Стоит ли нести деньги в Сбербанк

Как в Сбербанке вкладывать деньги в золото

В среде банкиров золото всегда считалось самым надежным активом, обладающим наибольшей ликвидностью. Сегодня драгоценный металл, как инвестиционный инструмент, по своей надежности ничем не уступает, а во многом даже превосходит депозитные вклады и облигации госзайма. Давайте разберемся, как с прибылью вложить деньги в золото в Сбербанке, а также, о каких достоинствах и недостатках данного вида вложения денег должны знать инвесторы-новички?

Вкладываем деньги в золотые активы в Сбербанке под проценты

Сегодня существует два возможных варианта вложить деньги и открыть вклад в золоте в Сбербанке:

  1. Покупка золотых металлических слитков.
  2. Открытие ОМС (обезличенного металлического вклада).
  3. Покупка золотых монет Сбербанка.

В первом случае вам перед покупкой придется дополнительно оплатить услуги эксперта по установлению подлинности слитков, а также нести все расходы по дальнейшему хранению своего же золота в Сбербанке. Когда срок действия договора об ответственном хранении закончится, вы сможете забрать металл домой, но только после оплаты налоговых отчислений.

Выбор варианта с открытием обезличенного металлического вклада также не подразумевает, что вы получите драгметалл на руки после того, как вложили деньги в золото. Если хранить золото в Сбербанке в виде ОМС, то можно рассчитывать на ежемесячную прибыль, основанную на росте стоимости. Так, выгода от обычного депозитного вклада определяется начисляемыми процентами на вложенную сумму. Для вклада в виде обезличенного металлического счета это неактуально, потому что его доходность находится в прямой зависимости от увеличения или уменьшения стоимости металлических активов на международном рынке. Данный вид вложений будет понятнее и ближе инвесторам, привыкшим оперировать живыми деньгами и извлекать выгоду, которую можно подержать в руках в виде обычных бумажных денег. Неоспоримое достоинство вкладов в ОМС — отсутствие вынужденных расходов на ответственное хранение в Сбербанке и необходимости платить налог на добавленную стоимость.

Третий вариант — купить золото в физической форме в виде монет. Как это сделать выгодно в Сбербанке мы писали тут, а здесь: можно узнать какие монеты выкупает Сбербанк (по состоянию на 2019 год). До того, как вложить накопленные деньги в реальное физическое золото без открытия виртуального металлического счета в Сбербанке, тщательно продумайте, как и где вы его будете хранить.

Оптимальным способом уменьшения налоговых отчислений и сопутствующих затрат в деньгах будет оставить драгоценный металл храниться там, где вы его приобрели. Умудренные опытом бывалые инвесторы рекомендуют вложить деньги в слитки весом 50 или 100 грамм. Меньший вес не так выгоден и не оправдывает накладных расходов. Слитки большей массы можно купить по более выгодной цене за 1 грамм. Оптимизировать налоговое обременение инвестиций и вкладов можно, определив золото на ответственное хранение в тот же Сбербанк.

Несколько причин, чтобы вложить деньги в золото в Сбербанке

Если открыть в Сбербанке одну из разновидностей вклада в золоте — насколько это может быть прибыльно? Достоинства подобных инвестиций в следующем:

  1. В сравнении с вкладами в отечественной и зарубежной валюте, золотые инвестиции отличает защищенность от инфляции и безопасность..
  2. Нацеленность подобных вложений на долгосрочную перспективу не только защитит сбережения, но и приумножит их.
  3. Если вложить деньги в золото и хранить его в Сбербанке, то гарантированное увеличение стоимости на международных рынках обеспечит вам пусть небольшой, но стабильный доход.
  4. Золото, как товар, отличается максимальной ликвидностью, особенно это относится к золотым монетам.
  5. Если вложить деньги в золото в Сбербанке, это позволит диверсифицировать имеющийся инвестиционный портфель.
  6. Золотые слитки высокого качества имеют универсальное применение.
  7. Открыть вклад в золоте в Сбербанке можно за минимальное время, а его ведение не потребует дополнительных затрат.
  8. Открыть вклад в золоте в Сбербанке можно с оформлением на несовершеннолетнего.

Вложить деньги в золото и хранить его на банковском вкладе не так рискованно. Основная опасность может быть связана с неправильным выбором кредитного учреждения и его ненадежностью. Золотые вложения не подпадают под программу страхования вкладов. В случае банкротства банка возвращение средств будет невозможно. Сбербанк в этом случае является оптимальным вариантом, способным обеспечить защиту от подобных рисков.

Вклад в золоте в Сбербанке — каковы условия?

Процедура открытия такого вклада максимально проста. Вам необходимо лишь обеспечить предоставление следующих документов, прежде чем вложить деньги:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство ИНН;
  • заполненный бланк заявления;
  • договор с указанием всех условий, на которых собираетесь вложить деньги и хранить золото в Сбербанке, вести вклад, сдавать или получать драгоценный металл;
  • заявление о передаче золотых слитков на хранение в банк.

Если частное лицо желает вложить личные деньги в «живое» золото, не открывая обезличенный металлический вклад в Сбербанке, а покупая драгоценный металл в слитках, то необходимо предварительно оплатить услуги профессионального эксперта и приемку актива на хранение. Все это войдет в конечную стоимость.

Нюансы такого вида вложений:

  • вложить деньги в золото в Сбербанке можно, покупая слитки весом не менее 1 грамма и не более 1 килограмма;
  • при этом счет в банке открывать необязательно;
  • хранить золото можно в банковской ячейке.

Когда срок действия договора завершится, можно будет уплатить налог на добавленную стоимость и забрать драгметалл на руки.

Определение стоимости слитков с пробой 999

Прежде, чем вложить деньги и открыть свой первый вклад в золоте, стоит научиться рассчитывать текущую цену 1 грамма драгметалла с пробой «три девятки». Сбербанк сообщает об изменении котировок на основании динамики международного рынка каждый день. Среди причин, определяющих изменение стоимости слитков, можно назвать следующие:

  1. Востребованность среди инвесторов.
  2. Качество драгоценного металла.
  3. Надежность производителя слитков.
  4. Объемы производимого в мире золота.
  5. Состояние банковских золотовалютных резервов.

Расчетная цена золотых слитков определяется банком, исходя именно из этих факторов. Упрощенно можно рассчитать стоимость 1 грамма драгметалла самому, если сопоставить цену одной унции золота и долларовый курс на текущую дату. К полученной цифре необходимо добавить величину налога на добавленную стоимость.

Этот нехитрый расчет поможет вам грамотно открыть и вести вклад в золоте в Сбербанке.

Хранение средств в виде золота в Сбербанке

Перед покупкой слитков, чтобы с выгодой вложить деньги, надо определиться, как в дальнейшем хранить приобретенное золото? Хранение в домашних условиях не позволит обеспечить надлежащую безопасность и создать условия для поддержания товарного вида. Царапины и сколы обязательно приведут к значительному снижению цены при последующей продаже или к отказу в ней. Даже повреждения фирменной упаковки слитка удешевляют его. Чтобы обеспечить себе дальнейшую легкую реализацию товара, охотнее всего банки приобретают слитки, которые хранились у них, и Сбербанк — не исключение. Поэтому упорство в вопросах хранения золота и желание иметь его именно у себя дома может закончиться значительным снижением цены или полным отсутствием возможности реализации. Лучше хранить золото в Сбербанке. Если же у Вас золото в монетах — рассмотрите наше предложение монетарного депозита, чтобы монеты не просто хранились, но работали и приносили доход. Насколько нам известно банки таких услуг сейчас не предоставляют.

Как же все-таки грамотно вложить деньги в золото и сохранить, таким образом, средства в Сбербанке? Если вы предпочитаете не виртуальный обезличенный металлический счет, а «живой» драгметалл, то вам подойдет оформление договора на ответственное хранение слитков. Такой счет можно завести только в тех филиалах, где имеются специальные средства для точного измерения и оценки. Вся информация о слитке (день изготовления, логотип производителя, индивидуальная нумерация, вес и проба) при передаче на хранение в банк документально фиксируется и оформляется в виде специального акта.

Вложить деньги в золото в Сбербанке — это безопасно. Организация не вправе пользоваться хранящимся золотом для выдачи кредитов. По первому требованию вкладчика слитки должны быть переданы ему. Эти услуги банк оказывает платно. Клиент оплачивает комиссионные при передаче драгоценного металла в иное учреждение, при сдаче на хранение, выдаче на руки, а также за ведение вклада.

Как же правильно вложить деньги в золото в Сбербанке?

Прежде чем вложить деньги и открыть специальный вклад в металлическое или виртуальное золото, необходимо понять особенности таких инвестиций, политику самого Сбербанка, а также учесть возможные риски, достоинства и недостатки. Надо помнить, что стоимость драгметалла в Сбербанке может не только расти, но и падать. По этой причине самая большая выгода будет ждать тех, кто решится вложить имеющиеся деньги в золото и хранить его в Сбербанке достаточно долгое время, рассчитывая на долгосрочную перспективу. О других способах вложения денег в желтый металл читайте здесь.

Стоит ли нести деньги в Сбербанк

Что вы думаете про совет «Если вкладываете на год-полтора, то положите деньги на депозит в надежный банк»? Еще недавно он казался безупречным — действительно, гарантия государства и ставка процента «решали вопрос». Есть подозрение, что совет немножко устарел. Почему?

Все просто — процентные ставки в солидных банках снизились настолько, что депозит больше не работает. Читаем СМИ: «С начала ноября максимальная ставка розничного депозита в Сбербанке упала уже на 1,1% годовых». Смотрим на сайт Сбербанка — вклад «Управляй» на год принесет… 3,2% годовых.

Вклады перестали быть полезным способом вложения средств — сначала в евро и в долларах, а теперь настала очередь рублей. Вместо размещения рублевых средств на депозит можно разместить их в фонд денежного рынка FXMM. Если раньше FXMM был «убийцей» текущих счетов, затем краткосрочных вкладов с возможностью пополнения и снятия, затем просто краткосрочных вкладов. Теперь же единственный биржевой фонд денежного рынка на российском рынке имеет преимущество и перед среднесрочными вкладами на год-полтора.

Владислав дисциплинированно направляет 10% от зарплаты на вклад в Сбербанке, копит и создает подушку безопасности. Его ставка всего лишь 3,75%. Что если открыть брокерский счет в Сбербанке, мгновенно перечислить на него деньги, и купить акции FXMM в приложении «Сбербанк инвестор»?

Рисунок 1. Средняя доходность вкладов в сравнении с доходностью FXMM

FXMM позволяет вкладывать рубли на любой срок в надежный и стабильный портфель и получать рублевую ставку, которая систематически превышает доходность банковского вклада со сравнимыми характеристиками.

Кроме того, FXMM позволяет распоряжаться своими финансами быстро и удобно. Вот конкретные примеры, когда FXMM не только более выгоден, но и предлагает дополнительную гибкость.

Анна Витальевна скопила 400 000 рублей. Скорее всего, деньги понадобятся не менее чем через 6 месяцев, но есть вероятность, что вся сумма понадобится раньше, до 3-х месяцев. Значит, нужно разместить сумму на накопительный счет — ставка по нему получится в районе 3,5-4%.

Степан Петрович пока накопил 25 000 рублей. С таким начальным взносом банкам он не особенно интересен, — увы, обычно вкладчиков ждут с минимальной суммой в 30 000. Зато в FXMM он может инвестировать без ограничений. Минимальная сумма — это стоимость 1 акции, что составляет примерно 1570 руб.

Кирилл должен вернуть долг приятелю до конца года. Когда именно ему позвонит друг и потребует возврата, он не знает, поэтому «морозить» деньги на депозите — не вариант. Если воспользоваться FXMM, то можно продать акции в любой момент, подать поручение брокеру на вывод, и деньги быстро окажутся на банковском счете.

Годовая доходность FXMM, исходя из роста за последний месяц, составила 6,12%. По данным ЦБ РФ, средневзвешенная процентная ставка по вкладам физических лиц — 4,25-5% годовых.

Главное различие между размещением денег на вкладе и инвестициями в FXMM в том, что в случае вложений в фонд есть возможность получить бо́льшую доходность, если ставка пойдет вверх, но есть и риск получить меньшую доходность, если ставка будет снижаться. В случае вклада, ставка зафиксирована на период его действия. Например, разместив вклад на 3 месяца, по его истечению придется столкнуться с проблемой размещения вклада на новых условиях. Кстати, этого преимущества нет и у накопительного счета — по нему банк может понизить ставку в любой момент в одностороннем порядке.

Если у вас есть брокерский счет, попробуйте размещать свободные рубли не на депозиты, а в фонд FXMM, приобретая его акции. Зачисление денег с банковского счета на брокерский счет и обратно занимает минуты: большинство крупных банков и брокеров создали удобные и простые в работе мобильные приложения по работе с брокерскими счетами и снизили комиссии. Управлять свободными средствами с помощью брокерского счета и FXMM стало удобно и выгодно.

Используете FXMM? Расскажите нам свою историю, как FXMM помогает вам эффективно управлять деньгами семьи. Все еще используете банковский вклад? Расскажите, что определяет такой выбор. Мы будем рады получить обратную связь — к вашим услугам чат на сайте!

[1] Использована информация об индикативах ставок Газпромбанка, Сбербанка, ВТБ, Открытия, РСХБ. Информация получена 12.11.19. FinEx не несет ответственности за корректность использованной информации и не берет обязательств поддерживать актуальность расчетов в будущем.

Вкладоискатели: банки нашли новую причину для блокировки счетов

Банки начали использовать очередной инструмент для блокировки средств. Кредитные организации стали интересоваться, на что клиенты тратят снятые со счета деньги, а также каким образом они заработали на открытие вклада. Об этом «Известиям» рассказали клиенты Сбербанка и МКБ, у которых кредитные организации поинтересовались судьбой сбережений. За непредоставление запрашиваемой информации банки грозят заблокировать счет или вклад клиента. Финансовые организации действуют в рамках «антиотмывочного» закона, и в Росфинмониторинге не увидели превышения полномочий со стороны банков. Эксперты же отмечают, что в последние годы случаи блокировок счетов стали массовыми, что мешает добросовестным гражданам и бизнесу.

Откуда и куда

Клиенты Сбербанка и МКБ столкнулись с тем, что кредитные организации стали требовать от них информацию о происхождении денег для открытия вклада, а также на что были потрачены денежные средства, снятые со счета. Об этом «Известиям» рассказали клиенты МКБ и Сбербанка.

Один из них копил деньги в СМП Банке, а затем решил перевести их на вклад в МКБ. Вскоре после открытия депозита банк потребовал объяснить происхождение средств, в том числе выписками из кредитной организации, в которой они хранились ранее. Кроме того, банк запросил письменное пояснение по дальнейшему использованию денег. Клиент опасается, что его вклад может быть заблокирован.

Подобная история произошла и с другим человеком. Он копил деньги на крупную покупку на вкладе в одном банке, но вывести их было удобнее через счет в другом — Сбербанке. Спустя неделю после снятия средств в кассе госбанк заблокировал счет, потребовав от клиента предоставить документы о происхождении средств и разъяснить, на что они были потрачены. Он предоставил документы, но банк пообещал принять решение только в течение трех недель. Пользователь решил не оставлять жалобу в специальных органах, поскольку на счету еще оставалась небольшая сумма.

Читайте также:  Планета франшиз

Обычно по «антиотмывочному» закону банки блокируют счета за подозрительные операции. Например, за частые денежные переводы между гражданами и организациями на крупные суммы. Интерес к вкладам банки почти никогда не проявляли. И уж тем более не пытались заблокировать счет спустя неделю после снятия с него денег.

В Сбербанке «Известиям» объяснили, что при выявлении необычных операций банк обращается к клиенту за пояснениями об источнике происхождения средств в соответствии с законодательством. Требования для финансовых организаций по контролю за доходами, сделками и денежными операциями клиентов прописаны в «антиотмывочном» законе № 115. В Сбербанке отметили, что не раскрывают пороговые суммы и критерии операций, которые кажутся службе безопасности подозрительными. Но по закону они должны проверять все операции от 600 тыс. рублей. Пакет документов, который требуется для разблокировки счета, может быть индивидуальным для каждого случая. Например, могут понадобиться договоры об оказании услуг или документы дарения, уточнили в Сбербанке.

В МКБ «Известиям» не прокомментировали причины интереса к происхождению денег на вкладах клиентов. В Росфинмониторинге запрос «Известий» перенаправили в ЦБ. В регуляторе не ответили на вопрос, с чем может быть связан повышенный контроль к вкладам и счетам населения со стороны кредитных организаций.

Под лупой

Банк действительно имеет право проверять своих клиентов, если у него появились сомнения в легальности операций, сообщил «Известиям» замглавы Росфинмониторинга, статс-секретарь Павел Ливадный. Это относится как к физическим, так и к юридическим лицам. Он добавил, что финансовая организация может заинтересоваться операцией не только в рамках «антиотмывочного» закона, но и в целях безопасности самого клиента, подозревая вмешательство мошенников.

В соответствии с требованиями Росфинмониторинга, банк обязан проверять операции на сумму более 600 тыс. рублей, но по собственным соображениям может заинтересоваться и более мелкими операциями. Если предположения банка обоснованы, он может заблокировать подозрительные операции или отказаться от обслуживания клиента, объяснил Павел Ливадный. В случае несогласия с отказом кредитной организации провести операцию гражданин может обратиться в специальную комиссию, которая состоит из представителей ЦБ и Росфинмониторинга, или напрямую в суд, добавил он.

Банки из топ-30, опрошенные «Известиями», подтвердили, что постоянно проводят мониторинг операций клиентов на предмет соответствия законодательству об отмывании средств и легализации преступных доходов. Анализ происходит независимо от суммы денег, отметили в Альфа-банке. В ВТБ рассказали, что в процессе мониторинга учитывается ряд факторов, среди них — общий портфель клиента, предыдущие операции, история взаимодействия с банком, профиль контрагента.

В финансовых организациях отметили, что стараются не навредить добросовестным гражданам, поэтому блокировки проводятся только после тщательного многофакторного анализа. Главное для клиента — это своевременно отреагировать на запрос о предоставлении дополнительных сведений и документов, заверили в пресс-службе банка Ак Барс.

Сейчас специальная служба ЦБ по защите прав клиентов работает оперативно, регулятор озаботился проблемой, в этом направлении достаточно активно работают, заявил председатель комитета ТПП по финансовым рынкам Владимир Гамза. По его словам, в последние несколько лет случаи блокировок счетов стали массовыми. Причина тому — непродуманность требований Росфинмониторинга и Центрального банка, которые позволяют блокировать все подозрительные операции без достаточных оснований, считает эксперт.

Банки боятся не выполнить рекомендации регулирующих органов и иногда подходят к этому слишком усердно — с перегибами, согласился директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. Они боятся отзывов лицензий за невыполнение законодательства, добавил он. Эксперт напомнил, что ранее предлагались поправки в 115-ФЗ, ограничивающие права банков по ведению черных списков, попав в которые организации или ИП практически обречены на завершение бизнеса.

11 типичных и новых схем мошенничества с нашими банковскими счетами

В прошлом году мошенники совершили более полумиллиона незаконных операций с использованием электронных средств платежа и украли 6,42 миллиарда рублей — об этом говорится в отчете Банка России. Конфиденциальную информацию преступники получали напрямую от людей с помощью различных психологических уловок — обман или злоупотребление доверием. Люди сами сообщали полные реквизиты своих карт, в том числе CVV / СVC-код, пароли и коды из СМС.

Ежегодно компания BI.ZONE и эксперты Сбербанка готовят аналитическое исследование «Threat Zone: не дожидаясь бури», которое освещает ключевые тренды кибератак и их влияние на мировую экономику и бизнес. Под угрозой находятся не только корпорации, но и частные лица. По этому исследованию, 90 процентов случаев мошенничества с банковскими счетами выполняется с помощью методов социальной инженерии. 90 процентов атак на счета с использованием социальной инженерии происходит с помощью телефонных звонков. Половина хищений совершается через мобильное приложение.

Социальная инженерия — это метод манипуляции мыслями и поступками людей. Он базируется на психологических особенностях личности и закономерностях человеческого мышления. Одной из сфер применения социальной инженерии является получение закрытой ценной информации.

Основные схемы, которые используют мошенники

1. Социальные выплаты

Мошенники пользуются состоянием обеспокоенности людей в связи с потерей дохода из-за пандемии. Они представляются работниками Пенсионного фонда, Роспотребнадзора и других государственных структур, сообщают о положенной социальной выплате или материальной помощи, таким образом вынуждают предоставить информацию о карте, кодах, паролях из СМС, персональных данных. Особенно легко таким образом обманывают людей пожилого возраста.

2. Продажа в интернете

Человек размещает объявление о продаже товара. Мошенники звонят и узнают данные карты продавца под предлогом необходимости совершить перевод за товар. Далее они списывают деньги с карты, узнав у продавца код подтверждения — якобы система его запрашивает для подтверждения транзакции.

Другой вариант этой схемы — использование подложного сервиса «Безопасная сделка» в интернете. Схема выглядит так: создается полная копия сайта и размещается на домене, похожем, например, на домен SafeCrow. Если человек не проверит написание URL в адресной строке, то примет мошеннический сайт за настоящий, проведет через него оплату и потеряет деньги. Еще один вариант: после создания сделки на подлинном ресурсе мошенники направляют в почту жертве письмо с указанием реквизитов для оплаты на QIWI-кошелек или другой сервис.

3. Копирование данных

Используются устройства, считывающие информацию с магнитной полосы / чипа банковской карты при ее использовании в банкоматах. Специальные «клавиатуры» устанавливают поверх клавиатур настоящих банкоматов и считывают конфиденциальные данные, включая ПИН-код. Далее мошенники делают поддельную карту и списывают с нее деньги.

4. Игра на бирже

Потенциальной жертве по электронной почте приходит письмо с предложением заработать на инвестициях. Она связывается с лжеброкерами и переводит им деньги для игры на бирже. Сумма на «брокерском счете» начинает быстро расти, что мотивирует жертву продолжать «играть», а когда она решает вывести средства, оказывается, что для этого нужно заплатить дополнительную комиссию. После второго перевода на ее счет мошенники пропадают.

5. Программы удаленного доступа

Жертве поступает звонок от «службы безопасности банка». Мошенники сообщают, что на устройстве клиента обнаружен вирус, необходимо скачать антивирус и запустить проверку гаджета. Во время сканирования устройства, сообщают мошенники, его нельзя использовать, так как вирус может серьезно повредить данные и открыть доступ злоумышленникам к конфиденциальной информации. На самом деле клиент скачивает программу удаленного доступа, а во время «сканирования» преступники получают доступ к мобильному банку и выводят средства клиента.

6. Безопасный счет

И здесь человеку звонит «служба безопасности банка». Ему сообщают об утечке данных через недобросовестных сотрудников организации, мол, проводится внутренняя проверка. Предлагают снять деньги через безопасный банкомат банка-партнера и перевести их на специальный страховочный счет. Или же предлагают сразу перевести деньги на счет. Мошенники предупреждают, что банк не несет ответственность за сохранность денежных средств по условиям обслуживания клиентского счета, если оперативно не предпринять предложенные ими меры.

7. Автоматическая голосовая служба банка

По телефону от имени сотрудника банка клиенту банка сообщают, что зафиксирован вход в личный кабинет из другого города или страны и произведены подозрительные операции со счетом, например, многократный перевод небольших сумм денег. Он, разумеется, отрицает свою причастность к этим операциям. Тогда мошенник просит назвать номер карты для идентификации и сообщает, что сейчас поступит код по СМС, но его никому нельзя называть, — таким образом вызывает доверие жертвы. После этого переключаются на «голосовую службу». Клиент доверяет голосу автоинформатора и вводит код в тональном режиме. Мошенники меняют пароль и логин в его личном кабинете и выводят деньги.

8. «Кроличья нора»

Многоходовочка. На первом этапе мошенники заманивают жертв объявлением о проведении конкурса, акции или опроса с внушительным призовым фондом от имени известных людей, используя поддельные аккаунты. Генерируется индивидуальная ссылка. После перехода по ней жертва проходит опрос и должна поделиться результатами с подписчиками в социальных сетях — так мошенники обеспечивают приток трафика на свои сайты. Также они запрашивают адрес электронной почты, позднее его используют для рассылки писем с фишинговыми ссылками и вирусами.

Затем всем прошедшим опрос приходят электронные письма или сообщения в мессенджере, в которых предлагается принять участие в новом опросе или викторине за вознаграждение. Чтобы жертва не передумала и не покинула сайт, ей угрожают потерей денег, ссылаясь на несуществующий документ, согласно которому, если в течение суток пользователь не пройдет новый опрос и не получит деньги, вся сумма якобы вернется организаторам. «На холодную», то есть на неподготовленных людей, такие письма не действуют, но жертвы уже участвовали в опросе, сделали репост и указали адрес своей электронной почты, поэтому в большинстве случаев соглашаются с новым предложением. В конце опроса жертве под разными предлогами предлагают перевести определенную сумму денег. Это может быть комиссионный сбор или налог. Введенные в заблуждение люди отдают в руки мошенников свои деньги и персональные данные, поскольку в процессе опроса указывают конфиденциальную информацию о себе, включая реквизиты банковских карт.

9. Двойной обман

9 апреля 2020 года Group-IB — компания, специализирующаяся на предотвращении кибератак, сообщила о распространении новой волны мошенничества. Уже пострадавшим от таких фокусов людям предлагают получить компенсацию того ущерба, но вместо этого людей обманывают вновь — списывают деньги со счетов и похищают данные банковских карт. Злоумышленники представляются сотрудниками несуществующих организаций — Международной службы «Единый центр возвратов», «Национального Лотерейного Содружества», «Центра финансовой защиты» и других. Чтобы втереться в доверие, мошенники используют публикации в фейковых СМИ о тех, кто якобы обратился в организацию и без проблем получил возврат средств.

10. Забывчивый клиент

Мошенник стоит у банкомата и якобы производит какие-то операции по карте, поджидая жертву. Как только в очередь за ним становится другой человек, мошенник уходит и «забывает» карту в банкомате. Будущая жертва обнаруживает ее, окликает владельца и передает ему забытую карту. После проверки баланса обнаруживается «пропажа средств» и начинается скандал. Появляется свидетель, который подтверждает версию «пострадавшего». Вместе они начинают угрожать жертве полицией, аргументируя тем, что на карте остались отпечатки его пальцев. Пострадавший под давлением и угрозой потенциальных неприятностей с полицией сдается и соглашается отдать деньги, которые он не брал.

11. СМС с номера 900

15 июля этого года ТАСС опубликовал новость о том, что мошенники научились отправлять потенциальным жертвам СМС-сообщения с официального номера Сбербанка. Злоумышленник под видом сотрудника службы безопасности звонит клиенту Сбербанка, сообщает о серии неудачных попыток входа в интернет-банк и предлагает открыть резервный счет, чтобы перевести туда деньги и таким образом обезопасить их от несанкционированного доступа. Для этого он просит назвать данные банковской карты. Если клиент отказывается сообщать их, в ход идет другой способ убеждения — мошенник предлагает направить клиенту СМС-сообщение с номера 900 для «дистанционного резервирования счета» с кодом подтверждения номера.

Такую возможность мошенничества ТАСС подтвердили в колл-центре кредитной организации. Но пресс-служба Сбербанка в ответ на запрос редакции «Инде» опровергла эту информацию: мошеннические сообщения и звонки с номера 900 невозможны. В 2019 году Сбербанк, сообщает пресс-служба, провел большую работу с операторами связи, в результате которой техническая возможность таких действий исключена.

Как перевести деньги, чтобы не заблокировали карту

Всё чаще можно услышать страшилки про блокировку банковской карты физического лица. Почему «страшилки»? Да все уже привыкли переводить денежные средства или через банковские приложения, или используя систему быстрых платежей. Деньги курсируют между картами, наличных на руках и в кошельках почти не бывает. Хочешь поздравить сестрёнку, проживающую в другом городе, – переводишь на карту. Друг попросил в долг до зарплаты –переводишь на карту.

Давайте разберёмся, в каких случаях может произойти блокировка банковской карты и как обезопасить себя от сего неприятного момента.

Итак, по закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность. Делается это по критериям Центробанка, прописанных в Положении № 375-П от 2 марта 2012 года, по которым и отслеживаются любые операции, похожие на незаконный перевод безналичных денег в наличные («обналичивание»), на запутывание схем расчётов и сокрытие истинных целей и участников сделок («транзит»), на незаконный вывод денег за границу.

Таким образом, в случае обнаружения банком операций, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право:

– временно заблокировать банковские карты клиента;

– отключить доступ к интернет-банку (веб-версия и приложение Сбербанк Онлайн);

– отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег по безналу;

– отказать клиенту в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты.

Также банки по закону обязаны блокировать счета клиентов, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Таких людей и такие организации Федеральная служба финмониторинга включает в специальный перечень. И ни один российский банк не имеет права работать со счетами тех, кто в нём сейчас находится.

Отслеживание и выявление подозрительных операций происходит автоматически, однако анализ уже выявленных операций проводится сотрудником, это сводит к минимуму ситуации, когда может пострадать добросовестный клиент.

Список конкретных операций, за которые могут заблокировать банковскую карту, в законе четко не прописан. Это могут быть:

Читайте также:  Правила и нюансы переводов средств с карты «Газпромбанка»

– «странные» переводы. Например, клиент обычно тратит по карте около 20 000₽ в месяц, а затем делает кому-то перевод на крупную для него сумму, например, 100 000₽ за один раз;

– большое количество переводов одновременно. Банк может решить, что клиент решил разбить крупный перевод на несколько частей. Обычно после второго перевода у банка могут возникнуть подозрения;

– перевод выполняется с неавторизованного устройства. Например, это может быть новый смартфон, который банк ещё не успел внести в список доверенных устройств;

– операция не характерна для модели поведения клиента. Крупные банки знают о своих клиентах многое, в том числе их финансовое поведение. Операции, которые в них не вписываются, будут блокироваться;

– необычное место. Например, операция совершается из-за границы, хотя у банка имеется информация, что клиент никуда не выезжал.

Здесь представлен далеко не весь перечень операций, за который могут заблокировать карту, ведь каждый банк ведёт свою политику безопасности, которая не разглашается.

При перечислении денег между картами можно указывать, например, возврат долга или займа, на день рождение, т.е. те причины, которые не относятся к коммерческой деятельности, либо вообще ничего не писать. Помните, не следует указывать такую причину перевода, как «за услуги», «за товар» и подобные.

Итак, в назначении платежа всегда указывайте правильный комментарий.

Не следует использовать карту для сбора денег на подарки, события, в данном случае лучше использовать наличные.

Особые подозрения не вызовут перечисление денег с карты близких родственников.

Точного перечня документов подтверждения законности операций по карте на данный момент не существует. Главное, чтобы в конкретном случае бумаги подтверждали законность добычи средств и финансовый смысл операций: счета на покупку услуг и товаров, расчётные листы о зарплате, долговые расписки, контракты купли-продажи, займа и аренды и прочее.

Для недопущения блокировки карты остаточно придерживаться несложных правил:

  • Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. перевести через ваши счета и карты деньги, к которым вы не имеете отношения, особенно если речь идёт о крупных суммах. Тем более не соглашайтесь снимать эти деньги наличными.
  • Не передавайте свои банковские карты никому, даже близким родственникам, – карты могут использовать для «обналичивания» и «транзита».
  • Снимайте наличные со своих счетов, вкладов и карт, только когда это действительно необходимо, особенно если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичным путём. Старайтесь пользоваться безналичной формой расчётов.
  • Не используйте свои банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности – зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель и оформите Бизнес-карту.
  • Позаботьтесь о том, чтобы операции по вашим счетам можно было подтвердить документально. Держите все бумаги в порядке (договора, счета, накладные, платёжки и т.п.).
  • Сотрудничайте с банком: если не отвечать на его вопросы о законности тех или иных операций, выводы могут быть не в вашу пользу.
  • Если банк просит вас подтвердить законность происхождения денег на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций, обязательно отправьте интересующую банк информацию в указанный в запросе срок и по указанному адресу. Чем подробнее Вы всё поясните, и чем быстрее данные поступят в банк, тем выше вероятность, что вопрос решится благоприятно для Вас.

Что делать, если карта оказалась заблокирована?

Естественно, каждый случай имеет свои особенности, однако пошаговая инструкция при этом общая:

– Обратиться на горячую линию банка и уточнить причины блокировки. Специалист сможет назвать дату, место проведения и сумму операции, после которой доступ к счету был закрыт. Конкретную причину блокировки называют не всегда – для этого нужно обратиться в отделение.

– При обращении в банк нужно заранее подготовить документы, связанные с проведением «подозрительной» операции.

– Далее нужно уточнить у сотрудника, как разблокировать карту.

– Обычно банк рассматривает подобные вопросы в течение нескольких рабочих дней, после чего доступ к счету возобновляется в полном объеме.

– В противном случае клиент может потребовать письменного объяснения причин об отказе снятия блокировки и обратиться в суд.

И ещё раз хочу напомнить, соблюдайте бдительность, не поддавайте на уловки мошенников, которые представляются сотрудниками банка и сообщают о блокировке банковских карт в виду совершения сомнительных операций. Всегда проверяйте данную информацию, позвонив на номер службы поддержки вашего банка.

Здоровья Вам и Вашим финансам!

Сенькова Елена Викторовна – консультант по финансовой грамотности взрослого населения проекта «Вашифинансы.рф»

Читайте «Боровичские Ведомости» в Яндекс.Дзен

Стоит ли нести деньги в Сбербанк

С 1 октября 2020 года пенсии и все социальные выплаты будут перечисляться только на карты платежной системы «Мир». К этому времени все пенсионеры, получающие пенсии на банковскую карту, должны заменить банковскую карту «VISA», «MASTERCARD», MAESTRO и «Социальная» на карту «МИР», предупреждают в управлении Пенсионного фонда в г. Артемовский.

Сразу обратим внимание: если вы получали пенсию лично от доставщика (приносили домой), самостоятельно почтовым переводом на почте, на расчетный счет в банке (сберкнижку), то карту “МИР” вам заводить не обязательно.

Иначе говоря тем, кто получал пенсию без использования любой платежной карты оформлять карту «МИР» не нужно.

Где оформить карту «МИР»

Для получения карты «МИР» необходимо до 30 сентября включительно обратиться в кредитное учреждение (банк) и написать заявление на выпуск карты «МИР». Переход на получение пенсий на эту карту не меняет дату доставки выплат, к которой привыкли пенсионеры.

В ПАО Сбербанк карты «МИР» оформляются и выдаются пенсионерам без изменения номера счета, на которые они сейчас получают социальные выплаты. В данном случае, заявление о смене реквизитов представлять в ПФР не нужно.

Получателям пенсий в других кредитных организациях данную информацию стоит уточнить заранее.

Подать заявление на выпуск карты “МИР” можно в любом удобном для вас отделении банка. Это можно сделать как лично в отделении, так и дистанционно — через приложение или сайт банка.

Если вы получали выплаты на карты Visa или MasterCard и завели карту «МИР», то у вас изменился номер расчетного счета. Его необходимо сообщить туда, где вам начисляют пособие или пенсию (ПФР и т.д.).

Для изменения способа доставки получателю пенсии необходимо обратиться в ПФР любым удобным способом: письменно, подав заявление в управление ПФР, который назначил пенсию, в электронном виде, подав соответствующее заявление через «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР.

Людям, которые раньше получали выплаты на любую другую карту кроме «МИР» ничего не переведут за октябрь и все последующие месяцы. До тех пор, пока не будет оформлена карта. При этом все положенные деньги человек получит, но с задержкой.

Предупредить ПФР можно дистанционно

Выплата пенсий и пособий, которые находятся в компетенции ПФР, идет ежемесячно. Выплатной период в Свердловской области продолжается с 3 по 24 число. Средства на выплату поступают в банки 13, 23, 27 числа каждого месяца.

Пенсионер вправе выбрать по своему усмотрению организацию, которая будет заниматься доставкой пенсии, а также способ ее получения (на дому, в кассе доставочной организации или на свой счет в банке).

Сменить реквизиты счета для получения пенсии можно без посещения ПФР.

В том случае, если выпуск карты «МИР» будет осуществлен с изменением 20-значного номера счета, на который ранее перечислялась пенсия, то гражданину необходимо подать заявление о смене реквизитов.

Данное заявление можно представить без посещения клиентских служб ПФР в электронном виде:

– через личный кабинет на портале Госуслуг (https://www.gosuslugi.ru/115839/6);

– при получении банковской карты (банк сформирует на сайте Госуслуг черновик заявления, запросит через смс-сообщение согласие гражданина и, после подтверждения гражданином, направит заявление в ПФР).

Для направления заявления в электронном виде необходимо иметь подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг. Создать такую запись можно самостоятельно дистанционно через веб-версии банков или мобильные приложения Сбербанка, Тинькофф Банка, Почта Банка, Банка ВТБ.

Заявление можно направить по почте в свое управление Пенсионного фонда по месту жительства (бланк заявления размещен на сайте ПФР).

Подать заявление лично можно через МФЦ, предварительно записавшись на прием или через клиентскую службу ПФР.

Если не хотите заводить карту “МИР”

Существует несколько способов получения пенсий и пособий. Например, переводом на расчетный счет, который не привязан ни к какой карте (на сберкнижку) или почтовым переводом. Также можно получать выплаты наличными у доставщика.

При этом вам нужно до 30 сентября включительно обратиться по месту назначения выплат – в Пенсионный фонд, и сообщить о том, что вы меняете способ получения денег: например, не хотите получать на карту, а хотите почтовым переводом или наличными. Если вы до этого получали выплаты не на карту, а другим способом, ничего делать не нужно.

Также получателям соцпакета нужно до 1 октября определиться – получать услуги или их денежный эквивалент. Подробнее об этом мы рассказывали.

Если не подавали заявление на пособия

В последний день сентября, 30 числа, – последний срок приема заявлений на ряд социальных выплат. Если не оформить документы до этой даты, то получить пособия уже не удастся или удастся с трудностями. Меняется и порядок получения некоторых выплат — они пойдут на карту “МИР”.

Напомним, летом из-за пандемии коронавируса были введены новые выплаты на детей. Раньше таких не было. Так на ребенка до трех лет с апреля по июнь родители могли получить по пять тысяч рублей в месяц.

Также были единовременная выплата семьям с детьми от 3 до 16 лет и единовременная выплата от рождения до 16 лет (рожденными в период с 11.05.2004 по 30.06.2020 г.). Здесь сумма составляла 10 тысяч рублей на каждого ребенка. По 10 тысяч выплачивали два месяца. Чтобы получить деньги, нужно было подавать соответствующее заявление.

Вдруг вы по каким-то причинам не успели подать такое заявление на детские выплаты? Тогда вам стоит поторопиться. Есть несколько вариантов подачи заявления. Можно отправить заявление через портал Госуслуги, оставить его в отделении ПФР или МФЦ. В заявлении нужно обязательно указать реквизиты своего счета. Важно, чтобы он был оформлен на кого-то из родителей. На счет другого человека деньги не переведут. Помимо этого никаких документов не требуется.

Все положенные выплаты родители получат одним платежом. Деньги могут получить также опекуны, усыновители и попечители. Но заявление им нужно принести лично в отделение ПФР или МФЦ. Потребуются документы, которые удостоверяют личность и полномочия опекуна или попечителя.

Также закон позволяет обратиться в управление ПФР или МФЦ с заявлением о восстановлении пропущенного срока подачи заявления. При этом обязательно нужно доказать, что для пропуска у вас была действительно уважительная причина.

Подробнее о выплатах на детей вы можете прочитать на сайте Пенсионного фонда,также о пособиях и выплатах детям доступно и понятно написано на сайте Госуслуг..

Телефон горячей линии Управления ПФР в г. Артемовском: 8 (34363) 2-08-20, 2 -23-45.

Сбербанк должен вернуть клиентке деньги, которые с ее счета украли мошенники

Юрист, представлявший интересы потерпевшей, выиграл суд первой инстанции.

У жительницы поселка Новоуткинск с банковской карты списали крупную сумму денег — почти 260 тысяч рублей. В конце апреля 59-летней женщине позвонили неизвестные, представились сотрудниками службы безопасности Сбербанка (звонили они целых 16 раз). Обращались к первоуралочке по имени-отчеству, назвали номер ее карты, никакие коды и иные сведения пенсионерка им не сообщала (по крайней мере, так говорится в материалах дела). Несмотря на это деньги с карты были списаны — их перевели на счет банка «Зенит».

Операцию по снятию денег совершили из другого региона. Мошенники справились за 18 минут. Потерпевшая обратилась в банк, в полицию, к юристу. Фото// orinfo.ru

Юрист составил претензию и направил ее в банк. Но деньги первоуралочке не вернули. Банк сослался на то, что на телефон потерпевшей приходили SMS с одноразовыми паролями, введены пароли были верно — поэтому операция одобрена.

Получив отказ в возврате денежных средств, юрист обратился в суд, где предъявил распечатку, предоставленную оператором сотовой связи. Согласно детализации, никаких SMS с паролями клиентка Виктора Ишукова не получала. Также на судебном заседании стороны выяснили, что модель телефона потерпевшей не позволяет получать PUSH-уведомления.

В итоге суд постановил: удовлетворить требования потерпевшей К. частично.

Совершенные операции имели признаки подозрительных операций, совершаемых без согласия клиента, так, суммы операций и их общая направленность явно не соответствовали предыдущему поведению клиента, однотипные списания значительных сумм посредством интернет-посредника могли и должны были вызвать подозрения ответчика, однако ответчик не предпринял необходимых и достаточных мер для обеспечения сохранности вверенных истцом денежных средств, не предоставил суду достоверных доказательств исполнения своих обязательств по договору.

Согласно решению суда, Сбербанк должен выплатить потерпевшей убытки в размере 259 579 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей (первоуралочка просила 15 тысяч) и заплатить штраф за отказ от добровольного удовлетворения требований.

Решение суда в законную силу пока не вступило, Сбербанк рассматривает возможность его обжалования.

После публикации на портале Городскиевести.ру этой новости мы получили официальный комментарий от пресс-службы Сбербанка.

— Сбербанк рассматривает вопрос об обжаловании решения.

При осуществлении операций по переводу денежных средств банком была проведена идентификация клиента.

В материалы дела были представлены доказательства того, что операции были проведены на основании распоряжения клиента с использованием сведений, известных только клиенту.

А потерпевшая К. довольна работой частнопрактикующего юриста и надеется на возврат денег.

Крупнейшие банки массово снизили ставки рублевых вкладов в конце января

Набирает силу волна снижения ставок рублевых вкладов, которую в первые рабочие дни нового года запустили ведущие банки – Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк (РСХБ). Только за последнюю неделю ставки депозитов упали в пяти из 10 крупнейших банков по величине портфеля вкладов населения. Среди них лидеры рынка – Сбербанк и ВТБ, а также РСХБ, банк «ФК Открытие», Совкомбанк. Причем РСХБ и «ФК Открытие» снизили ставки повторно.

А всего за январь проценты по рублевым депозитам уменьшили уже как минимум 21 из 30 крупнейших розничных банков, восемь из них входят в топ-10. Действующие ставки вкладов в этих банках приведены в таблице в конце текста.

Как снизились ставки

В пятницу, 31 января, Сбербанк завершил прием своего самого выгодного промовклада новогоднего сезона 2020 г., после чего максимальная ставка его розничного депозита рухнула с 5,85 до 4,5% годовых. Ранее в январе Сбербанк снизил ставки вкладов базовой линейки на 0,1–0,25 процентного пункта (п. п.), в розничном сегменте – с 2,95–4,65% до 2,7–4,5% в зависимости от суммы и срока вложений.

Читайте также:  Вопрос: Как оплачивается работа в нерабочие праздничные дни работникам, которым установлен ненормированный рабочий день? (ответ Государственной инспекции труда в Вологодской области, июль 2017 г

Также с 31 января РСХБ опустил рублевые ставки на 0,1–0,45 п. п., максимальный процент в рознице упал с 6,4 до 6% годовых (по вкладу на 4 года с выплатой процентов в конце срока).

Двумя днями ранее ВТБ уменьшил ставки в основной линейке розничных вкладов на 0,05–0,2 п. п. до 4,55% годовых (4,7% с учетом капитализации), но продлил до конца марта срок приема промовклада «Время роста», пока сохранив номинальные ставки 5,41–5,68%. Пресс-служба госбанка объяснила снижение ставок изменением конъюнктуры рынка.

Греф посоветовал хранить деньги в рублях

Президент Сбербанка Герман Греф заявил, что на сегодняшний день сбережения нужно хранить в рублях. Такое мнение он высказал в интервью программе «Вести недели» на телеканале «Россия 1» 26 января. «Сегодня их [сбережения] нужно хранить в рублях, потому что рубль является достаточно стабильной валютой», – цитирует Грефа ТАСС.

Банк «ФК Открытие» за последние 10 дней успел дважды снизить ставки основных депозитов – в общей сложности на 0,2–0,3 п. п. и довел максимальную ставку до 5,84%. Предправления «ФК Открытие» Михаил Задорнов в среду сообщил журналистам, что у банка избыток ликвидности. «Мы накопили больше клиентских средств, чем можем утилизировать», – сказал он.

Совкомбанк снизил ставки для всех сроков вложений на 0,3 п. п., максимальную – до 5,8% годовых (для тех, кто не платит картой «Халва», для пользователей карты – до 6,8%).

Также в январе Газпромбанк снизил доходность рублевых депозитов на 0,1–0,4 п. п. до 5,5% годовых, а Московский кредитный банк – на 0,1–0,3 п. п. до 6%.

Коррекция доходности рублевых вложений в крупнейших розничных банках в январе привела к снижению индикативного показателя стоимости привлечения средств населения – средней максимальной ставки топ-10 банков (рассчитывается ЦБ каждую декаду). К 21 января она опустилась до 5,89% годовых (–0,12 п. п. с начала года). Значение за третью декаду января пока не опубликовано, но, по оценке «Ведомостей», оно снизится примерно на 0,2 п. п.

За пределами топ-10 банков на уходящей неделе ставки рублевых вкладов тем или иным образом уменьшили Московский индустриальный банк, «Хоум кредит», «Уралсиб» (повторно), МТС-банк. Ранее в январе так же поступили «Тинькофф банк», Дом.РФ, Ситибанк, «Санкт-Петербург» (отменил самый доходный – сезонный – вклад), «Почта банк», банк «Возрождение», УБРиР, «Абсолют банк», «Зенит». В среднем снижение ставок в них составило 0,2–0,5 п. п.

Представители «Абсолют банка» и «Зенита» сообщили «Ведомостям», что готовятся к повторному понижению ставок вкладов в начале февраля.

Почему посыпались проценты

Банки снижают ставки рублевых вкладов для населения с весны прошлого года. Банкиры не скрывали, что делать это их побуждало, прежде всего, падение ключевой ставки. В 2019 г. ослабление инфляции заставило ЦБ поступательно снизить ее с 7,75 до 6,25%, последний раз это произошло в середине декабря.

«Сегодня их [сбережения] нужно хранить в рублях, потому что рубль является достаточно стабильной валютой»

Нынешняя волна падения ставок связана с тем же, уверен гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев: «Очевидно, банки ожидают очередного снижения ключевой ставки на четверть процентного пункта уже на следующем заседании ЦБ». Ранее в январе о том же «Ведомостям» говорил главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке намечено на ближайшую пятницу, 7 февраля. Многие аналитики ожидают, что на нем ЦБ снизит ставку еще на 0,25 п. п. до 6%.

«Другая причина падения ставок вкладов – начавшееся еще в IV квартале 2019 г. торможение потребительского кредитования и кредитования малого бизнеса, связанное с ужесточением регулирования. Именно эти сегменты фондируются в основном за счет довольно дорогих пассивов – вкладов физических лиц. Поэтому спрос банков на деньги населения снижается», – говорит Самиев.

На поведение банков влияет и конкуренция: участники рынка следят за действиями конкурентов и крупнейших игроков, признавали сами банкиры.

Россияне несут в банки рубли и валюту, несмотря на низкие ставки

Ставки будущего

По мнению Самиева, падение ставок рублевых вкладов «точно продлится в течение двух ближайших месяцев». А в дальнейшем все будет зависеть от цен на нефть, состояния в том числе мировой экономики, ситуации на валютном и фондовом рынках. Значительное ослабление рубля может ускорить инфляцию, затормозить падение или даже привести к повышению ключевой ставки и процентов по вкладам населения.

Если резкого ухудшения экономических показателей или паники на рынках (например, из-за стремительного распространения коронавируса) не будет, в первом полугодии ЦБ плавно снизит ключевую ставку до 5,75%, полагают эксперты. Этому будет способствовать низкая инфляция: по прогнозу главного экономиста BCS Global Markets Владимира Тихомирова, она может достичь 2–2,5% в годовом исчислении в перспективе трех месяцев. По мнению главного аналитика Промсвязьбанка Дмитрия Монастыршина, при этом ставки вкладов упадут в среднем на 0,25–0,75 п. п. в зависимости от того, на сколько снизится ключевая ставка.

Начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом финанс» Георгий Ващенко прогнозирует в первом полугодии снижение средних ставок рублевых вкладов с 3,8–5,5% до 3–4,5% при условии снижения ключевой ставки до 6%.

Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках в этом году опустится ниже 5%, считает Задорнов.

Во втором полугодии Ващенко ждет повышения банковских ставок в пределах 1 п. п., которое будет связано с ростом инфляции. «Осенью ставки могут вернуться на нынешний уровень, если инфляция разгонится до 5% в годовом выражении, а курс доллара вырастет до 65–70 руб./$. Шоковый сценарий вызовет более резкий рост ставок», – поясняет он.

Хотите скрыть рекламу? Оформите подписку и читайте, не отвлекаясь

  • Подписка
  • Реклама
  • Справочник компаний
  • Об издании
  • Редакция
  • Менеджмент
  • Архив
  • Наши проекты

    • HBR Россия
    • Как потратить
    • Ведомости&
    • Карьера
    • Конференции
    • Практика

    Контакты

    Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

    Ведомости в Facebook

    Ведомости в Twitter

    Ведомости в Telegram

    Ведомости в Instagram

    Ведомости в Flipboard

    Электронное периодическое издание «Ведомости» (Vedomosti) зарегистрировано в Федеральной службе по надзору за соблюдением законодательства в сфере массовых коммуникаций и охране культурного наследия 22 декабря 2006 г. Свидетельство о регистрации Эл № ФС77–26576.

    Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

    Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

    Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

    Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

    Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2020

    Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

    Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

    Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2020

    Электронное периодическое издание «Ведомости» (Vedomosti) зарегистрировано в Федеральной службе по надзору за соблюдением законодательства в сфере массовых коммуникаций и охране культурного наследия 22 декабря 2006 г. Свидетельство о регистрации Эл № ФС77–26576.

    Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

    Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

    Стоит ли нести деньги в Сбербанк?

    Вопрос о сохранности сбережений возникает, как только появляются лишние деньги. В условиях нестабильной жизни, каждый человек хочет что-то накопить на свое будущее, будущее своим детям или просто на какую-нибудь покупку или событие.

    Самым распространенным способом хранения денег являются банки. На вопрос, в какой же банк пойти, первым на ум приходит Сбербанк. По сложившимся стереотипам, он все еще вырисовывается в сознании людей, как надежное финансовое хранилище или «банк с государственной гарантией». Между прочим, именно так до сих пор банк себя и позиционирует при привлечении вкладчиков. Рассмотрим, насколько это является правдой и стоит ли нести деньги в Сбербанк.

    Что из себя представляет Сбербанк?

    На сегодняшний день Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением в России. Он обладает самой широкой филиальной сетью (отделения расположены практически во всех населенных пунктах), многочисленным арсеналом банкоматов и предлагает весь спектр банковских услуг. По статистике, половина россиян имеют вклады в Сбербанке, и почти каждый пятый имеет пластиковую карточку СБ.

    Исходя из того, что в последнее время идет «зачистка банковской сферы» и отзываются лицензии у многих финансовых организаций, люди стали переводить свои накопления в более серьезные и крупные организации страны. Поскольку в рейтинге России Сбербанк занимает первую позицию, это наталкивает на мысль, что он является самым надежным и стабильным учреждением. По сути, это так и есть, но тяжелая бюрократическая машина ведущего банка страны оставляет желать лучшего качеству обслуживания и наличию выгодных сберегательных продуктов.

    Стоит ли открывать в Сбербанке вклады?

    Доходность по вкладам СБ является самой низкой из всех остальных по банковским учреждениям. Высокий темп рост инфляции не позволит вкладчикам СБ не только не сохранить ценность вложенных средств, но и даст отрицательную доходность. Средняя сумма вклада от среднестатистического клиента составляет от 100 до 500 тысяч рублей.

    Процентные ставки в этих диапазонах, обычно является самыми низкими: 4-9%, что никак не покрывает процент обесценения денег, не говоря уже о получении дохода. Исходя из этого, отвечая на вопрос, стоит ли нести деньги в Сбербанк во вклад, можно утверждать, что выгоды никакой нет.

    Минусы Сбербанка

    • Большие постоянные очереди. Поскольку в СБ обслуживаются сразу все категории населения и принимаются почти все виды платных услуг, включая оплату коммунальных счетов, то в отделениях банка всегда имеются большие очереди людей, ожидающих обслуживания. Чтобы совершить простейшую операцию, придется простоять довольно долго. В современном мире, когда время играет важную роль для ведения бизнеса и принятия решений, тратить драгоценные минуты на утомительное ожидание просто недопустимо. Поэтому в этом отношении Сбербанк можно назвать аутсайдером среди всех остальных банков.
    • Невыгодные продукты. Сбербанк, являясь монополистом в некоторых регионах страны, навязывает невыгодные условия по своим продуктам. Так, в Карачаево-Черкессии было возбуждено дело в отношении СБ, который ввел в договор кредитования пункт, согласно которому ставка будет повышаться, если ЮЛ не будет проводить безналичные операции через счета Сбербанка. Суд признал эти действия незаконными и обязал выплатить штраф в несколько миллионов рублей. В другом регионе СБ также в одностороннем порядке отменил выдачу кредитов с дифференцированными платежами, которые являются выгодными для клиента. Вместо этого клиентам предлагалось выплачивать займы аннуитетными платежами, выгодными для банка. И в этом случае суд вынес приговор о нарушении банком антимонопольного законодательства.

    Если взять депозитные продукты банка, то доходность по ним будет одной из самых низких. Решения об ипотечных ссудах рассматриваются долго (больше 5-10 дней) и только с учетом, что клиент сможет предоставить первоначальный взнос от 20%.

    • Низкая доходность по вкладам. Пользуясь своим положением «надежного народного банка», Сбербанк предоставляет самые низкие ставки по своим депозитным продуктам. При этом объясняется это тем, что банк является самым надежным и защищенным в случае краха всей банковской системы страны в условиях кризиса. По привычке люди продолжают верить и несут свои сбережения под минимальный процент, а СБ вкладывает привлеченные средства в доходные продукты и получает рекордные доходы.
    • Воровство денег со счетов клиентов. Если заглянуть на финансовые форумы, где люди делятся своими проблемами и впечатлениями от работы с СБ, то большинство объявлений посвящено тому, что со счетов или карт пропадают денежные средства без их ведома. Люди вынуждены обращаться к этим мерам обращения, поскольку на месте решение таких вопросов затягивается месяцами и даже годами. Самое распространенное воровство денег происходит через мобильный банк и подставные сайты для входа в онлайн-кабинет. Последний случай большой кражи был зафиксирован 11 марта 2015 года во Владивостоке. Сотням клиентам банка поступали в течение дня и ночи сообщения о том, что суммы с их счетов сняты на территории США и Великобритании. Мошенники снимали все подчистую: от сотни рублей до нескольких миллионов. В СБ подтвердили факт, что счета банка были взломаны киберпреступниками.


    Подобное списание произошло у депутатов новосибирского горсовета, которое принесло ущерб в 1,5 млн.руб. деньги депутатам СБ вернул почти сразу же. В отличие от них, пенсионер Александр Скоропупов из того же региона пытается вернуть 55 тысяч рублей, накопленных из пенсии за 1,5 года, уже целый год. Картой он не пользовался, а только копил на нее пенсию. Деньги списали мошенники через сим-карту, которой пенсионер не пользовался уже несколько лет. СБ отказал в выплате, ссылаясь на то, что пожилой человек сам виноват. И эти случаи являются доказательствами «хорошего» отношения «народного банка» к обычным клиентам.

    Плюсы и достоинства Сбербанка.

    Решая задачу, стоит ли нести деньги в Сбербанк, нужно учитывать и его плюсы:

    • Множество отделений. Сбербанк охватывает все населенные пункты, чем не может похвастаться ни один другой банк.
    • Возможность пользоваться услугами банка через личный онлайн-кабинет. Чтобы не терять время на поход в отделение, можно подключить услугу удаленного обслуживания и проводить операции, не выходя из дома.

    Вывод

    На вопрос, стоит ли нести деньги в Сбербанк, можно ответить, что особой выгоды получить не получится. Кроме этого можно потерять уйму личного времени и нарваться на не совсем квалифицированное обслуживание. Чтобы получать хорошую прибыль на свои вложения, стоит выбрать другой банк с более быстрым обслуживанием и высокими процентными ставками. Выгоднее открыть доходную карту и держать деньги под рукой.