирайте документы, все документы собрала и отправила им через приложения сберосмотр, потом дослала им по электроной почте документы которые им требовались еще! в результате 15.092020года пришел отказ, в выплате, звонила на горячию линию, чтоб узнать причину отказа,10 мин слушала автоответчик, потом свершилось чудо молодой человек начал со мной диалог, потом мне сказали скажите кодовое слово когда вы оформляли карту сбербанка у вас было кодовое слово.Прошло уже почти 3 года, когда я оформляла карту, и я его не помню! вопрос причем здесь моя карта? Когда навязывают свою страховку сбербанк, чего то не спрашивают кодовое слово! а как страховой случай им кодовое слово подавай-обманщики они еще те! Если есть выбор никогда не страхуйте свое жилье в сбербанк страхования-лохотронщики они! если выбора нет будьте готовы что никто вам ничего не выплатет! полис 001СБ №26903
    98218 от 3
    0,04,2020г.есть в нем пункт 2,1,1,6 Противоправные действия третьих лиц, также раздел 2,2 Страхования внутренней отделки и инженерного оборудования недвижимого имущества также гражданской ответственности, пункт 2,2,1 страхования внутреней отделки и инженерного оборудования, по этим двум пунктам мне и отказали! Вмоей квартире отопления газовое, и если его не востоновить зимой квартира замерзнет, промерзнет, а это приведет к разрушению конструктивных элементов, и да в моем договоре этот пункт тоже прописан.мое обращения №045608-им-20 по договору 001сб2690398218,

    Страховым случаем по вашему полису страхования являются повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества из-за опасностей, указанных в правилах, в том числе «противоправных действий третьих лиц» (п.3.2.6). Под «противоправными действиями третьих лиц» понимаются: грабеж, разбой, вандализм, умышленное (и по неосторожности) уничтожение или повреждение имущества. В вашей ситуации факт умышленного повреждения имущества не подтвержден, в возбуждении уголовного дела отказано из-за отсутствия состава преступления, поэтому правовых оснований для выплаты у страховой компании нет.
    При звонке на горячую линию иногда оператор просит назвать вас контрольную информацию для дополнительного подтверждения. Чтобы сообщить вам персональную информацию, сотрудникам нужно понимать, что разговор идет именно с вами, а не с мошенником. В офисе эта информация не нужна, потому что вы предоставляете паспорт. Чтобы в контактном центре вам всегда могли помочь, рекомендую изменить контрольную информацию, написав заявление в любом офисе.

    С уважением, Мария Александрова
    Служба заботы о клиентах

    Не продлевают страховку и тянут время

    Ещё 29 июля через автоплатёж, предложенный банком, я на год продлила страховку жизни по ипотеке. Спустя месяц я только узнала, что страховки у меня оказывается нет. Нигде мне об этом не сообщалось, но оказывается сумма не корректна и мне по-тихому повысили процент по ипотеке и деньги не вернули. В офисе Сбербанка написала обращение на пересчёт суммы, чтобы всё таки приняли и снизили процент и вот уже полтора месяца просто тянут время и продлевают срок обращения. Звоню операторам, ответить ничего не могут, просто ставят срочность на обращение, но ничего не меняется. В последний день обращения всегда продлевают срок. Так год и пройдёт и мне уже снова нужно будет оформлять страховку. Куда обращаться не знаю. Там дел то на 10 минут, но тянут специально, чтобы процент выше был.

    Я так и не получила запрошенную информацию. Если вопрос еще актуален, пришлите, пожалуйста, на ящик zabota@sberbank.ru ваши ФИО, дату рождения и контактный номер телефона. Буду благодарна, если в теме письма укажете «64826. СБС. asn»

    С уважением, Мария Александрова
    Служба заботы о клиентах

    5й месяц не предоставляют корректный полис по страхованию. Все оплачено.

    В связи с карантином, вынуждена была воспользоваться услугами СК «Сбербанк страхование». 3 апреля оплатила страховку имущества, предварительно уточнив остаток по ГЛ Сбербанка, оплату произвела через домклик.9 апреля на почту прислали договор страхования, которую предоставила в Сбербанк. С мая месяца начали снимать дополнительно деньги, по мимо основной суммы по ипотеке. Начала по ГЛ уточнять, приняли ли мой полис, может не увидели. В июне аналогичная ситуация, опять говорят все в порядке. В июле и августе обращалась в разные отделения Сбербанка г. Уфы, все говорили, что дело не в страховке, все есть, все принято. 28 августа, после 100 разных версий ( не верно указана территория страхования и сумма, еще что-то) после нескольких обращений через филиалы Сбербанка, узнаю, что нужно доплатить сумму в размере -86,85 руб. Оплачиваю и высылаю квитанцию ответным письмом, в догонку звоню им на ГЛ по номеру 88005555557 узнать о получении моего письма, увидели. взяли на корректировку страхового полиса аж 10 РАБОЧИХ. дней. ок, ждем. Полиса нет на 12 й рабочий день. Звоню и узнаю, что он не готов, даты когда будет готов не знают, могут зарегистрировать мое обращение, которую рассмотрят до 13 октября! и в ответ присылают письмо на почту: Мы внимательно ознакомились с Вашим обращением и нам очень жаль, что Вам пришлось испытать сложности при взаимодействии с нашей компанией. Ранее договор не был принят, выявлены проблемы: страховая сумма меньше остатка ссудной задолженности. По состоянию на 06/04/2020 остаток по кредиту составляет -ххххх В настоящее время, сведения о внесении изменений в полис находятся на обработке в приоритетном порядке. Скорректированный полис страхования будет направлен Вам на электронную почту, а также в ПАО Сбербанк для внесения в учетные системы Банка. Дополнительно сообщаем, в связи с проведением работ по модернизации Личного Кабинета на официальном сайте нашей компании, его функционал, к сожалению, ограничен. На данный момент, к сожалению, не предоставляется возможным прикрепить данный Полис хххххх в Личном кабинете. Просим принять искренние извинения за доставленные неудобства. С уважением, Наталья МишинаУправление Клиентского сервисаООО СК «Сбербанк Страхование»
    У меня продолжают снимать дополнительно 37% от суммы ипотеки за неустойку. Вопрос не решается, куда бы не обращалась, что бы не писали!

    Полис внесён в программу банка, график скорректирован.
    Сумма, списанная как неустойки, зачислена в счёт платежа по кредиту.
    Прошу прощения за неудобства!

    С уважением, Мария Александрова
    Служба заботы о клиентах