Что делать если мошенники украли деньги с карты

Банк за всё заплатит? Что делать, если с карты украли деньги

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Учащенное сердцебиение, расширенные зрачки, кровь приливает к лицу и становится трудно дышать. Что это, любовь? Хотелось бы, но нет. Симптомы похожие, но это – реакция на то, что мошенники незаконно списали деньги с пластиковой карты.

Паника здесь поможет меньше всего, а скорее навредит. А уж если паникуете, паникуйте по направлению к выходу. К выходу из этой ситуации.

Первое

Заблокируйте карту. Сразу, как только пришло SMS-оповещение о подозрительной операции или вы увидели несанкционированную транзакцию в клиент-банке. Это можно сделать через call-центр, посредством SMS-команды на специальный номер или в том же интернет-банке. Уведомить банк о несанкционированной операции необходимо не позднее следующего дня.

Второе

Обратитесь в банк-эмитент и оставьте заявления о несанкционированном списании по карте и на возврат денежных средств. С документов нелишне снять копии и попросить сотрудника поставить на них отметку о принятии. Нередки случаи, когда подобные заявления «теряются» – тогда будет крайне проблематично доказать, что они были.

К заявлениям следует приложить документы, доказывающие вашу непричастность к оспариваемой операции. Например, чеки, выписки по счету, билеты или визовые отметки – в случае, если операция происходила в другой стране, а Вас там физически быть не могло.

Третье

Ожидайте рассмотрения заявлений банком: не более 30 дней для операций внутри страны, не более 60 дней – для международных. Это максимальные нормативные сроки.

А когда все сроки вышли, и Вы готовы гневно воскликнуть: «Где деньги, Зин?», самое время объективно оценить шансы на возврат средств.

Согласно законодательству и мнению ЦБ, право на компенсацию банком несанкционированно списанных сумм клиенты имеют в следующих случаях:

  1. Технический сбой, при котором произвелось двойное списание. Это точно не вина держателя карты, и банк обязан вернуть повторно списанные деньги.
  2. Если списание денежных средств произошло после блокировки карты или уведомления банка о произведенных мошеннических операциях.
  3. Карта была скомпрометирована по вине банка.

При этом банк вряд ли будет добровольно возмещать клиенту потери от мошеннических списаний вследствие нарушений порядка использования карты. К таковым относятся, в частности, сообщение третьим лицам данных «пластика», его небрежное хранение, пользование картой в интернете (или онлайн сервисами банка) посредством заражённого вирусами компьютера.

На практике доказательством подобных фактов могут служить корректный ввод кода 3D-Secure, логина и пароля в интернет-банке, платежных реквизитов карты при мошеннической транзакции. Если идентификация клиента как распорядителя счета прошла успешно и безошибочно, банк скорее всего не признает свою ответственность: он лишь выполнял распоряжения держателя.

Позицию банка может осложнить неуведомление клиента об оспариваемой транзакции (способ уведомления устанавливается договором; в том числе это может быть простое отражение операции в интернет-банке). И наоборот: клиенту будет сложнее вернуть средства, если он несвоевременно уведомил банк о несанкционированном списании.

Важно помнить!

По карточным операциям предусмотрен период авторизации, в течение которого деньги «заморожены» на счете, но ещё не списаны с него. Поэтому чем оперативнее реакция держателя на несанкционированное списание, тем больше шансов решить вопрос в кратчайшие сроки.

Если деньги всё же потеряны, а банк не стремится их возвращать – не стоит забывать о праве обратиться в Центробанк или судебные органы.

В последнем случае результат предсказать сложно, однако служители Фемиды зачастую становятся на сторону потребителя. К тому же, иногда демонстрации соответствующих намерений оказывается достаточно для изменения позиции эмитента.

Что делать, если украли деньги с кредитной карты?

Мошенники активно осваивают новые способы «относительно честного отъема денег у населения», а потому сегодня все более популярными становятся аферы в сфере интернет-банкинга и банковских карт. К сожалению, внезапное исчезновение средств с дебетовой или кредитной карты уже не редкость. Но паниковать в таком случае не стоит. Ведь это уголовно наказуемое деяние и при правильном алгоритме действий вполне возможно не только вернуть похищенные финансы, но и добиться наказания злоумышленников. Так что делать, если украли деньги с карты?

Как воруют с карты?

Следует отметить, что используемые банками системы шифрования и методы защиты информации достаточно надежны. А потому даже у самого хитроумного злоумышленника едва ли получится их взломать. Большинство случаев мошенничества происходит по вине самих держателей карт.

До сих пор многие пользователи (особенно это касается пожилых людей) хранят ПИН-код от карты в письменном виде – на какой-нибудь бумажке или в записной книжке. В таком случае несложно потерять сразу и карту, и записку с кодом. Нашедший же легко сможет воспользоваться всем этим и снять деньги в ближайшем банкомате или просто оплатить с карты какие-то услуги.

Оплачивать товары картой можно при использовании бесчиповых карт или карт с бесконтактной оплатой. При этом мошеннику (или нашедшему карту – в случае пользования ей эти понятия равнозначны) нет необходимости знать ПИН-код, оплату можно осуществлять без него. На картах с бесконтактной оплатой обычно устанавливается ограничение по сумме, которую можно единоразово потратить, не вводя код. Но по большому счету это практически не защищает от злоумышленников.

Более сложные способы похищения денег с карт предполагают установку специализированного шпионского оборудования на банкоматы с целью сканирования и дублирования информации о ПИН-коде. Чтобы избежать этого, необходимо быть внимательным и пользоваться только проверенными банкоматами, установленными в банковских отделениях и супермаркетах – местах, где достаточно людно и имеются камеры наблюдения.

Как крадут деньги со счета через мобильный банк?

Сегодня многие держатели карт пользуются различными банковскими приложениями. Платить и осуществлять операции через телефон, планшет или компьютер очень удобно. Но существует риск кражи информации, например, путем использования шпионских программ или вирусов. Также телефон может быть попросту украден или потерян. Наличие незапароленного гаджета позволит мошеннику списать средства со счета, даже не имея на руках самой банковской карты.

Еще один распространенный способ мошенничества заключается в том, что злоумышленник звонит держателю карты под видом сотрудника банка, где у того имеется карта. При этом под различными предлогами у владельца карты выведывается одноразовый код на подтверждение транзакции, посылаемый в СМС. Помните (и об этом написано в каждой такой СМС от банка), что банковские сотрудники никогда не спрашивают пароль или ПИН-код карты.

Что делать если с карты украли деньги?

Банки стараются максимально обезопасить себя от мошенничества, если оно связано с несоблюдением правил безопасной эксплуатации дебетовой или кредитной карты самим держателем. Поэтому, когда украли деньги с карты, вернуть их через банк можно при одновременном соблюдении двух условий:

  • Клиентом не нарушены правила безопасного пользования картой.
  • Клиент обратился с заявлением в банк в течение суток после совершения мошеннической операции.

В свою очередь банк обязан информировать держателя обо всех операциях, совершаемых по его счету в соответствии с требованиями договора. Если информация о списании денег со счета не поступила держателю вовремя (или вовсе) по вине банка, то ответственность за похищение полностью возлагается на организацию. Итак, что же делать, если у вас украли деньги с карты, но вы при этом были предельно внимательны и не нарушали правил безопасности? Последовательность действий такова:

  • Обратиться в банк (по телефону или лично посетив офис) и сообщить о мошеннической операции. Разными банками предусмотрены различные процедуры, а потому подробности лучше уточнить в службе технической поддержки.
  • Заблокировать карту, чтобы злоумышленники не смогли повторить списание денег. Сделать это также можно по телефону или при личном посещении отделения банка. При этом необходимо будет сообщить сотрудникам дополнительную информацию – кодовое слово, паспортные данные и т.д.
  • Написать претензию в банк и получить на руки завизированную копию обращения с указанием даты. Это будет доказательством того, чтобы своевременно обратились в банк и сообщили о мошенничестве.
  • Обратиться в полицию с заявлением о мошеннических действиях. При этом старайтесь предоставить сотрудникам правоохранительных органов максимально полную информацию по операциям с картой и возможных подозреваемых. Если это было телефонное или интернет-мошенничество, то предоставьте полицейским переписку или запись разговоров, если таковые имеются.

В дальнейшем вам остается лишь ожидать ответа от банка и правоохранительных органов. Если злоумышленники сняли деньги с карты не по вашей вине, а в этом виноваты, например, сбои в системе безопасности банка, то организация после проведения внутреннего расследования, скорее всего, вернет вам похищенные средства – вне зависимости от того, удастся ли найти похитителя и востребовать с него деньги.

В некоторых случаях возврат средств может затянуться – до момента поиски преступника, рассмотрения дела и вынесения наказания. Обычно подобное происходит, если банк после проведения внутренней проверки заявляет, что ПИН-код при проведении операции использовался, и программных сбоев не было. Тогда вина возлагается не на банковскую организацию, а на похитителя, и деньги пострадавшему обязан возвращать он.

Дело в том, что технически (и в соответствии с законодательством Украины) банк не несет ответственность за операции, выполняемые с ПИН-кодом. Ведь в таком случае не имеется технической возможности установить, кем именно была проведена операция. По умолчанию считается, что код известен только держателю карты, а значит, операцию выполнял он.

Как показывает практика, во многих спорных случаях утрясти неурядицы с банком и вернуть пропавшие средства помогает обращение к опытным адвокатам и юристам, а также предание огласке самого факта происшествия и его подробностей. При возможности старайтесь использовать эти варианты, так как вернуть средства, взыскав их с преступника, зачастую весьма непросто. Большинство банков не желает делать себе антирекламу, особенно, если хотя бы частично виновна в преступлении, и идет на незначительные (в этих масштабах) траты, чтобы компенсировать украденную сумму и не потерять клиентов.

Как избежать похищения средств с карты?

Конечно, кража денег со счета или карты – это преступление, которым должны заниматься правоохранительные органы. Но, как известно, береженого Бог бережет. А потому, лучше полагаться на себя и предпринять все возможные шаги, чтобы обезопасить себя от мошенничества. Меры предосторожности достаточно простые:

  • Не используйте простые ПИН-коды с одинаковыми цифрами или цифрами, расположенными по порядку, а также датами рождения и другими данными, которые можно получить, зная личную информацию.
  • Запоминайте ПИН-код на память и не храните записки с ним в кошельке, паспорте, рядом с картой, а также не записывайте его в телефон или другие электронные гаджеты, к которым злоумышленники могут получить доступ.
  • Не сообщайте одноразовые пароли или ПИН-код карты никому. Этой информацией интересуются только мошенники. Сотрудники банка никогда не спрашивают подобную информацию.
  • Используйте сервисы СМС-уведомления и интернет-банкинга, чтобы своевременно узнавать об операциях по вашей карте и контролировать их.
  • Блокируйте карту и обращайтесь в банк и правоохранительные органы сразу же, при поступлении информации о подозрительных операциях.

Как взять кредит без поручителей и рисков мошенничества?

Самой большой проблемой для держателя является хищение средств с кредитной карты. Ведь в таком случае можно не только лишиться похищенных денег, но еще и остаться должным кредитору. Избежать подобных неприятностей можно, воспользовавшись услугами онлайн-сервиса MyWallet. Здесь легко можно оформить кредит пенсионерам или кредит на ремонт с минимальным пакетом документов. А деньги можно получить наличными через системы онлайн-переводов, что обезопасит от возможного мошенничества с мобильным банком, картой или счетом.

С моей банковской карты украли деньги. Что делать?

Как вернуть средства и избежать повторной кражи

Как вернуть средства и избежать повторной кражи

Списали деньги — блокируем карту

Первое действие в случае непонятного списания с карты — немедленная блокировка. Так вы не дадите мошенникам украсть оставшиеся деньги. Заблокировать карту можно разными способами:

Через мобильное приложение банка с помощью специальной опци и блокировки карты. Если приложения на вашем телефоне нет, не тратьте время на установку. Воспользуйтесь другими способами.

Позвоните на телефон горячей линии. Номер должен быть указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Сообщите оператору о списании денег . После уточнения ваших паспортны х данны х , кодово го слов а или код а из смс -сообщения, которое банк вам вышлет, оператор заблокирует карту.

Заблокируйте карту онлайн через личный кабинет на сайте банка. Для подтверждения действия понадобится код из смс-сообщения .

Отправьте смс . Некоторые банки допускают блокировку карт с помощью смс-сообщений . Как правило, нужно отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты.

О братитесь в отделение, но только в том случае, е сли сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка. В такой ситуации можно тут же написать заявление на возврат денег.

Следующий шаг — у ведомляем банк о краже и оформляем возврат денег

По российскому законодательству, б анк обязан вернуть вам деньги, но если вы выполнили два условия:

С ообщили банк у о краже не позднее следующего дня после того, как получили уведом ление о подозрительно м списании . Б анк имеет право отказать в возврате, если вы не уложитесь в этот срок.

Соблюдали правила безопасности при пользовании картой: не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Если условия соблюдены, и вы намерены вернуть деньги, лучше сразу позвонит е в банк и уточнит е порядок действий. Если одному банку достаточно уведомления по телефону, то другой может попросить письменного сообщения о краже. Но в любом случае вам придется обращаться в отделение, чтобы написать заявление о несогласии с операцией и требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Читайте также:  Заработок на финансовых пирамидах

Шаг третий — ждем завершения расследования

После того, как вы написали заявление, банк и платежная система проведут служебное расследование. Если мошенники действовали на территории России, то по закону оно может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней. Когда расследование завершится, вам сообщат о решении . Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Б ывает и такое, что б анк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление. Уточните срок возврата денег в договоре с банком . Э то может быть, например, 30 или 60 дней. Если банк не перевел деньги в этот срок , можно обращаться в суд. Если же в договоре сроки не оговорены, то ориентируйтесь на статью 314 Гражданского кодекса , по которой обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования. В такой ситуации вы можете подождать пару недель, и е сли за это время деньги не вернут, то идите в банк писать еще одно заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Что делать, если б анк отказался возвращать деньги

В таком случае н ужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему деньги решено не возвращать . Если такой отказ вам не выдадут или выда дут , но обоснование в нем покажется вам неубедительным или спорным , обратит есь в суд. С уд может принять решение в вашу пользу, е сли вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции.

А ч то делать, если я вовремя не узнал о незаконно м списании, потому что банк не уведомил меня?

Бывает так, что с карты украли деньги, но вы узнали об этом не сразу, потому что банк не сообщил вам об операции. В таком случае вам обязаны возместить потери, д аже если вы обнаружили исчезновение денег через месяц или год. По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте с помощью смс, писем на электронную почту или другими способами, которые должны быть описаны в договоре.

Если это ваш случай, то напи шите заявление в банк с требованием вернуть деньги. Если банк откажется возмещать потери , то можно идти в суд.

Как не дать мошенникам украсть деньги со своей карты?

Чтобы не стать жертвой мошенников, соблюдайте несколько основных правил:

  • Никогда не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (размещен на оборотной стороне карты), срок действия карты. Даже если вам звонят якобы из службы техподдержки банка. Истинный оператор банка никогда не спросит секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.
  • Не позволяйте посторонним людям изучать вашу карту, не давайте продавцам или официантам уносить её из поля вашего зрения. Прикрывайте рукой клавиатуру терминала, когда вводите ПИН-код.
  • Никогда не переходите по неизвестным ссылкам, в том числе тем, которые пришли к вам на почту с неизвестных адресов. Это могут быть сообщения о том, что вы выиграли ценный приз и т.п.
  • Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой, которая поступила к вам внезапно. Для этого звоните на горячую линию банка. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.
  • Контролируйте операции по счету. Отслеживайте смс-сообщения или push-уведомления в мобильном приложении банка.

Резюмируем: если у вас списали деньги, немедленно заблокируйте карту, сообщите в банк по горячей линии о краже денег и напишите в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали. Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

Попались на уловку карточных мошенников: что делать

Недавно мы писали о том, как защитить свой счет от мошенников. Теперь поговорим о том, что делать, если все-таки не повезло: как вернуть деньги и какой тут порядок действий.

Как узнать, что попался на уловку мошенников

Если прошли списания с карты, то важно узнать об этом как можно раньше. Удобнее всего — подключить услугу уведомления об операциях по карте, такая есть во всех банках. Это может быть смс, push-сообщение или сообщение на электронную почту.

Будьте осторожны: иногда мошенники сами присылают смс от имени банка о списании средств с вашей карты и просят позвонить по указанному в смс номеру. Не делайте этого. Звоните в банк только по номеру, который указан на обороте вашей карты или на официальном сайте. Также можно воспользоваться онлайн-банком или мобильным приложением и проверить информацию из СМС. Чат в мобильном приложении — самый удобный канал связи: так вы сможете быть уверены, что общаетесь с сотрудником банка.

Что делать, если операция уже прошла

Чтобы вернуть деньги, снятые с карты мошенниками

Шаг 1. Свяжитесь с банком и заблокируйте карту, чтобы как можно быстрее пресечь дальнейшие списания со счета. Предупредить банк нужно не позднее одного дня после получения от банка уведомления о списании денег. Это можно сделать через чат, по телефону горячей линии, через онлайн-банк или мобильное приложение и в отделении банка.

Шаг 2. Подайте в банк заявление о несогласии. Лучше не рисковать и сделать это сразу при обращении в банк, хотя на практике банки принимают его и позже.
Банки принимают заявления в отделении, через чат, кол-центр или по электронной почте. Уточняйте способ подачи заявления в своем банке.

После заявления клиента банк проводит проверку. Ваши шансы на возвращение денег повышаются, если:

  • вы уведомили банк о краже в течение суток после получения сообщения о списании средств;
  • вы не нарушили правила безопасности при использовании карточки, то есть никому не сообщали пин-код, номер карты, CVV-код и другую конфиденциальную информацию.

Сохраните подтверждение о том, что заявление принято. Это может быть смс с номером заявления, сообщение по электронной почте или файл в формате PDF из онлайн-банка. Если вы писали заявление в отделении банка, то попросите копию с отметкой банка о принятии.

Шаг 3. Напишите заявление в полицию. Ожидая результатов проверки банка, лучше не сидеть сложа руки. Обратитесь в отделение полиции и напишите заявление на мошеннические действия по отношению к вам со стороны неизвестных лиц. Контактируйте с правоохранительными органами, контролируйте, насколько это возможно, ход расследования.

В некоторых случаях быстрее самостоятельно получить у банка информацию и предоставить в полицию, чем ждать отправку официального запроса. Например, в некоторых случаях банк видит номер карты получателя и может сообщить эту информацию вам, а вы передадите её следователю.

В случае кражи крупной суммы обратитесь к юристу, который специализируется на подобных делах. Он поможет правильно составить заявление в полицию, собрать все необходимые документы. Адвокат будет контролировать ход следствия и не позволит «отфутболить» потерпевшего.

Шаг 4. Ждите. Для операций, проведенных в России, банк рассматривает заявление в течение 30 дней, для операций в других странах — в течение 60 дней. Срок может быть и дольше, если расследование проводится через платежную систему, но тогда в этот срок банк должен предоставить промежуточную информацию.

Какие шансы вернуть деньги, если вы сами сообщили данные своей карты

Если коротко: эксперты считают, что шансы есть, но небольшие.

Максим Суров, юрист, эксперт по правовым вопросам:

В двух случаях из десяти преступников удается найти. Большие шансы на успех будет иметь дело, если злоумышленники, присвоившие деньги, известны и находятся в пределах досягаемости. Например, информацией о данных вашей карты или самой картой завладел ваш сосед или знакомый. Или если вашей картой, узнав ее пинкод, кто-то воспользовался в банкомате, где есть видеокамеры. В этом случае возбуждается уголовное дело по статье 158 (кража) или по статье 159 (мошенничество).

Если деньги списали неизвестные, да еще и через интернет, то найти преступников сложно. Деньги могут проходить по длинной цепочке переводов, получатели могут находиться за границей, в другой юрисдикции.

Ислам Рамазанов, юрист, главред профессионального юридического журнала «Уголовный процесс»:

Если злоумышленника удается найти, и он предстает перед судом, то, как показывает практика, он сам возвращает деньги и даже может заплатить компенсацию. Это в его интересах, потому что тогда он может рассчитывать на смягчение наказания, а в некоторых случаях даже избежать судимости.

В ходе расследования уголовного дела в отношении похитителя денег или после того, как суд приступил к рассмотрению дела, вы можете заявить гражданский иск и потребовать возмещения материального ущерба и морального вреда. Моральный вред причиняет практически любое преступление, поэтому его обязательно нужно включить в иск. Но суд редко присуждает потерпевшим большие суммы за моральный вред — обычно от 10 000 руб. до 100 000 руб. в случае не особо тяжких преступлений. Если суд рассмотрит гражданский иск в рамках решения по уголовному делу, то вынесет по нему решение прямо в приговоре, после того, как назначит наказание за преступление.

Суд может отказаться рассматривать гражданский иск, если сочтет, что есть спор по поводу размера возмещаемого вреда. Тогда иск придется подать осужденному в порядке гражданского судопроизводства. В гражданском суде все будет рассматриваться по правилам ГК и ГПК — спор пойдет только о сумме компенсации.

Как совершенствуются банки

Евгения Огурцова, корреспондент Банки.ру:

Банки постоянно работают над совершенствованием антифрод-систем и технологий усиленной идентификации клиента. Некоторые антифрод-системы даже используют поведенческий анализ. Они запоминают, как печатает клиент, какие комбинации клавиш использует, с какой силой нажимает на экран телефона и в какой руке его держит. Любые отклонения фиксируются и могут стать поводом для «проверочного» звонка при подозрительной операции.

Что делать если мошенники украли деньги с карты

Разбираемся с экспертами, как распознать новые уловки преступников и сохранить свои деньги

Доверчивые челябинцы передают мошенникам секретный код, а то и сами переводят им деньги

Фото: Дарья Селенская

В Челябинске мошенники под видом робота украли деньги с банковской карты

Преступники активизировались в эпоху коронавируса, когда люди столкнулись с дополнительными ограничениями. С улиц и городов аферисты перебрались в онлайн. На новые схемы обмана теперь попадаются уже не только пенсионеры и дети, но и вполне образованные люди средних лет. Характерный пример привели в челябинском отделении Уральского ГУ Банка России.

В июне молодая челябинка попала в неприятную ситуацию. Женщине 30 лет, грамотная, работает юристом и прекрасно знает, что нельзя никому предоставлять свои персональные данные.

— На мобильный телефон ей позвонил якобы сотрудник банка и сообщил о взломе банковского счёта. Чтобы защитить деньги, предложил перевести их на резервный счёт. Для этого, по его словам, нужно было ввести трёхзначный код, который указывается на обороте банковской карты. Тогда, мол, деньги автоматически перейдут на защищенный счёт. Женщина ответила, что это секретные данные, и она знает, что их нельзя называть. Тогда лжесотрудник банка похвалил её за бдительность. «Никому нельзя говорить, в том числе мне. Если служба безопасности банка узнает, что вы мне сказали такие сведения, меня сразу уволят», — вызвал доверие мошенник. Потом сообщил, что сейчас он положит трубку, а клиентке перезвонит банковский робот. И вот ему-то можно сказать код — якобы переводить деньги будет не человек, а техника, — рассказала реальную историю начальник отдела платёжных систем и расчётов регионального отделения Уральского ГУ Банка России Людмила Панина. — Женщина была на работе, занята делами, а тут в стрессовой ситуации надо что-то решать. В итоге ей поступил звонок якобы от робота. Она не заподозрила подвоха, назвала цифры, и в скором времени с её карты списали 30 тысяч рублей. Фактически мошенник втёрся в доверие к клиентке банка, умело манипулировал её чувствами и страхами. Женщина потом сама не могла объяснить, почему же она повелась на такой обман.

Фото: Дмитрий Гладышев (инфографика)

С начала пандемии в нашей стране зафиксирован всплеск мошеннических действий — на 300% — в отношении клиентов банков, отметили в Банке России. Только за первый квартал проведено 164 тысячи несанкционированных операций, а владельцы карт и счетов потеряли полтора миллиарда рублей. Центробанк отправил на блокировку 8000 телефонных номеров, с которых звонили мошенники.

— Мошенники всегда быстро реагируют на ситуацию в стране и экономике и придумывают новые предлоги для того, чтобы заставить человека раскрыть персональные данные или самому перевести им деньги. Весной лжеработники банков заводили разговоры об отсрочках по кредитам, возврате денег за авиабилеты и путёвки в связи с пандемией, потом предлагали проверку на коронавирус, помощь с получением компенсаций и выплат на детей, — отметила Людмила Панина. — Главное, что надо помнить — сотрудники банка никогда не попросят сообщить им персональные данные, пин-код, код, пришедший на телефон по СМС, номер счета или карты. И уж, конечно, настоящий представитель банка не будет по телефону переводить ваши деньги на какие-то другие счета. Не поддавайтесь психологическому давлению.

Средняя сумма ущерба из-за телефонного мошенничества — пять тысяч рублей

Фото: Артём Ленц / NGS24.RU

В любой подозрительной ситуации лучше всего положить трубку и не продолжать разговор с мошенниками. Не стоит переходить по ссылкам, присланным в электронных письмах или СМС, мессенджерах и соцсетях. В Банке России советуют в таких ситуациях позвонить для проверки по номеру телефона банка, указанном на обратной стороне платёжной карты. Причем набирать номер только вручную, а не делать обратный звонок.

Читайте также:  Какую отчетность нужно сдавать управляющей компании в сфере ЖКХ

В последние три года постоянно растёт число преступлений в сфере кибермошенничества, подтвердили в полиции.

— За семь месяцев этого года на Южном Урале зарегистрировали более 5000 преступлений в IT–сфере. Это уже на 10% больше, чем в прошлом году. Раскрыто около 1500. Но проблема остаётся острой. Появляются всё новые и новые схемы мошенничества, используются новые ресурсы и инструменты социальной инженерии. Раскрываемость у нас варьируется от 20 до 50% — в зависимости от способа совершения преступления. Это звонки от имени родственников, якобы от банка, мошенничества на онлайн-площадках по продажам товаров и услуг, в онлайн-банкинге и так далее, — рассказал заместитель начальника управления уголовного розыска ГУ МВД по Челябинской области Денис Ершов. — Преступники понимают, что дистанционно украсть деньги легче и выгоднее. Поэтому активно перемещаются в интернет-пространство.

Фото: Дмитрий Гладышев (инфографика)

В России ущерб от действий мошенников, представляющихся сотрудниками банковских организаций, составляет в среднем пять тысяч рублей, сообщили в «Лаборатории Касперского». Мошенники активно используют методы социальной инженерии. В 42% случаев они полностью называли правильные имя, фамилию и отчество того, кому звонили. Самые распространённые легенды — необходимость подтвердить данные (72%), сообщение о блокировке карты (58%) и предложение кредита (57%).

— Многие люди по-прежнему не умеют распознавать злоумышленников и лишаются денег в результате простейших схем. Мы напоминаем, что настоящий сотрудник финансовой организации никогда не будет возражать против завершения разговора, а вот мошенник, наоборот, будет прилагать все усилия и прибегать к разным психологическим уловкам, чтобы тот, кому он звонит, не положил трубку. Поэтому в любом случае лучше закончить разговор и перезвонить на официальный номер банка, — рассказал ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов.

Сергей Голованов — антивирусный аналитик, специалист по противодействию угрозам для банковских систем и кибершпионажу. Ведущий эксперт «Лаборатории Касперского», преподаватель курса «Безопасность вычислительных сетей».

В начале августа в Челябинске мошенники увели деньги с банковской карты сотрудницы МВД. Женщина лишилась больше 90 тысяч рублей.

В пандемию коронавируса многие читатели 74.RU сообщали о списаниях с карт Сбербанка. Мы разобрались, как не потерять деньги.

Эксперты назвали способы возврата утерянных с банковской карты денег

По просьбе «Известий» эксперты в области финансовой безопасности рассказали, реально ли вернуть деньги, если вы сами перечислили их мошенникам или случайно перепутали получателя.

Распространенная схема мошенников

Ранее 2 марта москвичка Наталия Леонтьева опубликовала пост в социальных сетях, в котором рассказала, что попалась на удочку мошенников и лишилась 80 тыс. рублей.

Девушке позвонили по телефону и представились работниками Сбербанка. Сказали о том, что с ее карты был совершен подозрительный платеж на карту Альфа-банка.

«Далее «давайте застрахуем ваши деньги», затем «сообщите номер карты, код из SMS, три цифры на обороте». Я знаю о том, что это конфидециально. Глупость взяла верх. Доверилась «сотруднику», — рассказала потерпевшая.

Пока мошенники совершили три транcакции в Райффайзенбанк, молодой человек был на связи, а после последней операции повесил трубку. Далее по телефонному номеру отвечала уже женщина, которая сразу прекращала разговор, как только Наталия пробовала что-либо выяснить.

Совет эксперта

Вероятнее всего, в этом случае возвращать средства придется через суд, говорит CEO онлайн-сервиса Zalogoff.com Сергей Земелькин. Дело в том, что перевод был совершен с карты с использованием 3D secure или аналогичной системы защиты транзакции. А такие перечисления считаются относительно безопасными, что, соответственно, усложняет блокирование средств на счету получателя.

«Во многом возврат будет зависеть от позиции банка, так как формально банком были полностью выполнены его обязательства перед клиентом. Если банк сочтет, что имело место мошенничество, обнаружит его признаки, то счет получателя может быть заблокирован, в противном случае все будет зависеть от действий правоохранителей и решений суда. В любой из этих случаев сохраняется вероятность возврата, но во втором шансы сравнительно невысоки. В любом случае сохраняется крайне низкая вероятность возврата денег пострадавшей», — заключил эксперт.

Страховка от мошенников

Сотрудник компании «Сбербанк страхование» Олеся Дунаева рассказала, что у организации есть услуга, которая защитит клиентов от мошеннических действий, таких как социальная инженерия или фишинг. Если в результате таких действий клиент переведет деньги со своей карты, компания возместит ущерб в пределах страховых лимитов по программе.

Однако перевод денег другому лицу по ошибке, не связанный с действиями мошенников, например, если допущена опечатка в номере карты получателя, страховым случаем не является. «Если ошибочный адресат не вернет деньги самостоятельно, то, к сожалению, они будут потеряны», — заключила эксперт.

В свою очередь, директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity a Softline Company Александр Дворянский рассказал «Известиям», что в случае ошибочного перевода денежных средств необходимо незамедлительно обратиться в банк с заявлением на отзыв платежа.

«Как правило, если обратиться оперативно, проблем не будет. К тому же системы фрод-мониторинга банка с большой вероятностью смогут распознать ошибку в получателе денежных средств и отправитель как минимум получит звонок от банка с вопросом про настоящий платеж», — добавил эксперт.

В случае если отправитель понимает, что перевел денежные средства мошенникам, нужно также незамедлительно обратиться в свой банк и написать заявление в полицию. «Тут главное — скорость реакции. Опять же, все банки используют средства фрод-мониторинга, которые в состоянии выявить признаки мошеннических действий на основании черных/белых списков получателей, а также текущего профиля клиента и приостановить исполнение платежа», — заключил Дворянский.

Скимминг

Еще одна популярная схема кражи денег с банковской карты — установка считывающих устройств (скиммеров) на банкоматы, рассказал юрист, председатель Московской коллегии адвокатов «Скрипка, Леонов и партнеры» Игорь Скрипка.

По его словам, лучше использовать банкоматы, которые находятся непосредственно в банке. Плохо закрепленные детали на клавиатуре банкомата или накладки в области приема карты могут служить сигналом мошеннических действий. Таким банкоматом лучше не пользоваться.

Кроме этого, владелец карты всегда может самостоятельно установить лимит на размер суммы, которую можно снять с карты или оплатить в магазине покупку. Это дополнительно обезопасит средства владельца карты.

«Если деньги все же списаны с карты, то следует предпринять несколько шагов. Во-первых, сообщить об этом в банк и заблокировать операции по карте. Во-вторых, немедленно обратиться в полицию. К сожалению, если мошенники уже обналичили деньги, вероятность того, что средства можно будет вернуть, очень маленькая», — сказал эксперт.

История успеха

Профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков на собственном примере подтверждает, что деньги при краже с карты вернуть можно и без страховки.

«У меня реально несколько лет назад по скиммингу списали все деньги с карты. В банке ВТБ на основе моего заявления разобрались с ситуацией и перечислили мне на счет все, что у меня украли. При этом у меня не было страховки», — рассказал Юденков.

Профессор обратил внимание на то, что органы внутренних дел самоустранились от борьбы с мошенниками и реально с ними борются лишь коммерческие банки с помощью Банка России.

Ранее 27 февраля сообщалось, что мошенники стали использовать новую схему для убеждения клиентов переводить деньги на их счета — она получила условное название «такси от банка».

Как мошенники крадут деньги с ваших банковских карт: 11 главных схем

В июле эксперты НАФИ выяснили, что каждый четвертый держатель банковских карт в России может стать жертвой мошенников: 27% респондентов оказались в зоне риска, так как готовы сообщить посторонним CVV-код своей карты и срок ее действия. Чуть меньше трети владельцев карт в том или ином виде сталкивались с попытками мошенничества.

Мошенники продолжают совершенствовать свои методы, признала в конце июня глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Жулики во все времена были креативными. И технологии, к сожалению, только расширяют их возможности вводить граждан в заблуждение. Это и фишинговые сайты, и звонки из так называемых служб безопасности банков, фальшивые страницы банков и даже Банка России в соцсетях, где якобы разыгрываются призы или выплачиваются компенсации, и так далее», — перечисляла глава регулятора. По словам Набиуллиной, около 70% операций, которые делаются без согласия клиента, совершаются с использованием социальной инженерии. «И тогда банк ничего не нарушает, потому что человек сам передает пароли, все персональные данные мошенникам в руки», — сказала она.

Forbes рассказывает об 11 распространенных и актуальных схемах, которые используют мошенники для вывода денег с банковских карт и получения персональных данных.

Ложная помощь с возвратом средств за авиабилеты и гостиницы

«Мошенники активно используют любые информационные поводы и громкие события, — рассказывает замруководителя лаборатории компьютерной криминалистики и исследования вредоносного кода Group-IB Сергей Никитин. — В этом году активно используют тему коронавируса».

В частности, после закрытия границ мошенники начали звонить людям и предлагать свои услуги по возврату денег за купленные билеты и бронь отелей. О таком способе в мае предупреждал ВТБ. Мошенники используют в своих целях новый способ возврата денег за билеты с помощью ваучеров, которым уже пользуются многие авиакомпании. Пассажир оформляет ваучер, и деньги, потраченные на билет, зачисляются на специальный депозит в его личном кабинете на сайте авиаперевозчика или агрегатора. Мошенники звонят пассажирам, представляются сотрудниками авиакомпании и предлагают купить у них ваучер. Для этого они просят сообщить данные банковской карты для списания оговоренной суммы, а также код из полученного после этого СМС от банка.

«Ложные» льготы и пособия от государства или кредитные каникулы

Еще один «коронавирусный» способ мошенничества. Человеку могут позвонить якобы из банка и сообщить, что ему положена финансовая поддержка в связи с резкой потерей доходов, кредитные каникулы, рассрочки и т.д. Для их оформления звонящие просят сообщить данные банковских карт. Если владелец карты называет реквизиты банковской карты, срок ее действия и CVV-код, то мошенники уже могут совершать онлайн-покупки от его имени.

«Фальшивые» пособия на детей

В июне Почта-банк сообщил о способе мошенничества, связанном с выплатами «антикризисных» пособий на детей. Мошенники создают фейковые интернет-сайты, имитирующие портал госуслуг и якобы посвященные выплате пособий для семей с детьми. Внешне они либо полностью копируют официальный портал, либо очень на него похожи, говорилось в релизе банка. На таких сайтах мошенники просят ввести данные о номере банковского счета.

Сообщения о попытке войти в мобильный банк и привязать к карте другой номер телефона

Мошенники связываются с владельцем карты и сообщают, что некто пытается привязать карту к другому номеру телефона. Для идентификации личности владельцу карты предлагается сообщить ее данные. После этого мошенники проводят с карты перевод, клиенту приходит код подтверждения от банка, который он тоже сообщает мошенникам — также для «идентификации». Узнав код, злоумышленники могут перевести деньги на другую карту.

Мошенничество с помощью сервиса для предпринимателей

Мошенники нашли лазейку в сервисе Сбербанка по дистанционному резервированию расчетного счета для индивидуальных предпринимателей. Злоумышленники представляются по телефону сотрудниками службы безопасности Сбербанка и сообщают клиенту о попытке несанкционированной операции по его счетам. Они предлагают открыть резервный счет в банке и пройти верификацию. Для этого просят предоставить данные карты. Когда клиент начинает сомневаться и отказывается раскрыть данные, мошенники заполняют анкету на сервисе по дистанционному резервированию расчетного счета, и тогда потенциальной жертве мошенника приходит реальная СМС с кодом подтверждения операции с номера Сбербанка 900.

На сайте Сбербанка перечислены и другие случаи мошенничества:

«Лотерея» от Сбербанка

Мошенники по телефону предлагают поучаствовать в лотерее от Сбербанка, для которой надо пройти опрос на сайте. Участникам «лотереи» обещают крупную сумму. Естественно, госбанк лотереи не проводит, а сайт фишинговый. На нем для подтверждения карты потенциальную жертву мошенников просят перечислить 150 рублей. «Вы отправляете деньги, а потом не можете связаться с мошенниками», — пишет банк.

«Брокерские или дилерские услуги»

Мошенники представляются сотрудниками брокерской или дилерской компании. Они предлагают инвестировать деньги с гарантией высокого дохода. Человек в итоге соглашается открыть счет и самостоятельно переводит деньги мошенникам. Еще один вариант, на который указывает Сбербанк, — мошенники предлагают зарегистрироваться на сайте бинарных опционов, после пополнения баланса человек получает уведомления о получении «бонусных» доходов. Чтобы их вывести, нужно внести на счет дополнительную сумму, в итоге эти деньги вернуть невозможно, пишет банк.

Звонки с похожих номеров

«Злоумышленники могут поменять одну цифру в номере, которую вы не заметите и подумаете, что это банковский номер», — предупреждает Сбербанк. Мошенники будут просить полные данные карты, CVV- или CVC-код, код из СМС или пароли от онлайн-банка, и объяснять это тем, что пытаются предотвратить подозрительную операцию.

«Перевод по ошибке»

Мошенники могут прислать СМС, подделанное под банковское сообщение об операции, затем с другого номера приходит сообщение с просьбой вернуть деньги, так как перевод якобы совершен по ошибке.

Предложения установить программу удаленного доступа

Злоумышленники представляются сотрудниками банка и под разными предлогами могут предлагать установить на смартфон программу для удаленного управления. Например, мошенники могут говорить, что это спасет клиента от несанкционированного снятия денег. Далее человек скачивает по ссылке «специальный антивирус» или «программу для удаленной помощи». «Самое опасное заключается в том, что злоумышленник видит экран смартфона, — рассказывает Сергей Никитин из Group-IB. — Если это Android, то он может управлять этим смартфоном, если IOS, то просто видеть экран. Фишка здесь в том, что далее мошенники инициируют операцию по переводу средств со счета, и человеку приходит код, который сразу высвечивается на экране».

Об оригинальном применении этого способа в мае сообщал ВТБ. Весной из-за кризиса и пандемии резко выросло количество безработных, и тема вакансий стала особенно актуальной. Банк приводил пример вакансии тестировщика мобильных приложений для кандидатов без опыта работы. В процессе «тестирования» кандидата просили установить программы удаленного доступа к компьютеру или смартфону. В итоге мошенники получали доступ к банковским приложениям клиента.

Читайте также:  Как получать регулярные дивиденды по акциям

Поход к банкомату для «спасения денег»

Этот вариант менее распространен, но хорошо действует на пожилых граждан. Злоумышленники уговаривают человека идти к банкомату и набирать в нем определенную последовательность команд. Обычно мошенники тревожным тоном сообщают, что деньги пытаются украсть и их нужно немедленно перевести на «страховой счет». Владельцу карты диктуют, какие кнопки нужно нажимать, и человек переводит деньги либо на номер телефона, либо на чужую карту.

Как себя защитить

Личные данные человека злоумышленники могут узнать через социальные сети и из утечек, в том числе клиентских баз банков. Часто в таких базах есть даже паспортные данные человека, информация о балансе, последних операциях и т.д. Также существует возможность узнать имя владельца чужой карты по ее номеру, попробовав выполнить платеж на нее, говорит Сергей Никитин из Group-IB .

Украли деньги с карты. Кто виноват и что делать?

«С деньгами нужно расставаться легко, без стонов»
Ильф и Петров, «Золотой телёнок»

Любой банк ставит безопасность клиентских денег на один уровень со своими доходами. Несмотря на это, в Интернете запросы «украли деньги с карты» и «пропали деньги с карты» очень популярны. Оставив в стороне эмоции, поговорим о причинах пропажи, а также о мерах, которые необходимо принимать владельцу кредитной карты.

При утере – блокировка!

О том, что в случае утери карты (а еще хуже – кражи) нужно ее сразу заблокировать, знают, наверное, все. Но если вы этого не сделали, а деньги с карты украли, банк ничем помочь не сможет – ведь вина здесь полностью ваша. Единственная надежда – обратиться с заявлением в полицию.

Банкомат – адская машина?

Для примера рассмотрим два случая:

Пример 1. У клиента есть кредитная карта Сбербанка. Он снимает деньги в банкомате Райффайзенбанка. Введя ПИН-код и сумму, человек ждет наличные. В это время банкомат вдруг «зависает» и возвращает только карту.

Пример 2. Всё то же самое, только и карта, и банкомат Сбербанка.

Большинство клиентов обнаруживают, что банкомат не просто не выдал деньги, а они ещё и были списаны со счёта, только через несколько дней. Держатель «пластика» должен как можно быстрее обратиться в свой банк и написать заявление о несогласии с операцией.

Медлить с этим не стоит, т.к., к примеру, ОТП Банк принимает подобные претензии в течение 30 дней с момента предоставления выписки по счету, а Банк Русский Стандарт – не позднее 25 дней с момента совершения операции.

Если транзакция происходила в банкомате «родного» банка, то процесс недолог: происходит инкассация, пересчёт наличности в кассетах, выявление излишка, определение операции с ошибкой, возврат средств на карту клиента.

Первый пример сложнее, ведь в этом случае участвуют 3 стороны: банк, выпустивший карту, банк, её обслуживший, платёжная система. Рассмотрение претензии осуществляется по правилам последней, поэтому занимает довольно много времени. ОТП Банк, например, говорит о 60 днях с момента подачи клиентом заявления.

Если же деньги с карты украли в результате скимминга, вернуть средства вряд ли удастся – ведь клиент, по мнению банка, был обязан соблюдать меры безопасности.

Бдительность не повредит

Если спорная транзакция прошла в торговой точке, обслуживающейся сторонним банком, то рассмотрение ситуации также происходит при участии платежной системы. Проанализировав полученную информацию, банк либо соглашается с владельцем кредитной карты, либо принимает сторону оппонента.

Отдельные примеры – это так называемые двойные блокировки, когда при расчете в магазине на карте два раза блокируется одинаковая сумма. Тут всё просто. Вы можете написать претензию по второй операции, предоставив чек, либо подождать 30 дней, и сумма автоматически вернётся на карту.

Право на ошибку

Если вы обнаружили, что с карты украли деньги, не спешите обвинять банк – к сожалению, в 99 случаях из 100 нужно для начала пристально посмотреть на родственников, друзей и коллег. Это не обвинение, а прискорбный факт. Случаи из жизни? Пожалуйста.

У пенсионерки с карты «пропали» 1400 р. Выписка показала, что был произведен расчет на игровом сайте. Позже выяснилось, что виноват не банк, а любимый внук. Аналогичная ситуация происходит с дочкой, мама которой просто забыла, что давала ей свою пластиковую карту. Или с человеком, оставившим кошелек с кредиткой на рабочем столе, и т.д.

Бывает, что чужой банкомат выдаёт клиенту не всю сумму (купюры замялись или ещё что-нибудь произошло в работе). Многие люди совершают ошибку, не указывая в заявлении, что не получили не всю сумму, а только часть. Результат? Из чужого банка приходит отказ на выставленную претензию, т.к. указанная в ней сумма не соответствует излишку в банкомате.

За подобную оплошность клиент дорого поплатится (в прямом смысле). Комиссия за неподтверждённую претензию в банке ВТБ24 составляет 1500 р., в Промсвязьбанке – 900 руб. ($30, €30 в зависимости от валюты карты). Сбербанк конкретную сумму не указывает, но прописывает в Правилах списание комиссии согласно фактическим затратам банка на выставление претензии.

Презумпция невиновности

Если вы твёрдо уверены, что ни вы, ни ваши родственники не могли пользоваться картой в определённое время, то написать заявление в банк просто необходимо.

Но нужно понимать, что операции с вводом ПИН-кода априори считаются правомерными и доказать вашу непричастность к ним будет практически невозможно. Ведь вы нарушали Правила пользования картой и рекомендации банка, в результате чего мошенники смогли украсть деньги с карты.

Чаще всего, банк возвращает деньги только в резонансных случаях или в эпизодах, которые возникли по вине банка. Например, хакерская атака, в результате которой преступники получили данные по картам. Или необычайная активность фишеров, когда пострадало огромное количество клиентов.

Нередко банк будет настаивать на вине клиента, т.к. обычно в договоре предусмотрительно прописывается, что держатель берет на себя риски компрометации карты. В любом случае, вы имеете полное право обратиться в суд.

Цель этой статьи – не запугать держателя кредитной карты, а ещё раз напомнить основные правила безопасности:

  • Никогда и никому не разглашать ПИН-код
  • Не расплачиваться картой в сомнительных торговых точках
  • Не выпускать кредитку из поля зрения, когда она находится в руках кассира, официанта и т.д.
  • Подключить услугу смс-информирования, чтобы максимально быстро реагировать на действия с картой
  • Немедленно блокировать кредитку при малейшем подозрении на мошенничество
  • Завести отдельную виртуальную карту для оплаты в Сети и не держать на ней деньги
  • Возможно, стоит присмотреться к страховым программам, которые сейчас предлагают многие банки.

В Калининграде у мамы двоих детей мошенники украли с карты “путинскую” выплату и остальные деньги

У калининградки Юлии, мамы мальчиков двух и пяти лет, мошенники украли все деньги с карты Сбербанка. В том числе “путинскую” выплату в десять тысяч на старшего сына. Пропало 20 300 рублей — для кого и невеликая сумма, а для Юли очень и очень приличная. Муж ушёл из семьи, когда младшему было десять месяцев, алиментов хватает на самое необходимое, и Юлин бюджет рассчитан до копейки. Часть из 20 тысяч она планировала заплатить за садик, остальное потратить на двухъярусную кровать для мальчишек и лекарства для себя.

Юлии позвонили 1 июня в 10:55, она только что получила субсидию на старшего сына. Звонили с московского номера и сказали, что была попытка перевода денег на карту Альфа-банка.

“У меня идёт разбирательство со службой безопасности Альфа-банка, и я думаю, что они просто угадали. Обратились по имени-отчеству, перечислили мои карты, сказали, что причина — вирус и его надо убрать через приложение. “Мы вам поможем, надо скачать программу совместного доступа”. Такая программа у меня уже была, нажимаешь на кнопку — и человек видит всё, что у тебя происходит на экране телефона. Я засомневалась, что это сотрудник банка, в ответ он предложил в качестве подтверждения прислать СМС с номера 900. Он у меня сохранён под названием, чтобы я ничего не перепутала. Пришла СМС. Разговаривали со мной двое. “Младший” сотрудник говорил роботообразным голосом на низких частотах и повторял одно и то же. Меня как будто ввели в транс. “Старший” вешал лапшу про деморежим и виртуальные счета. Точно помню, что не давала им никаких данных о карте, и тут увидела: мои деньги уходят в Промсвязьбанк. В этот момент до меня дошло, что происходит, начала бить истерика, но я взяла себя в кулак и набрала контактный центр Сбербанка. Не могла дозвониться в течение пяти минут. Потом заблокировала карту по номеру быстрой блокировки. Попросила остановить транзакцию, мне сказали — это невозможно. Хотя вечером того дня статус операции был “обрабатывается”, видимо, ещё был шанс спасти мои деньги”, — рассказала Юлия.

Через два часа, когда удалось пристроить детей, она пошла в банк и попросила выписку. С ней Юля отправилась в полицию, где приняли заявление о возбуждении уголовного дела и составили протокол.

“В офисе сказали, что выписка делается десять дней, но я настояла, что мне нужно срочно. Почему банк не может отменить транзакцию? Я заявила о мошенничестве как только дозвонилась по горячей линии, через семь минут после происшествия. Я позвонила в Центробанк, там утверждают, что в Сбере всё сделали правильно, перевод нельзя отменить. Звоню в Промсвязьбанк, куда ушли деньги, мне говорят — вы можете подать заявление в Сбербанк на розыск средств. В Сбербанке говорят — не делаем мы никакой розыск, но сотрудник проговорилась, что есть некий отдел, который рассматривает такого рода заявки. “Отдел добрых дел”. В полиции мне сказали, что бабушке какой-то такой отдел вернул шесть тысяч рублей. Но чётких, понятных правил — кто имеет право на возврат, а кто нет, как и контактов таинственного отдела, нет. Я написала заявление в Сбербанк”, — говорит Юлия.

По её словам, в полиции сказали, что это преступление раскроется, возможно, лет через пять-семь — когда задержат очередную шайку мошенников.

“Вот сейчас идут “президентские” выплаты. Мамам надо быть осторожными. На удочку попадаются и старые, и молодые. В полиции мне сказали: перед вами была женщина, у неё два с половиной миллиона сняли. Звонят далеко не школьники, а люди, умеющие ввести в состояние изменённого сознания. Что делать? Класть трубку сразу и звонить в банк самостоятельно”, — говорит Юлия.

Спустя три дня она получила ответ из банка: там не видят оснований для возврата денег.

Что говорят в банке

  1. На вопросы “Клопс” ответили в пресс-центре Калининградского отделения №8626 ПАО Сбербанк.
  2. — Как часто в банк обращаются клиенты, столкнувшиеся с мошенниками? Увеличилось ли число таких обращений в апреле-июне 2020 года?
  3. Сбербанк фиксирует в неделю тысячи обращений клиентов, столкнувшихся с попытками мошенничества. В мае по сравнению с апрелем число попыток мошенничества по отношению к клиентам Сбербанка несколько уменьшилось. Зафиксированный спад активности мошенников носит сезонный характер и связан с майскими праздниками. Мы не видим оснований полагать, что долгосрочный тренд на рост мошенничества сменился на противоположный.
  4. — Если клиент обратится на горячую линию Сбербанка с просьбой остановить транзакцию средств, сможет ли банк это сделать и при каких условиях? Как вообще банк может оперативно помочь клиенту в таких ситуациях?
  5. — Переводы осуществляются в режиме онлайн, и деньги моментально зачисляются на карты получателя. Поэтому если операция совершена и подтверждена клиентом, то заблокировать её невозможно.
  6. — Существует ли отдел, который самостоятельно, минуя полицию, рассматривает такие дела и принимает решение о возврате денег клиентам, пострадавшим от мошенников?
  7. — Банк действует строго в рамках законодательства и договора с клиентом. В каждой ситуации, когда мошенники списали у человека деньги, банк проводит тщательную проверку. Если в процессе проверки будет определено, что хищение произошло не по вине клиента, то есть он не нарушал условия договора, где чётко определены его обязанности по неразглашению конфиденциальной информации, необходимой для совершения операций от его имени, — банк возмещает средства. Если же деньги утекли в результате беспечности клиента, который сам сообщил мошеннику свою конфиденциальную информацию, банк средства не возвращает.
  8. — Что необходимо знать клиентам, чтобы не стать жертвой мошенников? Какие действия предпринимает Сбербанк, чтобы защитить средства клиентов?
  9. — Первое, что необходимо знать клиентам, — их деньги в Сбербанке надёжно защищены. Это также хорошо известно злоумышленникам, поэтому они атакуют не банк, а самих клиентов: выманивают у них информацию, которая даёт возможность совершать операции от их имени.

Клиентам важно помнить: необходимо быть бдительными и осторожными. Зачастую клиенты сами разглашают свою конфиденциальную информацию, что позволяет мошенникам атаковать их счета. Чтобы защищать своих клиентов даже в таких ситуациях, Сбербанк внедрил систему выявления подозрительных операций в онлайн-режиме (систему фрод-мониторинга), которая выявляет подавляющее большинство попыток мошенничества. Чтобы не стать жертвой мошенников, важно всегда соблюдать простые правила безопасности, размещённые на сайте Сбербанка.

Что говорят в полиции

Как сообщили “Клопс” в пресс-службе УМВД, в апреле поступило 49 сообщений калининградцев о том, что им звонили телефонные мошенники, в мае — 43. Проводятся оперативно-розыскные мероприятия.

В полиции предупреждают:

— сотрудники банков не звонят клиентам с просьбой предоставить персональные данные, номера карт, одноразовые пароли из СМС для подтверждения финансовых операций либо для отмены “мошеннических действий”;

— если вам позвонил “из банка”, прислали СМС или иное сообщение (“Ваша карта заблокирована”, “Заблокирована сумма оплаты”, “Есть проблемы с проведением операции” и др.), необходимо оперативно связаться с клиентским центром банка по телефонам, указанным на карте;

— не перезванивать на указанные в сообщениях номера, не сообщать данные банковских карт, паспорта и других документов;

— если вас обманули мошенники, нужно незамедлительно обратиться в ближайший отдел полиции.

Если кто-то хочет помочь Юлии, можно позвонить по телефону 89521170223.