Почему забирают лицензию у банков

Достоверные причины почему ЦБ отзывает лицензии у банков

  • 1. Нарушение законодательства
  • 2. Утрата способности выполнять требования по кредитным обязательствам
  • 3. Снижение величины уставного капитала
  • 4. Предоставление недостоверной отчетности
  • 5. Участие в отмывании доходов
  • 6. Желание ЦБ повысить уровень доверия населения к банкам
  • 7. Потеря ликвидности
  • 8. Слишком много банков

Центральный банк в любом государстве кроме основной функции регулятора денежно-кредитной политики, выполняет еще и роль «надсмотрщика» над коммерческими банками. В случае неудовлетворительной деятельности последних – ЦБ забирает лицензию. Основными причинами служат следующие причины указанные ниже.

Нарушение законодательства

Все операции коммерческих банков строго регламентируются законодательными актами. Совокупность требований называется базелем. Всего существуют 3 уровня базелей. Третий включает в себя самые жесткие правил. В России сейчас действуют законы, которые относятся к Базелю -2 .

Утрата способности выполнять требования по кредитным обязательствам

Коммерческие банки тоже одалживают деньги – у других банков либо же у ЦБ. И если наступает такой момент, когда банк не может погасить свои кредитные платежи в течение 14 дней, то ЦБ не остается ничего другого, как отозвать лицензию финансового учреждения.

Снижение величины уставного капитала

Одним из условий открытия банка является в наличии у учредителей определенной суммы денег (в РФ 300 млн рублей). Тем не менее, в течение первых двух лет деятельности банкиры могут спать спокойно – именно в этот периоды ЦБ не может воспользоваться данным предлогом.

Предоставление недостоверной отчетности

Это один из основных поводов для отъема лицензий банков.

Как правило банки выдают кредиты компаниям, связанным с собственниками банков, либо “пустым” компаниям, у которых нет залогов и обеспечений. Тем самым воруя деньги вкладчиков.

Коммерческие банки ежедневно, ежемесячно и ежегодно составляют отчеты- месячные и годовые балансы, счета прибылей и убытков и т.д. Раз в год ЦБ проводит аудит при помощи независимого эксперта. В случае выявления ошибок регулятор имеет право применить санкции вплоть до лишения лицензии.

Участие в отмывании доходов

Это тоже один из основных поводов для отъема лицензий банков.

Отмывание доходов включает в себя, в первую очередь, перевод нелегально полученных наличных денег в наличную форму. Для стран, в которых расчеты чаще безналичные – это наличие «черной» системы банковских счетов. В такую сделку банк может быть вовлечен не по своей воле, но при малейшем подозрении в нечетности своего клиента обязан проинформировать соответствующие органы. Или же наоборот- банк вполне осознанно помогает клиенту скрывать незаконно приобретенные активы.

Желание ЦБ повысить уровень доверия населения к банкам

Положительное восприятие населением банковской системы можно считать залогом успеха экономического развития страны. Люди, утратив доверие к финансовым учреждениям, забирают деньги с банков. ЦБ вынужден регулярно проводить «чистки» неблагонадежных банков. Легче всего это сделать при переходе к более жестким нормам регулирования банковской деятельности – когда некоторые банки перестают соответствовать повышенным требованиям.

Потеря ликвидности

Выдача заведомо не возвратных кредитов, потеря репутации банка, участие в сомнительных операциях приводит к неконтролируемому изъятию вкладов и в итоге неспособность выполнить обязательства банка.

Ликвидность это наличие у банка способности без потерь для себя выполнять свои обязательства перед клиентами. Ежемесячно производится расчет специального коэффициента, который показывает уровень ликвидности банка. Утрата ликвидности ведет к банкротству. Поэтому ЦБ обязан вовремя пресечь возникновение такой проблемы.

Слишком много банков

Центральный банк не раз заявлял что количество банков в России слишком большое. Оптимальным количеством должно быть примерно 200-300 шт.

Небольшое количество и их крупные размеры будет легче контролировать. А сейчас их более 800. Следовательно надо чистить.

С целью регулирования денежно – кредитных отношений, выполнения своих функций регулятора финансовых отношений в стране ЦБ всегда будет вынужден проводить «зачистку» нарушителей.

Таким образом, причин для отзыва лицензий ЦБ у коммерческих более чем достаточно тем более что Мособлбанк с его башенными выводами и воровством вкладов и выявленные махинации в других банках говорят о том что не все коммерческие банки чисты и отъем лицензий только начался.

Причины отзыва лицензий у банков

В последнее время часто в средствах массовой информации можно услышать об отзыве лицензии Центробанком у того или иного коммерческого банка. Даже, если причины отзыва лицензий у банков разные, все они основаны на нарушении коммерческим банком законодательства в части осуществления основной деятельности. Рассмотрим порядок отзыва лицензии и некоторые нюансы этой процедуры и выясним, почему отзывают лицензии у банков.

Каковы причины отзыва лицензий у банков в России?

В федеральном законе РФ четко прописаны причины, по которым Центробанк может отозвать лицензию у коммерческого банка или занести его в так называемый «черный список» и разделены они на две группы:

  1. Наличие у Центробанка обязанности отозвать лицензию.
  2. Возможный отзыв лицензии даже при отсутствии соответствующих обязательств у Центробанка.

К первой группе относят следующие основания для отзыва лицензии у банка:

  • обязательный уровень банковских капиталов приближается к отметке в два процента;
  • коммерческий банк не может ответить по ранее заключенным кредитным обязательствам;
  • уставной капитал банковского учреждения достиг отметки ниже допустимого минимума;
  • несоблюдение требований законодательства в части нормализации уровня капитала.

Во второй группе следующие причины отзыва лицензий у банков:

  • осуществление учреждением действий, не прописанных в лицензии;
  • предъявление искаженной отчетности по основной деятельности и нарушение графика предоставления отчетов (на срок 14 дней и более);
  • установленные факты несоблюдения законодательства и нормативных актов;
  • неосуществление деятельности по полученной лицензии в течение года;
  • подача заведомо искаженной или ошибочной информации при предоставлении пакета документов на получение лицензии.

Лицензии у коммерческих банков могут отзывать при подаче письменного прошения соучредителей банка назначить временную администрацию.

Нахождение коммерческого банка в «черном списке» ЦБ РФ не означает, что он прекратил осуществлять свою деятельность. Потенциальные и настоящие клиенты должны понимать, что при таком статусе банк все равно осуществляет деятельность, хоть и испытывает некоторые трудности. Время на исправление сложившейся затруднительной ситуации Центробанк выделяет и только по истечении этого времени или усугубления ситуации, приступает к процедуре отзыва лицензии.

Как происходит процедура возврата отозванной лицензии?

Лицензия может быть возвращена по решению суда, но статистика последних лет говорит не в пользу коммерческих банков. Центробанк приводит ряд доводов и не идет навстречу банкам, которые уже единожды потеряли доверие. Даже если решением суда лицензию возвращают, возобновить деятельность не так просто, ведь в процессе ликвидации или объявления банкротства все средства банка обнуляются.

Чтобы избежать процедуры банкротства лучше воспользоваться выделенным временем для обжалования вынесенного решения. Устранить причины лишение банков лицензии, по которым происходит и подать обжалование можно в течение месяца.

Причины ликвидации банков в 2016 году. Статистика

Статистические данные о количестве банков, лишившихся лицензии в 2016 году и причины этого сведем в таблицу.

Нарушенная статья законодательства

Количество банков, лишившихся лицензии по этой причине

Проведение сомнительных операций

Нарушение Закона, запрещающего легализацию (отмывание) доходов, которые получены за счет финансирования террористических группировок или иным преступным путем

Неудовлетворительное финансовое состояние или утрата собственного капитала

Вкладывание средств в активы, не приносящие дохода

Осуществление высокорискованной кредитной политики

К сожалению не все банки являлись составляющей системы страхования вкладов и не все клиенты могут обратиться за выплатой страхового возмещения. Клиентам пятидесяти финансовых учреждений, прекративших свою деятельность, из фонда Агентства по страхованию вкладов выплачено около 280,0 миллионов рублей.

Отзыв лицензии у банка. Зачем и почему ЦБ отзывает лицензии?

Главные новости

Подпишитесь на нашу еженедельную рассылку

Самое популярное

Отзыв лицензии у банка. Зачем и почему ЦБ отзывает лицензии?

Поделиться в соцсетях:

80 лишившихся лицензий банков – это много или мало? На первый взгляд, из 800 банков потеря 10% не так и много. С другой стороны, наибольшие потери несут небольшие региональные банки (по оценкам экспертов, с начала 2014 года и по настоящее время лицензии лишился каждый четвертый региональный банк). А если учесть, что за каждым из них стоят клиенты, особенно юридические лица, которым потери не компенсируются, ситуация выглядит чрезвычайно серьезной.

Причины отзыва лицензий у банков

Есть несколько основных причин, по которым Центробанк отзывает лицензии у банков. Коротко рассмотрим наиболее распространенные.

Предоставление недостоверной отчетности

Одной из основных причин отзыва лицензий у банков является предоставление недостоверной отчетности. Каждый банк регулярно направляет отчетность о своей деятельности в Центробанк. Наиболее важным являются ежемесячные, ежеквартальные и ежегодные отчеты. Специалисты Центробанка их анализируют, и если обнаруживают, что банк отчетность сфальсифицировал (иными словами, просто попытался обмануть), это является серьезной причиной для повышенного внимания к банку. Финансовое учреждение может отделаться предупреждением, штрафом или отзывом лицензии, если нарушение неоднократное, а его масштабы значительны. Жертвами недостоверной отчетности пали такие банки, как «Дагэнергобанк», «Агроинкомбанк», «АМТ-банк» и другие.

Недостаточность капитала

За этой сухой формулировкой скрывается серьезная опасность, дающая основание для отзыва лицензии у банка. Недостаточность капитала – это, грубо говоря, соотношение собственных средств и активов банка. Если капитал банка резко снижается, а активы, напротив, растут, то это может выразиться в том, что банк в один прекрасный день не сможет исполнять свои обязанности, к примеру, выплачивать проценты по вкладам. Недостаточность капитала актуальна сейчас, когда банки расплачиваются по кредитам, взятым в рублях или иностранной валюте в 2013-2014 гг.

Банк не способен выполнять требования по кредитным обязательствам

Отчасти мы подняли эту тему в предыдущем абзаце. Да, как простые клиенты берут кредиты. Так и банки одалживают средства, к примеру, у Центробанка. Но деньги нужно отдавать. Если банк в течение 14 дней не может вернуть эти средства, то Центробанк вполне может отозвать у него лицензию. По сути, банк превращается в банкрота.

Рискованная политика банка

Говоря о том, почему отзывают лицензии у банков, нельзя не упомянуть рискованную кредитную политику. Если банк выдает, к примеру, принимает вклады под необоснованно высокие проценты (сейчас это 4-5% выше, чем у основных игроков) и не развивает соответствующим образом кредитование, то Центробанк считает, что банк ведет рискованную политику. Разберем ситуацию. Банк привлекает вклады под условные 20% годовых. Это значит, что за год банк должен найти где-то пятую часть от привлеченной суммы. Найти можно только выдав соответствующие кредиты – разумеется, под более высокие ставки. Это трудно уже само по себе.

В результате неминуемо растет просроченная задолженность, что заставляет банк увеличивать резервы. Центробанк, получив печальную отчетность, может отозвать лицензию. Из-за этой причины лицензий лишились банк «Пушкино», «Метробанк», «Межрегионбанк» и др.

Сомнительная кредитная политика

Это одна из основных причин отзыва лицензий у небольших банков. Контролируемых ограниченным кругом лиц. Механика проста: банк привлекает средства у вкладчиков и размещает их в виде кредитов в ограниченном количестве компаний, часто являющихся собственностью учредителей или людей, связанных с ними.

С этой причиной связана и однобокая кредитная политика, когда банк «складывает все яйца в одну корзину», к примеру, строительную или машиностроительную. Кризис в этой отрасли чреват кризисом в банке.

«Отмывание» денег

Тоже бич небольших банков, из-за которого они периодически лишаются лицензии. Как известно, доля серых и черных схем в нашем бизнесе, особенно малом, достаточно высока. Но деньги мало получить – их надо отмыть, что позволяют некоторые банки. Но подобные схемы неминуемо оборачиваются то сомнительной кредитной политикой, то «дырами» в отчетности, что в конечном случае приводит к отзыву лицензии.

Отсутствие наличности

Крайне опасная ситуация, которая может возникнуть практически на пустом месте. Схема следующая. Сначала Центробанк находит нарушения в отчетности банка и дает время на устранение. Либо кто-то сразу распространяет слух, что у банка возникли проблемы. В любом случае через несколько дней (а может и в тот же день) офисы банка начинают осаждать взволнованные вкладчики, которые массово закрывают вклады, а также участники зарплатных проектов, опустошающие свои карты в банкоматах. Ликвидность капитала летит к чертям, у банка нет средств, чтобы заполнить банкоматы и кассы, что порождает новый виток паники, взять кредит нет возможности. В итоге все заканчивается прогнозируемо: Центробанк отзывает лицензию у банка. С небольшими отклонениями жертвой таких обстоятельств стал «Инвестбанк».

Улучшение качества банков

Иными словами: в стране слишком много банков. В чем-то это утверждение, которое почему-то приписывается Эльвире Набиуллиной (на самом деле так рано или поздно говорит каждый глава Центробанка), разумное. Мелкие банки зачастую слабые, имеют ограниченное число вкладчиков и заемщиков, могут грешить периодическими нарушениями законов, что приводит к тому, что доверие клиентов к таким банкам и всей финансовой системе чрезвычайно низкое… Наконец, контролировать восемь сотен банков просто сложнее, чем сотню-другую крупных… Поэтому количество банков нужно постепенно сокращать, а делать это можно только отзывая лицензии.

Читайте также:  Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц

Последствия отзыва лицензии у банка

После шокового состояния, в которое клиента банка приводит новость об отзыве лицензии, все мысли занимает вопрос: а что делать после того. Как лицензия отозвана? Какие мои действия? Если вы – вкладчик, то вам вернут вклад размером до 1,4 млн. рублей, которые застрахованы государством. Впрочем, это произойдет только в том случае, если ваш банк действительно входил в систему страхования вкладов. Вам нужно внимательно следить за новостями и на сайте cbr.ru найти информацию, какой банк берет на себя обязательства финансовой организации, лишенной лицензии. Спустя 2 недели этот банк приступит к возврату вкладов или предложит оставить вклад у себя с соответствующими условиями.

Более подробно способы оплаты кредита рассмотрены в статье «Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию».

Если вы – юридическое лицо, то все достаточно плохо. В отличие от физических лиц, ваши деньги никто не страховал. Вы становитесь кредиторами третей очереди, и вероятность получения денег чрезвычайно мала.

Будут ли Центробанк отзывать лицензии у банков и дальше?

Разумеется, мы назвали далеко не все причины, по которым банки лишаются лицензии. Есть еще нарушение федерального законодательства (вплоть до подозрений в финансировании терроризма), осуществление операций, которые не разрешаются по выданной лицензии, неисполнение требований судов и т.д. Но основные – те, что названы выше.

Конечно, Центробанк может не только отзывать лицензию, а назначать внешнее управление и оздоравливать банк. Но финансовое оздоровление, как правило, тесно связано с вливанием в банк денег, что в итоге может опять обернуться и рискованной кредитной политикой, и фальсификацией отчетности. Брать на себя такую ответственность. Похоже, не хочет уже никто, и потому Центробанк будет и дальше отзывать лицензии. Скажете, что отзывают только у небольших банков? Да, основная масса – действительно региональные финансовые организации. Но после отзыва лицензии у «Пробизнесбанка», который занимал 51 место в рейтинге банков по величине активов и сам был санатором банка «Солидарность», стало ясно, что под ударом может оказаться практически любой банк. С большей вероятностью можно утверждать, что в относительной безопасности лишь ТОП-10 системообразующих банков, банкротства которых Центробанк никогда не допустит.

Сколько продлится такая ситуация? Сказать сложно. На 2015 год приходится пик выплат банками своих кредитов, взятых зачастую в валюте. В следующем году размер этих обязательств будет ниже. Кроме этого, наблюдается пусть и слабое, но оживление кредитной активности. Население и бизнес постепенно приспосабливаются к высокой стоимости заемных средств. Осторожно предположим, что при сохранении нынешних тенденций в 2016 году отзывов лицензий у банков должно быть меньше. Впрочем, мы можем только предполагать.

Как угадать банк, у которого отзовут лицензию?

Сделать это чрезвычайно сложно даже профессионалам финансового рынка. Дело в том, что банк – это очень сложная организация. Сегодня он испытывает дефицит ликвидности, а завтра, пополнив свои резервы, начнет вести успешную кредитную политику. Да и спрогнозировать, предоставит ли банк честную или фальсифицированную отчетность, вы тоже не сможете. Но некоторые механизмы защиты все-таки есть.

  • Во-первых, не доверяйте банкам ведущим чрезмерно агрессивную кредитную политику или привлекающими средства под очень высокие проценты. Большой процент – это самый верный звоночек, что у банка дефицит капитала, который может повлечь проблемы в будущем.
  • Во-вторых, не доверяйте много молодым банкам. Никто не знает, ради чего они учреждены, кто стоит за их основателями. Разумеется, это не относится к ребрендингу или покупкам одним банков другого со сменой названия. Здесь как раз все иначе: «новый» банк будет стремиться завоевать доверие клиентов и предлагать как выгодные кредиты, так и вклады.
  • В-третьих, не стоит работать с банками, у которых нет широкой системы банкоматов. Прежде всего, это неудобно, ну а затем вызывает вопросы: а так ли заботится о своих клиентах этот банк?
  • В-четвертых, регулярно проверяйте информацию о вашем банке. Пресса достаточно чутко следит за финансовым состоянием банков, в ряде случаев даже слишком чутко. Всем памятна история с паникой вокруг Сбербанка в середине декабря 2014 года, причиной которой стал обычный информационный вброс. Следовательно, если у банка дела пойдут не так, журналисты просигнализируют об этом раньше, чему банка отзовут лицензию.

У каких банков отозвали лицензию в 2019

В последнее время отзывы лицензий у банков встречаются все реже. Еще несколько лет назад, когда Центральный Банк активно занимался зачисткой банковского сектора, подобные новости публиковались регулярно. Сейчас же основная работа ЦБ сделана, банки закрываются не так часто. И граждан больше интересует список банков в зоне риска. Но существует ли он?

Бробанк.ру изучил, у каких банков отозвали лицензию в последнее время, какие нарушения они совершали. А также, какие организации находятся на грани и могут быть закрыты в ближайшее время, от услуг каких банков лучше воздержаться.

Список банков, у которых отозвали лицензию недавно

Черный список банков 2019 года, которые по каким-то причинам лишились права на деятельность, можно найти в интернете. Есть специальные порталы, которые размещают перечень закрытых учреждений, там же можно найти и причины ликвидации. И не всегда это какие-то нарушение, финансовые организации могут закрываться по причине банкротства или просто ликвидируются по желанию руководства.

Если вы ищите, у какого банка отозвали лицензию сегодня, эту информацию лучше смотреть в новостных лентах. Мы же собрали перечень компаний, у которых именно отозвали лицензию в последнее время.

Какие банки были лишены лицензии совсем недавно:

  • Ассоциация, зарегистрирован в Нижнем Новгороде. Если говорить просто без обилия экономических терминов, эта компания просто попала в финансовую дыру. Ассоциация просто утратила собственные средства;
  • РАМ Банк, зарегистрированный в Москве. Скрывал свое реальное положение дел, предоставляя Центральному Банку неверную отчетность. Сначала регулятор запретил этой компании принимать средства физических лиц, потом и вовсе отозвал лицензию;
  • Жилкредит, еще одна московская организация. Он просто потерял свою ликвидность и стал неспособным удовлетворять требования кредиторов. Зафиксировано значительно снижение капитала, что и привело к принятию ЦБ решения о закрытии Жилкредита;
  • Прайм Финанс, зарегистрирован в Санкт-Петербурге. Этот банк тоже просто утратил собственные средства, что и стало основной причиной отзыва лицензии. Он пытался искусственно поддержать капитал, но регулятор это выявил;
  • Взаимодействие, был зарегистрирован в Новосибирске. И снова виной всему стали проблемы с финансами. Этот банк по документам завышал свои финансовые показатели. Ликвидность фактически была утеряна, Взаимодействие не смог выполнять обязательства перед вкладчиками и кредиторами, поэтому по решению регулятора и был закрыт;
  • Кемсоцинбанк, Кемерово. Снова финансовая яма. Скрывал свое реальное положение дел, предоставляя Центральному Банку «левую» отчетность. Искусственно поддерживал капитал, но в итоге все равно утратил капитал. ЦБ РФ принял решение закрыть компанию;
  • Холдинвестбанк, регистрация компании — в Москве. Этот банк совершал реальные и серьезные нарушения. Не предоставлял отчеты об операциях, которые подлежат обязательному контролю, нарушал нормативные акты ЦБ РФ, проводил сомнительные транзитные операции;
  • Тройка-Д Банк, зарегистрирован в Москве. К отзыву лицензии привели финансовые проблемы.

Как видно, подавляющее количество последних отзывов лицензии у банков связано с финансовыми проблемами организаций. Все меньше банков стали заниматься отмыванием денег и проведением сомнительных операций. Основная масса таких «плохих» компаний Центральным Банком уже выявлена и закрыта.

Какие банки закроют в ближайшее время

Если вы планируете открыть простой счет или вклад, список банков на лишение лицензии может сильно вас волновать. Никому не хочется довериться организации, которая в действительности испытывает проблемы и может закрыться.

Конечно, сказать точно, какие банки закроют в 2019 году, просто невозможно. Тем не менее, прогнозы делать можно. Если быть более точным, прогнозы делают рейтинговые агентства, которые и выводят примерный список банков на отзыв лицензии. Именно примерный, потому что решения по итогу все равно принимает Центральный Банк.

По данным на конец весны 2019 года авторитетное рейтинговое агентство Эксперт указало, что в течение года оно ожидает закрытие около 50 банков. Но это не обязательно именно отзыв лицензии, некоторые компании ликвидируются самостоятельно.

Рейтинговое агентство анализирует финансовые показатели различных банков и выставляет им оценки. Если оценка низкая, можно говорить о том, что у компании серьезные проблемы.

Какие банки могут лишить лицензии (обладают самым низким рейтингом):

  • ЭКСИ-Банк. Небольшой банк, оказывающий скромный набор услуг физическим и юридическим лицам. Эксперт РА прогнозирует дефолт;
  • Эксперт Банк. Этой организации тоже дан негативный прогноз. Он принимает вклады от населения и бизнеса, поэтому не стоит торопиться нести в него деньги;
  • БКФ. Ситуация с этим банком спорная. Эксперт РА давал ему негативные прогнозы и в 2017, и в 2018 году, а компания все еще функционирует.

Эти компании имеют самый плохой прогноз, но не факт, что они будут закрыты. Но все же от сотрудничества лучше воздержаться. Возможно, что это банки, которые закроют в ближайшее время.

Банки, нарушающие нормативы ЦБ РФ

В список банков, которые закроют, часто попадают организации, которые по каким-то причинам нарушали нормативы, разработанные Центральным Банком. Если посмотреть причины отзыва лицензий, одной из них вкупе со всеми становится именно это.

По стоянию на июнь 2019 года выявлено 16 банков, которые нарушили нормативы регулятора. И среди них есть организации, названия которых более или менее на слуху. Так, в этот список вошли ВУЗ-банк, Газэнергобанк, Генбанк, Балтинвестбанк, Мособлбанк, Крайинвестбанк, Пересвет, Таврический, Инвестторгбанк, Экономбанк, Финанс бизнес банк, Тимер. Но тут на деле не все так страшно, потому что по факту все эти организации проходят процедуру санации.

На 1 июля 2019 года достаточность капитала Восточного Банка снизилась до 4,73%. Это говорит о том, что он испытывает недостаточность капитала.

Мы специально выделили отдельно Восточный Банк, так как это крупная и рейтинговая организация, услугами которой пользуются тысячи вкладчиков. Кроме того, международное рейтинговое агентство Moody`s весной 2019 года поставило этой организации негативный прогноз. Но вскоре этот прогноз был отозван.

Пока не известно, что будет с Восточным Банком, но нужно держать руку на пульсе. Нельзя сказать, что он входит в перечень банков, которые закроют, все же это крупная компания. Но всякое бывает, примеры закрытия крупных финансовых структур есть.

Если вы ищите черный список банков на отзыв лицензии, вы его просто не найдете. Единственный способ проверить банк — искать о нем информацию в интернете в новостных лентах. Если компания испытывает какие-то проблемы, это обязательно будет освещено в сети. Также смотрите на экономические показатели банков, которые тоже можно найти в интернете. Если наблюдается серьезное падение, это говорит о плохом, о наличии проблем.

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Что происходит с кредитами при отзыве лицензии у банка.

В этом году Центральный банк отозвал более 10 лицензий у российских банков. Поэтому многие клиенты все чаще задают себе вопрос: «Нужно ли платить кредит после закрытия банка?».

Процедура отзыва лицензии

Если у банка, в котором у клиента оформлен кредит, отозвали лицензию, то радоваться по поводу того, что теперь не нужно кредит выплачивать, не стоит. Процедура отзыва лицензии – очень сложный процесс, и чем крупнее банк, тем сложнее этот процесс. Центральный банк старается провести ликвидацию банка так, чтобы максимально исполнить все его обязательства. То есть необходимо рассчитаться со всеми вкладчиками и организациями, которые кредитовали ликвидированный банк. Гарантия возврата вкладов при ликвидации банка имеется только при условии их страхования кредитной организацией.

После отзыва лицензии ЦБ РФ для ведения дел ликвидируемого банка назначает руководителя. Если ему не удается наладить работу банка, то кредитную организацию ликвидируют. Руководитель ликвидации должен максимально рассчитаться со всеми долгами банка, и для этого он может использовать его активы. К активам банка относятся не только имущество и денежные средства, имеющиеся на его счетах, но и обязательства заемщиков банка. То есть клиентов, которые оформили кредиты в этом банке.

Читайте также:  Банк остался без лицензии – что с вашими налогами

Первые действия клиента, банк которого ликвидирован

Не платить кредит не получится. Наоборот узнав о ликвидации своего кредитора, клиент должен в первую очередь уточнить о поступлении своих последних платежей (есть ли они на счете), так как при смене руководства и закрытии отделений возможны сбои в работе банка. Если с последним платежом возникли какие-то проблемы, то необходимо с чеком об оплате обратиться в отделение банка для подтверждения внесения клиентом средств.

Уточнить состояние своего счета клиент может по телефону горячей линии, так как после отзыва лицензии официальный телефон банка продолжает работать и консультировать клиентов. Также на официальном сайте вместо информации об услугах банка будет указан список документов с руководствами к действию для вкладчиков и заемщиков банка. В документах для заемщиков будут указаны способы оплаты кредита и реквизиты счета, на который деньги нужно вносить, и другая необходимая информация.

Что происходит с кредитами ликвидированного банка

Во время ликвидации с кредитами клиентов работает временная администрация. На официальном сайте закрытого банка и на сайте ЦБ РФ есть документы, которые содержат всю необходимую информацию для оплаты кредита (адреса работающих отделений и реквизиты для оплаты). На этом этапе по кредитам отменены штрафы и пени за просрочку, клиент гасит только основной долг, проценты по нему и, если предусмотрены договором, дополнительные комиссии.

Реквизиты для погашения кредита в Мастер Банке, опубликованные на сайте ЦБ РФ.

После ликвидации кредиты банка распродаются другим кредитным организация. Об этом клиента предупреждают письменно. Также письменно клиенту сообщают об изменении реквизитов для оплаты кредита. То есть если кредит клиента продают другому банку, то теперь клиент должен уже ему. В случае продажи кредита клиента в новый банк обслуживание кредита будет производиться в соответствии со старым кредитным договором. То есть будут учитываться все штрафы и пени при несоблюдении условий договора. Поэтому в этом случае следует подробнее уточнить способы оплаты в новом банке, срок поступления средств на счет и другие нюансы, касающиеся погашения кредита, чтобы избежать просрочек.

Права клиентов ликвидированного банка

На любом из этапов ликвидации клиента не могут заставить погасить кредит досрочно. Он может это сделать только по своему желанию. Так же только с согласия клиента новый банк может заключить с ним новый кредитный договор. В этом случае клиент должен удостовериться, что его условия не хуже первоначального договора.

Самое главное для клиента, попавшего в такую ситуацию узнать всю необходимую информацию и продолжать выплачивать кредит.

Скрипт кредитного калькулятора для вашего сайта доступен по ссылке.

Как снять деньги с карты если у банка отозвали лицензию?

Отзыв лицензии у банка может кардинально отразиться на привычной жизни не только вкладчиков или заемщиков этой кредитной организации, но и владельцев дебетовых банковских карт. Если с вкладами у простых обывателей вопросов практически не осталось, то с алгоритмом действий у владельцев банковских карт все еще остаются вопросы.

Что происходит с картами, когда у банка отзывают лицензию?

При отзыве очередной банковской лицензии все операции по картам, счетам, вкладам банка приостанавливаются. Это значит, что клиент не сможет воспользоваться картой банка с отозванной лицензией, чтобы оплатить покупки в магазине, снять деньги в банкомате, перевести средства на карту другого банка и т.п. Нельзя будет совершить никакие действия с картой.

Как правило, такое приостановление операций происходит одновременно или раньше того, как об отзыве лицензии узнает общественность и клиенты банка. В этом случае они уже не смогут воспользоваться карточкой, чтобы снять деньги или оплатить покупки, потому что любые операции по ней будут заблокированы.

Карты перестают работать, потому что банк лишили лицензии на осуществление банковской деятельности, в которую входит обслуживании карточных счетов и другие операции по картам.

Где остаются деньги, которые были на карте?

Деньги остаются в банке и учитываются временным управляющим и новой администрацией банка. Они никуда не исчезают, не пропадают и не деваются. Об этом не стоит переживать.

Застрахованы ли деньги на картах?

Согласно законодательству РФ все денежные средства в сумме до 1.4 млн руб., находящиеся на карточных счетах страхуются государством и выплачиваются АСВ в порядке первой очереди. Таким образом, клиенты без проблем получат свои деньги с карты назад в установленном порядке.

Как снять деньги с карты, если у банка отозвали лицензию?

Если вы хотите снять деньги с карты после того, как у банка отозвали лицензию, вам поможет этот алгоритм действий. Когда Центробанк отзывает лицензию у банка, он моментально сообщает об этом Агентству по страхованию вкладов. АСВ назначает временного управляющего в этот банк, собирает активы, формирует список кредиторов первой очереди. В него входят вкладчики банка, владельцы карточных счетов и т.п.

Когда реестр сформируется, каждому, кто в нем состоит, отправляют заказное письмо с подробным описанием произошедшего, с алгоритмом действий в сложившейся ситуации.

В таком письме всегда указывается точная сумма, подлежащая уплате и зафиксированная в реестре. Эта сумма равна балансу карточки на момент отзыва лицензии. Вместе с точной суммой в письме указывается банк-агент, в котором можно получить деньги по страховке, его адреса в городе проживания клиента, контактные номера, точная дата начала выплат по страховке в конкретном банке и другая информация.

Не стоит идти в банк-агент раньше указанной в письме даты. Раньше срока вам все равно не удастся вернуть свои деньги. Нет смысла стоять в очереди в самые первые дни выплат. Вы все равно получите свои деньги в любой момент с начала выплат до полной ликвидации кредитной организации, которая длится примерно 2 года.

Дождавшись нужной даты начала выплат, можно отправляться в любое отделение банка-агента с паспортом. На месте нужно сообщить сотруднику, что пришли получить страховую выплату по карточному счету банка с отозванной лицензией. Сотрудник банка сверит ФИО и данные с реестром и выдаст заявление, которое нужно будет заполнить. В заявлении нужно указать желаемый способ получения денег: наличными или банковским переводом по номеру счета.

В первом случае вы получите деньги в день обращения. Во втором случае — в течение 3-х рабочих дней.

Если по каким-то причинам вас не устраивает озвученная АСВ сумма страхового извещения, если вы с ней не согласны и хотите оспорить, нужно обратиться в АСВ с заявлением и подробно описать свои претензии по сумме страховой выплаты.

К такому заявлению нужно приложить доказательства, которые подтвердят вашу точку зрения по этому вопросу. Например, это может быть чек о внесении наличных на карту или чек о переводе из другого банка, отмена покупки и т.п.

Что делать, если в момент отзыва вам перевели деньги на карту и они потерялись?

Отзыв лицензии у банка не значит, что в ту же секунду прекратятся расчетные операции по корреспондентскому счету. На это нужно время. Например, если вы получаете зарплату на карту банка с отозванной лицензией и она была отправлена в день отзыва или после него, то деньги будут зачислены на корреспондентский счет банка либо на счет «До выяснения» и впоследствии вернутся плательщику, то есть, работодателю.

В этой ситуации нужно дождаться письма АСВ с указанием точной застрахованной суммы. Если там не будет этого поступления зарплаты или другого перевода, значит, банк вернул его обратно плательщику.

Таким образом, искать «потерянный платеж» нужно будет у того человека или организации, которая его отправляла.

Что делать с картой банка, у которого отозвали лицензию?

В реальности пластик является собственностью банка и должен быть передан в отделение кредитной организации. При отзыве лицензии сделать это невозможно, потому что все офисы кредитных организаций закрываются.

Если вы получили все деньги по страховке, не имеете претензий к банку или АСВ, то в этом случае карточку можно просто разрезать или сломать и выбросить. С момента отзыва лицензии карта все равно заблокирована, плата за обслуживание и СМС-банк не начисляется, поэтому проблем в будущем быть не должно.

У моего банка отозвали лицензию: что делать

За что именно у банка могут отозвать лицензию?

Банк России отзывает лицензию, если организация систематически нарушает требования законодательства и нормативных актов Банка России.

Все основания для отзыва перечислены в ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» .

Не стоит путать отзыв лицензии с аннулированием. Аннулирование лицензии всегда происходит по просьбе владельцев банка, которые решили его ликвидировать. В таких случаях банк сам в состоянии расплатиться с кредиторами и вкладчиками.

Например, у банка почти не осталось собственных средств, он не проводит платежи клиентов, не выдает деньги со вкладов, не сдает вовремя отчетность или предоставляет недостоверные сведения, проводит операции, на которые у него нет лицензии, — все это признаки недобросовестной работы и финансовых проблем, из-за которых вкладчик может потерять деньги. Отзыв лицензии — это способ защитить клиентов банка.

  • ВКЛАД ИЛИ СЧЕТ В БАНКЕ
  • КРЕДИТ В БАНКЕ

Как застраховаться от потери денег?

Сохранить деньги в случае отзыва у банка лицензии можно, если банк — участник системы страхования вкладов (ССВ), которую реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Подробнее о работе АСВ читайте в статье «Как работает система страхования вкладов».

Если банк предлагает вам сделать вклад как физическому лицу, то у него обязательно должна быть соответствующая лицензия Банка России (лицензия на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц). Тогда банк автоматически является участником ССВ, и ваш вклад будет застрахован. Если у банка нет этой лицензии — он нарушает закон.

Информацию о том, что вклад застрахован, вы найдете на сайте и в офисах банка. Проверить эту информацию можно на сайтах Банка России и АСВ.

Как действует страховка?

По закону все вклады физических лиц, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы. Если к моменту отзыва лицензии у банка по вашему вкладу уже были начислены проценты, то эти деньги также будут застрахованы.

При этом есть лимит на сумму, которую вернет вам АСВ, — максимум 1,4 млн рублей по всем вкладам и счетам в одном банке. Валютный вклад вам компенсируют рублями по курсу валюты на тот день, когда у банка отозвали лицензию.

Когда общая сумма ваших денег в банке больше — АСВ вернет пропорциональную часть от каждого вклада и счета, но в итоге — не более 1,4 млн рублей.

Если вы хотите положить на депозит больше 1,4 млн рублей, открывайте вклады в разных банках. Сумма в каждом из них не должна превышать 1,4 млн рублей (с учетом начисленных в будущем процентов).

В некоторых случаях можно рассчитывать на повышенную страховую выплату — до 10 млн рублей:

Деньги лежали на счете эскроу, который вы открыли для купли-продажи недвижимости или для расчетов по договорам участия в долевом строительстве.

Обратите внимание: деньги на счете эскроу застрахованы только на определенный период. Страховка действует с даты, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения трех рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. Если в том же банке, помимо эскроу, у вас был вклад или счет, то они не повлияют на лимит в 10 млн рублей. Их компенсируют дополнительно.

    Крупные суммы оказались на счете из-за особых обстоятельств. Например, деньги достались в наследство или были получены от продажи жилья. Либо на счет пришли субсидии, социальные выплаты, страховые возмещения, компенсации ущерба жизни, здоровью или имуществу, выплаты по решению суда.

Но в этих случаях компенсация до 10 млн рублей возможна лишь при условии, что деньги поступили на счет не раньше чем за три месяца до того, как у банка отозвали лицензию или был введен мораторий на выплаты по вкладам.

Подробнее о повышенных выплатах можно узнать из статьи «Как работает система страхования вкладов».

Сумму сверх государственной страховой выплаты можно получить в ходе конкурсного производства (одна из стадий процедуры банкротства) или ликвидации банка. Чтобы вернуть остаток денег, нужно заполнить специальную графу в заявлении о компенсации.

На что не действует страховка?

  • вклады на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя);
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • средства, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства);
  • средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
  • средства, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).
Читайте также:  Опасность при выводе средств с биржи

Как получить страховку?

Информация об отзыве у банка лицензии размещается на официальном сайте Банка России, на сайте Агентства по страхованию вкладов, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), а также в СМИ. Информацию для вкладчиков АСВ размещает на своем сайте в разделе «Страховые случаи».

Что делать дальше?

  1. Узнайте, где можно получить страховку

АСВ определит список банков-агентов — тех банков, которые выплатят вам страховку. Список вывесят на сайте АСВ и на дверях вашего бывшего банка, опубликуют в прессе за один день до начала выплат.

Оформите заявление для банка-агента

Подать заявление о компенсации вы можете с момента начала выплат и до дня завершения ликвидации банка. Этот процесс идет около года. Обратите внимание, что в первые дни выплаты могут быть очереди. Чтобы подать заявление о компенсации в банк-агент, вам нужен только паспорт и заполненное по специальной форме заявление. Его вам выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банка.

Если вы не можете сами прийти в банк (болеете, живете в другой стране или в вашем городе нет отделения банка-агента), вы можете послать заявление по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса. Если вы наследник вкладчика, нужно также предоставить документы, которые подтверждают ваше право на наследство.

Выберите форму компенсации

Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. Если вы индивидуальный предприниматель, деньги можно получить только на расчетный счет.

Сроки выплаты

По закону вы должны получить страховое возмещение в течение 3-х рабочих дней после того, как отправите в АСВ (или в банк-агент) заявление и другие необходимые документы. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации банка, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.

Если вы открываете вклад:

Прежде всего убедитесь, что банк, который вы выбрали, — участник ССВ (информация об этом есть на сайте АСВ) и у него есть лицензия Банка России.

Документы, которые вы получите при открытии счета:

  • экземпляр договора банковского вклада (счета);
  • приходный ордер с отметками банка о внесении денег (или платежное поручение другого банка о перечислении денег на счет вкладчика, или другой документ, который подтверждает внесение денег на счет банка).

Внимательно проверьте, правильно ли написаны ваши фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес в договоре банковского вклада (счета). Всегда сообщайте банку про все изменения (в адресе, фамилии, паспортных данных) — это позволит найти вас при выплате страхового возмещения.

У банка нет лицензии — кому теперь возвращать кредит?

Если у банка, в котором вы взяли кредит, отозвали лицензию, это не значит, что вы ничего никому не должны. С момента отзыва лицензии и до завершения процедуры конкурсного производства (или до ликвидации банка) вы обязаны выплачивать кредит.

На специальном портале АСВ есть информация о том, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией. На портале можно:

    Оплатить кредит онлайн с комиссией

Через портал можно делать взносы по кредиту уже на следующий день после отзыва у банка лицензии. Если переводить деньги с банковской карты, комиссия составит от 50 рублей до 1% от суммы платежа, если с помощью электронного кошелька — 1,5%.

Узнать, где внести платеж без комиссии

Для каждого банка с отозванной лицензией опубликован список адресов офисов, терминалов и касс банков-агентов, где принимают платежи без комиссии. При оплате кредита в этих пунктах вам понадобится паспорт, номер кредитного договора, дата его заключения и реквизиты: БИК банка и номер счета, на который вы перечисляли деньги до отзыва лицензии.

Уточнить другие способы оплаты

Вы также можете погашать кредит через любой действующий банк. Для этого понадобятся новые реквизиты для платежей. Их можно найти на сайте АСВ.

При таком способе оплаты с вас возьмут комиссию. Ее размер надо уточнить в банке, через который вы планируете вносить платеж.

Если у вас возникнут уточняющие вопросы, их можно задать в разделе «Вопрос-ответ» на портале АСВ.

Обязательно сохраняйте всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты. Не затягивайте с выплатой кредита, воспользовавшись тем, что у банка отозвали лицензию, — это плохо отразится на вашей кредитной истории, а значит, вам будет труднее получить новый кредит.

У меня был и вклад, и кредит в одном банке — что с ними будет?

Если в банке с отозванной лицензией у вас был оформлен и вклад, и кредит, то страховое возмещение (до 1,4 млн рублей) будет выплачено за вычетом задолженности перед банком по кредиту. Оставшаяся часть будет выплачена после погашения кредита. Погасить кредит за счет средств, которые лежат во вкладе в этом же банке, не получится — это запрещено законом.

Купить диплом

Поможем быстро купить диплом в Москве или любом другом регионе РФ. Предлагаем документы по нужной вам специальности любого учебного заведения. Доставляем заказы курьерами компании. Оплата при получении после проверки. Можно оформить заказ онлайн, или звоните по телефону.

Лидеры продаж

Учеба в институте или колледже длится не один год. Степень магистра получают обычно после 5,5 лет упорного обучения, а бакалавром становятся только после 4 окончания курсов Вуза. Это – огромный отрезок времени, которого современному деловому человеку всегда катастрофически не хватает.

Процедура покупки диплома редко превышает двух дней. Это – ничтожно малый срок по сравнению с традиционным обучением.

Стоимость купленных дипломов и аттестатов

Учеба на платной основе обходится студенту в хорошую сумму. На наиболее престижных факультетах элитных Вузов стоимость обучения исчисляется десятками тысяч долларов. Далеко не каждый человек имеет постоянную возможность платить необходимую цену.

Купить диплом намного дешевле чем платить за обучение. Стандартные расценки – 20 000 рублей, цены незначительно меняются в зависимости:

  • От уровня учебного заведения;
  • Специальности и специализации;
  • Года поступления и окончания;
  • Срочности выполнения заказа.

Каждому клиенту требуется индивидуально выбирать условия сотрудничества, но основные моменты мы обязательно учтем это при выполнении заказа.

Кому необходимо быстрое получение дипломов

Обучение в университете или колледже часто негативно сказывается на здоровье студентов. Приходится расходовать силы молодого организма:

  • На изучение большого количества непрофильных предметов;
  • Посещение скучных лекций и обязательных практических занятий;
  • Сдачу сессий и защиту выпускных работ;
  • Написание дипломного проекта и общение с кураторами.

Диплом можно получить приложив минимум усилий. Нужно лишь оставить заявку на сайте и дождаться связи с менеджером компании. Вместо утомительной учебы на очном или заочном отделении, расходов на проживание, сдачи зачетов и экзаменов многие выбирают другой путь.

Потенциальный покупатель получает возможность заняться собственным практическим самообразованием. Ему не нужно изучать множество сопутствующих дисциплин, которые в будущем никогда не пригодятся. Несостоявшийся студент-заочник освобождается от общения с не всегда адекватными преподавателями.

Продажа дипломов осуществляется без лишних сложностей. Уже через пару дней заказчик получает на руки вожделенный документ.

Как убедиться в подлинности документов

Для большинства работодателей наличие диплома при приеме на работу – формальность. Гораздо важнее, чтобы человек имел солидный практический опыт и выдающиеся личные качества. Многие компании специально требуют от претендентов на руководящие должности документ, чтобы сузить круг потенциальных соискателей.

Поэтому, проверка подлинности предоставленного диплома или школьного аттестата, обычно возлагается на сотрудников кадрового отдела. Сотрудник визуально осмотрит документ, снимет копию и приложит её в личное дело. Настоящий диплом полностью отвечает необходимым критериям министерства образования России.

Серьезная проверка документов возможна лишь в некоторых случаях. Наиболее часто официальные запросы направляются:

  • Из правоохранительных структур;
  • Крупных коммерческих фирм;
  • Компаний работающих в финансовой сфере;
  • Организаций нефтеперерабатывающей отрасли;
  • Государственных медицинских учреждений.

Заказать диплом у нас – получить престижное рабочее место в коммерческих структурах с минимальными рисками обнаружения подделки

ЦБ приостановил отзыв лицензий у банков из-за пандемии

Последний раз в этом году ЦБ отозвал банковскую лицензию 31 января — у Апабанка. Регулятор сознательно взял паузу по ряду причин.

Детали. После Апабанка несколько банков лишились лицензий в рамках добровольной самоликвидации. Так, в марте была аннулирована лицензия Курскпромбанка в связи с его интеграцией с Экспобанком, в начале мая лицензию потерял Связь-Банк, присоединившийся к ПСБ, а в конце мая — российская дочка Morgan Stanley: инвестбанк намеренно свернул бизнес в России.

Ни одного отзыва лицензии за четыре месяца с февраля не было. Для ЦБ это длительный перерыв, учитывая, что обычно он отзывает по несколько лицензий в месяц.

Два источника, близкие к ЦБ, и один участник рынка рассказали, что ЦБ сознательно взял паузу из-за пандемии и начавшегося кризиса. Собеседники Frank Media назвали несколько тому причин:

  • Мораторий на проверки банков. ЦБ перенес запланированные проверки банков на период после 1 июля, а именно проверки — один из основных инструментов вскрытия оснований для отзыва лицензии.
  • Физические контакты. За отзывом лицензии следует ввод в банк временной администрации, а если банк входил в систему страхования вкладов, то вкладчикам нужно выплачивать страховку. Это все физические контакты, число которых ЦБ стремится минимизировать в период самоизоляции, многих своих сотрудников он перевел на удаленку.
  • Неопределенность. Пока непонятно, кто из банков испытывает проблемы по своей вине, а кто — из-за трудностей своих клиентов и обязанности идти им навстречу в соответствии с госпрограммами. ЦБ решил сейчас не тревожить рынок, который и так оказался в сложном положении.

Также есть еще одна причина, не связанная с пандемией. ЦБ уже расчистил основную часть банковского сектора, поясняет источник, близкий к ЦБ.

ЦБ заметно реже стал отзывать лицензии, показывает статистика. В 2019 году с рынка ушли 42 кредитные организации, что вдвое меньше, чем в 2018 году.

С момента начала зачистки сектора в 2013 году максимальное число кредитных организаций покинуло рынок в 2016 году — тогда ЦБ отозвал 110 лицензий.

В России сейчас 394 действующих банка, большая часть из которых (261) — это банки с универсальной лицензией (выдается банкам с капиталом от 1 млрд рублей).

Банковский терминал Frank Market Intelligence

Онлайн-база данных по всем вкладам и кредитам российских банков.

Мнения экспертов. Управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов считает, что массовых отзывов лицензий сразу после завершения карантина мы не увидим.

«В значительной части это зависит не от карантина, а от прекращения действия регуляторных послаблений, отмечает он. — Не исключено, что ЦБ решит продлить какие-то из послаблений и далее, что для некоторых банков вновь отодвинет угрозу признания потерь и давления на капитал».

По мнению вице-президента Ассоциации банков России Алексея Войлукова, не до конца понятно, с каким уровнем проблем банковский сектор подойдет к сентябрю 2020 года, когда часть послаблений ЦБ должна завершиться, и нет ясности, что предложит ЦБ дальше и предложит ли. Пока же банки камуфлируют часть проблем по программам реструктуризации и рефинансирования, говорит он.

«Возможно итогом этого масштабного кризиса станет дальнейшая активная расчистка проблемных организаций по уже отработанной схеме Банка России, что может привести к уходу с рынка до 15-20% участников», — добавляет Войлуков.

Прогноз НКР на 2020 год предусматривал отзыв 25-30 лицензий, однако, по словам Проклова, сейчас можно предположить, что это число будет меньше.

Зачем вам об этом знать. Перерыв в процессе отзыва банковских лицензий — это лишнее подтверждение тому, что кризис 2020 года сильно отличается от всех предыдущих. Однако лояльность регулятора вынужденная и, скорее всего, временная. Банки, не имеющие достаточного капитала для покрытия будущих потерь, столкнутся с угрозой отзыва лицензии.

Обязательное. ЦБ не ответил на запрос Frank Media.

Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.